Nycklar till ekonomisk framgång Även göra beslut för att förbättra din ekonomiska situation är en bra sak att göra när som helst på året, många människor tycker att det lättare i början av ett nytt år. Oavsett när du börjar, grunderna är desamma. Här är min topp tio nycklarna till att få fram ekonomiskt.
1. Få betalt vad du är värd och spendera mindre än du tjänar
Det låter naivt, men många människor kämpar med detta första grundregel.
Se till att du vet vad ditt jobb är värt på marknaden, genom att genomföra en utvärdering av dina kunskaper, produktivitet, arbetsuppgifter, bidrag till företaget och den pågående kursen, både inom och utanför företaget, för vad du gör. Att underbetalda och med tusen dollar om året kan ha en betydande kumulativ effekt under loppet av ditt arbetsliv.
Oavsett hur mycket eller hur lite du betalat, kommer du aldrig att få ett försprång om du tillbringar mer än du tjänar. Ofta är det lättare att spendera mindre än det är att tjäna mer, och lite besparings insats inom ett antal områden kan leda till stora besparingar. Det behöver inte alltid innebära att stora uppoffringar.
2. Stick till en budget
En av mina favoritämnen: budgetering. Det är inte en fyra bokstäver ord. Hur kan du vet var dina pengar går om du inte budget?
Hur kan du ställa spendera och spara mål om du inte vet var dina pengar tar vägen? Du behöver en budget om du gör tusentals eller hundratusentals dollar per år.
3. Betala av kreditkort skuld
Kreditkort skuld är nummer ett hinder för att få fram ekonomiskt.
Dessa små bitar av plast är så lätt att använda, och det är så lätt att glömma att det är riktiga pengar vi har att göra med när vi piska dem att betala för ett köp, stor eller liten. Trots våra goda föresatser att betala återstoden av snabbt, är verkligheten den att vi ofta inte, och får betala mycket mer för saker än vad vi skulle ha betalat om vi hade använt kontanter.
4. Att bidra till en pensionsplan
Om din arbetsgivare har en 401 (k) plan och du behöver inte bidra till det, du gå bort från en av de bästa erbjudanden ute. Fråga din arbetsgivare om de har en 401 (k) plan (eller liknande plan) och registrera dig idag. Om du redan bidrar, försöka öka din insats. Om din arbetsgivare inte erbjuder en pensionsplan, överväga en IRA.
5. Ha en Fyrklöver
Du har hört det förut: Betala dig själv först! Om du väntar tills du har uppfyllt alla dina andra finansiella åtaganden innan du ser vad som är kvar för att spara, är chansen att du aldrig ha en hälsosam sparkonto eller placeringar. Lösa att avsätta minst 5% till 10% av din lön för besparingar innan du börja betala dina räkningar. Ännu bättre, har pengar automatiskt dras från din lön och deponeras i ett separat konto.
6. Invest!
Om du bidrar till en pensionsplan och ett sparkonto och du kan fortfarande klara av att lägga några pengar på andra investeringar, desto bättre.
7. Maximera din anställning Fördelar
Anställningsförmåner som en 401 (k) plan, flexibla utgifter konton medicinsk och tandvårdsförsäkringen, etc., är värda stora pengar. Se till att du maximera din och dra nytta av de som kan spara pengar genom att minska skatter eller out-of-utlägg.
8. Gå igenom din försäkring omfattningar
Alltför många människor övertalas att betala för mycket för liv och invaliditetsförsäkring, oavsett om det är genom att lägga till dessa omfattningar till billån, köpa hela livet försäkringar när term livet är mer förnuftigt, eller köpa livförsäkring när du inte har några anhöriga.
Å andra sidan är det viktigt att du har tillräckligt med försäkring för att skydda dina anhöriga och din inkomst i händelse av dödsfall eller invaliditet.
9. Uppdatera din Will
70% av amerikanerna inte har en vilja. Om du har anhöriga, oavsett hur lite eller hur mycket du äger, du behöver ett testamente. Om situationen inte är för komplicerat kan du även göra din egen med program som WillMaker från Nolo Press. Skydda dina nära och kära. Skriv ett testamente.
10. hålla bra register
Om du inte håller bra register, du förmodligen inte anspråk på alla tillåtna inkomstskatt avdrag och krediter. Inrätta ett system nu och använda den året runt. Det är mycket lättare än förvränga att hitta allt på skatt tid, bara för att missa föremål som kan ha sparat pengar.
Reality Check
Hur gör ni på topp tio listan? Om du inte gör åtminstone sex av de tio, besluta att göra förbättringar. Välj ett område i taget och ställa upp ett mål för att införliva alla tio i din livsstil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du inte har läst boken The Millionaire Next Door, är detta ett absolut måste att sätta på läslistan. Den bästsäljande bok identifierar flera gemensamma drag som visar upp många gånger bland de människor som har samlat rikedom. Om du funderar mega herrgårdar och yachter, tänk om. De “miljonärer intill” är människor som inte ser delen. De är de människor som står bakom dig i mataffären linje eller pumpa gas bredvid dig i deras ”inte så fancy” bil. För det mesta, dessa människor är i konsumenterna .
De har uppnått miljonär status eftersom de genomgående har anställt flera rikedom bygga strategier som någon av oss kan använda-början idag. Här finns tolv drag av miljonärer intill:
1. De uppsatta mål. Rika människor helt enkelt inte förvänta sig att tjäna mer pengar; de planerar och arbetar mot sina finansiella mål. De har en tydlig vision av vad de vill och vidta nödvändiga åtgärder för att komma dit.
2. De sparar aktivt och investera. Majoriteten av förmögna pensionärer började göra det maximala bidraget till sina 401 (k) s i 20-årsåldern eller 30-talet. Kom ihåg att varje dollar du sätter in i din 401 (k) är avdragsgilla och bygger din bo ägg. Många företag erbjuder också att matcha en procentandel av din contributions-en extra bonus.
3. De hävdade fast anställning. Vår forskning har visat att de rikaste pensionärer stannade med en arbetsgivare i 30 till 40 år. Bor med samma företag kan erbjuda stora belöningar, inklusive en mycket trevlig avslutning lön betydande pensionsförmåner och rejäl 401 (k) balanser. Medan vi hör hela tiden om hög personalomsättning i dessa dagar, det finns fortfarande ett antal personer som har turen att ha denna typ av jobb stabilitet, som lärare och regeringen arbetstagare. Detta bevisar att du inte behöver vara i en kraftfull, snabba karriär att vara rik.
4. De frågar om råd och omger sig med experter. Rika pensionärer gör inte sin skatt och de är inte gör-det-själv (DIY) investerare. De vet vad deras styrkor är, och om sina styrkor inte ligger i att investera, skatter och finansiell planering, de lämnar det upp till dedicerade experter.
