Världens mest kända resmål kan vara spännande, men många är också dyra att nå. Om du inte har en enorm stash av flyg miles och rese poäng, kommer du sannolikt att behöva betala för flygbiljetter och någon form av logi, även om du väljer ett vandrarhem eller något billigt. Och även då du fortfarande behöver för att täcka mat, aktiviteter och transportkostnader som taxi och tåg. Vid slutet av dagen, dessa kostnader och andra gör reser privilegium inte många har råd med utan hjälp utifrån.

Inte överraskande, många blivande resenärer låna pengar de behöver för att se världen. Vanligtvis gör de det antingen via ett personligt lån eller kreditkort, men de kan också låna pengar från familj och vänner.

Lånar pengar för resor en bra idé? Oftast inte, men det hindrar inte vissa människor som är fast beslutna att fortsätta sin reslust. Om du ska låna pengar för att resa, är det bästa du kan göra ställa några grundregler och forskning det bästa lånet alternativ.

Problemet med att låna pengar för resor

Gemensam visdom säger att du bör endast låna pengar för att uppskatta tillgångar som ett hem eller ett företag. Travel är värre än motsatsen till att-en deprecierande tillgång. Det är inte något konkret du kan se eller känna, och det är värt någonting till någon annan än dig.

Men hur mycket är dina minnen verkligen värt? Om du ska låna pengar för att resa, de måste vara värt en hel del.

Det beror på, beroende på hur mycket du lånar, du kan betala tillbaka dina lån eller kreditkort balans år.

Kom också ihåg att det inte bara vad du lånar du måste betala tillbaka. Du kommer också att vara på kroken för ränta och avgifter.

Eftersom den genomsnittliga kreditkortet har nu ränta på 17 procent, kan dessa avgifter lägga upp snabbt.

Om du lånar $ 5000 för en månad lång resa till Thailand eller en resa över hela Europa och ta tio år att betala tillbaka på den nivån, till exempel, skulle du behöva betala $ 90 per månad för 120 månader till en total kostnad på $ 10.811.

Rätt sätt att låna pengar för Travel

Innan du låna pengar för att resa, lönar det sig att fråga dig själv om de långsiktiga kostnaderna faktiskt kommer att vara värt det. Vill du verkligen vill göra betalningar på din kryssning i Medelhavet fem år från och med nu när du kan spara till ett hem eller försöka bilda familj? Antagligen inte.

Men om du kommer att få en resa lån, kan du lika gärna göra det på rätt sätt från början. Här är några tips som kan hjälpa dig att hålla på rätt spår:

Utnyttja belöningar för att täcka kostnaderna

Om du har bra kredit och möjlighet att planera framåt tidigt, kan du också luta sig mot belöningar punkter för att täcka delar av resan. Det är möjligt att tjäna tillräckligt med poäng och miles för att få dina hotell och flygresor omfattas om du har en strategi och hålla fast vid det. Utforska belöningar kort och deras möjligheter, och du kan spara pengar på någon resa runt om i världen.

Ställ en budget som du kan hålla sig till

Även om du kanske inte vet exakt hur mycket du behöver för att spendera på diverse kostnader under dina resor, kan du och bör ange en budget.

Börja med hotell och flygbiljetter och räkna ut hur mycket de kommer att kosta. Därifrån gör en del efterforskningar för att ta reda på genomsnittliga mat och verksamhetskostnader för din destination.

När du vet hur om hur mycket resan kommer du tillbaka, kan du arbeta på att säkra de pengar du faktiskt behöver. Det är illa nog att låna pengar för en resa i första hand, så att du inte vill låna mer än vad som krävs.

Jämför personliga lån och kreditkort

De två mest populära finansieringsmetoder för resor är personliga lån och kreditkort. Medan ett personligt lån erbjuder en fast ränta, fast återbetalningsplan och fasta månadskostnaden kommer ett kreditkort kan du ladda din resa as you go och betala endast det belopp du låna. Kreditkort tenderar att ha högre räntor än personliga lån, men båda finansiella produkter är lätta att tillämpa på nätet.

