Aktier är en investering som låter dig äga en del av ett offentligt företag.

Läs mer om aktier, hur de fungerar och hur de kan bidra till din förmögenhet.

Vad är aktier?

Aktier representerar ägande i ett börsnoterat företag. När du köper ett företags aktier blir du delägare i det företaget. Till exempel, om ett företag har 100 000 aktier och du köper 1 000 av dem, äger du 1% av det. Att äga aktier gör att du kan tjäna mer på företagets tillväxt och ger dig aktieägarnas rösträtt.

• Alternativt namn : Aktier, eget kapital

Hur lagren fungerar

Företag säljer aktier för att få ytterligare medel för att växa sin verksamhet, lansera nya produkter eller betala av skulder. Första gången ett företag emitterar aktier till allmänheten kallas börsintroduktionen (IPO). Efter börsintroduktionen kan aktieägarna sälja vidare sina aktier på aktiemarknaden – där priserna drivs av utbud och efterfrågan.

Ju fler som säljer en aktie, desto lägre kommer priset att sjunka; ju fler som köper en aktie, desto högre kommer priset att stiga. Generellt köper eller säljer människor aktier baserat på förväntningar på företagets resultat eller vinst. Om handlare tycker att ett företags intäkter är höga eller kommer att stiga ytterligare, bjuder de upp aktiekursen.

Ett sätt som aktieägarna gör en avkastning på sin investering är att sälja aktier till ett högre pris än de köptes. Om ett företag inte gör det bra och dess aktier minskar i värde kan dess aktieägare förlora en del eller till och med hela sin investering när de säljer.

Anmärkning: Vinsten från att sälja en aktie kallas kapitalvinster.

Det andra sättet som aktieägarna tjänar på är genom utdelning, som är kvartalsvisa utbetalningar per aktie utifrån företagets resultat. Det är ett sätt att belöna och stimulera aktieägare – de faktiska ägarna till företaget – för att investera. Det är särskilt viktigt för företag som är lönsamma men kanske inte växer snabbt.

Det tredje, mer riskfyllda sättet att tjäna pengar på aktier är derivat som härleder sitt värde från underliggande tillgångar, såsom aktier och obligationer. Aktieoptioner ger dig möjlighet att köpa eller sälja en aktie till ett visst pris vid ett avtalat datum. 

Ett köpoption är rätten att köpa till ett fast pris. När aktiekursen stiger, tjänar du pengar genom att köpa dem till det fasta lägre priset och sälja dem till dagens pris. En säljoption är rätten att sälja till ett fast pris. Du tjänar pengar när aktiekursen sjunker. I så fall köper du det till morgondagens lägre pris och säljer det till det överenskomna högre priset.

Viktigt: De flesta finansiella planerare kommer att rekommendera enskilda investerare att hålla sig till att köpa och hålla aktier långsiktigt inom en diversifierad portfölj för att få högsta avkastning för lägsta risk.

Typer av aktier

Det finns två huvudtyper av lager: vanliga och föredragna. Aktierna som spåras på Dow Jones Industrial Averages och S&P 500 är vanliga; deras värden beror på när de handlas. Vanliga aktieägare kan rösta om ett företags angelägenheter, såsom styrelse, fusioner och förvärv och övertaganden.

Men om ett företag går i konkurs och avvecklar sina tillgångar, är stamaktieägare sist i kö för en utbetalning, efter företagets obligationsinnehavare och föredragna aktieägare.

Förutom dessa två typer av aktier finns det andra sätt att kategorisera aktier, beroende på egenskaperna hos de företag som utfärdade dem. Dessa olika grupperingar möter aktieägarnas olika behov. Aktier kan grupperas efter bransch, inklusive:

• Basmaterial : Företag som utvinner naturresurser
• Konglomerat : globala företag i olika branscher
• Konsumentvaror : Företag som tillhandahåller varor att sälja i detaljhandeln till allmänheten
• Ekonomiskt:  banker, försäkringar och fastighetsbolag
• Hälso- och sjukvård : vårdgivare, sjukförsäkring, leverantörer av medicinsk utrustning och läkemedelsföretag
• Industriella varor : Tillverkningsföretag
• Tjänster : Företag som får produkter till konsumenter
• Teknik : Dator, programvara och telekommunikation
• Verktyg : El-, gas- och vattenföretag

De kan också grupperas baserat på potential och värde. Tillväxtaktier förväntas uppleva snabb tillväxt, men de betalar vanligtvis inte ut. Ibland kan företagen inte ens göra vinst ännu, men investerare tror att aktiekursen kommer att stiga. Dessa är vanligtvis yngre företag som har mycket utrymme för affärstillväxt och tillägg till sin affärsmodell.

Värdeaktier betalar utdelning eftersom priset på själva beståndet inte förväntas stiga mycket. Dessa brukar vara stora företag som inte är spännande, så marknaden har ignorerat dem. Smarta investerare ser priset som undervärderat för vad företaget levererar.

Blue-chip-aktier är ganska värderade och kanske inte växer snabbt, men de har visat sig vara tillförlitliga företag i stabila branscher genom åren. De betalar utdelning och betraktas som en säkrare investering än tillväxt eller värdeaktier. De kallas också inkomstaktier.

Viktiga takeaways

• Aktier representerar ägande i ett företag.
• Det primära sättet att tjäna pengar på en aktie är genom en ökning av aktiekursen och utdelningen.
• Lager kan grupperas efter sektor, värdering eller värde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att investera i aktier kan vara ett effektivt sätt att bygga upp välstånd över tiden. Att lära sig investera klokt och med tålamod under en livstid kan ge avkastning som långt överträffar de mest blygsamma inkomsterna. Nästan varje medlem av Forbes 400 rikaste amerikaner kom på listan 2019 eftersom de ägde ett stort aktieblock i ett offentligt eller privat företag.

Allt börjar med att förstå hur aktiemarknaden fungerar, vad dina investeringsmål är och om du kan hantera mycket eller bara lite risk.

Vad är aktier?

Aktier är aktieinvesteringar som representerar lagligt ägande i ett företag. Du blir delägare i företaget när du köper aktier.

Företag utfärdar aktier för att samla in pengar, och det finns i två varianter: vanligt eller föredraget. Vanligt aktie berättigar aktieägaren till en proportionell andel av företagets vinster eller förluster, medan föredragna aktier kommer med en förutbestämd utdelning.

Obs! Människor pratar i allmänhet om vanliga aktier när de pratar om att köpa aktier.

Investera i aktier

Du kan tjäna pengar på att äga aktier när aktiekursen stiger, eller från utbetalningar kvartalsvis. Investeringar ackumuleras över tiden och kan ge en solid avkastning på grund av sammansatt ränta, vilket gör att ditt intresse kan börja tjäna ränta.

Du kan till exempel göra en initialinvestering på 1 000 USD och du planerar att lägga till 100 USD varje månad i 20 år. Du skulle hamna med 75 457,50 dollar efter 20 år, även om du bara bidrog med 25 000 dollar över tiden om du ser en årlig avkastning på 10% ränta.

Benjamin Graham är känd som fadern till värdeinvesteringen, och han har predikat att de riktiga pengarna för att investera måste göras – som det mesta har varit tidigare – inte genom att köpa och sälja, utan att äga och hålla värdepapper, ta emot ränta och utdelning och dra nytta av deras långsiktiga värdeökning.

Varför aktiekurserna fluktuerar

Aktiemarknaden fungerar som en auktion. Köpare och säljare kan vara individer, företag eller regeringar. Priset på ett lager sjunker när det finns fler säljare än köpare. Priset stiger när det finns fler köpare än säljare.

Ett företags resultat påverkar inte direkt dess aktiekurs. Investerarnas reaktioner på resultatet avgör hur aktiekursen fluktuerar. Fler människor vill äga aktien om ett företag presterar bra och därmed öka priset. Motsatsen är sant när ett företag underpresterar.

Aktiemarknadskapitalisering

Aktiens börsvärde är summan av de totala utestående aktierna multiplicerat med aktiekursen. Till exempel skulle ett företags marknadsvärde vara 50 miljoner dollar om det har 1 miljon utestående aktier till ett pris av 50 dollar vardera.

