För- och nackdelar med att investera i aktier

För- och nackdelar med att investera i aktier

Vilka är fördelarna och nackdelarna med att investera på aktiemarknaden? Historiskt sett har aktiemarknaden levererat generösa avkastningar till investerare över tid, men det går också ner, vilket ger investerare möjlighet för både vinster och förluster; för risk och avkastning.

Viktiga takeaways

  • Att investera på aktiemarknaden kan erbjuda flera fördelar, inklusive möjligheten att tjäna utdelningar eller en genomsnittlig årlig avkastning på 10%.
  • Aktiemarknaden kan dock vara volatil, så avkastning garanteras aldrig.
  • Du kan minska din investeringsrisk genom att diversifiera din portfölj utifrån dina finansiella mål.

Aktieinvesteringar Fördelar och nackdelar

Fördelar

  • Väx med ekonomin
  • Håll dig före inflationen
  • Lätt att köpa och sälja

Nackdelar

  • Risk att förlora allt
  • Tar tid att forska
  • Känslomässiga upp- och nedgångar

5 Fördelar med aktieinvestering

Aktieinvesteringar erbjuder många fördelar:

  1. Utnyttjar en växande ekonomi: När ekonomin växer, så gör företagens resultat också. Det beror på att ekonomisk tillväxt skapar jobb, vilket skapar inkomst, vilket skapar försäljning. Ju fetare lönecheck, desto större ökning av konsumenternas efterfrågan, vilket driver fler intäkter till företagens kassaregister. Det hjälper till att förstå faserna i konjunkturcykeln – expansion, topp, sammandragning och dal.
  2. Bästa sättet att ligga före inflationen: Historiskt sett har aktier i genomsnitt haft en årlig avkastning på 10%.1 Det är bättre än den genomsnittliga årliga inflationstakten. Det betyder dock att du måste ha en längre tidshorisont. På så sätt kan du köpa och hålla kvar även om värdet tillfälligt sjunker. 
  3. Lätt att köpa: Börsen gör det enkelt att köpa aktier i företag. Du kan köpa dem via en mäklare eller en finansiell planerare eller online. När du har skapat ett konto kan du köpa aktier på några minuter. Vissa nätmäklare, till exempel Robinhood, låter dig köpa och sälja aktier utan provision.
  4. Tjäna pengar på två sätt: De flesta investerare tänker köpa lågt och sedan sälja högt. De investerar i snabbt växande företag som uppskattar i värde. Det är attraktivt för både daghandlare och köp-och-innehavare. Den första gruppen hoppas kunna dra fördel av kortsiktiga trender, medan den senare förväntar sig att se företagets resultat och aktiekurs växa över tiden. De tror båda att deras färdigheter i aktieplockning gör att de kan överträffa marknaden. Andra investerare föredrar en vanlig ström av kontanter. De köper aktier i företag som betalar utdelning. Dessa företag växer i måttlig takt.2
  5. Lätt att sälja: Aktiemarknaden låter dig när som helst sälja dina aktier. Ekonomer använder termen “likvid” för att betyda att du snabbt kan omvandla dina aktier till låga transaktionskostnader. Det är viktigt om du plötsligt behöver dina pengar. Eftersom priserna är volatila riskerar du att tvingas ta en förlust.

5 nackdelar

Här är nackdelar med att äga aktier:

  1. Risk: Du kan förlora hela din investering.  Om ett företag gör det dåligt kommer investerare att sälja och sänka aktiekursen. När du säljer förlorar du din initiala investering. Om du inte har råd att förlora din initiala investering bör du köpa obligationer.3 Du får inkomstskattelättnad om du förlorar pengar på din aktieförlust. Du måste också betala kapitalvinstskatter om du tjänar pengar
  2.  Aktieägare betalade sist: Föredragna aktieägare och obligationsinnehavare eller borgenärer får betalt först om ett företag går sönder.5 Men det händer bara om ett företag går i konkurs. En väl diversifierad portfölj bör hålla dig säker om något företag går under.
  3. Tid: Om du köper aktier på egen hand måste du undersöka varje företag för att avgöra hur lönsamt du tror att det kommer att bli innan du köper dess aktier. Du måste lära dig att läsa bokslut och årsredovisningar och följa ditt företags utveckling i nyheterna. Du måste också övervaka börsen själv, eftersom även det bästa företagets pris kommer att sjunka i en marknadskorrigering, en marknadskrasch eller björnmarknad.
  4. Känslomässig berg- och dalbana: Aktiekurserna stiger och sjunker sekund för sekund. Individer tenderar att köpa högt, av girighet och sälja lågt, av rädsla. Det bästa du kan göra är att inte ständigt titta på prisfluktuationerna i aktier, och var noga med att checka in regelbundet.
  5. Professionell konkurrens: Institutionella investerare och professionella handlare har mer tid och kunskap att investera. De har också sofistikerade handelsverktyg, finansiella modeller och datorsystem till sitt förfogande. Ta reda på hur du får en fördel som individuell investerare.

Diversifiera för att sänka investeringsrisken

Det finns sätt att minska din investeringsrisk, till exempel genom att diversifiera:

  1. Efter investeringstyp: En väl diversifierad portfölj kommer att ge de flesta fördelar och färre nackdelar än aktieägandet enbart. Det betyder en blandning av aktier, obligationer och råvaror. Med tiden är det det bästa sättet att få högsta avkastning till lägsta risk
  2. Efter företagets storlek: Det finns stora, medelstora och små bolag. Termen “cap” står för “versaler”. Det är den totala aktiekursen gånger antalet aktier.
  3. Efter plats: Egna företag i USA, Europa, Japan och tillväxtmarknader. Med diversifiering kan du dra nytta av tillväxten utan att vara sårbar för någon enskild aktie.
  4. Genom fonder: Genom att äga fonder kan du äga hundratals aktier valda av fondförvaltaren. Ett enkelt sätt att diversifiera är genom användning av indexfonder eller indexfonder.

Poängen

Hur mycket av varje typ av investering ska du ha? Finansplanerare föreslår att du fastställer din tillgångsfördelning baserat på dina finansiella mål och var ekonomin befinner sig i konjunkturcykeln.

Vanliga frågor (FAQ)

Vad innebär det att investera i aktier?

Att investera i aktier innebär att du köper eget kapital i ett företag. Med andra ord, du är delägare, även om du bara äger en liten del av företaget.

Hur börjar du investera i aktier?

Det enda du behöver investera i aktier är några dollar och tillgång till marknaden via ett mäklarkonto. Processen att öppna ett mäklarkonto liknar den för att öppna ett checkkonto.

Hur tjänar man pengar på att investera i slantaktier?

Penny -aktier är mycket osannolikt att erbjuda utdelning, vilket innebär att du kommer att tjäna pengar genom kapitalvärdering. Penny -aktier är små företag som hoppas kunna växa till stora, och det finns potential att tjäna på den tillväxten, men det finns också risken att företaget aldrig kommer att växa eller till och med gå i konkurs.

Hur mycket kan du tjäna på att investera i aktier?

Vissa människor blir väldigt rika genom att investera i aktier, medan andra förlorar mycket pengar och hamnar i skuld. I allmänhet, ju mer pengar du investerar, desto högre är dina potentiella vinster eller förluster. Som en grov tumregel fick S&P 500 cirka 10% per år från 1993 till 2020, så någon som hade investerat alla sina pengar i en S&P indexfond under den tiden skulle ha gjort cirka 10% vinst från sina investeringar per år.

Hur man dyker in i investeringar utan att ha rädsla

Hur man dyker in i investeringar utan att ha rädsla

De flesta är tveksamma från början när de börjar investera på aktiemarknaden. En betydande del av deras bekymmer – också ett av de största hindren för de flesta investerare – är rädslan för ekonomisk förlust. 

Investering kan orsaka giltig och äkta rädsla för nya investerare. Även erfarna investerare kan ibland bli rädda. Människor fattar dåliga beslut, leds av känslor och tappar pengar på grund av situationer utanför deras kontroll. Om du precis börjat investera kommer du in i något nytt och okänt.

Som med de flesta rädslor kan du vidta åtgärder för att eliminera rädsla-baserade tveksamheter och bli en framgångsrik investerare.

Lär dig själv

Kunskap är en viktig tillgång när du investerar. Att förstå hur marknaderna och aktierna fungerar kan hjälpa till att lindra investerarnas rädsla. Du kan också minska ångest genom att bli mer bekant med ekonomin, investerare, företag och statliga influenser på marknaden.

Sätt investeringsmål

Fråga dig själv var du vill vara ekonomiskt om ett, fem eller tio år. Efter att ha lärt dig om olika typer av investeringar och hur de fungerar, ställ in måldatum och ekonomiska mål för dina tillgångar.

Tips: Investeringsmål behöver inte vara komplicerade. Ditt mål kan vara att ha 1 miljon dollar i tillgångar som du kan konvertera till kontanter när du är 65 år för pensionsinkomst.