En av fördelarna med resor kreditkort speciellt är att du kan få värdefulla reseförmåner som resa inställda / avbrottsförsäkring, bagageförsening försäkring och inga främmande transaktionsavgifter. Du kan också tjäna resor belöningar eller kontanter tillbaka på dina resekostnader, som du kan använda för att täcka dina kostnader eller spara upp för en annan äventyr.

Men resor kreditkort kommer med höga räntor som kan göra kostnaderna för resan stiga dramatiskt. Av den anledningen kan du vara bättre med en låg ränta kreditkort eller en som erbjuder 0 procent APR på inköp under en begränsad tid.

Oavsett om du bestämmer dig för ett kreditkort eller personliga lån, se till att jämföra alla dina alternativ och hur de stack upp i form av belöningar, förmåner, räntor och belöningar. Världen väntar, men den bästa resan är en som inte förstöra din ekonomi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Postanvisning bedrägerier är vanliga när man köper eller säljer på nätet. Innan du lämnar över varor eller pengar, se till att du har att göra med en legitim köpare och och vara särskilt försiktig om någon ber dig att skicka pengar efter de betalar dig med en postanvisning.

Falska pengar order är den vanligaste typen av bedrägeri, som säljare fartygs varor eller tråd pengar till en ”köpare” som är egentligen en con artist. Vid tiden banken upptäcker problem, det är för sent att återvinna produkter och fonder.

Men du kan också få lurade när du är den att skicka en postanvisning.

Varför Money Order Scams Work

Postanvisningar är ofta ett säkert sätt att ta emot betalningar-När de är legitima. Tyvärr kan det rykte om säkerhet orsaka mottagaren att släppa sin vakt. Dessa bedrägerier arbetar för att du tror att du har fått betalt och att postanvisningar är lika bra som kontanter. I själva verket bör du alltid behandla postanvisningar med försiktighet, på samma sätt som du gör med personliga checkar och andra typer av kontroller.

Typiska Money Order Scams

“Överskott” bedrägerier:  Ett typiskt tillvägagångssätt innebär en förfrågan från någon långt borta-en annan stat eller land. Personen går med på att köpa ditt objekt, men när betalningen kommer, det är en postanvisning för mycket mer än det borde vara. Varför de betalar för? Köparen kommer att be dig att skicka överskottet pengar utöver ditt försäljningspris-någon annanstans. Kanske du ska skicka pengar till en dyr avlastare som hanterar utländska transaktioner.

Alternativt kommer köparen att be dig att återbetala det överskjutande beloppet, vanligtvis via banköverföring eller via en penningöverföringstjänst, eftersom han inte kunde få en postanvisning för det korrekta beloppet. Hursomhelst, kommer du att förlora dessa pengar för bra om du går längs med köparens instruktioner.

Köp bedrägerier:  Ibland kan en postanvisning bluff är mycket enklare: du bara får en falsk postanvisning och transportera varor.

Köpare inte be dig att skicka pengar, men de får varorna gratis.

Insättnings bedrägerier:  I dessa fall ber någon du sätta in eller kontanter en postanvisning för dem. Personen, berättelsen går, inte har något bankkonto ännu, och hon vill inte betala branta avgifter vid en check butik. I stället skulle hon vilja underteckna postanvisning till dig och eventuellt även betala dig för din tid. Vad kan gå fel? Överraskande, kan din bank kan du gå ut med kontanter, men det är inte det sista du kommer att höra av denna postanvisning.

Betalningshantering: En variant på inlånings bluff är betalningshantering bluff. Du tror att du har en arbets-from-home jobb insättning betalningar eller mystery shopping, och ditt jobb är att ta emot pengar och vidarebefordra betalningar. I vissa fall, du faktiskt hjälpa brottslingar tvätta pengar medan du blir lurade.