5. De skyddar sin kredit värdering. Denna grupp bevakar deras FICO poäng tätt så att de kan hålla lägre räntor på stora inköp såsom bolån och billån. De gör också detta genom att begränsa sina skulder.
6. De värdesätter att ha flera inkomstkällor. Med tanke på den största vikt av inkomsten, rika pensionärer gå ett steg längre för att säkra åtminstone tre inkomstkällor. Dessa källor tenderar att komma från en kombination av social trygghet, pension, deltidsarbete, hyresintäkter, andra statliga förmåner, och viktigast av allt, kapitalavkastning.
7. De tror på att hålla upptagen. Småprata pensionärer tenderar att vara lyckligare fullfölja sina hobbies och sociala aktiviteter. En andra jobb som bränsle din passion och håller dig upptagen samtidigt föra in extra pengar är det ideala scenariot. Tänk på hur mycket pengar vi spenderar bara av tristess att roa oss. Din sida gig behöver inte vara en grind. Gör något du skulle få, även om det inte fanns någon lönecheck fäst vid den, som inleder på lokala idrottsevenemang eller clerking i en bokhandel.
8. De är försiktiga sina utgifter. Rika pensionärer är noga med att inte bli ett mål för bedragare. De vet att de rikare blir du, alla från Internet hustlers till hem förbättring bedragare kommer sannolikt att rikta dig. Dessa pensionärer tar sin tid och ställa de rätta frågorna från tjänsteleverantörer och söka remisser innan du gör affärer med vem som helst.
9. De är inte slösaktiga. Rika pensionärer tror att om du inte använder det, sluta betala för det. Det kan vara allt från kabelanslutningar till klubbmedlemskap till hem trygghetssystemen. De följer en månadsbudget som hjälper dem att se vart deras pengar går så att de kan göra nedskärningar när det behövs.
10. De inser pengar inte köpa lycka. Det är i själva verket, en avtagande avkastning på lycka. Vår undersökning till glada, rika pensionärer fann att dessa pensionärer vardera har en hög nettoförmögenhet, men deras pengar makt att öka lycka minskade efter $ 550.000.
11. De betalar sig först. För denna grupp av pensionärer, de förstår värdet i att sätta undan pengar för sig själva först. För dem är det en viktig grundsats i privatekonomi och ger dem ett sätt att hålla upp finansiell disciplin.
12. De tror tålamod är en dygd. Rika pensionärer får där de är genom tålamod. De har en underliggande tro att rika kommer gradvis och ackumuleras genom flitig sparande, investeringar och budgetering över flera decennier.
Slutsats
Rikedomen mentalitet är inte lika mystisk som många tror. Små tweaks, målsättning och långsiktig finansiell planering kan flytta dig ett steg närmare en rik pension. För fler bra tips och insikter om hur du också kan bli “miljonär intill,” please ladda ner gratis e-bok, Wealth Building hemligheter rika pensionärer.
Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs i informationssyfte. Det läggs fram utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet. Denna information är inte avsedd att, och bör inte utgöra en primär grund för alla beslut investering som du kan göra.
Rådgör alltid med din egen juridisk, skatte- eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska överväganden eller planeringsbeslut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vara singel presenterar några unika ekonomiska utmaningar planering. Oavsett om du är singel genom val, eller som ett resultat av en nyligen upplösning eller skilsmässa, finns det några saker du behöver tänka på när du hanterar pengar bara för dig själv. Eftersom du är den enda tjäna inkomster och du fortfarande har räkningar att betala, måste du vara säker på att du gör det mesta av vad du har när det inte finns en partner att falla tillbaka på.
Skapa en budget
Budgetering är viktigt för alla, oberoende av deras situation, men det är ännu viktigare när du är singel. Varje dollar du gör bör redovisas, och du måste ha en klar uppfattning om var att pengarna går och hur du kan fördela pengar för att finansiera dina finansiella mål.
Helst bör du lever under ditt sätt varje månad, vilket innebär att du har pengar över att spara, investera eller betala av skulden. Om du är i en situation där mer pengar går ut än kommer in, är det dags att justera budgeten därefter. Det betyder att minska eller eliminera icke-väsentliga utgifter. Med hjälp av en budgetering app kan göra det lättare att hålla koll på dina utgifter.
Men vad händer om du inte har en budget? Det första steget är att skapa en. Det enklaste sättet att göra det är genom att lägga upp alla dina utgifter, sedan jämföra dem med din inkomst. Din budget ska vara så detaljerad som möjligt utan att vara överväldigande.
Vissa människor tycker att det är bra att spåra varenda öre medan andra tycker att det är tillräckligt för att spåra saker i termer av allmänna utgiftskategorier. Gör vad som fungerar bäst för dig, för om du tycker att det är för mycket arbete för att behålla din budget, kommer du bara sluta använda den och det kommer inte att vara någon hjälp.
Spara till pensionen
Din pension vilar helt och hållet på egen hand axlar när du är singel.
Även om det kan finnas vissa extra inkomst i form av social trygghet, som i sig inte kommer att räcka. Och chansen att du inte har en pension, så det är upp till dig att planera för din framtid. Om du är ung och singel, är pension förmodligen längst sak från ditt sinne, men om du fördröja planera för din pension genom att med bara några år kan du upptäcker att du spenderar resten av ditt arbetsliv spelar ikapp.
Nyckeln till pensionssparande är att göra det automatiskt så att du inte behöver oroa dig för det. Om du har en 401 (k) eller 403 (b) plan där du arbetar, registrera. Dessa planer sätts upp så att pengar tas direkt ur din lön innan du ens ser det. Om det inte träffar ditt bankkonto kan du inte spendera det och du inte kan glömma att göra det insättning. Det spelar ingen roll om du bara kan spara $ 20 i veckan, är något bättre än ingenting. Och ju mer tid dina pengar måste växa, desto bättre kommer du att bli.
Om du inte har en pensionsplan på jobbet, måste du ställa in en IRA. Om du vill ta emot en up-front skatt paus, överväga en traditionell IRA, vilket möjliggör avdragsgilla bidrag. Om du kvalificerar och vill skattefria uttag i pension, tycker om en Roth IRA istället.
Återigen, ju tidigare du börjar lägga pengar åt sidan, desto längre tid måste växa och bättre du kommer att vara i pension.
Skapa en katastroffond
En av nackdelarna med att vara singel är att om en finansiell kris kommer upp, är det upp till dig att lösa det. Om du förlorar ditt jobb, innebär att ingen inkomst eftersom du kanske inte har en make eller partner med ett jobb som fortfarande ger i lite pengar. Det är därför det är så viktigt för någon som är singel att ha en katastroffond.
Det sista du vill göra i en nödsituation är att vända sig till kreditkort eller ta på sig mer skulder bara för att få igenom det. Detta kan bara göra saken värre. Så, om du kan avsätta även lite pengar det kan hjälpa dig när något har kommit upp. Precis som med att spara till pensionen, är det bästa sättet att skapa en nödfond för att göra det till en automatiserad process.