Att sätta dessa mål för dig själv gör att du kan övervinna rädslan med beslutsamhet. När du väl vet vad du vill placerar du dig själv på en spännande och motiverande plats. Dessutom har du lagt en tidslinje för din ekonomiska resa.

Titta på den stora bilden

Ta ett steg tillbaka och utvärdera dina mål och vad du gör för att uppnå dem. Titta på vad du har att förlora medan du fokuserar på vad du har att vinna. För de flesta är investering ett maraton, inte en sprint till mål.

Utvärdera din ekonomiska situation och bestämma hur mycket du kan investera. Bestäm hur mycket av din inkomst som kan vara disponibel – du vill inte förlora allt du har om aktiemarknaden kraschar. En bra tumregel är att inte investera mer än du har råd att förlora.

Börja litet, fortsätt att bidra, låt det växa

Var inte rädd för att börja smått. Börja med summor som du har råd att förlora och inte riskera för mycket medan du lär dig. När du ser ditt saldo växa blir du bekvämare att investera mer betydande belopp om du har råd med det.

Viktigt: Sammansatt ränta är den primära principen bakom investering. Mer pengar på ditt konto innebär att mer ränta förstärks.

När du fortsätter att bidra till din investeringsportfölj – att köpa fler aktier eller andra investeringar – har du mer pengar på sammansatt ränta för dig.

Ha en investeringsstrategi

När du har en investeringsplan blir det lättare att investera. Det finns flera handelsstrategier som publiceras online och i böcker och undervisas i seminarier. Vissa tekniker kan hjälpa dig att utmärka dig, medan andra kan vara förvirrande och kontraproduktiva.

När du har blivit bekväm bör du långsamt justera din metod över tid för att förfina den tills du är nöjd med den. Lär dig de olika metoderna som andra använder och använd dessa färdigheter och idéer.

Använd en enkel metod

Håll dina strategier enkla. Komplicerade investeringsstrategier kräver ofta mycket mer arbete och stress än mer enkla gör – och ofta utan mer vinst. En enkel investeringsmetod hindrar dig från att bli överväldigad eller göra misstag, och det håller dig på rätt spår.

Viktigt: En enkel strategi gör att du kan vara flexibel med din ekonomi och tillgångar.

När din plan är enkel är det lättare att upptäcka problem. Om du hittar ett problem med någon av dina tillgångar justerar du. Några exempel på justeringar du kan behöva göra är:

  • Ändra aktier i de företag du handlar
  • Betala olika priser per aktie
  • Ändra din innehavsstrategi
  • Med en annan analysmetod
  • Ändra investeringstyper

Hitta en investering och investera

Ibland måste du bita i kulan och fördjupa dig i något du kanske inte är helt bekväm med. När du väl har börjat ta stegen längs din investeringsresa börjar begrepp vara mer meningsfulla och ångest minskar.

När du har identifierat din strategi kan du börja välja de investeringstyper du vill investera i. Av de många olika typerna kan nybörjare känna sig mest bekväma med deras företagsstödda 401 (k) eller ett individuellt pensionskonto (IRA) . När du har sett ditt konto stiga och falla med aktiemarknaden blir du mycket mer bekväm med andra typer av investeringar.

Obs: För en ny investerare känns den första investeringen som att köra in i dimma. Det verkar grumligt på avstånd, men ju närmare du kommer, desto mer ser du.

Bli inte avskräckt

Ofta går det inte som planerat. Aktiekurserna stiger och faller, ekonomierna expanderar och minskar och investerare med riskabla planer får panik. Börja i det lilla, lär dig av dina misstag – och andra – för att minimera dina förluster.

När dina investeringar tappar värde, gå tillbaka och börja om. Om du har bedömt din risktolerans och valt en strategi och tillgångar som överensstämmer med dina mål är det mer troligt att du återvinner förlusterna. Tålamod är en dygd, som de säger – det är ännu mer när man investerar.

Hur man sparar och investerar pengar klokt

Hur man sparar och investerar pengar klokt

Att investera dina pengar är ett av de bästa sätten att bygga rikedom och spara för dina framtida ekonomiska mål. Eftersom allas mål och preferenser är olika kommer investeringarna sannolikt att variera för varje individ. Men att skapa en investeringsstrategi är vanligtvis beroende av samma grundläggande principer och kräver uppbyggnad av goda ekonomiska vanor. I den här artikeln lär du dig att investera pengar klokt för att nå dina mål.

Sätt mål och börja investera

Det viktigaste första steget i en investeringsplan är målsättningen. Tänk på att investera som en vägresa: Ditt mål är din slutdestination, medan din investeringsplan är den väg du tar för att komma dit. Många börjar investera som ett sätt att spara till pension. Men du kan också investera för att spara för andra stora mål som ditt barns högskoleutbildning, framtida sjukvårdskostnader eller handpenningen på ditt drömhem.

När du precis har börjat är det enklare. Faktum är att du kommer att höra många finansexperter argumentera för att den bästa investeringsstrategin är tråkig. 

Låt oss prata om några av de verktyg och tillgångar som kan vara en del av din investeringsstrategi.

DIY-investering kontra professionell förvaltning vs. Robo-rådgivare

Innan vi dyker in i de olika typerna av tillgångar du kan investera i, låt oss prata om hur du genomför din investeringsstrategi. 

Många väljer att anställa en finansiell rådgivare för att hantera sin investeringsportfölj. Dessa rådgivare tar antingen ut en avgift (ofta en procentandel av din portföljs värde) eller gör en provision på de produkter de rekommenderar. För en mer budgetvänlig väg kan du istället hantera dina egna investeringar och välja var du ska placera dina pengar.

Men det finns också ett tredje alternativ för människor som vill ha något däremellan. En robo-rådgivare eller automatiserat digital investeringsrådgivningsprogram är en finansiell tjänst som väljer dina investeringar automatiskt för dina räkning baserat på dina svar på frågor om dina investeringsmål, risktolerans, tidshorisont och mer. Roborådgivare tar i allmänhet lägre avgifter än finansiella proffs utan att kräva att du väljer dina egna investeringar som du skulle genom att göra DIY-vägen.

Lager

Ett aktie är ett ägarandel (”eget kapital”) i ett börsnoterat företag. Företag säljer aktier som ett sätt att skaffa kapital för drifts- och kapitalkostnader. De som köper aktier i ett företag kan tjäna pengar på två primära sätt:

  • Utdelningar : När företaget regelbundet överför en del av sin vinst till aktieägarna.
  • Kapitaluppskattning: När värdet på ditt lager växer över tiden och du kan sälja det för mer än du köpte det för.

Obligationer

En obligation är en typ av skuldsäkerhet som gör det möjligt för företag och myndigheter att låna pengar från investerare genom att sälja dem obligationer. Obligationer har vanligtvis en förutbestämd ränta, som emittenten betalar under obligationens livstid (ofta två gånger per år). Sedan, när obligationen når sin förfallodag, betalar emittenten tillbaka huvudbeloppet till obligationsinnehavarna.

Investerare kan tjäna pengar på att investera i obligationer både genom regelbundna räntebetalningar och genom att sälja en obligation för mer än de betalade för den.

Medel 

Några av de mest populära investeringarna på marknaden är faktiskt fonder, som är en kombination av många aktier eller obligationer (eller båda). Här är de primära typerna av fonder:

  • Indexfonder : En pool av investeringar som passivt spårar ett visst marknadsindex, till exempel S&P 500 eller den totala aktiemarknaden.
  • Fonder : En aktivt förvaltad investeringspool där en fondförvaltare handplockar innehav, ofta i hopp om att slå den övergripande marknadsutvecklingen.
  • Börshandlade fonder: Dessa liknar en indexfond eller fond, men ETF kan handlas hela dagen, medan index och fonder inte kan.

Tips: Dina kontanter behöver inte bara sitta och vänta på att bli investerade. Överväg att placera det på ett högräntekonto eller penningmarknadsfond för att få en blygsam avkastning på de pengar du inte är redo att investera.

Hantera dina risknivåer

Varje gång du investerar tar du en viss risknivå. När du börjar investera är det viktigt att du förstår risken som varje tillgång medför och hur du kan ställa in din portfölj på ett sätt som minskar din riskexponering.

Det första du bör tänka på när du väljer din tillgångstilldelning är din risktolerans eller din komfortnivå och villighet att förlora pengar i utbyte mot en större möjlig belöning. I de flesta fall finns det ett samband mellan risken och avkastningen som en investering medför. Ju högre risk desto större är avkastningen ofta. På samma sätt har investeringar med lägre risker i allmänhet en mindre potentiell avkastning. 

Alla har olika risktoleranser och det är viktigt att du bygger en investeringsportfölj som du är bekväm med. Tänk på detta när du väljer dina tillgångar. Och om du använder en robo-rådgivare kommer det troligen att fråga dig om din risktolerans och fatta investeringsbeslut som speglar det.

Låt oss prata om några steg som alla kan ta för att minska riskerna i sin investeringsportfölj.