Deposition: Om du hanterar en fastighet, kan du höra från potentiella hyresgäster av staten. De kommer att skicka en postanvisning för sin första och sista månaden av hyran, tillsammans med en deposition. Dock kommer de snabbt informera er om att planerna ändras, kanske de jobb de flytta till föll genom och de inte längre vill hyra fastigheten. De kommer nådigt erbjuda att låta dig att hålla hyran, men de vill att du tillbaka deposition.

Oändliga sorter: Tjuvar är kreativa, och de använder postanvisningar i bedrägerier i oändliga sätt. Håll utkik efter de röda flaggorna som beskrivs här, och lita på din gut. Om något verkar lite för lätt eller för bra för att vara sant, pausa innan du skickar pengar och få mer information.

Där saker Fall Apart

Om du skickar eller spendera pengar som du tror att du fick från en postanvisning, förväntar problem med din bank. När du sätter in en postanvisning till ditt konto, kommer din bank kan du använda några eller alla av fyndigheten omedelbart (vanligtvis den första $ 200, men det kan vara mer, särskilt med US Postal Service postväxlar). Däremot har banken ännu inte samlat medel från postanvisning utgivaren; denna process tar ett par dagar eller veckor.

När din bank försöker att samla in medel-från Western Union för exempel-banken kommer att ta reda på att det har en falsk postanvisning.

Eftersom banken inte kommer att få några pengar, kommer de att dra av den falska insättning från ditt konto. Om kontot är tomt, kommer ditt saldo går negativ och du måste betala banken. Plus, dina kontroller studsa och ditt bankkort / ATM-kort kommer tillfälligt att bli värdelösa om du ont om pengar.

Om allt detta låter bekant, tjuvar använder samma tillvägagångssätt med postväxlar.

Skydda dig

Vad kan du göra för att skydda dig från postanvisning bedrägerier?

Okända köpare: Det säkraste sättet är att bara ta emot betalningar från personer du känner och litar på. Men om du vill arbeta med nya kunder eller sälja på nätet, kan du behöva utsätta sig för någon risk. Lyckligtvis kan röda flaggor och beteende ledtrådar hjälper dig att hantera din risk.

Röda flaggor: Du kommer att kunna upptäcka de flesta postanvisning bedrägerier en mil bort om man är uppmärksam. Men när livet blir upptagen, är det lätt att missa en detalj och glömma hur dessa bedrägerier fungerar och att de existerar även. En stor röd flagga-och något du bör enas till en begäran om att skicka eller tråd pengar efter att du har fått betalt med en postanvisning. Kontrollera den här listan och se om något ser bekant för dig:

1. En begäran om att skicka eller tråd pengar som betalas ut till dig med en postanvisning.
2. Ett erbjudande som kom ut ur det blå (hur har denna generösa, lita på personen hitta dig?).
3. Internationella postanvisningar (även falska USPS postanvisningar är också ett problem).
4. Meddelanden med många grammatik och stavfel.
5. Vägran att betala elektroniskt (de kan inte tråd pengar eller använda en onlinetjänst).
6. Din köparen inte är intresserad av checkar ut varor eller produktinformation, och han verkar inte veta något om vad han köper.
7. Din köpare frågar efter känslig information som ditt bankkontonummer.
8. Det låter för bra för att vara sant.

Kontrollera fonder: Kontrollera alltid pengar när du betalat med en postanvisning. Ring postanvisning utgivaren och kontrollera om du har en legitim handling. Du kan aldrig vara 100 procent säker, men du kan förbättra dina chanser.

Säkerhetsfunktioner: Varje postanvisning utgivaren kan också beskriva de senaste säkerhetsfunktionerna tryckta på deras postanvisningar. Till exempel USPS postanvisningar i 2017 har ett Ben Franklin vattenstämpel, medan Moneygram använder ett värmekänsligt patch för att minska bedrägerier.