Genom att skapa en automatisk sparplan du kan börja spara pengar med liten ansträngning.
Hur stor ska din nödfond vara? Om du är singel kan du behöva färre kostnader och kan klara sig med en mindre mängd. Generellt är dock det är rekommenderat att du stash tre till sex månader till ett värde av kostnader i ett flytande sparkonto som du enkelt kan komma åt när en regnig dag kommer runt.
Lära sig att laga
Hur mycket pengar spenderar du varje år gå ut att äta? Om du aldrig har räknat det, jag slår vad om du skulle bli förvånad. Tänk på detta: även om du bara spenderar $ 10 per dag gripa tag lunch eller middag ute på en restaurang, du spenderar $ 3650 per år. Om du spenderar i genomsnitt $ 25 per dag på alla dina måltider, det är mer än $ 9000 per år! Och detta är bara för en person. Om din ta hem lön är $ 35.000 per år kan du mycket väl vara att spendera 25% av din inkomst på mat.
Självklart, när du är singel, gå ut för att äta kan vara en regelbunden förekomst. Du måste tillbringa tid med vänner och kan möjligen vara dating, och gå ut är en av de vanligaste formerna av underhållning. Tyvärr kan det också vara en av de största påfrestningar på din budget.
Så ta dig tid att lära sig att laga mat hemma. Med lite övning och smart matinköp, kan du göra restaurang kvalitet måltider för en bråkdel av kostnaden. Även om du skulle byta ut två dagar i veckan med husmanskost, kan du spara ett par tusen dollar om året. Ladda ned en kupong app till din mobila enhet kan lägga till de pengar du sparar, som du kan använda för att finansiera din pension eller bygga upp din akuta besparingar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I helgen utmaningen förbereder sig för att köpa ett hus. Det finns många anledningar till varför du inte kan vara redo att köpa ett hus i år, men det är viktigt att överväga alternativet, och att vidta åtgärder för att få köpa ett hem. Du ska aldrig känna sig pressad att köpa ett hem, utan man måste vänta tills du är klar. Planering och spara nu kommer att göra det lättare för dig att köpa ett hus när det är dags.
1. Är du redo?
Först måste du avgöra om du är redo att köpa ett hem. Det kan vara svårt att avgöra om du ska hyra eller köpa. Generellt bör du inte köpa ett hus om du planerar att vara i området för åtminstone tre år. Om du inte kommer att ta en större hit än om du hyr. En annan sak att tänka på är om du är ekonomiskt redo att köpa ett hus. Inte nog med att du tar på en inteckning eller hus betalning när du köper ett hus, men också bli ansvarig för alla reparationer som behöver göras på huset. Hem reparationer och underhåll kan bli mycket dyrt och du bör ha en bra storlek nödfond innan du köper huset. Plan för oförutsedda kostnader och förbereda en budget och hålla fast vid det, så du behöver inte för långt och inför möjligheten att förlora ditt hem.
2. Vilken typ av hem bör du köpa?
När du är redo att köpa, kan du ha flera olika alternativ. Om du är ensamstående, kan det vara bättre att köpa en lägenhet eller en stad hem som har mindre underhåll eller du kanske vill ha en plats där du kan få rumskamrater. Om du har en liten familj du kan titta på en start hem, men du bör också överväga saker som skolor i området. Du kan också överväga en äldre hem som du planerar att renovera. Du kanske vill välja ett alternativ som gör att du kan växa lite som en familj. Du vill absolut välja ett område som du skulle vara bekvämt boende i om du hade så småningom barn även om du är singel.
3. Vilken typ av inteckning är rätt för dig?
Tredje bör du överväga olika typer av lån som finns tillgängliga. Du bör välja en fast ränta inteckning, inte en justerbar sats inteckning. Detta innebär att ditt hus betalning kommer att förbli densamma. Dessutom bör du gå med den kortaste tid som du har råd. Femton års lån spara pengar på ränta och betalningarna är inte mycket mer än trettio år lån.
4. Hur kan jag förbereda att köpa ett hus?
Fjärde om du inte är redo att köpa ett hem i år, sedan vad du behöver göra för att komma dit? Skapa en plan som kommer att förbereda dig att köpa en bostad. Planen ska innehålla få ut någon skuld som du har, spara upp en katastroffond om du har en svår tid att göra en betalning, och en handpenning för ditt hus. Ofta människor gör misstaget att köpa ett hem innan de är redo. En handpenning kommer att hindra dig från att gå under vatten på dina lånekostnader om värdet på din bostad minskar i framtiden. I värsta fall kan du förlora hemmet, eller så kan du börja ogillar det, eftersom det begränsar vad du kan göra. Se till att du granska dessa skäl att köpa eller att vänta med att köpa ett hem innan du gör ditt beslut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är sunt förnuft om du vet mycket alls om att investera och privatekonomi. Om du tänker spara för dina barns högskoleutbildning, är det bästa du kan göra börja tidigt – så tidigt som möjligt.
Anledningen är enkel – det handlar om kraften i ränta på ränta. När du sparar pengar för framtiden, tjänar det en retur, och om du väljer att återinvestera dessa avkastning, accelererar den.
Om du lägga undan $ 100 på 7% ränta, till exempel, omvandlar den till $ 107 efter ett år, men efter ett år du har $ 114,49 – du tjänat $ 7.49 i stället för $ 7 i det andra året. Efter år tre, har du $ 122,50 – i det tredje året du tjänat $ 8,01 i stället för $ 7,49. Det håller kommer och går så, växer år efter år – under det artonde året, tjänar det $ 22,11 på egen hand, bara sitter där.
Om du lägga undan $ 100 på årlig avkastning 7% och gör inget annat än vänta 18 år, det ska vara värt $ 338 när du går att dra tillbaka det.
Men vad händer om du inte kan – eller inte – börja spara för ditt barns högskoleutbildning när de är riktigt unga? Vad händer om du inte börja spara till ålder 10, vilket ger dem bara åtta år tills college?
Tja, om du lägga undan $ 100 på årlig avkastning 7% och gör inget annat än vänta 8 år, det ska vara värt bara $ 171,80.
Se skillnaden? Bara väntar 10 år att lägga undan det $ 100 kostar ditt barn $ 166,20 i kapitalavkastning.
Det är uppenbarligen en bra idé att börja spara unga om du ska spara, men vad gör du om det inte är ett alternativ?
Vad händer om du bara insett att ditt barn är åtta och slå höga toner på sina standardiserade tester och föra hem stellar rapportkort och du inser att college behöver antagligen att vara i denna barnens framtid och hur kommer ni att betala för det?
Vad händer om ditt barn är 10 och du äntligen fått ett bra jobb, en riktigt bra jobb, och du har nu andrum att spara för saker som college för första gången?
Vad gör du om du inte har nytta av alla som ränta tid?
Här är spelplanen.