Diversifiering

Diversifiering är när du sprider dina pengar på olika investeringar. Ju mer diversifierad din portfölj, desto mindre effekt har resultatet för en enskild investering totalt sett.

Det första sättet att diversifiera är över tillgångsslag. Du kan till exempel investera i aktier, obligationer, fastigheter och likvida medel för att säkerställa att dina pengar inte är alla i en enda klass. På det sättet påverkas inte din totala portfölj negativt om aktiemarknaden går bra men obligationsmarknaden går dåligt.

Det andra sättet du kan diversifiera ligger inom tillgångsslag. Till exempel, istället för att köpa aktier i bara ett företag, skulle du investera i många olika företag – eller till och med en total aktiemarknadsfond – för att minska risken.

Genomsnittlig dollar-kostnad

Med genomsnitt av dollarkostnad avses att göra återkommande bidrag till dina investeringar oavsett vad som händer på marknaden. Många använder genomsnitt av dollar-kostnad utan att inse det genom att ge månatliga bidrag till en 401 (k) plan på jobbet.

Obs: I stället för att försöka tidsmarkera är genomsnittet av dollarkostnader en konsekvent strategi. Du investerar regelbundet och dina pengar växer över tiden.

Core-Satellite Strategy

Investeringar i kärn-satellit är en strategi som syftar till att minska kostnader och risker samtidigt som man försöker överträffa marknaden. Denna strategi innebär att du har en “kärna” i din portfölj, som vanligtvis skulle vara passivt förvaltade indexfonder. Resten av dina pengar går till aktivt förvaltade investeringar, som utgör satelliterna. Kärnan i din portfölj hjälper till att minska volatiliteten, medan satelliterna är avsedda att uppnå högre avkastning.

Pengar i handen

Oavsett din investeringsstrategi rekommenderar experter i allmänhet att hålla åtminstone en del av dina pengar i kontanter eller likvida medel. Kontanter är inte mottagliga för nedgångar på marknaden. Och om du sparar för ett mål som är bara några år borta, behöver du inte oroa dig för att förlora din investering precis innan du behöver det. 

Varning: Kontanter är inte helt utan risk. När du har kontanter till hands växer dina pengar inte eftersom räntorna är historiskt låga. Och eftersom Federal Reserve-målinflationen är 2% kan du förvänta dig att dina pengar tappar värde under åren.1 På grund av det kan du överväga att tjäna pengar bara en del av din övergripande investeringsstrategi.

Utnyttja sammansättningen

Det finns en vanlig investeringsfras som säger “tid på marknaden slår tidpunkten för marknaden.” Med andra ord är det bättre att du ständigt lägger ut pengar på marknaden och låter dem växa jämfört med att försöka tidsmarkera marknaden för större avkastning. Detta koncept passar hand i hand med strategin för genomsnittlig dollar-kostnad ovan, där du investerar konsekvent oavsett vad som händer med marknaden.

Anledningen till att tiden på marknaden gör en så stor skillnad är att din avkastningsförening, vilket innebär att de sköts av din huvudinvestering och också tjänar pengar.

Låt oss säga att du investerade 200 dollar per månad från 25 till 35 år. Efter 35 års ålder bidrar du aldrig med ytterligare en dollar, men du låter dina pengar fortsätta att växa. Vi antar en avkastning på 10%, vilket är genomsnittet för aktiemarknaden, enligt Securities and Exchange Commission (SEC). Din investering på 24 000 dollar blir över 676 000 dollar när du fyller 65 år. 

Men tänk om du investerade samma summa pengar senare i livet? Om du bidrar med samma 200 dollar per månad över 10 år men inte börjar förrän 55 år, skulle din investering växa till bara 38 768 dollar. Som du kan se kan tiden på marknaden göra skillnad på hundratusentals – eller till och med miljoner dollar.

Minimera dina skatter och kostnader

Ju mer av din investering som går mot skatter och avgifter, desto mindre har du kvar för att hjälpa dig att nå dina mål. Och även om procentsatserna kan verka små, kom ihåg att dina investeringar är sammansatta. Och pengar som går till skatter och andra utgifter förvärras inte, vilket kostar dig mycket mer på lång sikt.

Den första investeringskostnaden att se upp för är skatter. Skatter är oundvikliga och har utan tvekan ett syfte, men det betyder inte att du ska betala mer än vad du behöver. Ett av de bästa sätten att spara pengar på skatt är att investera i skattefördelade konton. 401 (k) planer, individuella pensionskonton (IRA), 529 planer och hälsosparande konton (HSA) ger alla skattebesparingar.

De andra typerna av utgifter att vara försiktig med är avgifter som du betalar för dina investeringar. Vanliga avgifter inkluderar de du betalar till en finansiell rådgivare och utgiftskvoter för enskilda investeringar. 

Lyckligtvis är det enkelt att minska dessa avgifter. Många investerare väljer en robo-rådgivare eller aktiehandel-app för att hantera sina investeringar. Dessa har i allmänhet lägre kostnad än en finansiell rådgivare.

Du kan också vara uppmärksam på avgifterna för varje investering. Fonder har ofta högre utgiftskvoter. De hanteras aktivt, vilket innebär att det finns en person som driver dem som måste tjäna pengar. Men indexfonder förvaltas passivt, vilket innebär att de inte kräver någon att välja investeringarna. Som ett resultat har de ofta betydligt lägre kostnader. 

Kontrollera dina pengar

Även den mest passiva investeringsstrategin är inte helt inställd och glöm det. Det är viktigt att regelbundet granska dina investeringar för att kontrollera deras resultat, justera din strategi för dina mål och balansera om det behövs.

Tips: Det är viktigt att checka in på dina investeringar regelbundet. Överväg att ställa in en påminnelse var sjätte till tolv månad för att granska dina investeringar och justera din portfölj efter behov.

Ombalansering är när du justerar dina investeringar för att återgå till din avsedda tillgångstilldelning. Eftersom vissa investeringar växer snabbare kommer de så småningom att expandera för att ta upp en större andel av din portfölj. Du kan till exempel välja att fördela din portfölj till 75% aktier och 25% obligationer. Aktier har vanligtvis högre avkastning, vilket innebär att när de växer kommer de att utgöra en allt större andel av din portfölj. För att återbalansera skulle du sälja en del av ditt lager och återinvestera pengarna i obligationer.

Hur man blir miljonär genom att spara och investera

Hur man blir miljonär genom att spara och investera

Tror du att vara miljonär är uteslutet för dig? Tänk om. Även de med ringa inkomster kan bli miljonär om de är flitiga med besparingar, hanterar sina utgifter och håller fast vid det tillräckligt länge. Här är några exempel på hur du kan bli miljonär med stadiga sparvanor.

Primära faktorer som påverkar miljonärstatus

De viktigaste faktorerna som motverkar din miljonärstatus är skuld och tid. Att bli miljonär är möjligt oavsett din situation, så länge du kan behålla dessa två faktorer på din sida. Om du kan undvika konsumentskuld och börja investera varje månad när du är i 20- eller 30-årsåldern kan du bli miljonär när du går i pension.

Om du har lyckats undvika skulder men inte börjat spara bör ditt första steg vara att placera dina investeringar på ett skatteuppskjutet konto, till exempel en 401 (k) via din arbetsgivare. Om du har en viss skuld kan du ta ett balanserat tillvägagångssätt för att minska din skuld medan du fortfarande investerar i pensionskonton.

Att bli miljonär: exempel på scenarier

Enligt Vanguards beräkning skulle en portfölj med 100% aktier ha vuxit i genomsnitt drygt 10,1% per år mellan 1926 och 2018. Med hjälp av detta historiska genomsnitt kan du beräkna din tidslinje för att bli miljonär.

Den genomsnittliga avkastningen på 10,1% är ett långsiktigt genomsnitt och dina investeringar kan vara upp eller ner vid varje given tidpunkt. Med hjälp av Vanguards beräkningar resulterade 26 av de 93 undersökta åren i en årlig förlust, inklusive ett år (1931) när aktierna slutade med en förlust på 43,1 %.1 När det gäller pensionskonton är den långsiktiga avkastningen det som betyder något, så fokusera inte för mycket på kort sikt.

Om du börjar på $ 0, investerar i ett skatteuppskjutet konto och antar en avkastning på 10% under lång tid, här är hur mycket du behöver spara för att skapa en portfölj på 1 miljon dollar.

Viktigt: Dessa uppskattningar är grova beräkningar som görs med hjälp av Office of Investor Education and Advocacys ränteberäknare. Det finns många okända när det gäller att investera, så du bör aldrig anta att avkastningen är garanterad. Snarare är dessa beräkningar avsedda att vägleda dina sparmål.

Om du investerar $ 50 per månad

Att avsätta $ 50 varje månad verkar inte som ett stort offer, men det räcker att bli miljonär om du börjar investera tillräckligt tidigt. Med denna takt skulle du skapa 1 miljon dollar på knappt 54 år. 54 år är dock lång tid, speciellt om du får en sen start, så kanske du vill överväga större månatliga bidrag.