Börsvärde har mer betydelse än aktiekursen eftersom det gör att du kan utvärdera ett företag i samband med liknande företag i sin bransch. Ett småföretag med en kapitalisering på 500 miljoner dollar bör inte jämföras med ett stort företag med ett värde på 10 miljarder dollar. Företag är i allmänhet grupperade efter marknadsvärde:

• Small cap : 300 till 2 miljarder dollar
• Mid cap : Mellan 2 och 10 miljarder dollar
• Stort kapital : 10 miljarder dollar eller mer

Lager splittrar

En aktiesplit inträffar när ett företag ökar sina totala aktier genom att dela upp de som det för närvarande har. Detta görs vanligtvis i förhållandet 2 till 1.

Du kan till exempel äga 100 aktier i en aktie som kostar 80 USD per aktie. Du skulle ha 200 aktier prissatta till $ 40 vardera om det fanns en aktiesplit. Antalet aktier ändras, men det totala värdet du äger förblir detsamma.

Aktiesplittringar uppstår när priserna ökar på ett sätt som hindrar och nackdelar mindre investerare. De kan också hålla handelsvolymen uppe genom att skapa en större köppool.

Obs: Förvänta dig att uppleva en aktiesplit någon gång om du investerar.

Lagervärde kontra pris

Ett företags aktiekurs har inget att göra med dess värde. Ett aktie på 50 dollar kan vara mer värdefullt än ett aktie på 800 dollar eftersom aktiekursen inte betyder någonting ensam.

Förhållandet mellan pris och vinst och nettotillgångar är det som avgör om ett lager är övervärderat eller undervärderat. Företag kan hålla priserna artificiellt höga genom att aldrig genomföra en aktiesplit, men ändå inte ha det underliggande grundstödet. Gör inga antaganden baserat på pris ensam.

Vad är utdelning?

Utdelningar är kvartalsvisa utbetalningar som företag skickar ut till sina aktieägare. Utdelning investerar avser portföljer som innehåller aktier som konsekvent utfärdar utdelning genom åren. Dessa aktier ger en pålitlig passiv inkomstström som kan vara fördelaktig vid pension.

Du kan dock inte bedöma ett aktie utifrån dess utdelningskurs. Ibland kommer företag att öka utdelningen som ett sätt att locka investerare när det underliggande företaget är i trubbel.

Tips: Fråga dig själv varför ledningen inte investerar en del av pengarna i företaget för tillväxt om ett företag erbjuder hög utdelning.

Blue-Chip lager

Blue-chip-aktier – som får sitt namn från poker där den mest värdefulla chipfärgen är blå – är välkända, väletablerade företag som har en historia av att betala ut konsekvent utdelning oavsett ekonomiska förhållanden.

Investerare gillar dem eftersom de tenderar att växa utdelningsräntor snabbare än inflationstakten. En ägare ökar inkomsten utan att behöva köpa en ny aktie. Blue-chip-aktier är inte nödvändigtvis flashiga, men de har vanligtvis solida balansräkningar och stabil avkastning.

Föredragna aktier

Föredragna aktier skiljer sig mycket från aktierna i de stamaktier som de flesta investerare äger. Innehavare av föredragna aktier är alltid de första som får utdelning, och de blir de första som får betalt i fall av konkurs. Aktiekursen fluktuerar dock inte som vanligt aktie, så vissa vinster kan missas för företag med hyperväxt.

Föredragna aktieägare får heller ingen rösträtt vid företagsval. Dessa aktier är en hybrid av stamaktier och obligationer.

Hitta aktier för din portfölj

Investeringsidéer kan komma från många ställen. Du kan vända dig till företag som Standard & Poor’s (S&P) eller andra online-resurser som kan berätta om nya företag om du vill få vägledning från professionella forskningstjänster. Du kan ta en titt på din omgivning och se vad folk är intresserade av att köpa om du spenderar tid på att surfa på investeringswebbplatser inte låter tilltalande.

Leta efter trender och efter de företag som har möjlighet att dra nytta av dem. Promenera gångarna i din livsmedelsbutik med ett öga på vad som dyker upp. Fråga dina familjemedlemmar vilka produkter och tjänster de är mest intresserade av och varför.

Obs! Du kan hitta möjligheter att investera i aktier inom ett brett spektrum av branscher, från teknik till vård.

Det är också viktigt att överväga att diversifiera de aktier du investerar i. Tänk på aktier för olika företag i olika branscher, eller till och med en mängd olika aktier för organisationer med olika marknadstak. En ännu bättre diversifierad portfölj kommer också att ha andra värdepapper, som obligationer, ETF eller råvaror.

Hur man köper aktier

Du kan köpa aktier direkt med ett mäklarkonto eller en av de många tillgängliga investeringsapparna. Dessa plattformar ger dig möjlighet att köpa, sälja och lagra dina köpta lager på din hemdator eller smartphone. De enda skillnaderna mellan dem är mestadels i avgifter och tillgängliga resurser.

Både traditionella mäklarföretag som Fidelity eller TD Ameritrade och nyare appar som Robinhood eller Webull erbjuder dålig handel med noll provision. Det gör det mycket lättare att köpa aktier utan att oroa sig för att provisioner äter avkastningen.

Tips: Du kan också gå med i en investeringsklubb om du inte vill gå ensam. Att gå med i en kan ge dig mer information till en rimlig kostnad, men det tar mycket tid att träffa de andra klubbmedlemmarna, som alla kan ha olika nivåer av expertis. Du kan också behöva slå några av dina pengar på ett klubbkonto innan du investerar.

Välja en börsmäklare

Det finns två typer av börsmäklare: fullservice och rabatt.

• Fullservicemäklare skräddarsyr rekommendationer och tar ut högre avgifter, serviceavgifter och provisioner. De flesta investerare är villiga att betala dessa högre avgifter på grund av den forskning och de resurser som dessa företag tillhandahåller.
• Majoriteten av forskningsansvaret ligger på investeraren med en rabattmäklare. Mäklaren tillhandahåller bara en plattform för att utföra affärer och kundsupport vid behov.

Nyare investerare kan dra nytta av de resurser som tillhandahålls av fullservicemäklare, medan frekventa handlare och erfarna investerare som utför egen forskning kan luta sig mot plattformar utan provision.

En pengechef kan också vara ett alternativ. Pengechefer väljer och köper aktierna åt dig och du betalar dem en rejäl avgift – vanligtvis en procentandel av din totala portfölj. Det här arrangemanget tar minst tid eftersom du kan träffa dem bara en eller två gånger om året om chefen gör det bra.

Du kan behöva lägga mer tid på att hantera dina investeringar om du vill ha låga avgifter. Du kommer sannolikt att behöva betala högre avgifter om du vill överträffa marknaden eller om du vill eller behöver mycket råd.

Säljer aktier

Att veta när man ska sälja är lika viktigt som att köpa aktier. De flesta investerare köper när aktiemarknaden stiger och säljer när den faller, men en klok investerare följer en strategi baserad på deras ekonomiska behov.

Håll ett öga på de viktigaste marknadsindexen. De tre största amerikanska indexen är:

• Dow Jones Industrial Average
• S&P 500
• Nasdaq

Var inte panik om de går in i en korrigering eller en krasch. Dessa händelser brukar inte vara så länge och historien har visat att marknaden kommer att klättra igen. Att förlora pengar är aldrig kul, men det är smart att klara stormen på en nedmarknad och hålla fast vid dina investeringar eftersom de kan stiga igen.

Poängen

Att lära sig att investera i aktier kan ta lite tid, men du är på väg att bygga upp din förmögenhet när du får tag på det. Läs olika investeringswebbplatser, testa olika mäklare och appar för aktiehandel och diversifiera din portfölj för att säkra dig mot risker. Tänk på din risktolerans och dina ekonomiska mål så kan du kalla dig en aktieägare innan du vet ordet av det.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alternativa fonder är fonder, eller börshandlade fonder (ETF), som investerar i icke-traditionella värdepapper, såsom fastigheter, råvaror och lån med lån. Dessa medel är i allmänhet inte lämpliga för de flesta investerare, men de kan användas som diversifieringsverktyg om de används på rätt sätt.

Alternativa fonder kan vara ett smart sätt att få tillgång till icke-traditionella värdepapper. Innan de investerar i alternativa fonder bör investerarna dock göra omfattande undersökningar för att avgöra om dessa investeringstyper är lämpliga för dem.

