Om du lever lönecheck till lönecheck, utan mycket svängrum i din budget, kan du anta att investera bara inte något du kan göra just nu.
Och i vissa fall kan du vara rätt. Ibland kan du verkligen behöver bara fokusera på att betala dina räkningar, hålla mat på bordet, och få din budget i ordning.
Men du behöver inte ha en massa pengar för att börja investera. Det finns ett antal olika sätt att komma igång på en stram budget, och varje liten bit kan du spara och investera nu kommer att göra det lättare för dig fram.
Här är några sätt att komma igång.
Table of Contents
Fokusera på vad Matters
De flesta av de nyheter du höra om att investera fokuserar på upp- och nedgångar på aktiemarknaden. Och medan det kan säkert vara underhållande, är sanningen att dessa upp- och nedgångar är i stort sett irrelevant när du precis har börjat.
Det finns två saker som inte betyder dock, och både din plånbok och din ångest nivå kommer att tacka dig för att fokusera på dem i stället:
- Ditt sparande : Ingen annan faktor är ens tillnärmelsevis viktig som din sparande. Investera även lite nu kommer att hjälpa, och att hitta små sätt att öka att besparingar över tiden går mycket längre än att försöka studera eller tid på aktiemarknaden.
- Kostnader : Kostnaden är den enskilt bästa prediktorn för framtida avkastning, med lägre kostnader leder till bättre avkastning. Och minimera kostnaderna är särskilt viktigt när du är på en stram budget, eftersom även små avgifter kan ta en stor tugga av ditt sparande.
Bygg en katastroffond
En katastroffond är helt enkelt pengar du håller på ett sparkonto för de oförutsedda utgifter livet alltid verkar kasta dig fram.
Och medan detta inte är tekniskt en investering i den meningen att du inte lägga pengar i fonder, aktier eller obligationer, det finns några skäl till varför det är ett bra första steg:
- Det är en investering i din ekonomiska trygghet och en säker ekonomisk grund gör det lättare att investera i din ekonomiska framtid.
- Bra sparkonton kommer utan minsta balans eller avgiftskrav, så att du kan komma igång med något belopp.
- Med tanke på att din sparande är mycket viktigare än din avkastning, du är inte offra så mycket som man kan tro genom att hålla dina pengar från marknaden.
- De kunskaper som behövs för att bygga en katastroffond – nämligen att göra regelbundna bidrag och låta pengarna växa utan att röra den – är färdigheter som också kommer att hjälpa dig att bygga dina investeringar. Honing dem nu kommer att hjälpa dig senare.
Investera i din 401 (k)
Här är där vi kommer in i traditionella långsiktiga investeringar.
Din 401 (k) – eller din 403 (b) eller 457 i vissa fall – är en pensionsplan som erbjuds av din arbetsgivare. Du bidrar vanligtvis en viss procentandel av varje lönecheck och välja från en samling av fonder som du kan investera. Dina bidrag är vanligtvis avdragsgilla och pengarna växer skattefria tills du tar ut den i pension.
Det finns några skäl till varför din 401 (k) är ett bra ställe att börja investera när du är på en stram budget:
- Det är lätt att installera. Allt du behöver göra är att välja hur mycket du vill bidra och du är bra att gå.
- Det finns inga minimiavgiftskrav. Du kan börja genom att bidra så lite som du vill.
- Du kan få en arbetsgivare match, vilket kan så mycket som dubbelt effekterna av varje dollar du bidrar.
- Dina bidrag är avdragsgilla, vilket innebär att träffen till din nettolön är mindre än din faktiska bidrag. Du kan även vara berättigad till spararens kredit, vilket skulle sätta ännu mer pengar tillbaka i plånboken.
Att bidra till din 401 (k) upp till den punkt där du maxing ut din arbetsgivare match är en no-brainer som utgångspunkt. Speciellt när du är på en stram budget, kan de extra dollar att göra en stor skillnad.
Utöver detta är det värt att notera att vissa 401 (k) s belastas med höga kostnader investeringsalternativ som skulle kunna göra andra konton mer attraktiv som ett nästa steg. Vilket leder oss till …
Starta en IRA
Om du inte har en pensionsplan på jobbet, eller om din arbetsgivare inte matchar bidrag, kan du överväga att börja med en IRA istället.
En IRA är helt enkelt en pension konto som du öppnar på egen hand i stället för genom en arbetsgivare. Och det finns i två olika smaker:
- Traditionell IRA: Dina bidrag är avdragsgilla och dina pengar växer skattefria, men dina uttag i pension beskattas.
- Roth IRA: Dina bidrag är inte avdragsgilla, men dina pengar växer skattefria och du kan ta ut den skattefria i pension.
Även om det finns ofta skäl att föredra det ena eller det andra, för våra syften här allt som betyder något är att de är både bra sätt att spara och investera. Tricket är att hitta en som en som inte tar ut en hel del avgifter och som inte har minsta kontosaldo eller avgiftskrav.
Förbättringar kan vara ett bra val om du letar efter ett enkelt, billigt sätt att öppna en IRA utan konto minimum.
Betala av skulden
Som att bygga en katastroffond, betala av skulden är inte en investering på det sätt som vi tycker oftast om investeringar.
Men om ditt mål är helt enkelt att göra det mesta av de få dollar du har till förfogande för att spara, betala av skulden kan vara det bästa alternativet.
Tänk på det här sättet: Experter tycks vara överens om att 7% till 7,5% är en rimlig uppskattning för långsiktig avkastning på aktiemarknaden. Men de återvänder inte garanteras, kommer det att finnas massor av upp-och nedgångar på vägen, och en mer balanserad portfölj som innehåller obligationer kan minska denna uppskattning till 6% till 6,5%.
Å andra sidan, varje extra dollar du sätter mot skuld tjänar du en garanterad avkastning med en hastighet av dina räntekostnader. Att sätta en extra dollar mot ditt kreditkort som debiterar dig 15% i ränta tjänar du 15% avkastning. En extra dollar mot din studielån med 6% ränta tjänar du en 6% avkastning.
Enkelt uttryckt, betala av hög ränta skuld ofta gör det möjligt att få aktiemarknaden liknande avkastning utan all osäkerhet. Om det inte är en smart investering, jag vet inte vad som är.
Investera i dig själv
Lära sig nya färdigheter. Förhandla en höjning på jobbet. Hitta sätt att tjäna en viss inkomst på sidan.
Dessa investeringar i dig själv i allmänhet bara kostar en del av din tid, men kan löna sig i form av mer intäkter – vilket innebär att du kommer att ha mer pengar tillgängliga för att spara och investera.
Och med tanke på att ditt sparande är den viktigaste delen av din investeringsplan, kan detta vara den enskilt bästa drag du kan göra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.