Ett sparkonto är ett bra ställe att hålla pengar som du inte planerar att spendera omedelbart. Dessa konton hålla dina pengar säkra och tillgängliga samtidigt betalar du ränta, men det finns flera olika typer av sparkonton att välja mellan. Varje variation (och bank eller kredit union) har olika egenskaper, så det är viktigt att förstå dina alternativ.
Vi kommer att gräva i detaljerna för var och en av dessa gemensamma platser att stuva dina pengar:
- Grundläggande sparkonton
- Online sparkonton
- Penningmarknadskonton
- Bankcertifikat (cd-skivor)
- intresset kontroll
- Specialkonton (elev besparingar och målinriktad konton, till exempel)
Tjänar intresse: alla konton beskrivna på denna sida betala ränta, som hjälper dig att öka din besparingar – även om tillväxttakten kan vara långsam. Som ni jämföra alternativ, utvärdera den ränta som ofta citeras som en årlig procentsats (apy) att besluta vilket konto är bäst. Du behöver inte nödvändigtvis måste välja kontot med högsta räntan – bara få ett konkurrenskraftigt pris. Speciellt med mindre saldon, är räntan inte lika viktigt som andra konto funktioner som likviditet och avgifter.
Betala avgifter? Avgifterna är skadligt för din sparkonto hälsa. Med relativt låga räntor, kan eventuella avgifter utplåna dina årsinkomst eller ens orsaka ditt saldo att minska med tiden. Undersök din banks avgift uttalande noggrant innan insättning.
Table of Contents
Grundläggande Sparkonton
I sin enklaste form är ett sparkonto bara en plats att hålla pengar. Du sätter in på kontot, tjäna ränta och ta ut pengar när du behöver det. Det finns några gränser för hur ofta du kan ta ut pengar (upp till sex gånger per månad för preauthorized uttag – men obegränsat personligen), och du kan lägga till kontot så ofta du vill.
Det är inget fel med att använda en av dessa vanlig vanilj konton, men det finns andra typer av sparkonton som kan vara en bättre passform för dig. De andra konton är alla varianter på den traditionella sparkonto. Som sagt, om dina behov är ganska enkel, kan du förmodligen bara öppna ett sparkonto i en bank du redan arbetar med och göras med det.
Online sparkonton
Höjdpunkter av online bankkonton inkluderar:
- Höga räntor på dina insättningar
- Låg (eller ingen) månadsavgifter
- Obegränsade balanskrav
- Spjutspetsteknik
Dessa typer av konton var ursprungligen tillgängliga via nätet enbart banker. Men de flesta tegel och murbruk banker inkluderar nu online-funktioner som online att betala räkningar och fjärr insättning och vissa banker har online-bara alternativ med lägre avgifter och höga priser än sina vanliga konton.
Självbetjäning: Online sparkonton är bäst för självförsörjande tekniskt kunniga konsumenter. Du kan inte gå in i en gren och få hjälp av en teller – du kommer att göra det mesta av din bank på nätet själv. Men det är lätt att hantera ditt konto och du kan alltid ringa kundtjänst för att få hjälp (observera att vissa tegel och murbruk banker begränsa hur ofta kan du ringa kundservice, och de får ta ut avgifter för att få hjälp från en människa). Lyckligtvis kan du fylla i de flesta önskemål själv – när och där det är bekvämt för dig.
Länkade konton: Om du vill använda ett online-konto, även behöver du oftast en tegel och murbruk bankkonto (nästan alla checkkonto kommer att göra). Detta är din ”kopplad” konto, och det är oftast det konto du använder för din första insättning. När online-konto är igång, kan du göra insättningar från andra källor samt – du kan förmodligen även sätta kontroller till kontot med din mobiltelefon.
Spendera pengar: Om det inte finns någon fysisk gren, kanske du undrar hur du spenderar dina pengar om du behöver det snabbt. Lyckligtvis vissa online banker erbjuder även online kontroll konton som gör att du kan skriva checkar, betala räkningar på nätet, och använda ett betalkort för inköp och kontantuttag. Om du behöver flytta pengar till ditt lokala bankkonto, att överföring normalt tar händer inom några arbetsdagar. Plus några online-banker tillåter dig att beställa postväxlar som går ut per post.
Variationer på sparkonton
Om du behöver mer än en standard (eller online) sparkonto, det finns andra typer av konton som betalar ränta samtidigt som ytterligare fördelar.
Penningmarknadskonton (MMAS): Penningmarknaden konton ser ut och känns som sparkonton. Den största skillnaden är att du har lättare tillgång till dina pengar: Du kan oftast skriva kontroller mot kontot, och du kan även kunna tillbringa dessa medel med ett betalkort. Men som med alla sparkonto, det finns gränser för hur många gånger per månad kan du göra uttag. Penningmarknads konton betalar ofta mer än sparkonton, men de kan också kräva större insättningar. De är ett bra alternativ för akuta besparingar eftersom du har tillgång till dina pengar, men du tjänar fortfarande intresse.
Bankcertifikat (cd): CD är också liknande sparkonton, men de brukar betala mer. Den avvägning? Du måste låsa dina pengar i en CD för en viss tid (6 månader eller 18 månader, till exempel). Det är möjligt att ta ut pengar tidigt, men du måste betala en straffavgift, så CD bara vettigt för kontanter som du inte behöver något snart. För mer information, läsa om grunderna i CD-skivor.
Intresset kontroll: Om du verkligen behöver tillgång till dina pengar (och du fortfarande vill tjäna ränta), kan du får vad du behöver från ett checkkonto. Traditionella kontroll konton inte betala ränta, men vissa typer av konton kan du tjäna och spendera så ofta du vill. Online banker erbjuder kontroll konton som betalar lite av intresse (vanligtvis mindre än ett sparkonto). Belöna kontroll konton betala ännu mer, men kvalificerade kan vara svårt.
Student Sparkonton
Med undantag för online-banker, kan sparkonton bli dyrt om du inte håller en stor balans i ditt konto. Bankerna tar månadsavgifter, och de betalar lite eller ingen ränta på små konton. För studenter (som tillbringar större delen av sin tid åt att studera – inte fungerar), det är ett problem. Vissa banker erbjuder ”student” sparkonton som hjälper eleverna att undvika avgifter tills de får ett jobb och kan kvalificera sig för månadsavgift undantag.
Om du är en student, en student sparkonto på en tegel och murbruk bank eller credit union är ett bra alternativ för din första bankkonto. Var medveten om att kontot kan konvertera till en ”vanlig” konto någon gång, och du måste vara uppmärksam på avgifter efter att omvandlingen.
Målinriktat sparkonton
Du kan spara för något – eller ingenting i synnerhet – på ett sparkonto, men ibland är det bra att öronmärka medel för ett specifikt ändamål.
Till exempel kanske du vill bygga upp besparingar för ett nytt fordon, din första hem, en semester, eller till och med presenter till nära och kära. Vissa banker erbjuder sparkonton som är särskilt utformade för dessa mål.
Den största fördelen med dessa konton är psykologisk. Du tjänar i allmänhet inte mer på ditt sparande (även om vissa banker och kreditinstitut erbjuder förmåner för att uppmuntra regelbundet sparande), men du kan vara mer benägna att nå besparingar mål om ett visst konto är knuten till något du värdesätter. Om det låter som något du skulle dra nytta av, leta efter ”sparklubben” (eller liknande) program. Du kan också utforma ditt eget program, eller så kan du skapa ”konton” eller flera konton (med beskrivande smeknamn) på de flesta online-banker.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.