Definition av alternativa fonder

Uttrycket “alternativa fonder” avser vanligtvis fonder, hedgefonder eller börshandlade fonder (ETF) som investerar i icke-konventionella värdepapper, som i stort sett kan kategoriseras som andra värdepapper än aktier, obligationer och kontanter. Alternativa fonder kan investera i fastigheter, lån, råvaror och onoterade värdepapper, såsom konst eller smycken.

Alternativa investeringsstrategier för fonder

Alternativa fonder används oftast för strategier för diversifiering av portföljer, eftersom resultat för alternativa investeringar vanligtvis har en låg korrelation till de breda marknadsindexen, till exempel S&P 500-index. Vissa alternativa fonder kan ha fokuserade investeringsstrategier, vilket innebär att de investerar i ett område, såsom råvaror. Andra alternativa fonder kan investera i en rad alternativa investeringar.

Obs: Alternativa fondstrategier tenderar att vara mer komplexa än konventionella strategier för fondandelar.

Till exempel kan alternativa fonder investera i värdepapper som är lätta att förstå, såsom derivat, valutor eller nödställda obligationer. Alternativa fonder kan också försöka uppnå avkastning över marknadsgenomsnitt eller så kan de försöka uppnå “marknadsneutral” eller “absolut avkastning” genom att använda en kombination av långa och korta strategier.

Innan du investerar i alternativa fonder

Här är några saker att tänka på innan du investerar i alternativa fonder:

Marknadsrisk

Eftersom alternativa fonder investerar i icke-traditionella värdepapper, bör investerare vara medvetna om att prisfluktuationer kan vara större än traditionella värdepapper, såsom aktier och obligationer.

Kostnader

På grund av sin natur tenderar alternativa fonder att ha högre kostnader än de flesta fonder och ETF: er. Till exempel kan förvaltningskostnaderna vara höga (över 1,50% utgiftskvot) för alternativa fonder på grund av den omfattande forskningen och den höga handelsnivån (omsättning) jämfört med den genomsnittliga aktivt förvaltade fonden.

Strukturera

Eftersom alternativa fonder vanligtvis inte har en tydlig juridisk struktur kan det hända att innehållet i deras portföljer inte alltid är klart för investeraren. Gör ditt bästa för att känna till fondens mål och innehav. Du bör också förstå vad innehaven är och hur de fungerar på kapitalmarknaderna. 

Fondförvaltare

Eftersom de flesta alternativa fonder förvaltas aktivt är det viktigt att veta vem som förvaltar fonden. Se till att förvaltaren har mångårig erfarenhet och har en prestationsrekord associerad med fonden du överväger.

Prestationshistoria

Tidigare resultat är ingen garanti för framtida resultat men det kan ge dig en uppfattning om vad du kan förvänta dig av fonden. Leta efter långsiktig avkastning på minst fem år och undvik medel med kortare historik. Var också försiktig med att investera i alternativa fonder med breda svängningar i prestanda (extrema toppar och nedgångar).

Minsta investering

Många alternativa fonder har lägsta initiala investeringar, till exempel $ 10 000 eller högre, eller de kan kräva att investeraren har en nettovärde på minst 1 miljon dollar innan han investerar.

Slutsats om investering i alternativa fonder

Alternativa fonder är inte för alla investerare. De har vanligtvis högre marknadsrisk, högre kostnader och högre lägsta initialinvesteringar än den genomsnittliga fonden eller ETF. Investerare som vill diversifiera kan uppnå liknande resultat genom att bygga en portfölj med fonder i olika kategorier, kapitalisering och tillgångar. De kan också diversifiera till fokuserade områden, såsom industrisektorer.

Investerare kan också välja fonder eller ETF: er som innehåller alternativa värdepapper eller strategier i sina portföljer. Även om alternativa medel inte är nödvändiga för diversifiering och inte behövs för att uppnå avkastning som överstiger breda marknadsgenomsnitt, kan de användas på rätt sätt om investeraren använder försiktighet och gör sin forskning innan han investerar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investeringsrådgivare hanterar pengar. De väljer finansiella tillgångar – som aktier, obligationer och fonder – och köper, säljer och övervakar dem sedan på ditt konto i enlighet med dina investeringsmål. Investeringsrådgivare har i allmänhet diskretionära befogenheter över ditt konto: Genom att engagera dem ger du dem allmänt tillstånd att handla åt dig utan att rådfråga dig före varje transaktion.

Vissa investeringsrådgivare arbetar på ett holistiskt sätt, tittar på alla aspekter av ditt ekonomiska liv och sammanställer en omfattande investeringsplan – ett förfarande som ofta kallas “förmögenhetsförvaltning”. Andra investeringsrådgivare har ett snävare fokus, t.ex. expertis inom utdelningsaktier eller kommunala obligationer. Det är vanligt att en kapitalförvaltningsrådgivare anställer trångt fokuserade investeringsrådgivare för att hantera vissa delar av en kunds portfölj. Han samordnar deras ansträngningar medan han agerar som poängperson för klienten.

Investeringsrådgivare vs. Finansiella planerare

Även om det finns viss överlappning skiljer sig investeringsråd från finansiell planering. Finansiella planerare hanterar frågor som sparande och budgetering, inteckningar och lån och livförsäkring; när de ger råd om investeringar är det vanligtvis fonder snarare än specifika värdepapper. Vissa finansiella planerare kan också vara aktiemäklare och kunna handla för kunder. Men de har sällan diskretionära befogenheter över ett konto.

Skillnaderna mellan de två blir ofta suddiga eftersom vissa investeringsrådgivare – särskilt förmögenhetsförvaltningen – erbjuder grundläggande finansiell planeringsrådgivning, och några erbjuder omfattande finansiell planering samt investeringsrådgivning. Precis som finansiella planerare måste investeringsrådgivare förstå dina grundläggande ekonomiska mål och kräva information om när du behöver använda dina pengar och vad du ska använda dem till. De måste samla in personliga och ekonomiska data om dig, ta dig tid att förstå din tolerans för risk, din förväntade avkastning och din ekonomiska förmåga att drabbas av eventuella investeringsförluster.

Ämnen att täcka med en investeringsrådgivare

En investeringsrådgivare som fokuserar på kapitalförvaltning diskuterar specifika frågor när du strukturerar din portfölj. I synnerhet kan hon berätta för dig:

• Vad man ska investera i
• Oavsett om du ska köpa aktier eller fonder
• Om du ska investera i indexfonder eller aktivt förvaltade fonder
• Vilka investeringar du ska använda i dina pensionskonton
• Vilka investeringar du ska äga i icke-pensionskonton
• Vilka risker är förknippade med varje investering
• Vilken förväntad avkastning kan du få från din portfölj
• Vilka typer av skattepliktig inkomst dina investeringar kommer att generera
• Hur du kan ordna om investeringar för att minska skattepliktig inkomst
• Vilka skatter du kommer att ådra dig när du köper eller säljer investeringar

Smalt fokuserade investeringsrådgivare

Ibland kan du behöva tjänster från en investeringsrådgivare med en specifik typ av specialitet, i motsats till en med sikte på övergripande kapitalförvaltning. Några exempel:

• Du äger mycket av ett företags aktier och behöver hitta någon som skriver optioner eller täcker samtal på detta aktie.
• Du ärver en stor portfölj av aktier eller obligationer och behöver hitta någon som hjälper dig att hantera dessa tillgångar eller sälja ut dem.
• Du vill skapa en obligationsstege för pensionsinkomster och behöver hitta en investeringsrådgivare som är specialiserad på att konstruera denna typ av portfölj.

Hur investeringsrådgivare debiteras

De flesta investeringsrådgivare tar ut en årlig avgift som är en procentandel av de tillgångar som förvaltas för dina räkning. Denna andel är vanligtvis högre för mindre portföljer och krymper när portföljerna blir större. Ett generellt intervall skulle vara 2 procent per år för ett konto på 100 000 dollar, vilket minskar till 0,5 procent per år för konton som är 5 miljoner dollar eller mer.