Om du investerar $ 100 per månad

Med en investering på 100 USD varje månad rakar du ungefär sju år från din tidslinje. Om du börjar spara vid 25 års ålder blir du miljonär någon gång efter din 71-årsdag.

Om du investerar 200 dollar per månad

Att spara 200 dollar per månad i investeringar i 40 år gör dig till miljonär. Jämfört med de som sparar bara $ 50 per månad når du miljonärstatus nästan 15 år tidigare.

Om du investerar $ 400 per månad

Du blir miljonär på 33 år när du investerar 400 dollar varje månad. Det betyder att om du är 25 nu blir du miljonär vid 58 års ålder, vilket kan göra att du kan gå i pension tidigare än vad du ursprungligen hade planerat.

Om du investerar $ 750 per månad

Att investera $ 750 varje månad under drygt 26 år gör dig till miljonär. Om du är 25 nu kan du ha 1 miljon dollar när du fyller 52, trots att du har bidragit med mindre än 250 000 dollar ur fickan.

Om du investerar 1 000 dollar per månad

Det tar mindre än 24 år att skapa 1 miljon dollar när du investerar 1 000 dollar varje månad. Om du har en bebis idag blir du miljonär strax efter ditt barns högskoleexamen. 

Om du investerar 1 500 dollar per månad

Att lägga bort 1 500 dollar i månaden är ett bra besparingsmål. Med denna takt når du miljonärstatus på mindre än 20 år. Det är ungefär 34 år tidigare än de som sparar bara $ 50 per månad.

Om du investerar $ 2000 per månad

Kan du tänka dig att vara miljonär på 18 år? Om du lyckas spara 2000 dollar i månaden, så kan det hända. Om du har en nyfödd idag kan du spara 1 miljon dollar innan barnet går från gymnasiet.

Hur du kan öka dina besparingar

Att tänka på att bli miljonär är spännande, även om det kan göra att du undrar om det är ens möjligt att spara 2000 dollar i månaden. Det kan vara lättare sagt än gjort, men du kan öka dina besparingar genom att arbeta för att tjäna mer och spendera mindre. Om du inte ägnar dig åt överdådig lyx och undviker konsumentskuld, borde du kunna spara mer när din karriär fortskrider.

Arbetssponserade pensionsplaner

Många företag erbjuder en 401 (k) pensionsplan som inkluderar matchande bidrag upp till en viss procentandel av det belopp du bidrar med. Till exempel, om du bidrar med 4% av din inkomst och din arbetsgivare har en matchning på 4%, är din sparandel faktiskt 8%. För någon som tjänar $ 800 per vecka kommer det att spara mer än $ 250 i besparingar per månad. Dra nytta av dessa gratis pengar för att fördubbla din sparränta och nå ditt mål att bli miljonär ännu snabbare.

Individuella pensionskonton

Inte alla arbetsgivare erbjuder en matchning på 401 (k), och egenföretagare har inte heller möjlighet att matcha bidrag. De kan dock fortfarande arbeta för att spara på skattefördelade pensionskonton som ett traditionellt eller Roth Individual Retirement Account (IRA) och ett individuellt 401 (k) -konto. Det finns avgiftsgränser för IRA-konton som beror på din inkomstnivå, och helst bör du sträva efter att maximera dina bidrag upp till den lagliga gränsen.

Poängen

Det viktiga att komma ihåg är att spara och investera är ett viktigt mål för alla. Oavsett hur mycket extra pengar du har i slutet av månaden finns det ingen ursäkt för att inte spara för din framtid. Om du vill bli miljonär, ta ansvar för din ekonomiska framtid genom att spara pengar varje månad så blir ditt mål verklighet.

De viktigaste typerna av risker för aktieinvesterare

De viktigaste typerna av risker för aktieinvesterare

Investering innebär i allmänhet risker, men genomtänkta investeringsval som uppfyller dina mål och riskprofil håller enskilda aktie- och obligationsrisker på en acceptabel nivå. Men andra risker som du inte har kontroll över är inneboende i att investera. De flesta av dessa risker påverkar marknaden eller ekonomin och kräver att investerare justerar portföljerna eller rider ut stormen.

Här är fyra huvudtyper av risker som investerare står inför, tillsammans med några strategier för att hantera de problem som orsakas av dessa marknads- och ekonomiska förändringar.

Ekonomisk risk

En av de mest uppenbara riskerna med att investera är att ekonomin kan gå dåligt när som helst. Efter marknadens byst 2000 och terrorattackerna den 11 september 2001 kom ekonomin in i en sur trollformel, och en kombination av faktorer såg att marknadsindexen förlorade betydande procentsatser. Det tog år att återvända till nivåer nära markeringarna före 11 september, bara för att få botten att falla ut igen under finanskrisen 2008.

För unga investerare är den bästa strategin ofta att ta sig ner och rida ut dessa nedgångar. Om du kan öka din position i bra solida företag är dessa tråg vanligtvis bra tider att göra det. Utländska aktier kan vara en ljuspunkt när den inhemska marknaden befinner sig i soptipparna, och tack vare globaliseringen tjänar vissa amerikanska företag en majoritet av sina vinster utomlands. Men i en kollaps som finanskrisen 2008 kanske det inte finns några riktigt säkra ställen att vända sig till. 

Äldre investerare har en hårdare bindning. Om du är i eller nära pension kan en kraftig nedgång på aktiemarknaden vara förödande om du inte har flyttat betydande tillgångar till obligationer eller räntebärande värdepapper. Det är därför som diversifiering i din portfölj är avgörande.

Inflationsrisk

Inflation är skatten på alla, och om den är för hög kan den förstöra värde och skapa lågkonjunkturer. Även om vi tror att inflationen är under vår kontroll kan botningen av högre räntor vid någon tidpunkt vara lika dålig som problemet. Med den massiva statliga upplåningen för att finansiera stimulanspaketen är det bara en tidsfråga innan inflationen återkommer.

Investerare har historiskt dragit sig tillbaka till hårda tillgångar, såsom fastigheter och ädelmetaller, särskilt guld, i tider av inflation, eftersom de sannolikt kommer att motstå förändringen. Inflationen skadar investerare med fasta inkomster mest eftersom det urholkar värdet på deras inkomstflöde. Lager är det bästa skyddet mot inflation eftersom företag kan anpassa priserna till inflationstakten. En global lågkonjunktur kan innebära att aktier kommer att kämpa för en lång tid innan ekonomin är tillräckligt stark för att bära högre priser.

Det är inte en perfekt lösning, men det är därför även pensionerade investerare bör behålla en del av sina tillgångar i aktier.

Marknadsvärderisk

Marknadsvärderisk avser vad som händer när marknaden vänder mot eller ignorerar din investering. Det händer när marknaden jagar “nästa heta sak” och lämnar många bra men ospännande företag. Det händer också när marknaden kollapsar eftersom bra aktier, liksom dåliga aktier, lider när investerare trampar ut ur marknaden.

Vissa investerare tycker att detta är bra och ser det som en möjlighet att ladda upp stora aktier i en tid då marknaden inte bjuder ner priset. Å andra sidan främjar det inte din sak att titta på dina investeringar platt månad efter månad medan andra delar av marknaden går upp.

Fånga dig inte med alla dina investeringar i en ekonomisk sektor. Genom att sprida dina investeringar över flera sektorer har du större chans att delta i tillväxten av vissa av dina aktier samtidigt.

Risk för att vara för konservativ

Det är inget fel med att vara en konservativ eller försiktig investerare. Men om du aldrig tar några risker kan det vara svårt att nå dina ekonomiska mål. Du kan behöva finansiera 15–20 års pension med ditt bo ägg, och det kan hända att du inte får jobbet gjort om du håller allt i sparandeinstrument med låga räntor. Yngre investerare bör vara mer aggressiva med sina portföljer, eftersom de har tid att komma tillbaka om marknaden blir dålig.

Fördelarna med att äga Blue Chip Stocks

Fördelarna med att äga Blue Chip Stocks

Investeringar i blue chip-aktier kan ha rykte för att vara tråkiga, stodgy och kanske till och med lite föråldrade. Det är dock inte en olycka att de överväldigande föredras av rika investerare och bunnsolida finansinstitut. Alla som har sunt förnuft vill ha en andel i företag som de inte bara förstår utan som har en demonstrerad rekord av extrem lönsamhet över generationer, och blue chips passar verkligen beskrivningen. Mätt över långa perioder har blue-chip-aktier präglat pengar för ägare som är klokt nog att hänga på dem med seghet genom tjocka och tunna, goda tider och dåliga tider, krig och fred, inflation och deflation. 

Och det är inte som om de är okända. De är allestädes närvarande; tagen för givet. Blue chip-aktier representerar ofta företag som är kärnan i amerikansk och global verksamhet. företag som skryter med förflutna lika färgglada som alla romaner och sammanvävda med politik och historia. Deras produkter och tjänster genomsyrar nästan alla aspekter av våra liv. 