Fördröjning utgifter: Om du har några tvivel, inte spendera de pengar du får från en postanvisning. Behandla det som misstänkt eller vara beredd att betala din bank. Det kan ta veckor eller månader för banken att räkna ut att du har deponerat en dålig postanvisning. Merparten av tiden kommer du ta reda på om bedrägliga objekt inom ett par veckor, men det kan ta längre tid.

Fråga gärna din bank för att få hjälp. De har sett postanvisning bedrägerier före och kan prata om misstänkta transaktioner med dig.

Betala med postanvisningar

De vanligaste bedrägerier börjar med en betalning du får, men det är också möjligt att förlora pengar när du är en betalande.

Förskottsbetalning: Den mest grundläggande typ av bedrägeri som händer när du skickar en betalning och inte får något i gengäld. Säljare är ivriga och kommunikativ när man diskuterar betalning, men de försvinner efter att du skicka pengar med en postanvisning. Tyvärr har postanvisningar inte köparen skydd eller förmågan att vända avgifter. I vissa fall kan du avbryta en postanvisning, men processen är besvärligt och kostar pengar.

Hjälpande hand: postanvisningar och penningtransaktioner är ofta en del av ”hjälpa” bedrägerier. Någon ber dig att skicka pengar, och de pengar de pengar ordning innan du inser att du är rippade. Dessa bedrägerier kommer i flera varianter, bland annat

• Nära och kära instängda utomlands (deras plånbok fick förlorade eller stulna, så de e-post eller ber om social media).
• Romantik bedrägerier (du utvecklar tillgivenhet för någon på nätet, och personen ber dig att hjälpa till med räkningar eller en nödsituation).
• Inkasso (någon samtal med hot om fängelse eller andra hårda konsekvenser, men du kan sätta problemet bakom dig om du betalar nu).

Innan du skickar pengar, prata om situationen med någon du känner och litar på. Få in synpunkter eller ett annat perspektiv kan hjälpa dig att utvärdera din risk. Om du väljer att gå vidare med betalningen för att du vill hjälpa, har du en bättre uppfattning om vad du får in.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ett sparkonto är ett bra ställe att hålla pengar som du inte planerar att spendera omedelbart. Dessa konton hålla dina pengar säkra och tillgängliga samtidigt betalar du ränta, men det finns flera olika typer av sparkonton att välja mellan. Varje variation (och bank eller kredit union) har olika egenskaper, så det är viktigt att förstå dina alternativ.

Vi kommer att gräva i detaljerna för var och en av dessa gemensamma platser att stuva dina pengar:

1. Grundläggande sparkonton
2. Online sparkonton
3. Penningmarknadskonton
4. Bankcertifikat (cd-skivor)
5. intresset kontroll
6. Specialkonton (elev besparingar och målinriktad konton, till exempel)

Tjänar intresse: alla konton beskrivna på denna sida betala ränta, som hjälper dig att öka din besparingar – även om tillväxttakten kan vara långsam. Som ni jämföra alternativ, utvärdera den ränta som ofta citeras som en årlig procentsats (apy) att besluta vilket konto är bäst. Du behöver inte nödvändigtvis måste välja kontot med högsta räntan – bara få ett konkurrenskraftigt pris. Speciellt med mindre saldon, är räntan inte lika viktigt som andra konto funktioner som likviditet och avgifter.

Betala avgifter? Avgifterna är skadligt för din sparkonto hälsa. Med relativt låga räntor, kan eventuella avgifter utplåna dina årsinkomst eller ens orsaka ditt saldo att minska med tiden. Undersök din banks avgift uttalande noggrant innan insättning.