I stället för eller utöver avgifter för kapitalförvaltning kan vissa investeringsrådgivare ta ut på något av följande sätt:

• En timpris
• En fast avgift för att genomföra en granskning av din befintliga portfölj
• En kvartalsvis eller årlig retaineravgift
• En kombination av avgifter och provisioner

Be alltid investeringsrådgivare om en klar förklaring av hur de kompenseras. Varje investeringsrådgivare är också skyldig att förse dig med ett informationsdokument, upprättat i enlighet med kraven i Securities and Exchange Commission (SEC). Officiellt kallad Uniform Application for Investment Adviser Registration and Report by Exempt Reporting Adviser, innehåller den ett avsnitt, känt som Form ADV Part 2, som avslöjar deras kompensationsformler och eventuella intressekonflikter.

Poängen

Investeringsrådgivares stilar och strategier varierar enormt. Generellt bör dock en rådgivare alltid ge en tydlig, lättförståelig beskrivning av hennes grundläggande penninghanteringssätt. Hon vill veta var alla dina investeringar och konton är – även de som hon inte förvaltar – så att din portfölj som helhet är vettig, varken duplicering eller samarbete med dina andra innehav och tillgångar. Hon kommer inte att göra rekommendationer förrän hon förstår din tidshorisont, din nivå av erfarenhet av investeringar, dina mål och din tolerans för investeringsrisk. Mer än troligt, om du inte är en kund som trivs på risk, kommer hon inte att föreslå att du lägger alla dina pengar i en enda snävt fokuserad investering, som en oljebrunn i Venezuela.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

För en betydande minoritet av investerarna är målet att bygga en investeringsportfölj inte bara för att uppnå ekonomiskt oberoende, utan snarare att bli rik; att ha tillräckligt med pengar för att göra vad de vill, när de vill, samtidigt fastställa generationstillgångsöverföringar via strukturer såsom fonder och familj kommanditbolag så deras barn, barnbarn, och i vissa fall, barnbarnsbarn, njuta rikedom eller förmögenhet från lager , obligationer, fastigheter, privata operativa företag och andra tillgångar spridda över hela släktträdet.

 Det är inte en lätt uppgift, men det är något som miljontals människor har åstadkommit.

Kärnan i processen att få rika från din investeringsportfölj genererar inkomster, faktiskt tjäna pengar, sätta pengarna för att arbeta i ytterligare produktiva tillgångar, då, liksom instruktionerna på en flaska schampo, “tvätta Rinse. Upprepa..” Med tanke på tillräckligt med tid, kraft kompoundering fungerar sin magi och snart dina pengar gör mer pengar än du någonsin kunnat föreställa sig. I den här artikeln kommer vi att ta en slags bred akademisk tanke på de olika mekanismer genom vilka en portfölj genererar överskott pengar för ägarna av kapital för att njuta av.

# 1: tjäna ränteintäkter på pengar du lånar

Vissa investerare låna ut pengar direkt. En av mina mormödrar tillbringade år att bygga upp sitt sparande rede ägg och sedan ett decennium eller två sedan började direkt emissions bolån till högrisk låntagare, säkra reverser av den underliggande egendom, ofta med hastigheter runt 13% per år.

Hon fungerade endast i ett litet utbud av samhällen och städer som hon hade varit bekant för mer än 70 år. I många fall skulle hon antingen sälja skuldebrev till banker när betalning historia hade upprättats eller hon skulle få refinansieras ur affären när köparen kunde kvalificera sig för en traditionell inteckning.

I själva verket var hon “hyra” sina pengar till folk som behövde den för att köpa ett hem. Hon kontrollerade sin risk och höll en tillräckligt stor portfölj av dessa egenskaper att när en av dem oundvikligen gick in avskärmning, som hände då och då, inför hon inte svårigheter tills processen slutfördes.

Andra investerare föredrar att investera i obligationer utgivna av kommunala myndigheter, företag eller andra enheter. Dessa obligationsemittenter sedan använda de insamlade medlen för att bygga fabriker, skolor, sjukhus, polisstationer, expandera till nya marknader, starta reklamkampanjer eller vad andra ändamål nämndes i obligationsemission prospektet. Om allt går bra, får obligationen ägare kontrollerar ränteintäkter i posten – eller dessa dagar som är mer ofta är fallet, direkt insatta på ett mäkleri konto eller global depå – tills obligationen förfaller, vid vilken punkt hela huvudsakliga återbetalas och obligationen upphör att existera.

# 2: Samla Utdelning från företag du helt eller delvis

När du köper ett företag, oavsett om du talar om hörnet apotek eller en bit av en mycket större konglomerat, såsom en andel av aktier i Berkshire Hathaway, United Technologies, eller General Electric, har du en chans att samla kontant utdelning.

Dessa pengar utgör en del av den vinst som bolagets styrelse beslutar att skicka ut till ägarna baserat på deras totala andel i verksamheten. Ju mer eget kapital (ägande) du har och / eller mer vinst ett företag producerar, desto högre utdelning kommer sannolikt att bli.

Från och med augusti 2016, en andel av McDonalds Corporation, världens största restaurangkedja, betalar $ 3,56 i kontant utdelning per år. Om du äger 100 aktier, får du $ 356. Om du äger 1.000.000 aktier, får du $ 3.560.000. Dessa kontroller dyker upp oavsett om beståndet har ökat eller minskat i värde under året, eftersom de finansieras av de underliggande rörelseresultatet för företaget självt; kontanter produceras genom att samla intäkter från franchisetagare som säljer cheeseburgare, pommes frites, choklad skakar, chicken nuggets, äppelpajer, Frukost smörgåsar och kaffe.

Även när företaget står inför motvind, är McDonalds verksamhet själv framgångsrik nog att utdelningen har vuxit kraftigt under åren, årtionden och generationer. Det har varit en stor rikedom byggnad kraft för dem som äger en del av den globala imperiet och vill bli rik. Faktum är att sedan McDonalds första betalat utdelning hela vägen tillbaka 1976 har den ökat utdelningen varje år, utan undantag, på aggregerade priser som helt dvärg inflation. Under de senaste 15 till 20 år visar mönstret. Om man tittar på den maximala tidsramen vi kan hitta på en nyligen Value Line Investment Survey tår ark, redan 1999, en andel av McDonalds utdelas $ 0,20. I år, som ni redan vet är utdelningen takt $ 3.56. Som är en 17.8x ökning, eller en 19,72% årlig tillväxt. Du behövde inte göra någonting förutom hänga på ditt lager och du duschat med mer pengar varje år.

# 3: äger ett företag som växer, har det återinvestera vinst för dig, och sedan sälja din insats till ett högre pris än du betalat

När du köper en tillgång till ett pris och sälja den till ett högre pris, är vinsten kallas en reavinst. Företagare kan ofta njuta av detta resultat genom att ta vinst som genereras från företaget och återinvestera den i tillväxt så framtida vinster är högre. En illustration kan hjälpa. Föreställ dig att du ägde ett hotell och kontinuerligt plöjt dina inkomster tillbaka till att bygga ytterligare hotell. Tjugofem år passera. Om du har lyckats din kapitalallokering klokt och företagen själva är hög kvalitet (du gör ett bra jobb att fylla rummen, din personal vet hur man ska gå in i gemenskapen och trumma upp verksamheten för att få bokningar speciell händelse, du är skicklig på sälja förbättrade tjänster för att få ut av varje gäst, etc.) mer, du antagligen kommer att få ett mycket högre pris än summan av de samlade vinsterna du har återinvesteras när du går att sälja din insats. Detta händer eftersom det egna kapitalet du säljer har mer värde; fler byggnader, mer intäkter, och mer vinst. Det är besläktad med baka en kaka; äggen, mjöl, socker, olja och andra ingredienser gått samman för att bilda något mycket mer imponerande än summan av delarna.

Det är viktigt att du förstår realisationsvinster och utdelningar inte utesluter varandra. Faktum är att de går nästan alltid hand i hand när ett företag är väletablerade och lönsamma. Några av de mest framgångsrika företagen i historien gjort sina aktieägare rika eftersom de båda växte i värde och gav en ström av intäkter som betalas ut till aktieägarna. Till exempel är en investering $ 10.000 i Wal-Mart vid tidpunkten för börsintroduktionen på 1970-talet värda mer än $ 10 miljoner mellan återinvesterade utdelningar och tillväxt i värdet av verksamheten som butiker rullas ut över hela Amerika. En enda del av The Coca-Cola Company köpte för $ 40 vid dess börsintroduktion 1919, med utdelningar återinvesterade, är nu värd mer än $ 15 miljoner.