Hur är det då möjligt att blue chip-aktier länge har regerat högst i investeringsportföljerna för pensionärer, icke-vinstdrivande stiftelser, liksom medlemmar i topp 1% och kapitalistklassen, medan de nästan helt ignoreras av mindre, fattigare investerare? Detta ramverk ger oss en inblick i problemet med investeringsförvaltning som det är och till och med kräver en viss diskussion om beteendekonomi. Blue chip-aktier hör inte uteslutande till änkor och försäkringsbolag, och här är varför. 

Vad är ett Blue Chip-lager?

Ett blue chip-lager är ett smeknamn som ges till det gemensamma beståndet i ett företag som har flera kvantitativa och kvalitativa egenskaper. Uttrycket “blue chip stock” kommer från kortspelet Poker, där den högsta och mest värdefulla spelchipfärgen är blå.

Det finns ingen allmän överenskommelse om vad som exakt utgör ett blue-chip-lager, och det finns alltid enskilda undantag från en eller flera regler, men i allmänhet: blue-chip-aktier / företag:

  • Ha en etablerad rekord av stabil intjäningsstyrka under flera decennier.
  • Skryt en lika lång rekord av oavbruten utdelning till vanliga aktieägare.
  • Belöna aktieägarna genom att öka utdelningen till en takt som är lika med eller väsentligt mer än inflationstakten så att ägarens inkomster ökar minst var tolfte månad även om han eller hon aldrig köper en ny aktie.
  • Njut av hög avkastning på kapital, särskilt mätt som avkastning på eget kapital.
  • Sporta en solid solid balansräkning och resultaträkning, särskilt mätt genom saker som räntetäckningsgraden och den geografiska och produktlinjens mångfald i kassaflödena.
  • Återköpa regelbundet aktier när aktiekursen är attraktiv i förhållande till ägarens resultat.
  • Är väsentligt större än det typiska företaget och rankas ofta bland de största företagen i världen mätt både genom börsvärde och företagsvärde.
  • Har någon form av stor konkurrensfördel som gör det utomordentligt svårt att ta bort marknadsandelar från dem (vilket kan komma i form av en kostnadsfördel som uppnås genom skalfördelar, ett franchisevärde i konsumentens sinne eller ägande av strategiskt viktiga tillgångar som valfria oljefält.)
  • Emittera obligationer som betraktas som investeringsklass där det bästa av det bästa är Triple-A-betyg.
  • Ingår, åtminstone inhemskt, i komponentlistan i S&P 500-indexet. Många av de blåaste av de blå chipsen ingår i det mer selektiva Dow Jones Industrial Average.

Varför Blue Chip-aktier är populära bland rika investerare

En av anledningarna till att rika investerare älskar blue-chip-aktier så mycket är att de tenderar att sammansättas till acceptabla avkastningskrav – vanligtvis mellan 8% och 12% historiskt med återinvesterad utdelning – årtionde efter decennium. Resan är inte smidig på något sätt, med droppar på 50% eller mer som varar flera år på vägen, men över tiden utövar den ekonomiska motorn som ger vinsterna sin extraordinära kraft. Det dyker upp i aktieägarens totala avkastning, förutsatt att aktieägaren betalade ett rimligt pris. 

(Även då är det inte alltid en nödvändighet. Som historien har visat, även om du betalade dumt höga priser för den så kallade Nifty Fifty, en grupp fantastiska företag som bjöds upp till himlen, 25 år senare, du slog aktiemarknadsindexen trots att flera av företagen på listan gick i konkurs.)

Genom att hålla beståndet direkt och låta enorma uppskjutna skatteskulder byggas upp kan de rika dö med de enskilda bestånden som fortfarande finns i deras egendom och överlämna dem till sina barn med hjälp av något som kallas ett förstärkt kryphål. Effektivt, så länge du fortfarande är under fastighetsskattgränserna när detta händer, är  alla  uppskjutna kapitalvinstskatter som skulle ha varit förlåtna. Det är en av de mest otroliga, långvariga, traditionella fördelarna som är tillgängliga för att belöna investerare. Till exempel, om du och din make förvärvade 500 000 dollar i blue-chip-aktier och höll fast vid dem och dödade efter att de hade vuxit till 10 000 000 dollar, skulle du kunna ordna din egendom på ett sätt som de kapitalvinster som skulle ha varit skyldiga på de orealiserade vinsterna på 9 500 000 dollar (10 000 000 dollar nuvärde – 500 000 dollar) är omedelbart förlåtna. Du skulle aldrig ha betalat dem. Dina barn kommer aldrig att behöva betala dem. Det är en så stor sak att du ofta bättre sammansätter till en lägre takt med ett innehav du kan behålla i årtionden än att försöka vippa in och ut från position till position, alltid jagar efter några extra procentenheter.

En annan anledning till att blue chip-aktier är populära är att de erbjuder något av en relativt säker hamn under ekonomiska katastrofer (särskilt om de är kopplade till förgyllda kanter och kassareserver). Ofarna och fattigare investerare tänker inte på det här för mycket eftersom de nästan alltid försöker bli rika för snabbt och skjuter efter månen och letar efter en sak som omedelbart gör dem rika. Det slutar nästan aldrig bra. Marknaderna kommer att kollapsa. Du kommer att se dina innehav sjunka med betydande belopp oavsett vad du äger. Om någon säger något annat är de antingen en dåre eller försöker lura dig. En del av anledningen till att blue chips är relativt säkra är att utdelningsaktier tenderar att sjunka mindre på björnmarknaderna på grund av något som kallas avkastningsstöd. Dessutom kan lönsamma blue chips ibland dra nytta av långsiktiga ekonomiska problem eftersom de kan köpa eller driva ut, försvagade eller konkursiga konkurrenter till attraktiva priser. 

Slutligen tenderar rika och framgångsrika investerare att älska blue-chip-aktier eftersom stabiliteten och styrkan i de finansiella rapporterna innebär att den passiva inkomsten nästan aldrig är i fara, särskilt om det finns bred diversifiering i portföljen. Om vi ​​någonsin kommer till den punkten att Amerikas främsta blue-chips sänker utdelningen över hela linjen har investerare förmodligen mycket större saker att oroa sig för än aktiemarknaden. Vi tittar sannolikt på en civilisation-slut-som-vi-vet-uppsättning omständigheter.

Vad är namnen på några Blue Chip-aktier?

I allmänhet inkluderar vissa namn som du kommer att hitta på de flesta människors lista, liksom listor över företag med förvaltning av vita handskar, företag som:

  • 3M
  • American Express
  • AT&T
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Sparre
  • Clorox Company
  • Coca-Cola Company
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • General Electric
  • The Hershey Company
  • Johnson & Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Corporation
  • Nestle SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • United Technologies
  • Visa
  • Wal-Mart Stores
  • Walt Disney Company
  • Wells Fargo & Company

Ibland hittar du en situation där ett tidigare blue-chip-lager går i konkurs, till exempel Eastman Kodaks bortgång 2012. Men så överraskande som det kan låta, även i sådana fall, långsiktiga ägare kan sluta tjäna pengar på grund av en kombination av utdelning, spin-off och skattelättnader.

Verkligheten är att om du är rimligt diversifierad, håller du tillräckligt länge och köper till ett pris, så den normaliserade avkastningen på blue-chip-aktierna är rimlig i förhållande till amerikanska statsobligationsräntor, kort om ett katastrofalt krig eller utanför sammanhang händelse, det har aldrig funnits en tid i amerikansk historia där du skulle ha gått sönder att köpa blue-chip aktier som en klass. Visst, du hade perioder som 1929-1933, 1973-1974 och 2007-2009; perioder under vilka du såg 1/3 eller 1/2 av din förmögenhet försvinner precis framför dina ögon när det gäller noterat marknadsvärde. Det är en del av avvägningen. Dessa tider kommer att återkomma igen och igen. Om du innehar aktier kommer du att uppleva den smärtan. Hantera det. Släpp det. Om du tror att det kan undvikas bör du inte äga aktier. För den sanna köp-och-håll-investeraren betyder det inte mycket; en blip på multi-generationens holding diagram som så småningom kommer att glömmas bort.

Olika typer av aktier du borde veta

Olika typer av aktier du borde veta
ekonomisk graf på teknikabstrakt bakgrund

Att investera på aktiemarknaden är inte så enkelt som att gå in i en butik för att göra ett köp. Att köpa aktier innebär att du skapar ett mäklarkonto, lägger till medel och undersöker de bästa aktierna innan du trycker på köpknappen på din mäklares webbplats eller app.

Om du har ditt mäklarkonto inrättat och finansierat, men du inte är säker på vad du ska köpa först, överväga investeringar som kan vara bra introduktioner till aktievärlden.

Att investera i aktier kan vara ett utmärkt sätt att växa rikedom över tiden eller få ytterligare intäkter genom utdelning (om det investeras tillräckligt stort). Det finns dock risker med alla aktier som investerare bör överväga.

