Table of Contents
Att köpa din “andra hem” först skulle kunna vara ett prisvärt väg till homeownership
Det är inte en lätt tid att vara en första bostad – särskilt om du bor på en plats där den inventering av start hem är låg, handpenning krav är höga, och fastighetspriserna är högre än genomsnittet. Det inkluderar dyr lokaler som New York, Silicon Valley, och Miami, men även medelstora och små städer som Stamford, CT, Providence, RI och Lansing, kan MI vara svårt för köpare.
Men det betyder inte skaka önskan att lägga ner rötter.
Så vissa invånare i dessa dyra områden tar en överraskande väg till homeownership: köpa deras ”andra hem” samtidigt som de fortsätter att hyra deras primära bostad. Köpet kan vara en plats att fly för helgerna, en plats du tillbringar semester eller en plats du överväga att hyra till andra som en pengar maker. Men det är också i linje med den utbredda tron att äga fastigheter är en god investering.
”När man ser på det, har varje generation försökt samla rikedomar genom egendoms”, säger Mitchell Roschelle, PwC Partner och en av grundarna till dess fastigheter rådgivande praktik. ”Det bästa med homeownership är om du äger det tillräckligt länge för att betala bort det, du har samlat rikedom.” Det ”tvingade besparingar”, säger hon, är en tillgång som du kan dra nytta av för pension, senare i livet, eller andra mål .
Men det betyder inte att köpa ett fritidshus medan du fortfarande hyra nödvändigtvis rätt steg för dig.
Här är några saker du behöver tänka på.
The Real Estate Bakgrund
Det är ett argument som ska göras för att investera i fastigheter, säger Mark Zandi, chefsekonom på Moodys Analytics. ”Efter byst, ingen skulle röra småhus förutom gamar”, säger han. ”Men under det senaste året eller två, fler och fler människor är intresserade av bostadsfastigheter som ett sätt att tjäna lite pengar … Fastigheter känns som det kommer tillbaka.” National Association of Realtors ekonomen Lawrence Yun instämmer.
”Att äga fastigheter har under lång tid, under förutsättning att förmögenhetsbildning, eftersom fastighetsvärdena har ökat över tid”, säger han. ”Det pris uppskattning kan ge kapital för handels upp inköp.”
Pris Värdering Potential
Alla fastigheter är naturligtvis lokal. Det finns också en stor skillnad i att köpa ett renoveringsobjekt övre – och sätta i en del svett kapital på helgerna – kontra köpa en ren plats och svettas över var att placera din vagn på däck.
Men det lönar sig också att titta på vad priserna sannolikt kommer att göra i semester-orienterad områden. Trulia använder folkräkningsuppgifter för att jämföra pris uppskattning i semester postnummer mot icke-semester och kära. Under 2012 och 2013, jämfört med samma period året pris uppskattning i icke-semester områden var ungefär tre gånger som på semester ettor (6,6 procent för icke-semester områden i det sista kvartalet 2013, jämfört med 1,9 procent för de semester områden). Med andra ord, köpte ett hem i en stad eller förort var sannolikt att stiga i värde snabbare än en helg plats du kan köpa i en strand stad eller landsbygd locale.
Men under de senaste åren har gapet minskat betydligt, med semester områden ibland går framåt. I december förra året, priserna i semesterorten ökade 5,2 procent jämfört med samma period föregående år, jämfört med 5 procent i icke-semester och kära.
Framöver Trulia prognostiserar en ganska jämn spelplan.
Kostnaden för att äga
Det är också viktigt att förstå att köpa ett andra hem kommer sannolikt att kosta lite mer än att köpa en första. Kravet på handpenning kommer sannolikt att vara lite högre, vilket kommer räntan på en inteckning – till ett belopp av 50 till 100 punkter, enligt Yun. ”Ur en långivare perspektiv, det anses vara mer riskfyllt”, förklarar han. Det beror på om ett hem är inte din primära bostad och du faller på hårda tider, är det lättare att gå därifrån, eftersom du fortfarande har någonstans att bo.
Kan du råd med det?
Detta är den stora frågan, och det är något som är lätt att göra fel. Det största misstaget första gången husköpare gör inte förstå ägandekostnad, säger Roschelle. ”De tittar på den månatliga utbetalningen och komma med några nummer för verktyg som de skulle ha betalat om de hyr.
De glömmer att pannan är cirka 1987, och de måste ha en procent av värdet på hemmet socked bort eftersom något kommer att bryta.”
Hans riktlinje: Om eskalerande hyra för den plats du bor dag till dag plus kostnaderna för andra hem driver 50 procent av din inkomst, inte vettigt. Ett sätt att hålla kostnaderna för din semester plats i schack är att köpa på en plats med en husägare förening som tar hand om förutsägbart underhåll: gräsmattan vård, snöröjning och liknande.
Kommer det att vara en Moneymaker?
Airbnb och webbplatser som Away gör det lättare att använda ditt fritidshus när du vill och dra nytta när du inte gör det. ”Det är som den amerikanska drömmen på steroider”, säger Roschelle. ”Jag är inte bara kommer att äga den, jag kommer att förvandla det till ett företag.” Gå försiktigt, dock. Om du hyr din bostad ut för mindre än 14 dagar per år, behöver du inte betala skatt på pengarna. Mer än så, dock, och du anger en komplicerad värld av skatter som kräver tydliga och flitig journalföring. Du har också blivit en hyresvärd, som är (minst) en krångel och (vid ett maximum) ett andra jobb.
Kan en framtida pensionärer vill köpa dig?
Är du funderar på att köpa på en plats där någon pensionär kanske så småningom vill lägga ner rötter? ”Jag tror att utsikterna för bostadsvärden är ganska bra, särskilt för områden där du kommer att se en hel del pensionärer under de närmaste decennierna”, säger Zandi. Om det är ett övervägande, fundera över vad en äldre person kanske vill i ett hem som du ser: Breda hallar och dörröppningar, ett sovrum svit på första våningen, en inträdes utan trappor. Du kanske inte kunna fånga alla dessa saker (en mycket liten andel av bostadsbeståndet i USA har alla av dem), men ju mer desto bättre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.