Dessa företag behållit en hel del av sina inkomster och finansieras tillväxt. Att tillväxten tillät utdelningsnivån höjas varje år, liksom. När man tittar på båda dessa saker tillsammans – realisationsvinster och utdelningsintäkter – det kallas totalavkastning.

# 4: Egen något av värde (som fastigheter) och hyra ut den till någon som behöver eller önskemål det i utbyte mot kontanter

Det är en stor fördel att tjäna pengar från denna typ av investeringar och det har att göra med skatter. När den här artikeln publicerades 2016, om du är en vanlig investerare, du förmodligen inte skulle behöva betala egenföretagande skatt 15,3% på hyresintäkter som en småföretagare skulle behöva betala. Detta innebär passiva inkomster från denna källa kan resultera i mer pengar vistas i fickan istället för att gå till regeringen. Jag skrev en gång om en man jag känner som har en nettoförmögenhet på flera miljoner dollar och betalar väldigt lite skatt som ett resultat av hans investeringsstrategier, varav en del ingår att köpa institutionella byggnader och hyra dem. Detta kan vara ett intelligent sätt att bli rik, och en hel del människor har gjort just detta med fastighetsportföljer utvecklades förvärvade ackumulerade och vårdas över tiden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Processen att investera kan vara överväldigande. Hela webbplatsen hittar du hundratals artiklar för att hjälpa dig att förstå allt från vad bestånden är hur du kan minska du riskerar genom tekniker såsom dollar kostar i genomsnitt. Innan vi går in på detaljer om att investera, är det viktigt att förstå vissa allmänna begrepp som hjälper på vägen.

# 1. Dina pengar kan göra mer för dig än din Labor

Det första du måste förstå innan en investering plan är detta: Dina pengar kan göra mer för dig än ditt arbete.

Du skulle inte veta att genom att lyssna på lägre genomsnittlig eller medelklassfamilj, som ständigt lovprisar förtjänsterna att få ett bra jobb.

Ibland processen för att investera kommer att bli svårt. Du kommer att frestas att dra ut när marknaden faller, för att byta placeringar när saker inte går tillräckligt snabbt, eller att investera i något som du inte förstår: INTE !

# 2. Du kan skräddarsy din investeringsplan för att din personlighet

Det finns ingen ”rätt” svar när det gäller att investera. När du förstår grunderna, kan du sätta ihop en portfölj som representerar vem du är som person.

Det finns en berömd historia om en man som arbetade för ett vattenföretag och blev fascinerad av vattenlager. Han tillbringade hela sitt liv handel ingenting men delar av vattenföretag, samla ihop en betydande förmögenhet till den grad att han visste exakt till öre, vinsten en av sina ”företag” som gjorts när någon rensade en toalett.

Andra, som brinner för fastigheter, kan aldrig äga en aktie i sitt liv. Istället kan de köpa hyresfastigheter, växande sin samling av hus över tiden (det är även möjligt att köpa fastigheter genom något som kallas en självstyrd IRA, men det är utanför ramen för denna artikel).

Poängen är att du inte kan lyssna på varje investering kommentator på tv. Du ser inte tandläkare körs ut att bli en sångerska varje gång de hör om en popstjärna tjäna royalties så varför skulle du tycker om inlösning i dina investeringar, de som du har tillbringat tid att välja och förstå, för vissa exotiska ny sak du hört talas om på CNBC? Om du vet skönhetsföretag eller restauranger eller fastigheter, gör det inte meningsfullt för dig att handla dem för oljeterminer bara för att en miljardär säger att det är rätt plats att vara.

# 3. Styr dina kostnader

Oavsett om du väljer att investera i aktier, obligationer, fonder, råvaror, fastigheter – det spelar ingen roll – du måste fokusera på att kontrollera dina kostnader. Vad som verkar trivialt kan göra skillnaden mellan att ha tillräckligt, och skrapa av, i pension. Att köpa en indexfond från en mängd förvaltningsbolag får komma med vad som kallas en ”sälj load” på 5%.

Det innebär att när du först investera $ 5 av varje $ 100 du gå till arbetet kommer att få tas som en avgift av din bank eller finansinstitut. För en investering $ 10.000, innebär det att mer än 40 år, du kommer att sluta med $ 22.600 + mindre pengar antar en 10% avkastning än vad du skulle ha haft!

Mycket av detta har lösts genom en ålder av Internet. En generation sedan, kan du betala $ 200 i provision på en $ 10.000 aktiehandeln. Idag behöver du inte betala mer än $ 10. Detta borde ha resulterat i mer rikedom i händerna på nya investerare. Istället ledde det till folk hyper-handel, köpa och sälja på en så frekvent takt som de glömmer lager representerar äganderätten till ett företag, inte bara papperslappar.

# 4. Inte investera pengar du kan inte råd att förlora

Har aldrig investera pengar som du inte har råd att förlora.

Det är därför vi har FDIC försäkrad bankkonton. Investera bör endast göras med ”huvudstad” – det vill säga de pengar du har avsatts för att öka din rikedom lång sikt. Du ska aldrig använda de pengar du behöver för att köpa aktier, fastigheter eller något annat. Farorna är helt enkelt inte värt risken.

Några andra tankar

I många fall finns de gamla klichéer eftersom de har visdom. Ni vet de. Placera inte alla dina ägg i en korg. Tjurar tjäna pengar, björnar tjäna pengar, men grisar får slaktas. Lagren klättra en vägg av oro. Dessa uttalanden har funnits i mer än ett sekel och de fortfarande håller sanningen.

Om jag skulle kunna lägga till en sak till listan, skulle det vara detta: Gör aldrig något som gör dig obekväm. Om det inte vettigt, om du får en känsla i magen, eller om du bara inte förstår vad någon ber dig att göra, bara passera på investeringen. Din första mål är att undvika stora förluster. Om du skyddar ditt kapital, kan du alltid hitta sätt att tjäna pengar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att investera i aktiemarknaden är inte så enkelt som att gå in i butiken för att göra ett köp. Köpa aktier innebär att inrätta ett mäkleri konto, lägga till pengar, och forskar om de bästa bestånden innan trycka på köpknappen på din mäklare webbplats eller app.

Om du har din mäklare konto som men du är inte säker på vad du ska köpa först överväga dessa investeringar som goda introduktioner till världen av bestånden.

Blue chip-aktier

Investera termen ”Blue Chip” speglar lager av företag som är starka, lång tid marknads standbys som sannolikt inte kommer att ha några större negativa nyheter inom en snar framtid. Och även om de gör, de är gamla, robust företag som kan rida ut stormen. Blue Chips är bra för nyare investerare eftersom de tenderar att röra sig med marknaden på ett förutsebart sätt och har lägre risk än de flesta andra bestånd.

Ett bra exempel på en Blue Chip lager är Walmart. Butiken har en historia som går tillbaka till 1962, har en enorm marknad tak på $ 236.400 miljoner, och är relativt stabil jämfört med marknaden som helhet. Under det senaste året, Walmart gjorde över $ 480 miljarder i intäkter, tjänar den främsta platsen på Fortune 500-listan . Leta efter andra Blue Chip investeringar på Fortune 500 och andra listor över de största företagen i Amerika.

Exempel på blue chip-aktier:

Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) och General Electric (GE)

värdeaktier

Värde investera är tanken att du kan analysera ekonomin i ett företag och förutsäga ett rättvist aktiekursen, och om man tittar hårt nog företag hittar en sådan undervärderad företag som ser ut som en attraktiv investering. Som blev känd genom professor Benjamin Graham, en brittisk född ekonom och lärare som tillbringade tid både Columbia och UCLA, är värdet investera mantrat många framgångsrika investerare inklusive Warren Buffett, Irving Kahn, och Bill Ackman.

Bibeln av värde investera är Grahams 1949 bok The Intelligent Investor .

Att hitta undervärderade aktier är inte alltid lätt. En av de mest användbara mått för att titta på är företagets bokförda värde per aktie, vilket visar tillgångarna i bolaget jämfört med den nuvarande aktiekurs. Webbplats ValueWalk publicerade en Graham-Dodd lager screener som använder värde investera insikter för att hitta potentiella investeringar i denna kategori. Var noga med att hålla utkik efter mindre företag, men eftersom de är mer riskabelt och mer volatila än äldre, stabila bestånd värde. Också utkik efter företag som gick igenom en senaste stora pris swing, som aktuella nyheter kan påverka olika förhållanden och värderingsmetoder.