Fördelar

  • Potential för tillväxt att överstiga inflationen
  • Möjliga intäkter från utdelning
  • Möjlighet att svänga när marknadstrenderna förändras
  • Tillfredsställelse med att hitta vinnande aktier

Risker

  • Potentiella förluster från oförutsägbara marknader
  • Oförutsägbara utdelningar
  • Stress från underpresterande lager
  • Svårigheter att identifiera vinnande aktier

Blue-Chip lager

Aktier i företag som är långvariga på marknaden och de som sannolikt inte kommer att bli föremål för några större negativa nyheter kallas blue-chip-aktier. Även om de möter negativ publicitet är de gamla, robusta företag som klarar stormen. Blue chips är bra för nyare investerare, eftersom de tenderar att förutse sig att flytta med marknaden och har mindre risk än de flesta andra aktier.

Ett bra exempel på ett blå chip-lager är Walmart (WMT). Kedjebutiken har en historia som går tillbaka till 1962, ett enormt marknadsvärde på 386 miljarder dollar och relativ stabilitet jämfört med marknaden som helhet.1 Med mer än 500 miljarder dollar i årliga intäkter har den nummer ett på Fortune 500 lista, från och med 2020.2 Fortune 500 och liknande listor är bra ställen för nya investerare att hitta investeringsidéer med blå chip.

Fler exempel på blue-chip-aktier inkluderar Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) och General Electric (GE).

Värde Aktier

Värdeinvestering är tanken att om du kan analysera ekonomin hos tillräckligt många företag och förutsäga rättvisa aktiekurser kan du hitta undervärderade aktier som ser ut som attraktiva investeringar. Tillvägagångssättet blev känt av brittiskfödda ekonom Benjamin Graham, en lärare som tillbringade tid vid både Columbia University och UCLA. Värdeinvestering är mantrat för många framgångsrika investerare, inklusive Warren Buffett, Irving Kahn och Bill Ackman. Alla framtida värdeinvesterare bör se till att läsa Grahams bok från 1949, “The Intelligent Investor.”

Det är inte alltid lätt att hitta undervärderade aktier. Ett av de mest användbara måtten att titta på är ett företags bokförda värde per aktie, som visar tillgångarna i ett företag jämfört med aktiekursen. Webbplatsen ValueWalk publicerade en Graham-Dodd aktiescreener som använder värdeinvesterande insikter för att hitta potentiella investeringar i denna kategori. Fortsätt med extra försiktighet när det gäller mindre företag, eftersom de är mer riskfyllda och mer volatila än äldre, stabila värdebestånd. Var också uppmärksam på alla företag som nyligen har upplevt en stor prissvängning – dessa gungor och eventuella nyhetshändelser kring dem kan påverka olika förhållanden och värderingsmetoder.

Exempel på potentiella värdelager från och med 2020 inkluderar Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Utdelningslager

Vissa investerare sätter in sina pengar på marknader i hopp om att aktiekurserna ska stiga och därmed tjäna mer pengar när de säljer de aktier de äger. Andra investerare bryr sig mer om att tjäna kassaflöde från sina investeringar. Om du vill att dina aktier ska betala dig är utdelningen namnet på spelet.

Utdelningsaktier betalar vanligtvis en liten kontant utdelning per aktie till investerare varje kvartal. Ibland betalar företag en engångsutdelning, som Microsoft gjorde 2004. Då betalade Microsoft ut 3 dollar per aktie, eller 32 miljarder dollar, till investerare i sitt aktie på engångsbasis.3

När du letar efter utdelningsaktier, leta efter en trend med stadig utdelning (eller, ännu bättre, utdelningstillväxt) över tiden. Marknaderna ser mycket negativt på utdelningen, så var försiktig med aktier som har minskat sin utdelning tidigare. Håll också utkik efter eventuella utdelningsräntor som är för höga – det kan vara en signal om att investerare förväntar sig att aktiekursen kommer att sjunka under de kommande månaderna. Alla aktier som betalar mer än 10% bör ses med sund skepsis.

Exempel på utdelningsaktier inkluderar Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) och Monsanto (MON).

Tillväxtlager

Stora företag kämpar för att växa med hela procentenheter åt gången. Det beror på att de redan har en så stor bas av affärsverksamhet. Walmart, till exempel, kommer sannolikt inte att se tvåsiffriga försäljningsvinster eftersom dess intäkter redan uppgår till hundratals miljarder. Mindre företag och nyare företag är mer riskfyllda för investerare, men vissa erbjuder spännande möjligheter för tillväxt.

Tillväxtaktier kan komma från vilken bransch som helst, men högteknologiska företag i Silicon Valley har visat stora tillväxtmöjligheter under hela 2000-talet. Dessa lager kan vara företag av alla storlekar. Större tillväxtaktier är vanligtvis mer stabila och mindre riskabla, men de ger lägre avkastning än de mindre, nyare företagen som fortfarande har mycket utrymme att växa.

Exempel på tillväxtaktier inkluderar Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) och Alaska Air Group (ALK).

Akta dig för riskfyllda investeringar

För att undvika stora förluster, se till att investera i en mångsidig portfölj av aktier över flera branscher och geografiska platser. Men innan du köper några aktier, granska dess senaste ekonomiska resultat, analytikers åsikter, konkurrenter och framtidslandskapet för företagets affärsmodell. Om du tycker att det är en gedigen verksamhet med god förvaltning och stora utsikter är det ett köp. Om du har några problem eller reservationer, vänta med att klicka på köpknappen och vänta på att en säkrare investering ska komma.

Vad är en aktiesplit? Lagerfördelningar förklarade

Vad är en aktiesplit?  Lagerfördelningar förklarade

En aktiesplit är när ett företag sänker priset på sitt lager genom att dela upp varje befintlig aktie i mer än en aktie. Eftersom det nya priset på aktierna korrelerar med det nya antalet aktier ändras inte värdet på aktieägarnas aktier och inte heller företagets börsvärde.

Företag genomför en aktiesplit i syfte att sänka den enskilda aktiekursen. Ett lägre aktiekurs kan göra aktien mer attraktiv för ett brett utbud av investerare, som inte alla har råd med en aktie till exempel $ 1, 000, 1

Vad är aktiesplittringar?

Aktiesplitningar inträffar när ett företag bestämmer sig för att dela upp en andel av sina aktier i fler aktier. Till exempel kan ett företag ta en aktie och dela den i två aktier. Det totala sammanlagda värdet av de två nya aktierna är fortfarande lika med priset för den tidigare aktien. Till exempel, om Company ABC slutförde en 2-för-1-aktiesplit, och den ursprungliga aktiekursen var $ 20 för en aktie, skulle de nya aktierna vardera prissättas till $ 10.

Viktigt: I en aktiesplit har investerare som äger aktier fortfarande samma mängd pengar, men nu äger de fler aktier.

Hur fungerar en aktiesplit?

Börsnoterade företag, inklusive blue-chip-aktier på flera miljarder dollar, gör det hela tiden. Företagen växer i värde tack vare förvärv, lanseringar av nya produkter eller återköp av aktier. Vid något tillfälle blir det börsnoterade marknadsvärdet för dyrt för investerare att ha råd, vilket börjar påverka marknadens likviditet eftersom det blir färre och färre personer som kan köpa en aktie.

Låt oss säga att börsnoterat företag XYZ tillkännager en aktiesplit 2-för-1. Före delningen äger du 100 aktier till 80 $ vardera till ett totalt värde av 8 000 $.

Efter delningen förblir ditt totala investeringsvärde detsamma vid $ 8 000, eftersom aktiens pris markeras av delaren. Så ett $ 80-lager blir ett $ 40-lager efter 2-för-1-uppdelningen. Efter uppdelning äger du nu 200 aktier till 40 USD vardera, så den totala investeringen är fortfarande värd 8 000 USD.

Typer av aktiesplittringar

De vanligaste typerna av aktiesplit är traditionella aktiesplitningar, såsom 2-för-1, 3-för-1 och 3-för-2. I en 2-för-1-aktiesplit får en aktieägare två aktier efter split för varje aktie de ägde före split. I en 3-för-1-delning får de tre aktier för varje aktie och i en 3-för-2 får de tre aktier för varannan.

Obs: Om ett företags aktiekurs har blivit mycket stort kan många fler aktier bytas ut efter delningen för var och en före splittringen.

Ett exempel är teknikjätten Apple. Måndagen den 31 augusti 2020 delade Apple sitt aktie 4-för-1, vilket innebär att investerare som ägde en aktie av aktien nu äger fyra aktier. Innan aktien delades kostade en aktie av Apple 499,23 dollar (vid stängning fredagen den 28 augusti 2020). Efter delningen var aktierna cirka $ 127 vardera. Även om detta gjorde aktien mer tillgänglig för investerare, var det inte första gången Apple delade sina aktier. I själva verket var detta den femte aktiespliten sedan Apples börsnotering 1980. I sin senaste aktiesplit i juni 2014 delade Apple sitt aktie 7-för-1.