Grundläggande Sparkonton

I sin enklaste form är ett sparkonto bara en plats att hålla pengar. Du sätter in på kontot, tjäna ränta och ta ut pengar när du behöver det. Det finns några gränser för hur ofta du kan ta ut pengar (upp till sex gånger per månad för preauthorized uttag – men obegränsat personligen), och du kan lägga till kontot så ofta du vill.

Det är inget fel med att använda en av dessa vanlig vanilj konton, men det finns  andra  typer av sparkonton som kan vara en bättre passform för dig. De andra konton är alla varianter på den traditionella sparkonto. Som sagt, om dina behov är ganska enkel, kan du förmodligen bara öppna ett sparkonto i en bank du redan arbetar med och göras med det.

Online sparkonton

Höjdpunkter av online bankkonton inkluderar:

1. Höga räntor på dina insättningar
2. Låg (eller ingen) månadsavgifter
3. Obegränsade balanskrav
4. Spjutspetsteknik

Dessa typer av konton var ursprungligen tillgängliga via nätet enbart banker. Men de flesta tegel och murbruk banker inkluderar nu online-funktioner som online att betala räkningar och fjärr insättning och vissa banker har online-bara alternativ med lägre avgifter och höga priser än sina vanliga konton.

Självbetjäning: Online sparkonton är bäst för självförsörjande tekniskt kunniga konsumenter. Du kan inte gå in i en gren och få hjälp av en teller – du kommer att göra det mesta av din bank på nätet själv. Men det är lätt att hantera ditt konto och du kan alltid ringa kundtjänst för att få hjälp (observera att vissa tegel och murbruk banker begränsa hur ofta kan du ringa kundservice, och de får ta ut avgifter för att få hjälp från en människa). Lyckligtvis kan du fylla i de flesta önskemål själv – när och där det är bekvämt för dig.

Länkade konton: Om du vill använda ett online-konto, även behöver du oftast en tegel och murbruk bankkonto (nästan alla checkkonto kommer att göra). Detta är din ”kopplad” konto, och det är oftast det konto du använder för din första insättning. När online-konto är igång, kan du göra insättningar från andra källor samt – du kan förmodligen även sätta kontroller till kontot med din mobiltelefon.

Spendera pengar: Om det inte finns någon fysisk gren, kanske du undrar hur du spenderar dina pengar om du behöver det snabbt. Lyckligtvis vissa online banker erbjuder även online  kontroll  konton som gör att du kan skriva checkar, betala räkningar på nätet, och använda ett betalkort för inköp och kontantuttag. Om du behöver flytta pengar till ditt lokala bankkonto, att överföring normalt tar händer inom några arbetsdagar. Plus några online-banker tillåter dig att beställa postväxlar som går ut per post.

Variationer på sparkonton

Om du behöver mer än en standard (eller online) sparkonto, det finns andra typer av konton som betalar ränta samtidigt som ytterligare fördelar.

Penningmarknadskonton (MMAS):  Penningmarknaden konton ser ut och känns som sparkonton. Den största skillnaden är att du har lättare tillgång till dina pengar: Du kan oftast skriva kontroller mot kontot, och du kan även kunna tillbringa dessa medel med ett betalkort. Men som med alla sparkonto, det finns gränser för hur många gånger per månad kan du göra uttag. Penningmarknads konton betalar ofta mer än sparkonton, men de kan också kräva större insättningar. De är ett bra alternativ för akuta besparingar eftersom du har tillgång till dina pengar, men du tjänar fortfarande intresse.

Bankcertifikat (cd):  CD är också liknande sparkonton, men de brukar betala mer. Den avvägning? Du måste låsa dina pengar i en CD för en viss tid (6 månader eller 18 månader, till exempel). Det är  möjligt  att ta ut pengar tidigt, men du måste betala en straffavgift, så CD bara vettigt för kontanter som du inte behöver något snart. För mer information, läsa om grunderna i CD-skivor.