Använda priset för att boka och andra förhållanden, här är några exempel på värdeaktier för att komma igång.

Exempel på värdeaktier:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

utdelning Lagren

Vissa investerare sätter sina pengar på marknaderna i hopp om att öka aktiekurserna över tiden, men andra investerare bryr sig mer om att tjäna kassaflöde från sina investeringar. Om du vill att dina aktier för att betala dig, utdelning är namnet på spelet.

Utdelning lager betalar vanligtvis en liten utdelning per aktie till investerare varje kvartal.

Ibland företag betalar en engångsutdelning, så som skedde med Microsoft 2004 när det betalas ut $ 3 per aktie, eller $ 32 miljarder, till investerare i sitt lager.

När du letar efter utdelning aktier, leta efter en trend av stadiga utdelning eller tillväxt över tiden. Utdelning skärning ses mycket negativt av marknaderna, så alla bestånd som har sänkt sina utdelningar i det förflutna bör ta upp en röd flagga för dig som en enskild investerare. Om utdelning avkastning är för höga, kan det vara en signal om att investerare förväntar aktiekursen att falla under de kommande månaderna. Varje lager betala mer än 10% bör ses med sund skepsis.

Exempel på utdelning aktier:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM), och Monsanto (MON)

tillväxt~~POS=TRUNC Stocks

Stora företag kämpar för att växa som en procentsats, som de försöker att odla en mycket stor bas. Walmart, till exempel, är det osannolikt att se tvåsiffriga vinster i försäljningen på toppen av sin nuvarande $ 480 miljarder intäkter. Mindre företag och nyare företag är mer riskfyllda, men erbjuder intressanta möjligheter att växa inom en snar framtid.

Tillväxt bestånd kan komma ut ur alla branscher, men nyligen högteknologiska företag i Silicon Valley och andra har stora tillväxtmöjligheter. Dessa lager kan vara företag av alla storlekar. Större tillväxtaktier är vanligtvis mer stabil och mindre riskfyllt, men ger lägre avkastning än de mindre, nyare företag på marknaden.

Exempel på tillväxt Stocks:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), och Alaska Air Group (ALK)

Akta riskfyllda investeringar

Medan vissa av de företag som anges ovan kommer att prestera bra och erbjuder stora marknads avkastning under de kommande månaderna och åren, oddsen är vissa bestånd från denna lista kommer att gå ner. Man kan befinna sig i en stor skandal, redovisning problem eller nyhet som skickar lager i en störtdykning. För att undvika stora förluster, se till att investera i en diversifierad portfölj av aktier i flera branscher och platser.

Majoriteten av bestånd som nämns i denna artikel är solida företag med stor ekonomi, men inte bara ta vårt ord för det! Innan du köper något bestånd, granska den senaste tidens ekonomiska resultat, analytiker yttranden, konkurrenter och det framtida landskapet för bolagets affärsmodell. Om du tycker att det är en solid verksamhet med god förvaltning och goda framtidsutsikter, är det ett köp. Men om du har några bekymmer eller reservationer, hoppa klicka på knappen Köp och vänta på en säkrare investering att komma tillsammans.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Debatfonderna mot hedgefonder kontra fonder kan göras enkelt med en tydlig förståelse av de viktigaste likheterna och skillnaderna mellan de två typerna av fonder. När du har förstått grunderna kan du bestämma om hedgefonder eller fonder är bäst för dina personliga investeringsmål.

Hedgefonder kontra ömsesidiga fonder: Likheterna

Det finns bara några likheter mellan hedgefonder och fonder. Dessa likheter kan också betraktas som fördelar för de flesta investerare.

Här är de viktigaste likheterna mellan hedgefonder och fonder:

Poolade investeringar

Hedgefonder och fonder är sammansatta investeringstyper, vilket innebär att tillgångarna består av pengar från flera investerare sammanslagna i en portfölj.

Diversifiering

Hedgefonder och fonder ger både diversifiering genom att investera flera värdepapper. Det är dock viktigt att notera att vissa fonder är mycket koncentrerade till en viss säkerhetstyp eller sektor i ekonomin. Vanligtvis är hedgefonder mycket diversifierade i olika säkerhetstyper, såsom aktier, obligationer och råvaror, medan de flesta fonder har uppgivna mål och investerar i bara en typ av säkerhet eller kategori.

Professionell ledning

När de investerar i hedgefonder eller fonder väljer investerare inte värdepapper i portföljen; en chef eller ledningsgrupp väljer värdepapper. Hedgefonder förvaltas vanligtvis aktivt, vilket innebär att chefen eller ledningsgruppen kan använda diskretion är säkerhetsvalet och tidpunkten för handeln. Fonder kan förvaltas aktivt eller passivt förvaltas. Om det är det sistnämnda använder fondförvaltaren inte diskretion vid val av säkerhet eller tidpunkt för handel; de matchar helt enkelt innehaven med ett jämförelseindex, som S&P 500.

Hedgefonder kontra ömsesidiga fonder: skillnaderna

Skillnaderna mellan hedgefonder och fonder är de viktigaste avgörande faktorerna för att välja vilket är bäst för den enskilda investeraren.

Här är de viktigaste skillnaderna mellan hedgefonder och fonder:

Tillgänglighet

Även om hedgefonder och värdepappersfonder har vissa begränsningar när det gäller investeringar, såsom minimal initial investering, är hedgefonder inte lika tillgängliga för den vanliga investeraren som fonder. Till exempel kräver vissa hedgefonder att investeraren har ett minsta nettovärde på 1 miljon dollar eller att de kan ha initiala initiala investeringar som är mycket högre än fonder. Vissa fonder har minst initiala investeringar så låga som $ 100 och ingen av dem har krav på nettoförmögenhet.

Kostnader

Hedgefonder har vanligtvis mycket högre utgifter än fonder. Till exempel har hedgefonder ofta utgifter som överstiger 2,00%, medan de flesta fonder har utgifter som är 1,00% eller lägre. Hedgefonder kan också ta en nedskärning av vinsten innan de överlämnas till investerarna.

Mål / prestanda

Hedgefonder är generellt utformade för att ge positiv avkastning i alla ekonomiska eller marknadsmiljöer, även i lågkonjunktur och björnmarknader. På grund av denna defensiva karaktär kan emellertid avkastningen inte vara lika hög som vissa fonder under tjurmarknaderna. Till exempel kan en hedgefond ge en 4-5% avkastning under en björnmarknad, medan den genomsnittliga aktiefonden minskar i värde med 20%. Under en tjurmarknad kan hedgefonden fortfarande producera låg ensiffrig avkastning medan aktiefonden kan producera hög ensiffrig till tvåsiffrig avkastning. På lång sikt skulle en lågkostnadsandelfond typiskt ge en högre genomsnittlig årlig avkastning än en typisk hedgefond.

Nedre raden på hedgefonder kontra ömsesidiga fonder

Den största fördelen med hedgefonder kan vara deras potential att producera stabil avkastning som överträffar inflationen samtidigt som marknadsrisken minimeras. Den genomsnittliga investeraren kommer emellertid inte att ha ett högt nettovärde eller en minimal initial investering som ofta krävs för att investera i dem i första hand.

För de flesta investerare är en mångfaldig portfölj av fonder och / eller börshandlade fonder (ETF) ett smartare investeringsval än hedgefonder. Detta beror på att fonder är mer tillgängliga och billigare än hedgefonder och att den långsiktiga avkastningen kan vara lika med eller högre än för hedgefonder.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Din guide till att förstå och investera i obligationer

Du vill lära dig att investera i obligationer, men vet inte var jag ska börja. Du har kommit till rätt ställe. Jag satte denna sida tillsammans för att ge dig en grundläggande översikt av processen samt en länk till några underbara resurser som kan förklara, på djupet, olika områden som du kanske vill utforska. Genom att arbeta dig igenom det, hittar du länkar till många av mina band Investera artiklarna. Du kan klicka på varje länk, läs artikeln, och sedan komma tillbaka hit tills du är klar.

