Barnuppfostran kommer med en prislapp – en rejäl en. Det amerikanska Department of Agriculture uppskattar den genomsnittliga kostnaden för att höja ett barn, från födseln till 17 års ålder, för att vara $ 233.610 . När inflationen beaktas, den siffran inches noga till $ 300.000 mark för ett barn som fötts i dag.
Vi hör ofta att köpa ett hem är den största kostnaden du tar, men höjer ett par barn kommer att överstiga det för de flesta.
Lägg i college eller kostnaderna för att anskaffa två eller flera barn, och du kan köpa ditt hem två gånger inom de flesta områden.
Men som förbereder sig för att köpa ett hem, kanske du vill få din ekonomiska ankor i rad innan du väljer att ta med din dyrbara lilla (s) in i denna värld. Här är fem pengar milstolpar bör du nog drabbats innan de har barn.
Table of Contents
Vara i en stabil karriär
Upprätta en säker arbetssituation innan skaffa barn är avgörande. Även om det kan innebära traditionell anställning, egenföretagande, eller någon kombination av dessa, vill du ha en stabil grund som kommer att stödja din växande familj.
Tänk på karriärvägar som du kan fortsätta efter dina barn föds, och de med en lön som kommer att täcka kostnaden för barnomsorg – som uppgår till cirka 16 procent av den totala kostnaden för att uppfostra ett barn, i genomsnitt.
Det finns mer att ta hänsyn till än bara lön. Tänk dig en karriär som kommer att ge dig fördelar som föräldraledighet; sjukvård och tandvård; och som har en anständig personlig / sjukskrivning policy så att ta en ledig dag för att ta hand om en sjuk barn betyder inte att du är ute på en dags lön.
Har tillräckligt disponibel inkomst
Medan $ 233.610 låter som en hel del (och det är), bryter detta belopp ner till $ 12.980 per år eller $ 1082 per månad för ett barn. Använd kostnaderna för att anskaffa ett barn Calculator för att få en bättre uppfattning om dina beräknade årliga kostnaderna för att se till att du har tillräckligt med utrymme i din budget innan kostnaderna komma rullande in.
Detta verktyg gör justeringar för din inkomst och andra variabler som kommer att påverka din situation.
Köra dessa siffror kommer att ge dig en uppfattning om hur mycket av din disponibla inkomster kommer att behöva tilldelas barnuppfostran. Du kan även få ett försprång i spelet genom att spara upp ett år eller mer (eller så mycket som möjligt) av dessa beräknade kostnader.
Har en katastroffond på plats
Eftersom föräldraskap är ett äventyr som kan ta dig till djurparken en dag och ER nästa, vara ekonomiskt förberedda för det oväntade när du har barn är bortom nödvändigt.
Från täcka copay för ett brutet ben till försäkringsbolaget avdragsgilla för din tonåring första fender-bender, med en katastroffond på cirka tre till sex månader av kostnader kommer att skydda dig och din familj från att överväldigas av livets oundvikliga mässar.
Bidra till din pension
När dina barn växer, kostnaden för att höja dem kommer att växa också, så se till att du har möjlighet att spara till pensionen innan du har dem är ett bra drag.
Eftersom ansvaret att spara för din pension kommer att falla enbart på dina axlar, vilket bidrar till en pensionsfond innan du har barn kommer inte bara att säkra din framtid, men kommer också att lindra potentiella bördan av dina barn är ekonomiskt ansvarig för dig som du ålder.
Vara i stånd att spara för College
Många människor är orealistiska om vad som krävs för att hantera (stigande) kostnader för college. Studielån skuldkrisen förvärras varje år, och det finns inga tecken på att det kommer att vända snart.
Det finns sätt att minska den ekonomiska bördan du och dina framtida barn kommer att möta när de når college ålder, och det bästa är att förebygga. Om du se till att du är i stånd att spara för barnens högskoleutbildning från födseln, kommer du att ställa upp dem för att ligga före i klassen – åtminstone ekonomiskt sett.
Bästa fall
Helst ska du kunna träffa dessa milstolpar innan de har barn. Men inser att de utgör en bästa fall. Att inte kunna kontrollera alla dessa från listan betyder inte att du ska inte ha barn eller att du är avsedda för ekonomisk ruin om du gör.
Snarare, låt dem fungera som mål att vara medveten om och nå för. Ju fler av dessa milstolpar du kan uppnå innan de har barn, desto mindre ekonomiska bekymmer du har samtidigt höja dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.