Dess pris per aktie var cirka $ 650 och efter splittringen var det cirka $ 93 per aktie.

Ett annat exempel är elbilföretaget Tesla. Tesla delade sitt aktie 5-för-1 på måndagen den 31 augusti 2020. Före delningen kostade en aktie i Tesla cirka 2 213 dollar per aktie (vid stängningen fredagen den 28 augusti 2020). 5 Efter split, aktierna var cirka 442 dollar vardera.

Vissa kanske undrar varför ett företag inte skulle dela ett aktie, och ett bra exempel är Berkshire Hathaway. Under åren delade Warren Buffett aldrig aktien. När marknaden stängdes den 28 augusti 2020 handlades en aktie i Berkshire Hathaway A-aktie till 327 431 dollar – långt utanför den stora majoriteten av investerare i USA och faktiskt världen.

Buffett skapade så småningom en speciell B-aktie. Detta är ett exempel på en dubbel klassstruktur. B-aktierna började ursprungligen handlas till 30: e av A-aktiens värde (du kan konvertera A-aktier till B-aktier men inte tvärtom). Så småningom, när Berkshire Hathaway förvärvade en av de största järnvägarna i nationen, Burlington Northern Santa Fe, delade den B-aktierna 50-för-1 så att varje B-aktie nu är en ännu mindre del av A-aktien. När marknaden stängdes den 28 augusti 2020 handlades B-aktier till 218,55 US $, vilket är mycket mer tillgängligt för investerare

För- och nackdelar med Stock Splits

Fördelar

  • Förbättrar likviditeten
  • Gör portföljens ombalansering enklare
  • Gör att sälja säljoptioner billigare
  • Ökar ofta aktiekursen

Nackdelar

  • Kan öka volatiliteten
  • Inte alla aktiesplittringar ökar aktiekursen

Förbättrar likviditeten

Om aktiens pris stiger till hundratals dollar per aktie tenderar det att minska aktiens handelsvolym. Att öka antalet utestående aktier till ett lägre pris per aktie ökar likviditeten. Denna ökade likviditet tenderar att minska spridningen mellan köp- och säljkurser, vilket gör det möjligt för investerare att få bättre priser när de handlar.

Gör portföljen ombalanserad enklare

När varje aktiekurs är lägre har portföljförvaltarna lättare att sälja aktier för att köpa nya. Varje handel involverar en mindre andel av portföljen.

Gör säljande säljalternativ billigare

Att sälja en säljoption kan vara mycket dyrt för aktiehandel till ett högt pris. Du kanske vet att en säljoption ger köparen rätt att sälja 100 aktier (kallas mycket) till ett avtalat pris. Säljaren av putten måste vara beredd att köpa det aktielottet. Om ett aktie handlas till 1 000 dollar per aktie måste säljaren ha 100 000 dollar i kontanter för att uppfylla sin skyldighet. Om ett aktie handlas till 20 USD per aktie måste de ha mer rimliga 2 000 USD.

Ökar ofta aktiekursen

Det kanske mest övertygande skälet för ett företag att dela upp sina aktier är att det tenderar att höja aktiekurserna. En Nasdaq-studie som analyserade aktiesplit från stora företag från 2012 till 2018 visade att genom att bara meddela en aktiesplit ökade aktiekursen med i genomsnitt 2,5%. Dessutom överträffade ett aktie som splittrades bättre än marknaden med i genomsnitt 4,8% under ett år.

Dessutom visade forskning av Dr. David Ikenberry, en professor i finans vid University of Colorado’s Leeds School of Business, prisutvecklingen på aktier som hade delat sig bättre än marknaden med i genomsnitt 8% under ett år och med i genomsnitt 12 % över tre år. Ikenberrys papper publicerades 1996 och 2003, och var och en analyserade resultatet för mer än 1000 aktier.

En analys av Tak Yan Leung från City University i Hong Kong, Oliver M. Rui från China Europe International Business School och Steven Shuye Wang från Renmin University of China tittade på företag noterade i Hong Kong och fann också prisuppskattning efter uppdelningen.

Kan öka volatiliteten

Aktiesplittringar kan öka volatiliteten på marknaden på grund av det nya aktiekursen. Fler investerare kan besluta att köpa aktien nu när det är billigare, och det kan öka aktiens volatilitet.

Många oerfarna investerare tror felaktigt att aktiesplitningar är bra, eftersom de tenderar att misstänka korrelation och orsakssamband. När ett företag går riktigt bra är en aktiesplit nästan alltid oundviklig då bokfört värde och utdelning växer. Om en person ser eller hör om det här mönstret ofta kan de två bli associerade.

Inte alla aktiesplittringar ökar aktiekursen

Vissa aktiesplittringar uppstår när ett företag riskerar att avnoteras. Detta kallas omvänd aktiesplit. Medan investerare kan se att priset per aktie stiger efter den omvända uppdelningen, kan det hända att aktien inte växer i värde efter uppdelningen, eller det kan ta ett tag för att återhämta sig. Nybörjare som inte vet skillnaden kan sluta förlora pengar på marknaden.

Vad är omvänd aktiesplittring?

Splits där du får fler aktier än du tidigare haft men till ett lägre pris per aktie kallas ibland terminsdelningar. Deras motsats – när du får färre aktier än vad du tidigare hade till ett högre pris per aktie – kallas omvänd uppdelning.

Ett företag genomför vanligtvis en omvänd aktiesplit när dess pris per aktie riskerar att bli så lågt att aktien kommer att avnoteras, vilket innebär att det inte längre skulle kunna handlas på en börs.

Varning: Det kan vara klokt att undvika ett lager som har deklarerat eller nyligen genomgått en omvänd split om du inte har anledning att tro att företaget har en hållbar plan för att vända sig.

Ett bra exempel på en omvänd aktiesplit är United States Oil Fund ETF (USO). I april 2020 hade den en omvänd aktiesplit på 1 för 8. Dess pris per aktie före delningen var cirka 2 till 3 dollar. Under veckan efter omvänd aktiesplit var det cirka 18 till 20 dollar per aktie. Så investerare som hade, säg, $ 40 investerat i 16 aktier i USO till cirka 2,50 dollar vardera, hamnade med bara två aktier värderade till cirka 20 dollar vardera efter omvänd split.

Viktiga takeaways

  • En aktiesplit är när ett företag sänker priset på sitt aktie genom att dela upp varje befintlig aktie i mer än en aktie.
  • En populär aktiesplit är 2-för-1, där investerare får två aktier för varje aktie de tidigare ägde före split.
  • Stora företag delar ofta aktier för att göra dem mer tillgängliga för investerare.
  • Apple och Tesla delade båda sina aktier den 31 augusti 2020, medan Berkshire Hathaway aldrig har delat sina A-aktier.
  • Även om terminsdelningar och omvända splittringar båda inte har någon inverkan på det totala belopp som en investerare har investerat i aktien eller fonden, anses den förstnämnda vara en positiv och tillväxtrörelse av företaget, medan den senare är att hjälpa till att förhindra att aktien tas bort utbytet.

Hur man beräknar börsvärde och varför det är viktigt

Hur man beräknar börsvärde och varför det är viktigt

Ett företags börsvärde är ett viktigt begrepp som alla investerare bör förstå. Även om börsvärde ofta diskuteras i nattnyheterna och används i finansiella läroböcker, kanske du inte vet hur aktiemarknadsvärdet beräknas. Du kan också vara förvirrad över hur det skiljer sig från de siffror som uppstår vid diskussioner om fusioner och förvärv. Lyckligtvis är konceptet ganska enkelt och lätt att lära sig.

Definitionen av börsvärde

Enkelt uttryckt är börsvärdet den summa pengar det skulle kosta dig att köpa varje aktie aktie som ett företag hade utfärdat till det dåvarande marknadspriset. 

Hur man beräknar börsvärde

Formeln för beräkning av börsvärde är så enkel som det låter. Till skillnad från andra finansiella datapunkter finns det inga dolda knep, konstiga konstigheter eller jargony-koncept att tänka på. Du behöver bara två data, antalet utestående aktier och aktiekursen. När du har data är det så enkelt:

Aktiens börsvärde är de aktuella utestående aktierna multiplicerat med det aktuella börskursen

Ett exempel på hur man beräknar börsvärde

Den 25 oktober 2019 har The Coca-Cola Company [NYSE: KO] ungefär 4,28 miljarder aktier utestående och aktien handlades till $ 53,75 per aktie. Om du ville köpa varje enskild aktie i Coca-Cola-aktien i världen, skulle det kosta dig 4,280,000,000 aktier x $ 53,75, eller $ 230,050,000,000. Det är mer än 230 miljarder dollar. På Wall Street skulle folk hänvisa till Coca-Colas börsvärde som ungefär 230 miljarder dollar.  