Vid tiden du är klar, ska du veta tillräckligt om bond investera för att ställa frågor till din mäklare, finansiell rådgivare, registrerade investeringsrådgivare eller kapitalförvaltningsbolag. Den största fördelen är att du är mindre benägna att känna sig känslomässigt om din investering beslut när du förstår språket och risker.

Innan vi börjar, här är en snabb översikt: Obligationer är en typ av investering som resulterar i en utlåning investerarnas pengar till obligationsemittent i utbyte mot räntebetalningar. Obligationer är en av de viktigaste investeringarna tillgängliga för dem som följer en inkomst investera filosofi, i hopp om att leva på de pengar som genereras av sin portfölj. Med de olika alternativ som finns för dig, inklusive kommunala obligationer, kommersiella obligationer, spar obligationer och statsobligationer, måste du veta vilken som är rätt för din unika situation samt faror som äger olika typer av obligationer.

Komma igång med Bonds

Det första stället att börja är Bonds 101 – vad de är och hur de fungerar. Denna stora lappar kommer att förklara hur du, som investerare, tjäna pengar i obligationer, vad obligationer är, varför företag emittera obligationer och mycket mer. Om du letar efter en snabbare svar och inte vill alla detaljer kan du läsa Vad är en Bond?

Hur mycket av din portfölj bör investeras i obligationer?

En mycket vanlig fråga är hur mycket av din portfölj bör investeras i obligationer. Det finns en snabb och enkel regel som du inte kommer att glömma när du har läst det!

Sätt att investera i obligationer

Det finns flera typer av obligationer där du kan investera och ännu fler sätt du kan hålla dessa obligationer. Här är några resurser och artiklar som du kanske vill överväga. Tyvärr är svaret inte så tydlig. Benjamin Graham trodde att defensiva investerare aldrig skulle ha mindre än 25% av sin portfölj i obligationer, men pris och villkor materia; t.ex. titta på galenskap investerare som investerar i obligationer med rekordlåga fasta avkastning och en löptid på 50 till 100 år.

Att investera i företagsobligationer : Genom att låna ut pengar till företag, kan du ofta njuta av högre avkastning än vad du får på andra typer av obligationer. För de flesta investerare som befinner sig i mitten av högre skatt parentes, är det bättre att köpa dessa i en tax shelter såsom en Rollover IRA.

Att investera i kommunala obligationer: Denna nybörjare guide till att investera i kommunala obligationer, som är undantagna från vissa statliga skatter under vissa situationer.

Det är ett bra ställe att börja om du är i ett mitten hög skatteklass. Genom att investera i lokala skolor, sjukhus och kommuner, kan du inte bara hjälpa ditt samhälle, men också tjäna pengar.

US Savings Bonds : Få en bred utbildning på besparingar obligationer, deras historia, överväganden innan du lägger dem till din portfölj, och skatte anteckningar.

Serie EE besparingar obligationer : Dessa unika obligationer ger skattefördelar för utbildning finansiering, garantier för det amerikanska finansdepartementet, en fast avkastning upp till trettio år, och mycket mer.

Serie I besparingar obligationer : Serie I besparingar obligationer har en räntesats som baseras delvis på förändringar i inflationen är garanterade att aldrig förlora pengar, och backas upp av den beskatta kraft Förenta staternas regering.

Denna samling av artiklar kommer att lära dig hur du ska investera i serie I besparingar obligationer, berätta vem har rätt att äga dem, och förklara de årliga inköpsgränser.

Obligationsfonder vs Bonds : Många nya investerare vet inte om de skulle äga obligationer direkt eller investera i obligationer genom en speciell typ av fond som kallas en räntefond. Vilka är skillnaderna, fördelar och fördelar? Ta en stund att läsa artikeln för att upptäcka svaren.

Skräpobligationer : En av de mest lockande typer av obligationer nya investerare upptäcka ofta något som kallas en junk bond. Stoltserar höga tvåsiffriga avkastning under ordinarie ränte miljöer, kan dessa farliga obligationer lura dig in med löften om stora kontroller med posten, men lämnar dig i sticket när de företag som utfärdar dem missar betalningar eller gå i konkurs. Håll dig till investment grade obligationer istället. Om du inte vet vad du gör, vara extra säker och boka ditt innehav till Triple A klassade obligationer.

De många smaker av Preferred Stock : Rekommenderad lager av många företag är faktiskt mycket jämförbar med investeringar obligations eftersom båda typer av investeringar tenderar att bete sig på samma sätt. För att förstå bond investera, måste du förstå preferensaktier eftersom skattelagstiftningen tillåter dig att betala mellan 0% och 23,6% på utdelning inkomster från preferensaktier, jämfört med hela 39,6% + beroende på din skatteklass på ränteintäkter på obligationer.

Farorna med att investera i obligationer

Även obligationer har ett rykte som gör att människor tror att de är säkrare än aktier, det finns några riktiga faror som kan skada nya investerare som inte vet hur man kan minska risken.

Hur obligationer kan skada Investerare : Bond sprider är en dold provision för dig när du köper eller säljer obligationer. De kan ibland kosta hundratals dollar varje gång du köper en enkelbindning! Lär dig att identifiera dem och hur de kan minimeras.

Förståelse Bond Varaktighet: Denna till synes enkla term faktiskt hänvisar till det faktum att om du köper en obligation som förfaller på 30 år, kan det variera mycket mer våldsamt än en obligation som förfaller på två år. I vissa fall kan obligationer med hög löptider faktiskt variera så mycket som lager! Lär dig vad bond varaktighet är och hur du kan räkna ut det i denna viktiga artikel.

Faran med att investera i utländska obligationer : När du köper obligationer i andra länder, eller till och med företag i andra länder, finns det mycket verkliga faror som du inte utsätts för när du köper i ditt hemland. Om du ägde obligationer i oljebolagen med huvudkontor i Venezuela, till exempel, skulle du ha hittat dina tillgångar nationaliseras och beslagtogs av diktatorn Hugo Chavez utan något sätt att återställa det du förlorat. Den här artikeln förklarar de faror och några av de saker du kan göra för att minska dem.

Advanced Bond Investera Ämnen

Obligationspriserna används ofta som en värdering verktyg för att hjälpa professionella investerare avgöra hur dyra aktier och andra tillgångar är. Detta görs genom att jämföra obligationsräntor på vissa typer av statsobligationer till resultat ger på lager.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Blandning pengar och känslor är sällan en bra idé. Det slutar nästan aldrig bra.

Men det finns vissa nyckel gånger i livet när detta är särskilt sant, till exempel när man går igenom en skilsmässa, köpa ett hem, eller efter att ha förlorat en älskad och ärva en större summa pengar.

Det är lätt under dessa tider för att låta känslor moln dom och göra beklagliga finansiella val som kommer att förfölja dig i många år framöver. Med detta i åtanke, här är fem viktiga tillfällen i livet när det är bäst att kontrollera dina känslor vid dörren när du tjäna pengar beslut.

Homebuying och sälja

Fastighetstransaktioner är vanligtvis bland de viktigaste ekonomiska beslut människor gör i livet, och tillsammans med det kommer en berg-och dalbana av känslor.

”När insatserna är detta stort det är ännu viktigare att ta bort känslor från beslutsprocessen”, säger Leon Goldfeld, en av grundarna av mäklar site fastigheter Yoreevo.

För att hjälpa göra det, rekommenderar Goldfeld en period av 48 timmar buffert. Om du hittar ett hem som du älskar, trycker på pausknappen. Spendera några dagar att tänka på det innan beslut fattas att köpa. Under den tiden, fråga dig själv några viktiga frågor.

”Är du köper det eftersom det är din ‘drömhus’ eller att det är till ett attraktivt pris?” Säger Goldfeld. ”Helst svaret är både och. Men den senare bör vara ett krav. Inte separera dina känslor kan leda till att du betalar för ett hem och en buffert period kan minska denna risk.”

När man överväger dessa två frågor, vara praktiska och överväga helheten, tillägger Tonya Lockamy, en Florida-baserade fastighetsmäklare.

”Så många köpare fatta beslut om bostäder baserade på dekorationer och måla färger de kontakt med”, förklarade hon. ”En väl inredda hem kommer att sälja snabbare än ett tomt hem varje gång. Köpare måste vara smartare. Två saker som är mycket viktiga när man köper ett hem är platsen och strukturen i hemmet. Resten är lätt att anpassa till din egen smak.”