Intresset kontroll:  Om du verkligen behöver tillgång till dina pengar (och du fortfarande vill tjäna ränta), kan du får vad du behöver från ett checkkonto. Traditionella kontroll konton inte betala ränta, men vissa typer av konton kan du tjäna och spendera så ofta du vill. Online banker erbjuder kontroll konton som betalar lite av intresse (vanligtvis mindre än ett sparkonto). Belöna kontroll konton betala ännu mer, men kvalificerade kan vara svårt.

Student Sparkonton

Med undantag för online-banker, kan sparkonton bli dyrt om du inte håller en stor balans i ditt konto. Bankerna tar månadsavgifter, och de betalar lite eller ingen ränta på små konton. För studenter (som tillbringar större delen av sin tid åt att studera – inte fungerar), det är ett problem. Vissa banker erbjuder ”student” sparkonton som hjälper eleverna att undvika avgifter tills de får ett jobb och kan kvalificera sig för månadsavgift undantag.

Om du är en student, en student sparkonto på en tegel och murbruk bank eller credit union är ett bra alternativ för din första bankkonto. Var medveten om att kontot kan konvertera till en ”vanlig” konto någon gång, och du måste vara uppmärksam på avgifter efter att omvandlingen.

Målinriktat sparkonton

Du kan spara för något – eller ingenting i synnerhet – på ett sparkonto, men ibland är det bra att öronmärka medel för ett specifikt ändamål.

Till exempel kanske du vill bygga upp besparingar för ett nytt fordon, din första hem, en semester, eller till och med presenter till nära och kära. Vissa banker erbjuder sparkonton som är särskilt utformade för dessa mål.

Den största fördelen med dessa konton är psykologisk. Du tjänar i allmänhet inte mer på ditt sparande (även om vissa banker och kreditinstitut erbjuder förmåner för att uppmuntra regelbundet sparande), men du kan vara mer benägna att nå besparingar mål om ett visst konto är knuten till något du värdesätter. Om det låter som något du skulle dra nytta av, leta efter ”sparklubben” (eller liknande) program. Du kan också utforma ditt eget program, eller så kan du skapa ”konton” eller flera konton (med beskrivande smeknamn) på de flesta online-banker.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dags att öppna ett bankkonto, men du är osäker på vilken bank du ska välja? Att välja ditt nästa konto är ett viktigt val. Eftersom byta banker är en smärta, det är inte något du vill göra snart igen.

Att plocka det bästa banken för dina behov, bekanta sig med de alternativ som finns, och välj sedan institutet passar dina behov bäst.

Vad behöver du i dag? Om fem år?

För nu har du förmodligen omedelbara behov att en bank måste uppfylla. Till exempel kan du behöver en plats att sätta din lön, eller kanske du vill ha en bank som tar lägre avgifter än din nuvarande bank. Med alla medel, få dessa behov tillgodosedda, men zooma ut och fundera på hur dina behov kan förändras under de kommande åren.

Som du utvärdera banker, överväga om du ska växa ur en institution, eller om bankerna utmärka sig i områden där du förutse framtida behov. Till exempel:

• Kommer du att stanna på samma plats?
• Har banken erbjuda robust online eller mobila tjänster?
• Om du ska starta ett företag, kan banken hantera företagskonton?
• Om du planerar att få en inteckning eller refinansiera, gör banken erbjuder rabatter till kunder som använder andra tjänster?

Även om det är klokt att planera framåt, saker förändras, och det är svårt att förutsäga framtiden, så de flesta människor börjar genom att fokusera på kontroll och sparkonton.

Priser och avgifter

Undersök räntor och kontoavgifter som du handlar för en bank: Hur mycket tjänar du i ditt sparande (förutsatt att du håller en betydande mängd där, hur mycket kommer du att betala för lån och vad underhåll och transaktionsavgifter existerar?