Spara vad du kan, Starta nu
Öppna upp en 529 college sparplan för ditt barn (här är en stor jämförelse av olika planer) och börja spara nu snarare än senare. Gör det i dag, på allvar.
Bara öppna kontot, ange ditt barn som förmånstagaren, sedan ställa in det kontot automatiskt dra lite från ditt lönekonto varje månad. Även $ 20 är bra – vad du har råd. Bara börja nu.
Det behöver inte vara en hel del. Det behöver bara vara vad du har råd med, och det måste börja så snart som möjligt.
Börja sätta några ‘gåvor’ i det kontot
När det blir dags för gåva att ge, se till att åtminstone en del av sin gåva är ett ytterligare bidrag till det kontot.
Du kan göra detta på ett roligt sätt så att dina barn att inse vad de ges. Till exempel kan du ge dem en förstorad kopia av en $ 20 eller $ 50 eller $ 100 lagförslag och skriva på det, ”Detta sattes i din college besparingar” och sedan svepa detta ark i en skjorta låda med några silkespapper. Även om det inte kommer att vara något de är otroligt glada över just nu, de kommer att minnas dessa gåvor senare när de inser att de har en studielån som är tusentals dollar mindre, och de kommer att fortsätta att komma ihåg det när de har fått mycket mindre betalningar studielån när de är vuxna.
Du kan också uppmuntra andra släktingar att göra samma sak. Låt anhöriga veta att du har öppnat ett college sparkonto för ditt barn och ge dem den information som behövs för dem att bidra med. Be dem att göra samma sak – de kan fysiskt ge barnet en photocopied $ 10 bill eller vad tillsammans med några blygsamma gåva de kommer att njuta av just nu.
Lean till andra finansieringsalternativ
Det är viktigt att komma ihåg att betala för college är inte bara en blandning av vad du har sparat upp och studielån. Det finns många andra alternativ att ditt barn kan använda när de är redo att gå till skolan.
Till exempel, många skolor erbjuder bidrag och stipendier av olika slag till inkommande studenter baserat på ekonomiskt behov och meriter. Om du är i en situation där det är en verklig kamp för att rädda, kanske du upptäcker att skolan ger barnet ett bidrag som tar hand om en del av kostnaden för skolan. Förutsätt inte att allt kommer att vara i form av lån.
Samtidigt kan ditt barn söka stipendier självständigt. Återigen, om du är i en behovsbaserad situation, vilket är en vanlig orsak till att kämpa med college besparingar, det finns många stipendier som ditt barn kan komma i fråga.
Ditt barn kanske också vill avleda någon del av eventuella intäkter de tjänar på gymnasiet till sin egen kollegialt framtid. Medan de är hemma, kommer du antagligen att ta hand om utgifter såsom mat och husrum och funktionella kläder, så att de ska kunna kanalisera en del av sina inkomster till college besparingar.
Titta på andra utbildning och karriär alternativ
Om du börjar spara i ett sent datum och om du inte kan bidra med stora mängder, bör du ändå spara, men du bör hålla ögonen på andra alternativ förutom en traditionell fyraårigt college erfarenhet, där pengarna kan du spara kommer att ha en större inverkan.
Till att börja med kan ditt barn vill utforska delta i en community college för ett år eller två , där de tar hand om allmänna krav utbildning och verkligen slipa på vad de vill göra med sitt liv innan du byter till en fyraårig skola för att avsluta sin utbildning. Tack på community college nivå är billiga och de brukar överföra direkt till många fyra år högskolor och universitet. Det är ett bra sätt att minska kostnaderna för college samtidigt tjäna som fyraårig examen.
Ditt barn kanske också vill överväga yrkesskola . Handel skolor erbjuder en väg direkt in i en handel av något slag, som normalt ger en väg in i en välbetalda karriärväg för ditt barn utan bekostnad av en fyraårig skola. Många karriärer centrum kring en yrkesskola program, inklusive elarbeten, VVS, byggledning, flygplansunderhåll, bearbetning, VVS arbete, och många andra områden.
Yrkesskola tar i allmänhet mycket mindre tid än ett fyraårigt universitet och brukar placerar människor direkt i någon form av lärlingsprogram där de lär sig alla detaljer i trafikerar handeln professionellt. Den totala kostnaden för yrkesskola är mycket mindre än en fyraårig skola också, och 529 besparingar kan vanligtvis tillämpas på handeln skolundervisning.
De kan också ha andra möjligheter direkt efter gymnasiet, särskilt om de har ett fast jobb och har inte listat ut riktigt vad de vill göra. Om de väljer att vänta ett år eller två innan sin utbildning så att de är säker på vad de vill göra (en ”sabbatsår”), ger sina college besparingar ytterligare ett år att växa.
Fall inte i tankesättet att det enda acceptabla vägen efter gymnasiet är direkt in i en fyraårig skola.
Vara stödjande Under College
En annan metod för att minska behovet av besparingar under college år är att uppmuntra ditt barn att delta i en skola i närheten av där du bor och sedan ge den ”mat och husrum” del av högskolan bekostnad direkt. Ditt barn fortsätter att bo hemma och du fortsätter att ge mat, kläder och andra grundläggande behov. På så sätt är de enda kostnaderna för college är undervisning och undervisningsmaterial.
Uppenbarligen är detta inte en perfekt lösning för alla familjer. Det knuffar eleverna att välja en skola som är närmare hem ur finansiell expedience snarare än det absoluta bästa valet för deras pedagogiska framtid.
I grund och botten, desto mer av dag till dag kostnader att leva som en oberoende college student som du kan ta på som förälder för ditt barn, desto mindre studielån de måste ta itu med och ett mindre problem din sena börjar college besparingar kommer att bli.
Slutgiltiga tankar
Den stora sak att komma ihåg är detta: Det är aldrig för sent att börja spara för college för ditt barn. Du kan alltid börja spara, även om datumet är sent, och varje dollar räknas.
Din hjälp med college inte börjar och slutar med hur mycket du har sparat heller. Det finns många sätt att göra en stor ekonomisk skillnad med sina placera gymnasiet utbildnings- och yrkesval.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Är du en del av en två inkomster par? Om så är fallet, är ett av de enklaste sätten att skapa en budget för att leva på en persons inkomster och spara hela den andra personens.
Låt oss säga, till exempel, du och din make är båda arbetar utanför hemmet. En av er tjänar $ 40.000 per år, och den andra tjänar $ 60.000 per år. Vid det här laget är du van vid att leva på båda dina inkomster.
Till turbo-ladda din ekonomi, ska du avvänja dig bort av det.
Ta första steget
Som din första mål bör ni två syftar till att leva på den högre av de två inkomster. I stället för att leva på $ 100.000 per år i kombination, försöka leva på $ 60.000 per år.
Om du kan uppnå detta, har du bara ökat din sparande kraftigt. Just nu sparar $ 40.000 per år före skatt.
