För en betydande minoritet av investerarna är målet att bygga en investeringsportfölj inte bara för att uppnå ekonomiskt oberoende, utan snarare att bli rik; att ha tillräckligt med pengar för att göra vad de vill, när de vill, samtidigt fastställa generationstillgångsöverföringar via strukturer såsom fonder och familj kommanditbolag så deras barn, barnbarn, och i vissa fall, barnbarnsbarn, njuta rikedom eller förmögenhet från lager , obligationer, fastigheter, privata operativa företag och andra tillgångar spridda över hela släktträdet.
Det är inte en lätt uppgift, men det är något som miljontals människor har åstadkommit.
Kärnan i processen att få rika från din investeringsportfölj genererar inkomster, faktiskt tjäna pengar, sätta pengarna för att arbeta i ytterligare produktiva tillgångar, då, liksom instruktionerna på en flaska schampo, “tvätta Rinse. Upprepa..” Med tanke på tillräckligt med tid, kraft kompoundering fungerar sin magi och snart dina pengar gör mer pengar än du någonsin kunnat föreställa sig. I den här artikeln kommer vi att ta en slags bred akademisk tanke på de olika mekanismer genom vilka en portfölj genererar överskott pengar för ägarna av kapital för att njuta av.
Table of Contents
- 1 # 1: tjäna ränteintäkter på pengar du lånar
- 2 # 2: Samla Utdelning från företag du helt eller delvis
- 3 # 3: äger ett företag som växer, har det återinvestera vinst för dig, och sedan sälja din insats till ett högre pris än du betalat
- 4 # 4: Egen något av värde (som fastigheter) och hyra ut den till någon som behöver eller önskemål det i utbyte mot kontanter
# 1: tjäna ränteintäkter på pengar du lånar
Vissa investerare låna ut pengar direkt. En av mina mormödrar tillbringade år att bygga upp sitt sparande rede ägg och sedan ett decennium eller två sedan började direkt emissions bolån till högrisk låntagare, säkra reverser av den underliggande egendom, ofta med hastigheter runt 13% per år.
Hon fungerade endast i ett litet utbud av samhällen och städer som hon hade varit bekant för mer än 70 år. I många fall skulle hon antingen sälja skuldebrev till banker när betalning historia hade upprättats eller hon skulle få refinansieras ur affären när köparen kunde kvalificera sig för en traditionell inteckning.
I själva verket var hon “hyra” sina pengar till folk som behövde den för att köpa ett hem. Hon kontrollerade sin risk och höll en tillräckligt stor portfölj av dessa egenskaper att när en av dem oundvikligen gick in avskärmning, som hände då och då, inför hon inte svårigheter tills processen slutfördes.
Andra investerare föredrar att investera i obligationer utgivna av kommunala myndigheter, företag eller andra enheter. Dessa obligationsemittenter sedan använda de insamlade medlen för att bygga fabriker, skolor, sjukhus, polisstationer, expandera till nya marknader, starta reklamkampanjer eller vad andra ändamål nämndes i obligationsemission prospektet. Om allt går bra, får obligationen ägare kontrollerar ränteintäkter i posten – eller dessa dagar som är mer ofta är fallet, direkt insatta på ett mäkleri konto eller global depå – tills obligationen förfaller, vid vilken punkt hela huvudsakliga återbetalas och obligationen upphör att existera.
# 2: Samla Utdelning från företag du helt eller delvis
När du köper ett företag, oavsett om du talar om hörnet apotek eller en bit av en mycket större konglomerat, såsom en andel av aktier i Berkshire Hathaway, United Technologies, eller General Electric, har du en chans att samla kontant utdelning.
Dessa pengar utgör en del av den vinst som bolagets styrelse beslutar att skicka ut till ägarna baserat på deras totala andel i verksamheten. Ju mer eget kapital (ägande) du har och / eller mer vinst ett företag producerar, desto högre utdelning kommer sannolikt att bli.
Från och med augusti 2016, en andel av McDonalds Corporation, världens största restaurangkedja, betalar $ 3,56 i kontant utdelning per år. Om du äger 100 aktier, får du $ 356. Om du äger 1.000.000 aktier, får du $ 3.560.000. Dessa kontroller dyker upp oavsett om beståndet har ökat eller minskat i värde under året, eftersom de finansieras av de underliggande rörelseresultatet för företaget självt; kontanter produceras genom att samla intäkter från franchisetagare som säljer cheeseburgare, pommes frites, choklad skakar, chicken nuggets, äppelpajer, Frukost smörgåsar och kaffe.