Inte att förglömma, kan processen att sälja ett hem också fyllas med känslor. När allt kommer omkring, är otaliga minnen skapas i ett hem, helgdagar firas, barn upp, och mer, som alla kan bogserbåt på ditt hjärta när farväl.

”Detta tillför en ny dimension stress när förhandlingarna inleds”, säger Lockamy. ”Jag har sett säljare promenad från fullpriserbjudanden på ren känsla på grund av stress i förhandlingarna. Det är viktigt att säljaren fokuserar på villkoren i avtalet när du granskar ett erbjudande. Är priset rättvist? Vilka är villkoren för inspektionen period? Finns det några oförutsedda? Hur länge måste de stängning?”

Äktenskap och skilsmässa

Inleder ett nytt äktenskap är en lycklig tid fylld med planering, fester, och färg i detaljerna i dina förhoppningar och drömmar för framtiden.

Utan att sätta sordin på den här tiden är det fortfarande viktigt att göra smarta pengar beslut och, framför allt, att få på samma sida ekonomiskt. Schemalägg en vanlig pengar uppdaterad med din partner att tala öppet, realistiskt och rättvist om din ekonomiska situation och mål.

Börja med att tänka rationellt om huruvida du verkligen behöver ett utstuderat, dyra bröllop. Så mycket som du kanske sörjer för en saga ceremoni, har forskning visat att par som tillbringar mindre på deras bröllop är mindre benägna att skilsmässa.

På tal om den möjligheten, kan du också överväga att sätta ett äktenskapsförord ​​på plats för att ge en tydlig ekonomisk plan bör äktenskapet slut, säger Lisa Zeiderman, grundarna av New York makars och familjen advokatbyrå Miller Zeiderman och Wiederkehr. ”Ingen vill tänka tanken på en dag ansökan om skilsmässa, men det är en helt möjliga resultat”, säger hon.

Även om du redan är gift, kan en post-bröllops avtalet upprättas att ordentligt dela dina tillgångar. Dessutom, om du har haft barn sedan bröllopet, kan du skapa en post-bröllops avtal som innehåller dina barns ekonomiska framtid.

Pre-nups åt sidan, är skilsmässa en svår tid för par, när känslorna gör även den klokaste bland oss ​​agera något unhinged. Det viktiga är att inte låta dessa känslor driva processen, säger Steven Weil, VD och skatteansvarig för RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida.

”I ett försök att straffa varandra, är det lätt att tillbringa alldeles för mycket om kampen än du någonsin kan hoppas på att återhämta sig”, säger Weil. ”Par som kommer till en uppgörelse beslut inte bara kan räkna med att behålla mer pengar på bordet för att dela mellan dem, men de kan också få förfarandet ur vägen och gå vidare med sina liv.”

Arv

Under dagarna och veckorna efter att ha förlorat en älskad, kan det vara svårt att tänka klart. Att hantera finansiella frågor under perioder av betydande förändring kan vara nästan omöjligt.

”Efter några mycket känslo händelse kan få huvudet runt och muttrar av ekonomiska beslutsfattandet vara en hotfull hinder”, säger Michael Kay, författare och ekonomiska liv planerare i New Jersey Financial Life Focus. Kay föreslår din första fokus bör ligga på likviditet: Har du tillräckligt med pengar för att täcka dina behov?

När det gäller att bestämma hur man ska hantera någon form av oväntade eller arv till följd av bortgången av en familjemedlem, den metod beror på dina långsiktiga förhoppningar och mål.

Men Mark Painter, en CFA och grundare av New Jersey-baserade EverGuide Financial Group säger det första steget bör bestämma hur mycket inkomster kan genereras från ett arv.

”När folk är känslomässigt de tenderar att göra något som de tror kommer att få dem att må bättre. I Hollywood det framställs som någon äter en gallon glass i deras svettas medan du tittar på en film, men i verkliga livet detta betyder oftast att göra ett stort inköp som du alltid har velat men kanske kunde inte motivera utgifterna för ”, säger Painter. ”Med oväntade går utgifterna logiken ut genom fönstret eftersom du har nyfunna pengar och dina känslor kommer att berätta för dig att betala och eftersom du behöver plocka upp dig.”

Med fokus på inkomsten arvet kan tjäna är viktigt eftersom det tar en del av känslan av ditt beslut. Till exempel, om du ärva $ 500.000, kan den första reaktionen är att tro att det är en hel del pengar och kommer att pågå länge.

”När du inser att dessa pengar kommer att producera ca $ 20.000 per år i inkomst, det känns inte som lika mycket som ursprungligen trodde. Denna enkla steg tillåter någon att omvärdera vad man ska göra med pengarna och räkna ut de bästa alternativen ”, säger Painter.

Ännu en fråga, särskilt när ärva en investeringsportfölj, är hur man ska hantera det portfölj framöver, säger David Edwards, vd för New York-baserade Heron rikedom.

”En vanlig fallgrop är ovilja mottagaren att ändra investeringsstrategi en ärvd investeringsportfölj,” förklarade Edwards. ”’Om dessa bestånd var tillräckligt bra för pappa, de är bra nog för mig!”

I själva verket är tidpunkten för arv ett perfekt tillfälle att börja om från början. Ofta välgörare kunde inte sälja aktier på grund av djupa kapitalvinster överväganden men med step-up i grunden på kostnads ​​basis av bestånden i portföljen vid dödsfall, det finns ingen skattetillägg att sälja, sade Edwards.

Nya löneförhandlingar

Det finns en hel del stolthet insvept i en karriär och lön, vilket kan påverka hur du hanterar uppgiften att be om vad du är värd.

Löneförhandlingar kan vara känslomässigt eftersom de innebär ångest eller rädsla knuten till oro om att ha tillräckliga inkomster för att ta hand om dig själv. Det kan också vara ångest i samband med informationsasymmetri inneboende i sådana förhandlingar, förklarade Melissa Donohue, författare till ”Financial Nutrition för unga kvinnor. Hur (och varför) att undervisa flickor om pengar”

”Enkelt uttryckt, har din arbetsgivare vanligtvis mer kunskap än vad du gör om vad som kan eller kommer att betalas för din position, vilket är en obalans”, förklarade hon.

Pengar förhandlingar kräver också att du talar med din värde och ditt värde, som kan vara känslomässigt utmanande.
”Din inkomst kommer sannolikt att vara en stor del av din ekonomiska trygghet genom pensionering. Effektiva löneförhandlingar kommer att hjälpa dig att maximera denna viktiga rikedom builder ”, säger Donohue.

investera

Sist men inte minst, är det inte ovanligt att känslor att köra investeringsbeslut. Nästan alla finansiella rådgivare är överens om att känslor och investera bör hållas i motsatta hörn.

”Folk får ofta ‘gift’ för ett bestånd eller hålla fast en investering eftersom det har några personlig koppling till en familjemedlem eller en investering puckel”, säger Meredith Briggs, en certifierad finansiell planerare med New York-baserade Taconic Advisors. ”Att investera är inte en popularitetstävling eller ett test av lojalitet. När det gäller din privatekonomi måste du noga hantera risker och som ofta innebär att ignorera vad ditt hjärta säger och lyssnar på huvudet.”

Aaron Klein, VD och grundare av Riskalyze, risk anpassning plattform för investerare, varnar också mot känslor driven och rädsla bundna investera, vilket inkluderar bli upprörd när du inte gör tillräckligt med pengar på en portfölj och avvisa ett lager köp bara för att det kan vara underpresterande.

”Emotion kommer att driva oss att förkasta vad som är en bra affär för våra investeringskonton”, säger Klein. ”För några år sedan, när Apple släppa, en massa människor köpte Apple på sin låga och de har gjort otroligt bra sedan dess. De allra flesta av oss reagerade med känslor och sa: ‘Det är dåligt,’ och de människor som gjort pengar, sa: “Det är en bra affär.”

”Som människor har vi denna märkliga förmåga att sabotera vår investering genom att låta känslor vara föraren”, tillade Klein.

Det är inte att säga att alla fynd från eller minskande bestånd är ett klokt köp. Men priset på en aktie har lite att göra med huruvida köpa det är en bra eller dåligt beslut.

Historiens sensmoral? Liksom många andra gånger i livet, så håll dina känslor i schack när de investerar och du kommer förmodligen att klara mycket bättre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.