Ta det ett steg längre
Om du vill bli ännu mer ambitiös, försöka leva på den lägre av de två inkomster.
När du vant sig vid att leva på $ 60.000 per år, börja spara det högre av de två inkomster och bor på den mindre av de två. Detta kommer snabbt att påskynda din sparande.
Hur du kan maximera dina besparingar
Vad kan du göra med de besparingar? Det finns gott om alternativ:
Accelerera din inteckning betala ner. Det finns några par som har betalat ut hela sin inteckning i så lite som tre till fem år genom att leva på en makes inkomster och använda hela den övriga intäkter för att betala av lånet.
Skapa en stark nödfond. Avsätt 3 till 6 månader (eller till och med nio månader!) Av levnadskostnader. Skapa speciella sub-sparkonton är öronmärkta för framtida hem och bilreparationer, hälsa samarbete betalar och självrisker, och semestrar.
Gör en bil betalning till dig själv. Du kan lägga undan tillräckligt med pengar för att köpa din nästa bil i kontanter.
Max ut alla dina pensionskonton. Det är det enklaste sättet att få på vägen till en säker pension. Om din arbetsgivare erbjuder matchande bidrag, se till att du dra nytta av det. Om du är 50 år eller äldre, kan du göra “catch-up” bidrag.
Max ut ditt barns college besparingar fond. En baby som föds i dag kommer att behöva ungefär $ 200.000 till college på 18 år.
Spara för ett stort språng. Sätt undan tillräckligt med besparingar så att du har möjlighet att starta ett eget företag eller ta någon form av stor karriär eller entreprenörs risk. Eller går i pension så tidigt som 35 år eller 40!
Möjligheterna är oändliga.
Hur börja leva på en inkomst
Hur kan du sjunka ner till att rädda en persons inkomst?
Börja med att noga granska din budget. Dessa budgetering kalkylblad hjälper dig att få en ordentlig titt på exakt hur mycket du sparar eller utgifter.
Räkna ut hur att trimma kostnaderna i varje enskild kategori. Börja med de kategorier som ger dig den största vinsten. Kan du hugga din inteckning i hälften – kanske genom nedskärningar i ett mindre hem? Kan du minimera körning genom att leva på ett mer fotgängarvänliga läge och därmed skära ner på din gas pengar?
Cutting dina kostnader i dessa stora biljettkategorier kommer att ha störst inverkan, men glöm inte om de mindre kategorier.
Att ge upp chips, läsk och andra ohälsosamma livsmedel kan hjälpa trimma din livsmedelsbutik räkningar avsevärt.
Sänka din termostat och göra energieffektiva uppdateringar till ditt hem kan sänka dina verktyg. Ta in en hyresgäst eller en rumskompis för din gäst sovrummet kan snabbt ge dig en (mer eller) $ 500 per månad uppsving i sparande. (Det är $ 6000 per år!)
Att leva på en persons inkomster och spara hela den andra är en av de mest effektiva sätten att rampa upp ditt sparande och leva ett mer ekonomiskt fritt liv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Göra smarta filmer är viktigt i alla skeden av livet. Det är viktigt att börja stark och göra val som förbereder dig för vart livet tar dig. Du kan bo enda, sluta med en partner eller starta en familj, men de positiva ekonomiska val du gör i 20-årsåldern kan ställa dig upp för att möta nästa äventyr och vet att din framtid tas om hand. Lär tio steg du behöver ta nu.
Börja planera för pension
Det första du bör göra är planen för pensionering. Bidragande tidigt och regelbundet innebär att du kan klara dig med att bidra en lägre total andel av din inkomst och du behöver inte oroa dig för att fånga upp senare. Det är vettigt att planera som om du kommer att vara ansvarig för din pension på egen hand. Detta gör det möjligt att spara tillräckligt och kommer att lämna du beredd. Det kan hjälpa dig att kunna gå i pension tidigt. Om du inte uppfyller kraven för en 401 (k) ännu, öppna en IRA och börja bidra där. Om du gör kvalificera sig för en 401 (k) vara säker på att dra nytta av din arbetsgivare match, även om du arbetar med andra finansiella mål.
Spara för framtiden
Förutom pensionssparande, är det viktigt att avsätta pengar för dina andra finansiella mål som du vill nå i framtiden. Det kan komma en tid när du vill köpa ditt eget hem eller lägenhet och börja bygga upp eget kapital i stället för att hyra.
Spara upp för kostnader som att köpa en ny bil kan hjälpa dig att spara pengar på ränta. Om du vill att så småningom starta eget företag, vilket sparar upp kapital för att göra det skulle vara ett stort mål.
Skapa en finansieringsplan
En finansiell plan kan omfatta allt från din karriär plan för din pension plan. Om det känns som för mycket börja med en femårsplan.
Var vill du vara om fem år? Vad behöver du göra ekonomiskt för att komma dit? Sedan dela upp det i årliga och månatliga mål och steg. Var noga med att inkludera långsiktiga mål som pension som en del av planen. Detta kan innebära att gå tillbaka till skolan för att få utbildning för att hjälpa till med din nästa karriär mål.
Fokus på klättra på karriärstegen
Nu är en bra tid att fokusera på karriärstegen. Det tar tid och hårt arbete för att flytta upp. Gör tydliga mål och avgöra vad du behöver göra för att nå dem. Det kan innebära att byta företag, flyttar till en annan stad eller gå tillbaka till skolan. Det kan innebära att du gör sida arbete eller skapa ett professionellt nätverk och hitta en mentor för att hjälpa dig att nå det målet. Bryt ned de olika stegen för karriärväg du vill ta och börja ta dem. Det är okej att byta riktningar vid något tillfälle och väljer att gå en ny riktning om du hittar en bättre passform för dig. Drömmar kan förändras, men det viktigaste är att fortsätta framåt mot den drömmen.
Se till att du budgetering
Budgetering är en av de största verktyg för att hantera dina pengar på rätt sätt. När du är singel, är det lätt att motivera inte skapa en budget. Dina utgifter är enkelt och om du betalar dina räkningar vad spelar det för roll när och hur du spenderar dina pengar?
Däremot kan din budget hjälper dig att hitta områden som du kan skära ned på utgifterna för att lägga mer pengar mot besparingar eller skuld. Gör din inkomst ett verktyg och budget på ett effektivt sätt. Detta betyder inte att du inte ska ha kul, men avgöra hur mycket du har råd att spendera medan du arbetar på din ekonomiska plan och hålla fast vid detta belopp.
Ta hand om din kredit / skuld
Din kredit och skuld kan påverka din förmåga att ta nästa ekonomiska steg från att köpa ett hem att ta ut ett företag lån för att öppna ditt nya företag. Betala ner din skuld kommer att frigöra extra pengar som du kan använda mot besparingar. Sena betalningar kan göra det svårt att kvalificera sig för ett lån. Att ta sig tid att åtgärda eventuella tidigare misstag och rensa upp din kredit rapport kommer att göra det lättare för dig att nå dina mål i framtiden.
