Postanvisning bedrägerier är vanliga när man köper eller säljer på nätet. Innan du lämnar över varor eller pengar, se till att du har att göra med en legitim köpare och och vara särskilt försiktig om någon ber dig att skicka pengar efter de betalar dig med en postanvisning.
Falska pengar order är den vanligaste typen av bedrägeri, som säljare fartygs varor eller tråd pengar till en ”köpare” som är egentligen en con artist. Vid tiden banken upptäcker problem, det är för sent att återvinna produkter och fonder.
Men du kan också få lurade när du är den att skicka en postanvisning.
Table of Contents
Varför Money Order Scams Work
Postanvisningar är ofta ett säkert sätt att ta emot betalningar-När de är legitima. Tyvärr kan det rykte om säkerhet orsaka mottagaren att släppa sin vakt. Dessa bedrägerier arbetar för att du tror att du har fått betalt och att postanvisningar är lika bra som kontanter. I själva verket bör du alltid behandla postanvisningar med försiktighet, på samma sätt som du gör med personliga checkar och andra typer av kontroller.
Typiska Money Order Scams
“Överskott” bedrägerier: Ett typiskt tillvägagångssätt innebär en förfrågan från någon långt borta-en annan stat eller land. Personen går med på att köpa ditt objekt, men när betalningen kommer, det är en postanvisning för mycket mer än det borde vara. Varför de betalar för? Köparen kommer att be dig att skicka överskottet pengar utöver ditt försäljningspris-någon annanstans. Kanske du ska skicka pengar till en dyr avlastare som hanterar utländska transaktioner.
Alternativt kommer köparen att be dig att återbetala det överskjutande beloppet, vanligtvis via banköverföring eller via en penningöverföringstjänst, eftersom han inte kunde få en postanvisning för det korrekta beloppet. Hursomhelst, kommer du att förlora dessa pengar för bra om du går längs med köparens instruktioner.
Köp bedrägerier: Ibland kan en postanvisning bluff är mycket enklare: du bara får en falsk postanvisning och transportera varor.
Köpare inte be dig att skicka pengar, men de får varorna gratis.
Insättnings bedrägerier: I dessa fall ber någon du sätta in eller kontanter en postanvisning för dem. Personen, berättelsen går, inte har något bankkonto ännu, och hon vill inte betala branta avgifter vid en check butik. I stället skulle hon vilja underteckna postanvisning till dig och eventuellt även betala dig för din tid. Vad kan gå fel? Överraskande, kan din bank kan du gå ut med kontanter, men det är inte det sista du kommer att höra av denna postanvisning.
Betalningshantering: En variant på inlånings bluff är betalningshantering bluff. Du tror att du har en arbets-from-home jobb insättning betalningar eller mystery shopping, och ditt jobb är att ta emot pengar och vidarebefordra betalningar. I vissa fall, du faktiskt hjälpa brottslingar tvätta pengar medan du blir lurade.
Deposition: Om du hanterar en fastighet, kan du höra från potentiella hyresgäster av staten. De kommer att skicka en postanvisning för sin första och sista månaden av hyran, tillsammans med en deposition. Dock kommer de snabbt informera er om att planerna ändras, kanske de jobb de flytta till föll genom och de inte längre vill hyra fastigheten. De kommer nådigt erbjuda att låta dig att hålla hyran, men de vill att du tillbaka deposition.
Oändliga sorter: Tjuvar är kreativa, och de använder postanvisningar i bedrägerier i oändliga sätt. Håll utkik efter de röda flaggorna som beskrivs här, och lita på din gut. Om något verkar lite för lätt eller för bra för att vara sant, pausa innan du skickar pengar och få mer information.
Där saker Fall Apart
Om du skickar eller spendera pengar som du tror att du fick från en postanvisning, förväntar problem med din bank. När du sätter in en postanvisning till ditt konto, kommer din bank kan du använda några eller alla av fyndigheten omedelbart (vanligtvis den första $ 200, men det kan vara mer, särskilt med US Postal Service postväxlar). Däremot har banken ännu inte samlat medel från postanvisning utgivaren; denna process tar ett par dagar eller veckor.
När din bank försöker att samla in medel-från Western Union för exempel-banken kommer att ta reda på att det har en falsk postanvisning.
Eftersom banken inte kommer att få några pengar, kommer de att dra av den falska insättning från ditt konto. Om kontot är tomt, kommer ditt saldo går negativ och du måste betala banken. Plus, dina kontroller studsa och ditt bankkort / ATM-kort kommer tillfälligt att bli värdelösa om du ont om pengar.