Även när företaget står inför motvind, är McDonalds verksamhet själv framgångsrik nog att utdelningen har vuxit kraftigt under åren, årtionden och generationer. Det har varit en stor rikedom byggnad kraft för dem som äger en del av den globala imperiet och vill bli rik. Faktum är att sedan McDonalds första betalat utdelning hela vägen tillbaka 1976 har den ökat utdelningen varje år, utan undantag, på aggregerade priser som helt dvärg inflation. Under de senaste 15 till 20 år visar mönstret. Om man tittar på den maximala tidsramen vi kan hitta på en nyligen Value Line Investment Survey tår ark, redan 1999, en andel av McDonalds utdelas $ 0,20. I år, som ni redan vet är utdelningen takt $ 3.56. Som är en 17.8x ökning, eller en 19,72% årlig tillväxt. Du behövde inte göra någonting förutom hänga på ditt lager och du duschat med mer pengar varje år.
# 3: äger ett företag som växer, har det återinvestera vinst för dig, och sedan sälja din insats till ett högre pris än du betalat
När du köper en tillgång till ett pris och sälja den till ett högre pris, är vinsten kallas en reavinst. Företagare kan ofta njuta av detta resultat genom att ta vinst som genereras från företaget och återinvestera den i tillväxt så framtida vinster är högre. En illustration kan hjälpa. Föreställ dig att du ägde ett hotell och kontinuerligt plöjt dina inkomster tillbaka till att bygga ytterligare hotell. Tjugofem år passera. Om du har lyckats din kapitalallokering klokt och företagen själva är hög kvalitet (du gör ett bra jobb att fylla rummen, din personal vet hur man ska gå in i gemenskapen och trumma upp verksamheten för att få bokningar speciell händelse, du är skicklig på sälja förbättrade tjänster för att få ut av varje gäst, etc.) mer, du antagligen kommer att få ett mycket högre pris än summan av de samlade vinsterna du har återinvesteras när du går att sälja din insats. Detta händer eftersom det egna kapitalet du säljer har mer värde; fler byggnader, mer intäkter, och mer vinst. Det är besläktad med baka en kaka; äggen, mjöl, socker, olja och andra ingredienser gått samman för att bilda något mycket mer imponerande än summan av delarna.
Det är viktigt att du förstår realisationsvinster och utdelningar inte utesluter varandra. Faktum är att de går nästan alltid hand i hand när ett företag är väletablerade och lönsamma. Några av de mest framgångsrika företagen i historien gjort sina aktieägare rika eftersom de båda växte i värde och gav en ström av intäkter som betalas ut till aktieägarna. Till exempel är en investering $ 10.000 i Wal-Mart vid tidpunkten för börsintroduktionen på 1970-talet värda mer än $ 10 miljoner mellan återinvesterade utdelningar och tillväxt i värdet av verksamheten som butiker rullas ut över hela Amerika. En enda del av The Coca-Cola Company köpte för $ 40 vid dess börsintroduktion 1919, med utdelningar återinvesterade, är nu värd mer än $ 15 miljoner.
Dessa företag behållit en hel del av sina inkomster och finansieras tillväxt. Att tillväxten tillät utdelningsnivån höjas varje år, liksom. När man tittar på båda dessa saker tillsammans – realisationsvinster och utdelningsintäkter – det kallas totalavkastning.
# 4: Egen något av värde (som fastigheter) och hyra ut den till någon som behöver eller önskemål det i utbyte mot kontanter
Det är en stor fördel att tjäna pengar från denna typ av investeringar och det har att göra med skatter. När den här artikeln publicerades 2016, om du är en vanlig investerare, du förmodligen inte skulle behöva betala egenföretagande skatt 15,3% på hyresintäkter som en småföretagare skulle behöva betala. Detta innebär passiva inkomster från denna källa kan resultera i mer pengar vistas i fickan istället för att gå till regeringen. Jag skrev en gång om en man jag känner som har en nettoförmögenhet på flera miljoner dollar och betalar väldigt lite skatt som ett resultat av hans investeringsstrategier, varav en del ingår att köpa institutionella byggnader och hyra dem. Detta kan vara ett intelligent sätt att bli rik, och en hel del människor har gjort just detta med fastighetsportföljer utvecklades förvärvade ackumulerade och vårdas över tiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.