Kontrollera att du har rätt försäkring
Försäkring är där för att skydda dig.
Det kan vara frustrerande att se din inkomst går till försäkring varje månad, men det är där för att skydda dig. När du är en enda, kort sikt och lång sikt sjukförsäkring kan vara en livräddare, speciellt om du inte har en katastroffond sparat. Denna försäkring kommer att skydda dig om du plötsligt inte kan arbeta på grund av en skada eller sjukdom. Sjukförsäkring kan hålla dig från att gå i konkurs när du är plötsligt sjuk. Hyresgästen försäkring kan hjälpa dig att undvika stress för att ersätta allt om du rånad. Ta dig tid att se till att du är skyddad.
Glöm inte Life Insurance
När du är singel, kan det verka som du inte behöver livförsäkring. Detta gäller särskilt om du inte har ett barn eller någon du är ekonomiskt ansvarig för. Du bör dock ha tillräckligt för att täcka dina begravningskostnader. Du kan undvika att lämna bördan av dessa kostnader på din familj eller vänner. Många arbetsgivare erbjuder en grundläggande politik som borde täcka dessa kostnader. Om du är ansvarig för att hjälpa någon ut ekonomiskt, kan du överväga att ta ut en tillräckligt stor politik som de kan leva på räntan, om de investerade.
Bygg din nödfond
En katastroffond är viktigt om du är singel. Det kan vara det som rädda dig från att vara hemlösa om du skulle plötsligt förlora ditt jobb. Det kan bidra till att täcka oförutsedda utgifter och ta oro och vikten av. För människor som lever på en inkomst, är ett år till ett värde av kostnaden ett bra mål. Detta kommer att ge dig tid att hitta ett nytt jobb utan alltför mycket tryck.
Sätta allt i ordning
Slutligen tar sig tid att sätta allt i ordning. Det kan verka som det är för tidigt att oroa sig för det, men med en vilja och slut önskemål kan göra det lättare för dina nära och kära om du skulle passera oväntat eller om du skulle bli sjuk plötsligt. Att fatta beslut om en levande kommer eller DNRs, organdonation, begravning planer och vem du ska kontakta om du passerar kommer inte ta lång tid, och en gång gjort, behöver du inte oroa dig för det igen. Ett dokument som innehåller någon försäkring information, kommer bank- och kreditkonton göra det lättare för någon att hjälpa dig om du behöver det. Vanligtvis en förälder är en bra person att ge denna information till, men om inte du kan ge den till en pålitlig vän som förstår situationen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det finns en hel del artiklar om pengar misstag, men låt oss ta en stund att belysa de stora vanor som du förhoppningsvis redan har bildats eller är i färd med att bilda.
Följande är en lista över fantastiska finansiella vanor som hjälper dig längs din väg till rikedom och ekonomisk trygghet.
1. Göra automatisk Pensionering Bidrag
Helst ska din lönecheckar ordnas på ett sådant sätt att du automatiskt bidrar pengar till din 401 (k), 403 (b), eller annan typ av pension konto.
Dessa pengar ska få dras ut ur din lön innan det någonsin når ditt bankkonto så att du aldrig röra den. Det bör också ske direkt varje månad.
Ytterligare bonuspoäng om du ökar mängden din pension bidrag varje år. Om du är egenföretagare, inrätta en automatisk månatlig överföring från ditt lönekonto till en pension konto. Detta gör att du kan automatisera din egen pension bidrag.
2. Med nytta av din Flexible Spending eller Health Savings Account
Inte bara detta erbjudande en skattemässig fördel, men det fungerar också som en kompletterande katastroffond som du kan använda för hälsorelaterade kostnader.
Om du har en FSA, se till att du spenderar balansen i slutet av kalenderåret. Pengar i FSA är “använda det eller förlora det.”
Om du har en HSA, däremot, kan du fortsätta samla pengar på detta konto så mycket du vill (upp till bidrag gränser).
Faktum är att jag gör en praxis att betala out-of-pocket för mina sjukvårdskostnader så att pengar inom min HSA kan fortsätta att växa skatte-uppskjuten. När jag når pensionsåldern, kan jag använda denna inkomst utan påföljd.
3. Var uppmärksam på bolåneräntorna
Om du är i en låg ränta miljö och har möjlighet att refinansiera, skulle jag uppmuntra er att starkt överväga det.
Kör siffrorna för att se till att refinansiera vettigt med tanke på de avslutande kostnader, men om det gör det, kan du spara tiotusentals över den återstående livslängden på din lån.
4. ställa in automatisk faktura betalningar
Genom att göra detta, kommer du aldrig misstag missar en betalning och få hit med förseningsavgifter och räntekostnader.
5. Satsa på Låg-Fee Fonder
Ge indexfonder ett försök och uppmärksamma alla de olika avgifter inom dina konton för att se mer pengar vistas i fickan.
6. Gå igenom din kredithistorik Uttalanden till fel
Dessutom kontrollera din kredit minst 1-2 gånger per år och leta efter eventuella fel eller bedräglig verksamhet. Om du ser något som ser misstänkt följa upp det.
7. Ta väl hand om din bil och hem
Ja, du kommer att betala lite mer i förskott för kostnaderna för underhåll, men detta kommer att minska risken för att du måste ta itu med vissa rejäl kostnader på vägen.
Ett uns av förebyggande är värt ett pund av bot, som man säger.
8. Analysera dina försäkringspremier minst en gång om året
Titta på din bil, auto, hem, hälsa och livförsäkringar. Se om du kan spara pengar genom att byta till en plan som erbjuder lägre premier med en högre självrisk. Se bara till att du har tillräckligt besparingar för att täcka denna risk.
9. Upprätthåll en nödfond
Se till att detta representerar minst tre till sex månader din kärna uppehälle. Rör inte denna fond av någon anledning än en dire nödsituation, som helst bör ske antingen sällan eller aldrig.
10. Tänk alltid alternativkostnader
Till exempel, om du funderar på att göra en handpenning på ett hem, vad är alternativkostnaden för att låsa pengar i fastigheten?
Kan du ovanstående möjlighet att investera dessa pengar i stället? Detta är inte att säga att du inte ska köpa huset.
Med andra ord är detta inte en varning mot att köpa huset. Det säger bara att man ska väga alternativkostnaden, kritan siffrorna och göra lite matte.
Räkna ut vad är mer förnuftigt i din situation utifrån priset på huset, priset på en jämförbar hyra, den tid som du bor där, och andra faktorer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Barnuppfostran kommer med en prislapp – en rejäl en. Det amerikanska Department of Agriculture uppskattar den genomsnittliga kostnaden för att höja ett barn, från födseln till 17 års ålder, för att vara $ 233.610 . När inflationen beaktas, den siffran inches noga till $ 300.000 mark för ett barn som fötts i dag.