För kontroll och besparingar,  låga avgifter är särskilt viktiga. En något annorlunda ränta på sparande kommer inte att göra eller bryta dig ekonomiskt, så inte luras av den högsta apy om du inte är bland de rika. Men månatliga underhållsavgifter och stela övertrassering straff kan göra en allvarlig buckla i ditt konto, kostar hundratals dollar årligen.

Exempel: När det gäller att tjäna ränta på sparande eller bankcertifikat (CD), och med en skillnad på 1 procent APY kanske inte så imponerande. Förutsatt att du hålla $ 3000 i besparingar, det är en skillnad på bara $ 30 per år mellan bankerna. Om en av dessa banker avgifter $ 10 per månad bara för att hålla ditt konto öppet, är det självklara valet att välja banken med lägre avgifter.

När de lånar pengar,  kom ihåg att du inte nödvändigtvis behöver låna från din bank. Du kan få ett lån från en helt ny kredit union när du köper en bil, till exempel (att köpa från en viss återförsäljare kan göra dig berättigad att bli medlem av den Credit Union). Online långivare är också värda en titt, eftersom de kan ta ut mindre än lokala banker och kreditinstitut. Om du låna för att köpa ett hus, kan en inteckning mäklare (och bör) handla bland många långivare för dig, och du behöver inte vara en kund med varje potentiell bank.

Olika typer av banker

Du kan välja mellan flera olika typer av ”banker” för finansiella tjänster. De flesta av dem erbjuder liknande produkter och tjänster (särskilt om du bara är ute för att kontrollera eller sparkonton och ett betalkort för utgifter), men det finns skillnader.

Stora banker  är de nationella namn du är bekant med. Du kan se många grenar på upptagen gathörn i stora städer, och du hör förmodligen om dem i nyheterna. Dessa institutioner har nationella (och multinationella) verksamhet.

• Produkter och tjänster som är tillgängliga inkluderar nästan allt du kan tänka dig (och mer).
• Avgifter  tenderar att vara i överkant, men det är möjligt att få avgifter frångås (genom att inrätta direkt insättning, till exempel).
• Priser på sparande och CD-skivor  är oftast inte den högsta.
• Gren och ATM platser  är många om du bryr dig om bank personligen.

Lokala banker  verksamma i mindre geografiska områden. De tenderar att ha mer av en gemenskap fokus, och de är en viktig del av den lokala ekonomin.

• Produkter och tjänster som är tillgängliga är vanligen tillräcklig för de flesta konsumenter. Dessa institutioner bör ha allt du behöver personligen, även om stora företag och ultra rika kan behöva få specialiserade tjänster från andra leverantörer.
• Avgifter  tenderar att vara rimliga och avgiftsbefrielse finns ofta.
• Priser på sparande och cd-skivor  varierar, men du kan fastna en affär med annonserade ”Special”.
• Branch och bankomat platser  finns lokalt, men du kan behöva betala out-of-nätverk avgifter om banken inte deltar i ett nationellt ATM-nätverk.

Kreditkassor  är icke-vinstdrivande organisationer med en stark gemenskap fokus. För att öppna ett konto måste du kvalificera och gå som en ”medlem”, men denna process är ofta lättare än du tror.

• Produkter och tjänster bör vara tillräckligt för de flesta konsumenter och småföretag. De minsta kreditföretag kan erbjuda något mindre, men du kan nästan alltid hitta kontroll konton, sparkonton och lån.
• Avgifter  tenderar att vara låg, och det är relativt lätt att hitta gratis kontroll.
• Priser på sparande och CD-skivor  är ofta högre än storbankerna, men lägre än online-banker.
• Branch och bankomat platser  kan vara mer omfattande än vad du förväntar dig. Om din kredit union deltar i delad förgrening (de flesta av dem), har du tillgång till tusentals gratis platser i landet.

Online banker  har etablerat sig som en solid alternativ, och det är värt att ha en online-only konto även om du inte använder den regelbundet. Som sagt, gå 100% på nätet med dina pengar kan vara svårt fysiska platser har fortfarande värde.