Om allt detta låter bekant, tjuvar använder samma tillvägagångssätt med postväxlar.
Skydda dig
Vad kan du göra för att skydda dig från postanvisning bedrägerier?
Okända köpare: Det säkraste sättet är att bara ta emot betalningar från personer du känner och litar på. Men om du vill arbeta med nya kunder eller sälja på nätet, kan du behöva utsätta sig för någon risk. Lyckligtvis kan röda flaggor och beteende ledtrådar hjälper dig att hantera din risk.
Röda flaggor: Du kommer att kunna upptäcka de flesta postanvisning bedrägerier en mil bort om man är uppmärksam. Men när livet blir upptagen, är det lätt att missa en detalj och glömma hur dessa bedrägerier fungerar och att de existerar även. En stor röd flagga-och något du bör enas till en begäran om att skicka eller tråd pengar efter att du har fått betalt med en postanvisning. Kontrollera den här listan och se om något ser bekant för dig:
- En begäran om att skicka eller tråd pengar som betalas ut till dig med en postanvisning.
- Ett erbjudande som kom ut ur det blå (hur har denna generösa, lita på personen hitta dig?).
- Internationella postanvisningar (även falska USPS postanvisningar är också ett problem).
- Meddelanden med många grammatik och stavfel.
- Vägran att betala elektroniskt (de kan inte tråd pengar eller använda en onlinetjänst).
- Din köparen inte är intresserad av checkar ut varor eller produktinformation, och han verkar inte veta något om vad han köper.
- Din köpare frågar efter känslig information som ditt bankkontonummer.
- Det låter för bra för att vara sant.
Kontrollera fonder: Kontrollera alltid pengar när du betalat med en postanvisning. Ring postanvisning utgivaren och kontrollera om du har en legitim handling. Du kan aldrig vara 100 procent säker, men du kan förbättra dina chanser.
Säkerhetsfunktioner: Varje postanvisning utgivaren kan också beskriva de senaste säkerhetsfunktionerna tryckta på deras postanvisningar. Till exempel USPS postanvisningar i 2017 har ett Ben Franklin vattenstämpel, medan Moneygram använder ett värmekänsligt patch för att minska bedrägerier.
Fördröjning utgifter: Om du har några tvivel, inte spendera de pengar du får från en postanvisning. Behandla det som misstänkt eller vara beredd att betala din bank. Det kan ta veckor eller månader för banken att räkna ut att du har deponerat en dålig postanvisning. Merparten av tiden kommer du ta reda på om bedrägliga objekt inom ett par veckor, men det kan ta längre tid.
Fråga gärna din bank för att få hjälp. De har sett postanvisning bedrägerier före och kan prata om misstänkta transaktioner med dig.
Betala med postanvisningar
De vanligaste bedrägerier börjar med en betalning du får, men det är också möjligt att förlora pengar när du är en betalande.
Förskottsbetalning: Den mest grundläggande typ av bedrägeri som händer när du skickar en betalning och inte får något i gengäld. Säljare är ivriga och kommunikativ när man diskuterar betalning, men de försvinner efter att du skicka pengar med en postanvisning. Tyvärr har postanvisningar inte köparen skydd eller förmågan att vända avgifter. I vissa fall kan du avbryta en postanvisning, men processen är besvärligt och kostar pengar.
Hjälpande hand: postanvisningar och penningtransaktioner är ofta en del av ”hjälpa” bedrägerier. Någon ber dig att skicka pengar, och de pengar de pengar ordning innan du inser att du är rippade. Dessa bedrägerier kommer i flera varianter, bland annat
- Nära och kära instängda utomlands (deras plånbok fick förlorade eller stulna, så de e-post eller ber om social media).
- Romantik bedrägerier (du utvecklar tillgivenhet för någon på nätet, och personen ber dig att hjälpa till med räkningar eller en nödsituation).
- Inkasso (någon samtal med hot om fängelse eller andra hårda konsekvenser, men du kan sätta problemet bakom dig om du betalar nu).
Innan du skickar pengar, prata om situationen med någon du känner och litar på. Få in synpunkter eller ett annat perspektiv kan hjälpa dig att utvärdera din risk. Om du väljer att gå vidare med betalningen för att du vill hjälpa, har du en bättre uppfattning om vad du får in.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.