Vi hör ofta att köpa ett hem är den största kostnaden du tar, men höjer ett par barn kommer att överstiga det för de flesta.
Lägg i college eller kostnaderna för att anskaffa två eller flera barn, och du kan köpa ditt hem två gånger inom de flesta områden.
Men som förbereder sig för att köpa ett hem, kanske du vill få din ekonomiska ankor i rad innan du väljer att ta med din dyrbara lilla (s) in i denna värld. Här är fem pengar milstolpar bör du nog drabbats innan de har barn.
Vara i en stabil karriär
Upprätta en säker arbetssituation innan skaffa barn är avgörande. Även om det kan innebära traditionell anställning, egenföretagande, eller någon kombination av dessa, vill du ha en stabil grund som kommer att stödja din växande familj.
Tänk på karriärvägar som du kan fortsätta efter dina barn föds, och de med en lön som kommer att täcka kostnaden för barnomsorg – som uppgår till cirka 16 procent av den totala kostnaden för att uppfostra ett barn, i genomsnitt.
Det finns mer att ta hänsyn till än bara lön. Tänk dig en karriär som kommer att ge dig fördelar som föräldraledighet; sjukvård och tandvård; och som har en anständig personlig / sjukskrivning policy så att ta en ledig dag för att ta hand om en sjuk barn betyder inte att du är ute på en dags lön.
Har tillräckligt disponibel inkomst
Medan $ 233.610 låter som en hel del (och det är), bryter detta belopp ner till $ 12.980 per år eller $ 1082 per månad för ett barn. Använd kostnaderna för att anskaffa ett barn Calculator för att få en bättre uppfattning om dina beräknade årliga kostnaderna för att se till att du har tillräckligt med utrymme i din budget innan kostnaderna komma rullande in.
Detta verktyg gör justeringar för din inkomst och andra variabler som kommer att påverka din situation.
Köra dessa siffror kommer att ge dig en uppfattning om hur mycket av din disponibla inkomster kommer att behöva tilldelas barnuppfostran. Du kan även få ett försprång i spelet genom att spara upp ett år eller mer (eller så mycket som möjligt) av dessa beräknade kostnader.
Har en katastroffond på plats
Eftersom föräldraskap är ett äventyr som kan ta dig till djurparken en dag och ER nästa, vara ekonomiskt förberedda för det oväntade när du har barn är bortom nödvändigt.
Från täcka copay för ett brutet ben till försäkringsbolaget avdragsgilla för din tonåring första fender-bender, med en katastroffond på cirka tre till sex månader av kostnader kommer att skydda dig och din familj från att överväldigas av livets oundvikliga mässar.
Bidra till din pension
När dina barn växer, kostnaden för att höja dem kommer att växa också, så se till att du har möjlighet att spara till pensionen innan du har dem är ett bra drag.
Eftersom ansvaret att spara för din pension kommer att falla enbart på dina axlar, vilket bidrar till en pensionsfond innan du har barn kommer inte bara att säkra din framtid, men kommer också att lindra potentiella bördan av dina barn är ekonomiskt ansvarig för dig som du ålder.
Vara i stånd att spara för College
Många människor är orealistiska om vad som krävs för att hantera (stigande) kostnader för college. Studielån skuldkrisen förvärras varje år, och det finns inga tecken på att det kommer att vända snart.
Det finns sätt att minska den ekonomiska bördan du och dina framtida barn kommer att möta när de når college ålder, och det bästa är att förebygga. Om du se till att du är i stånd att spara för barnens högskoleutbildning från födseln, kommer du att ställa upp dem för att ligga före i klassen – åtminstone ekonomiskt sett.
Bästa fall
Helst ska du kunna träffa dessa milstolpar innan de har barn. Men inser att de utgör en bästa fall. Att inte kunna kontrollera alla dessa från listan betyder inte att du ska inte ha barn eller att du är avsedda för ekonomisk ruin om du gör.
Snarare, låt dem fungera som mål att vara medveten om och nå för. Ju fler av dessa milstolpar du kan uppnå innan de har barn, desto mindre ekonomiska bekymmer du har samtidigt höja dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vi använder pengar för en massa mål: pension, utbildning, separata sparmål, dag till dag kostnader och listan kan göras lång.
Där bör du hålla dina pengar?
De flesta människor behålla sina pengar på ett sparkonto med sina månatliga utgifter förvaras i ett checkkonto eller online-banker. Andra tror inte på banker (särskilt yngre generationer) och behålla sina pengar i kuvert.
Samtidigt gör massor av människor inte inser hur många alternativ för att hålla resten av sina pengar organiserad eller syftet att olika konton kan ha.
Vi kommer att gå igenom några av de mest populära alternativen när det gäller där du ska hålla dina pengar så att du kan lägga den där det behövs mest.
Dagliga utgifter
När du behöver tillgång till dina pengar direkt till dagliga utgifter, är det klokt att hålla den i ditt lönekonto så att du kan använda ditt bankkort för att betala för saker. (Alternativt, naturligtvis, kan du bara bära kontanter och hålla den i plånboken.)
Men alltid se till att hålla en buffert i ditt lönekonto för att undvika övertrassering avgifter. Till exempel säga att du har glömt att du hade en faktura varje månad som dras från ditt konto, och köpa lunchresulterar i ett negativt saldo. Du kommer att drabbas med en övertrassering avgift, beroende på politik din bank.
Slaget om bankerna
Inte har ett bankkonto ännu eller funderar på att byta banker? Många människor är omedvetna om att det finns massor av alternativ när det gäller vilka institutioner du håller dina pengar med, som tegel och murbruk banker och “stora namnen” är det ofta kommer att tänka på.
Det finns gemenskap banker, online-bara banker och kreditföreningar, för att nämna några. Inom dessa kan det finnas belöningar konton (med incitament), hög avkastning konton och mycket mer.
Med så många alternativ, kan det vara svårt att välja, så här är en sak som du behöver för att hålla i minnet: välj banken med minsta möjliga kostnad.
Du ska inte behöva betala månatliga underhållsavgifter till en bank bara för att hålla dina pengar där.
Oftare än inte online bara banker, gemenskap banker och kreditföretag har minst antal avgifter. Online-bara banker har låga omkostnader eftersom det inte finns fysiska platser, och de är mycket bekvämt. Gemenskaps banker och kreditinstitut är fokuserade på de människor de tjänar, och är mycket mer överseende med räntor och avgifter.
Tyvärr, med någon av de stora namnen ute, du kommer att möta en massa avgifter, minimi insättningar och saldon och andra krav. Banking ska vara enkelt, så läs det finstilta först.
Emergency Fund
Många människor hålla sin nödfond klumpas ihop med deras allmänna besparingar, men det kan vara ett misstag, beroende på hur mycket självkontroll du har.