• Produkter och tjänster som är tillgängliga inkluderar gratis kontroll och sparkonton som huvudattraktion, men andra produkter kan vara tillgängliga.
• Avgifter  tenderar att vara låg. De flesta konton är gratis om du studsa kontroller eller begära vissa transaktioner (som gireringar, till exempel).
• Priser på sparande och CD-skivor  är ofta högre än vad du kan hitta någon annanstans.
• Gren och ATM platser  är obefintlig, men online-banker antingen delta i robusta rikstäckande nät eller de betala ATM avgifter (upp till vissa gränser).

Cash management konton är en liten variation av online bankkonton. Dessa är oftast betalkonton som erbjuds via mäklarfirmor, så kontrollera om och när dina pengar federalt försäkrade. Vissa konton betala generösa räntor och ge betalkort och checkhäften för att spendera.

Teknik och bekvämlighet

När du begränsa din lista, leta efter viktiga funktioner som du är benägna att använda på en dag till dag. Du vill inte ta itu med din bank för att vara en eländig upplevelse.

Remote insättning:  Om du någonsin får betalt med en fysisk kontroll, att det enklaste sättet sätta det är att knäppa en bild med din banks app.

Bank till banköverföringar:  Leta efter banker som erbjuder gratis elektroniska överföringar till andra bankkonton. Detta är standard med de flesta online-banker, men tegel och murbruk banker kan göra det också. Överföringar gör det mycket lättare att hantera dina pengar och byta bank.

Texting och e-postmeddelanden:  Vi få upptagen, och det är trevligt att få en heads up från din bank när något händer i ditt konto. Du kanske också vill ha en snabb uppdatering på din bank utan att behöva logga in på ditt konto. Banker med textning alternativ och automatiska varningar gör bank lätt.

ATM insättningar:  Gå till en filial under bank timmar är inte alltid möjligt (eller praktiskt). ATM insättningar kan du satsa på ditt schema och även sätta in pengar på några online-banker.

Bank timmar:  Om du föredrar att banken i person, är de timmar som lämpar sig för dina behov? Vissa banker och kreditinstitut erbjuder helgen och kvällstid (åtminstone på drive-through).

Några ord om säkerhet

Bankerna är tänkt att vara en säker plats för dina pengar. Se till att alla konton som du använder är försäkrad, lämpligen av den amerikanska regeringen:

• Bankerna bör backas upp av FDIC försäkring.
• Federalt försäkrade kreditföretag bör backas upp av NCUSIF.

Om en bank eller kredit union misslyckas, bör du inte förlora några pengar så länge dina insättningar ligger under de gränsvärden (för närvarande $ 250.000 per insättare per institution, och det är möjligt att ha mer än $ 250.000 av ”dina” pengar täckt vid en institution) .

Hur man öppnar ett konto

När du väljer ett konto, är det dags att gå igenom formaliteterna för att öppna och finansiera det. Vissa institutioner låter dig göra allt på nätet, vilket är ett snabbt och enkelt alternativ om du är tekniskt kunniga. Om inte, planera för ett besök i grenen och föra identifiering och en första insättning (kontant kan fungera, eller så kan du skriva en check eller gör en elektronisk överföring).

Byta banker: Om du flyttar till en ny bank, använd en checklista för att se till att ingenting faller mellan stolarna. Du vill inte missa betalningar eller betala avgifter för några misstag.

Kan du har flera konton?

Det finns nog inte en enda  bästa  bankkonto där ute. Olika banker har olika styrkor. Online bankerna betalar de högsta räntorna på ditt sparande. Online långivare och kreditföreningar är ett bra alternativ för personliga lån och lån auto.

Det är okej att ha mer än ett bankkonto. I själva verket är det klokt att få de bästa funktionerna var du kan hitta dem. Så länge du inte betala flera avgifter till flera banker kan du ha så många bankkonton som du vill.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.