Styrkorna och svagheterna i börsvärdet

Aktiekurser kan ibland vara vilseledande när man jämför ett företag med ett annat. Aktiekapitalet å andra sidan ignorerar kapitalstrukturspecifikationer som kan orsaka att ett företags aktiekurs är högre än ett annat. Detta gör det möjligt för investerare att förstå de två företagens relativa storlek. Jämför till exempel Coca-Cola till $ 53,75 per aktie med streamingtjänsten Netflix till $ 276,82 per aktie. Trots att det har ett exponentiellt högre aktiekurs, har det senare ett börsvärde på cirka 121 miljarder dollar, mer än 100 miljarder dollar mindre än Coke. 

Detta illustrerar några av de komplikationer som följer med hur man tänker på aktiekursen. Ibland kan ett $ 300-lager vara billigare än ett $ 10-lager.

På baksidan är börsvärdet begränsat i vad det kan berätta för dig. Den största nedgången för detta specifika mått är att det inte tar hänsyn till ett företags skuld. Överväg Coca-Cola en gång till. I slutet av 2018 hade företaget cirka 29,2 miljarder dollar i kortfristiga skulder (skuld, skatt etc.). Om du skulle köpa hela verksamheten skulle du vara ansvarig för service och återbetalning av alla dessa skulder. Det betyder att medan Coles börsvärde är 230 miljarder dollar är företagets värde 259,2 miljarder dollar.

Allt annat lika, den sistnämnda siffran är vad du behöver för att inte bara köpa alla stamaktier utan också betala hela företagets skuld. Företagsvärde är en mer exakt indikator för att bestämma ett företags övertagningsvärde.

En annan stor svaghet med att använda kapitalbörsvärde som en fullmakt för ett företags resultat är att det inte påverkar utdelningar som spin-offs, split-offs eller utdelningar, vilket är extremt viktigt för att beräkna ett koncept som kallas “totalavkastning . ” Det verkar konstigt för många nya investerare, men den totala avkastningen kan leda till att en investerare tjänar pengar, även om företaget själv går i konkurs. För det första kan du ha samlat utdelning under åren. Företaget kan också bli köpt ut och dina aktier kan köpas direkt eller överföras till aktier i det nya moderbolaget.

Använda börsvärde för att bygga en portfölj

Många professionella investerare delar upp sin portfölj efter marknadsvärde. Dessa investerare gör det för att de tror att det tillåter dem att dra nytta av det faktum att mindre företag historiskt har vuxit snabbare, men större företag har mer stabilitet och betalar mer i utdelning.

Här är en uppdelning av vilken typ av marknadsvärderingskategorier du sannolikt kommer att se hänvisade till när du börjar investera. De exakta definitionerna tenderar att vara lite suddiga runt kanterna, men det här är en ganska bra riktlinje.

  • Micro cap : Termen micro cap avser ett företag med ett börsvärde på mindre än 250 miljoner dollar.
  • Small cap : Termen small cap avser ett företag med ett börsvärde på mellan 250 och 2 miljarder dollar.
  • Mid cap: Termen mid cap avser ett företag med ett börsvärde på mellan 2 och 10 miljarder dollar.
  • Large cap : Med termen big cap avses ett företag med ett börsvärde på mellan 10 och 100 miljarder dollar.
  • Mega cap : Termen mega cap eller mycket stort cap hänvisar till ett företag med ett börsvärde på mer än 100 miljarder dollar.

Kontrollera igen detaljerna när du använder dessa definitioner. Till exempel kan en analytiker hänvisa till ett företag med ett börsvärde på 5 miljarder dollar som stort kapital, beroende på omständigheterna.

Vad är aktier? Definition och exempel

Vad är aktier?  Definition och exempel

Aktier är en investering som låter dig äga en del av ett offentligt företag.

Läs mer om aktier, hur de fungerar och hur de kan bidra till din förmögenhet.

Vad är aktier?

Aktier representerar ägande i ett börsnoterat företag. När du köper ett företags aktier blir du delägare i det företaget. Till exempel, om ett företag har 100 000 aktier och du köper 1 000 av dem, äger du 1% av det. Att äga aktier gör att du kan tjäna mer på företagets tillväxt och ger dig aktieägarnas rösträtt.

  • Alternativt namn : Aktier, eget kapital

Hur lagren fungerar

Företag säljer aktier för att få ytterligare medel för att växa sin verksamhet, lansera nya produkter eller betala av skulder. Första gången ett företag emitterar aktier till allmänheten kallas börsintroduktionen (IPO). Efter börsintroduktionen kan aktieägarna sälja vidare sina aktier på aktiemarknaden – där priserna drivs av utbud och efterfrågan.

Ju fler som säljer en aktie, desto lägre kommer priset att sjunka; ju fler som köper en aktie, desto högre kommer priset att stiga. Generellt köper eller säljer människor aktier baserat på förväntningar på företagets resultat eller vinst. Om handlare tycker att ett företags intäkter är höga eller kommer att stiga ytterligare, bjuder de upp aktiekursen.

Ett sätt som aktieägarna gör en avkastning på sin investering är att sälja aktier till ett högre pris än de köptes. Om ett företag inte gör det bra och dess aktier minskar i värde kan dess aktieägare förlora en del eller till och med hela sin investering när de säljer.

Anmärkning: Vinsten från att sälja en aktie kallas kapitalvinster.

Det andra sättet som aktieägarna tjänar på är genom utdelning, som är kvartalsvisa utbetalningar per aktie utifrån företagets resultat. Det är ett sätt att belöna och stimulera aktieägare – de faktiska ägarna till företaget – för att investera. Det är särskilt viktigt för företag som är lönsamma men kanske inte växer snabbt.

Det tredje, mer riskfyllda sättet att tjäna pengar på aktier är derivat som härleder sitt värde från underliggande tillgångar, såsom aktier och obligationer. Aktieoptioner ger dig möjlighet att köpa eller sälja en aktie till ett visst pris vid ett avtalat datum. 

Ett köpoption är rätten att köpa till ett fast pris. När aktiekursen stiger, tjänar du pengar genom att köpa dem till det fasta lägre priset och sälja dem till dagens pris. En säljoption är rätten att sälja till ett fast pris. Du tjänar pengar när aktiekursen sjunker. I så fall köper du det till morgondagens lägre pris och säljer det till det överenskomna högre priset.

Viktigt: De flesta finansiella planerare kommer att rekommendera enskilda investerare att hålla sig till att köpa och hålla aktier långsiktigt inom en diversifierad portfölj för att få högsta avkastning för lägsta risk.

Typer av aktier

Det finns två huvudtyper av lager: vanliga och föredragna. Aktierna som spåras på Dow Jones Industrial Averages och S&P 500 är vanliga; deras värden beror på när de handlas. Vanliga aktieägare kan rösta om ett företags angelägenheter, såsom styrelse, fusioner och förvärv och övertaganden.

Men om ett företag går i konkurs och avvecklar sina tillgångar, är stamaktieägare sist i kö för en utbetalning, efter företagets obligationsinnehavare och föredragna aktieägare.

Förutom dessa två typer av aktier finns det andra sätt att kategorisera aktier, beroende på egenskaperna hos de företag som utfärdade dem. Dessa olika grupperingar möter aktieägarnas olika behov. Aktier kan grupperas efter bransch, inklusive:

  • Basmaterial : Företag som utvinner naturresurser
  • Konglomerat : globala företag i olika branscher
  • Konsumentvaror : Företag som tillhandahåller varor att sälja i detaljhandeln till allmänheten
  • Ekonomiskt:  banker, försäkringar och fastighetsbolag
  • Hälso- och sjukvård : vårdgivare, sjukförsäkring, leverantörer av medicinsk utrustning och läkemedelsföretag
  • Industriella varor : Tillverkningsföretag
  • Tjänster : Företag som får produkter till konsumenter
  • Teknik : Dator, programvara och telekommunikation
  • Verktyg : El-, gas- och vattenföretag

De kan också grupperas baserat på potential och värde. Tillväxtaktier förväntas uppleva snabb tillväxt, men de betalar vanligtvis inte ut. Ibland kan företagen inte ens göra vinst ännu, men investerare tror att aktiekursen kommer att stiga. Dessa är vanligtvis yngre företag som har mycket utrymme för affärstillväxt och tillägg till sin affärsmodell.

Värdeaktier betalar utdelning eftersom priset på själva beståndet inte förväntas stiga mycket. Dessa brukar vara stora företag som inte är spännande, så marknaden har ignorerat dem. Smarta investerare ser priset som undervärderat för vad företaget levererar.

Blue-chip-aktier är ganska värderade och kanske inte växer snabbt, men de har visat sig vara tillförlitliga företag i stabila branscher genom åren. De betalar utdelning och betraktas som en säkrare investering än tillväxt eller värdeaktier. De kallas också inkomstaktier.

Viktiga takeaways

  • Aktier representerar ägande i ett företag.
  • Det primära sättet att tjäna pengar på en aktie är genom en ökning av aktiekursen och utdelningen.
  • Lager kan grupperas efter sektor, värdering eller värde.