Krisfonder bör endast nås när det finns en verklig nödsituation. Problemet är att alla har en annan definition av vad som utgör en nödsituation. De flesta experter säger att krisfonder är för saker du inte kan förutse i förväg, eller för svåra situationer, som förlusten av ett jobb. Därför vill köpa nya kläder, men att inte ha tillräckligt med pengar på ditt bankkonto, är inte en nödsituation.
Det är inte ett behov eller avgörande för överlevnad.
Om du inte kan lita på dig själv att lämna din nödfond ensam tills du faktiskt behöver det, så ska du öppna ett sparkonto på en annan institution från ditt vanliga sparkonto.
Varför? Eftersom fler steg du behöver ta för att komma åt de medel, desto mindre sannolikt är det för dig att prova och använda dem när du inte borde.
Ett alternativ är att inrätta ett online-only sparkonto. De är oftast mycket snabbare och lättare att öppna och det kräver inte att gå till en filial. Plus, kommer du aldrig att frestas att fysiskt gå till ATM att ta ut pengar, men du kan fortfarande överföra medel när de behövs.
Långsiktigt sparande Mål
Så vad om besparingar mål du har som kommer att ta tre till fem år, eller mer, för att åstadkomma?
Du kanske vill öppna separata under sparkonton för var och en av dessa.
Vad är en sub-sparkonto? Vissa banker kan du öppna upp en huvud sparkonto, med “sub” konton kopplade till den. Så du kan använda din huvudsakliga sparkonto för kortsiktiga besparingar, och öppna upp olika underkonton för saker som resor, en ny dator, en ny bil, etc.
Det kan vara klokt att skilja dina besparingar mål. Om du har en huvud sparkonto med totalt $ 20.000, men du sparar för ett bröllop, en handpenning på en bil tillsammans med en semester, vad gör du? Du kanske tycker att det är svårt att prioritera dina individuella mål.
Att ha separata konton specifikt öronmärkta för varje mål gör det lättare att berätta när du har nått dem, och ta ut pengarna inte stör dina andra mål. Så till exempel, låt oss dela det $ 20,000 upp. Du har $ 10.000 i “bröllop” konto, $ 7000 på kontot “bil handpenning” och $ 3000 i “semester” konto.
Ditt mål för var och en är $ 20.000, $ 10.000, och $ respektive 3000. Du inser att du har träffat din semester besparingar mål, så att du avleda pengar du sparar mot din semester till bilen handpenning konto och börja planera din resa.
Om du hade den ursprungliga engångs på $ 20.000 på kontot, kanske du har varit tveksam till att ta ut något av det för din semester eftersom du arbetar på två andra viktiga mål.
Många banker, särskilt online-banker, gör att du kan öppna ett obegränsat antal under sparkonton. Därifrån kan du ställa in automatiska överföringar från ditt lönekonto till var och en av dessa sparkonton.
Medellång sikt Savings
Vi pratar inte om att spara för mål här. Istället dessa alternativ är för dem som redan har en anständig summa pengar sparas, men är inte ute efter att investera det på lång sikt (5 + år).
Om du letar efter ett ställe att parkera dina pengar under några år, kan penningmarknaden konton och CD-skivor (intyg om inlåning) vara ditt svar. Dessa sparkonton är tänkta att ha högre räntor än vanliga sparkonton.
Om du väljer att öppna ett Money Account Market eller CD, finns det några saker du bör förstå i förväg. Penningmarknaden konton är som en hybrid av kontroll och sparkonton, som ni kan skriva en begränsad mängd kontroller från en. Penningmarknads konton också investera i värdepapper, till skillnad från vanliga sparkonton, vilket är varför du skulle kunna få bättre räntor.
CD-skivor är olika i att de har fasta förfallodagar, vilket innebär att när du öppnar en, måste du hålla dina pengar i det för en viss tid. Således, om du behöver ta ut pengar innan CD har mognat, kommer du att möta en tidigt tillbakadragande straff. Mängden av straff är beroende av villkoren i CD. Med det sagt, CD-skivor är i allmänhet inte en bra idé för krisfonder för att du vill att pengar ska vara tillgänglig utan påföljd när du behöver det.
Båda dessa konton kan också kräva högre balanser öppning än vanliga sparkonton. Till exempel kan du behöva ha $ 10.000 för att placera in på kontot när det är öppet, medan vissa sparkonton kan öppnas med så lite som $ 10.
pensionssparande
Oavsett var du befinner dig i din karriär, bör du göra spara till pensionen prioriteras. Ställa in automatiska avdrag från din lön är ett av de enklaste sätten att göra detta. Om du är egenföretagare, titta in SEP IRAS.
Så länge du inte tjänar löjliga summor pengar, bör du vara berättigad att öppna ett IRA, vilket är viktigt om din arbetsgivare inte erbjuder en 401 (k). Pengar kan inte dras tillbaka från en IRA utan påföljd tills du når en halv ålder 59 och, om det är för en särskild omständighet, som att köpa din första hus. Du kan också ta ut avgifter som du har gjort till en Roth IRA utan påföljd.
401 (k) s är liknande i att du kommer att möta straff för förtida uttag, men det är bra om en 401 (k) är att din arbetsgivare kan erbjuda för att matcha era bidrag upp till ett visst belopp. Standard finansiell rådgivning säger att bidra med upp till matchen, och beroende på hur stor tillbaka din 401 (k) producerar, kanske du vill bidra resten till en IRA (eftersom du har mer kontroll och flexibilitet med de medel).
Spara för utbildning
Vill du betala för ditt barns utbildning? Då tycker om att öppna en 529 Fyrklöver, eftersom detta konto är specifikt för att spara någon framtida utbildning. Du kan öppna den för något mottagaren – inte bara ditt barn, men ett barnbarn, vän eller släkting.
Om du har sparat pengar i en vanlig sparkonto, kanske det inte vara tillräckligt för att övervinna inflation. Om ditt barn är yngre och har fortfarande en lång väg att gå innan college är kostnaden för undervisning kommer att stiga, och du vill lägga dina pengar någonstans som kan hålla jämna steg, och de skattemässiga fördelarna med en 529 är mycket viktiga.
529 planer sponsras av enskilda stater eller statliga myndigheter, och kan öppnas med ett antal finansiella institutioner. Du kommer att stöta på två typer av planer: betalda och besparingar. Vissa experter rekommenderar mot förbetalda planer för ett antal skäl, så se till att göra en del efterforskningar innan du bestämmer vilken som är bäst för dig.
Du är inte heller begränsad till din egen statens 529 plan, så det är viktigt att åka runt och jämföra avgifter och den historiska prestanda för olika fonder. Vissa stater erbjuda incitament och 529 planer har också många skattelättnader.
Håll dina pengar Organiserad
Som ni ser, det finns gott om valmöjligheter när det gäller där du ska hålla dina pengar. Du behöver inte massor av olika konton, men se till de konton du har uppfyller dina finansiella behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
