Så du har precis köpt ett nytt hem. Du bosätter dig i, dekorerar och njuter av fördelarna med husägare. Då ändras din inkomst oväntat. Plötsligt hittar du dig själv utan extra pengar för att betala för nödsituationer eller till och med tillräckligt med pengar för att täcka dina utgifter och spara för framtiden eftersom din inteckning är för stor. Plötsligt är du husfattig.
Men vad betyder det att vara husfattig? Experter säger att din husbetalning ska vara cirka 25% av din hemlön, medan andra säger att du kan gå så högt som 30% om du inte har någon annan utestående skuld och inte planerar att gå i skuld.
Du kan hamna i fattiga hus om dina förhållanden förändras oväntat och din betalning blir en mycket större andel av din hemlön, till exempel 50 eller 60%. Du kan till och med kämpa för att göra dina betalningar.
Det kan hända av många anledningar. Till exempel kan du och din make bestämma att någon av er ska sluta sitt jobb för att bli hemmaförälder. Eller kanske du tappar ditt jobb eller måste hantera en oväntad sjukdom.
Hur som helst är det inte kul att vara fattig i huset. Här är vad du ska göra om du ställer dig själv inteckning frågor och plötsligt befinner dig fattiga hus.
Table of Contents
Bestäm orsaken
Först bör du undersöka vad som orsakade att du blev husfattig. Du kanske har gjort en stor lön när du köpte ditt hem, men det har ändrats sedan dess. Eller så kan du ha gått från en familj med två inkomst till en familj med en enda inkomst. Eller kanske var din husbetalning för stor från början, och du tänkte inte helt på hur mycket dina andra månatliga utgifter skulle vara och lämnade dig för tunt ekonomiskt.
Om du har en växling i din ekonomiska bild eller om du lägger till utgifter som daghemskostnader, medicinska räkningar eller andra månatliga utgifter, kan du till och med börja motvilja din husbetalning och önska att du inte ens äger ett hem.
Är denna situation tillfällig?
Titta på situationen och avgöra om den är tillfällig eller permanent. Om du vet att den här situationen bara kommer att pågå i två eller tre år kan du kanske gå igenom, men du måste vara engagerad i att inte spendera onödigt. Denna utgiftsgräns innebär inga semestrar eller andra lyx.
Om du bestämmer att din situation kommer att pågå längre än tre år bör du överväga alternativ. En hypotekslån som är för stor kan förhindra att du når andra ekonomiska mål, som att spara till pension eller bygga en investeringsportfölj.
Gör kortvariga offer
Om du älskar ditt hem kan du bestämma att du är villig att offra för att stanna kvar i det och inte sälja. Dessa uppoffringar kan innebära att du tar ett extra jobb, tar upp lite frilansarbete, byter jobb eller karriär, till och med hyr ut ett extra rum via en hyreservice som Airbnb.
Dessa kortsiktiga offer kan göra det möjligt för dig att betala ner din andra skuld och bygga din nödfond så att din husbetalning blir mer hanterbar.
Överväg att sälja
Det kan vara svårt att bestämma sig för att sälja ett hem som du arbetade hårt för att minska eller flytta till ett billigare område. Att göra detta kan dock göra det lättare att göra de saker som är viktigast för dig. Det kan också hjälpa dig att bygga en bättre ekonomisk framtid.
Om du bestämmer dig för att du behöver sälja huset och flytta till något mer överkomligt eller till och med hyra tillfälligt, bör du kontakta en bra mäklare och släppa ditt hus på marknaden så snart som möjligt. Du vill inte vänta tills du är desperat att sälja eftersom du kanske inte kan sälja på några månader eller till och med ett år, beroende på marknaden. Du kanske inte kan få så mycket pengar från försäljningen av huset om du är desperat att sälja snabbt.
Undvik utestängning
När du har att göra med att vara fattig i huset vill du inte komma så långt att du är försenad med betalningar eller värre, inför utestängning, så var noga med att vidta åtgärder innan det händer.
Dessutom, om du befinner dig under vattnet på inteckningen kan det vara ännu svårare att fatta detta beslut. Om du inte kan sälja ditt hem för vad du är skyldig på inteckningen, överväga att prata med din bank om en kort försäljning. En kortförsäljning innebär att banken går med på att acceptera ett belopp för hemmet som är mindre än vad du är skyldig på en inteckning. Men kom ihåg att en kort försäljning inte är en självklarhet i varje hem, så var noga med att utforska om du kvalificerar dig innan du använder det här alternativet.
Överväg att flytta till ett billigare område
I många delar av landet kan bostadspriserna vara astronomiska och det kan vara mycket svårt att ha råd med ett hem. Andra platser kan ha mycket prisvärda hem.
Det kan vara bättre att du tar ett lite lägre betalande jobb i ett annat område för att ha råd med de saker du vill ha mest. Tänk på den livsstil du vill leva, oavsett om det är att äga ett hem, resa ofta eller ha en stor budget för diskretionära utgifter, justera sedan dina val för att göra det möjligt.
Till exempel kan ett dyrt hem göra det svårt att resa, medan ett mindre kommer att göra det lättare. Om du vill tillbringa mer tid med din familj och mindre tid på att arbeta kan det vara lättare att nå dessa mål att välja att bo i ett billigare område.
Förhindra att det händer igen
Innan du köper ett annat hem bör du ställa in en budget innan du letar efter ett hem och motstå lusten att gå längre än det, oavsett hur mycket du kanske älskar ett hem.
Andra tips
- Håll dina betalningar på 25% av din hemlön och ställ in din maximala budget till 2,5 gånger din nuvarande lön.
- Lita inte på vad banken är villig att låna ut dig.
- Planera inte heller löneökningar. Köp det hem du har råd med just nu, eller så kan du hitta dig själv fattig på vägen.
- Du bör också se till att du väljer rätt inteckning med en fast ränta för att förhindra att din betalning ökar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.