Nybörjare bör hålla sig till de tre viktigaste produktiva tillgångsklasser
Att döma av post jag får och aktiviteten på webbplatsen, frasen “Hur man investera pengar”, medan öppen nästan till den grad att vara hotfull, är helt klart en hel del av dina sinnen. Även om det är en förbluffande stor ämne, jag trodde det skulle vara bra att utgå från det mest grundläggande för att peka dig i rätt riktning så att du har en idé om var man ska börja baserat på din egen personliga situation och resurser.
Samtidigt bygga en komplett portfölj kan tyckas en omöjlig uppgift, vara säker på utdelningar, räntor och hyror är värt det.
I de flesta fall är det bästa stället att starta din resa till ekonomiskt oberoende genom att investera för att bestämma vilka tillgångsslag du vill äga; den grundläggande grunden för en portföljförvaltning begrepp som kallas tillgångsallokering. Detta är nödvändigt på grund av fastigheter, aktier, ränte … alla har sina egna unika risker, möjligheter, prissättning, marknads tull, värderingsmodeller, legala strukturer, jargong, och skatteregler. Vissa är mer sårbara för rikedom förstöra krafter såsom inflation medan andra har större hinder till posten som innebär att du måste spara pengar för en mycket längre innan du kan hoppa in med båda fötterna. Vad gör det ännu mer intressant är att det inte bara kommer du tenderar att dras till specifika tillgångsklasser utifrån din egen personlighet, ser du att olika tillgångsslag möta olika behov vid olika tidpunkter i livet.
Ett exempel: Om du gick i pension dina sjuttiotalet, gör det inte mycket vettigt att hålla stora lager positioner om du planerar att passera en skaplig storlek godset till dina arvingar eller välgörenhet. I stället skulle du förmodligen vara bättre att njuta av den relativa säkerheten och stabiliteten av ränteintäkter på högkvalitativa obligationer.
På så sätt, om landet skulle ner i en stor depression, dina odds för att behålla din levnadsstandard skulle vara mycket bättre.
För nu, låt oss titta på de tre stora: företagsägande, låna ut pengar, och Real Estate. Nästan alla stora tillgångar som du sannolikt överväger när du frågar hur man investera pengar faller under någon av dessa kategorier.
1. Hur att investera pengar genom att förvärva en ägarandel i ett företag
När du investerar pengar i ett företag, skapar du eller köpa in ett produktionssystem som du hoppas genererar nettoresultatet genom att sälja en produkt eller tjänst under mer än det kostar att leverera till kunden. Historiskt sett har äganderätten till ett framgångsrikt företag varit den största källan till förmögenhetsbildning för self-made män och kvinnor, överträffar den näst högsta tillgångsslaget fastigheter.
Det finns flera sätt att investera dina pengar i företagsägande. Du kan:
- Starta eget företag, ofta genom att etablera en enskild firma, handelsbolag, kommanditbolag, aktiebolag eller bolag. Om du har talang, skicklighet, disciplin, och i viss utsträckning, är det tur en utmärkt operatör ofta mest lukrativa vägen till investerings rikedom eftersom du kan köpa in företaget till bokfört värde med kompoundering ränta motsvarande avkastningen på eget kapital, eller ROE.
- Köpa in någon annans privatägt företag eller partnerskap, ofta i utbyte mot kontanter eller arbete, på villkor privat förhandlade. Vissa investerare är specialiserade på så kallade private equity, begränsar sig till vissa sektorer av ekonomin där de känner att de har en fördel, såsom teknik eller tillverkning.
- Köp en andel i ett publikt företag, oftast genom att köpa stamaktier i ett bolag som handlas på over-the-counter marknaden eller på en av de börser som NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, etc.
De flesta människor kommer att falla i den sista kategorin, eftersom de har en dag jobb och är intresserade av att lära sig att investera pengar de har byggt upp i sina värdepappersdepåer, 401 (k) planer, Roth IRAS eller traditionella IRAS, direkt aktiesparplaner och fondkonton.
I nästan alla dessa fall själva sättet du kan investera pengar – det vill säga att ta kassa du har samlat och förvandla det till företagsöverlåtelser.
2. Hur att investera pengar genom att låna ut dina besparingar
Pengar utlåning i alla dess härledningar och former är lika gammal som civilisationen själv. En investerare sparar upp sin rikedom och sedan låter andra låna den för sina egna syften vid löftet om återbetalning plus ränta baserad på den upplevda risken, beräknade inflationstakten, och längden på lånet. Det finns en myriad olika sätt du kan investera dina pengar i tillgångsslaget inklusive:
- Att göra en direkt, privat, förhandlade lån med en låntagare baserad på ett skriftligt eller muntligt avtal detaljer villkor, en återbetalningsplan, och räntan
- Göra peer-to-peer-lån genom marknads plattformar som Utlåning Club eller Prosper där du bjuda på en liten del av en given lån och finansiera en del av det
- Köper obligationer emitterade av statliga regeringar (t.ex. stats bindningar eller besparingar obligationer), kommuner, företag, ideella, eller andra enheter
- Förvärva en FDIC försäkrad bankcertifikat på en bank eller annan finansiell institution
I en mycket verklig känsla, precis som investerar pengar i ett företag, när du lånar pengar, compound annual growth rate du kan tjäna beror på delvis på din kompetens. Jag vet en 80-årig pensionär som i en värld av nära noll procent räntor, försiktigt, förvärvar listigt och klokt hem i bostadsområden, då hyr ut dem på lease-till-egna villkor för kämpande familjer hon vill hjälpa men som annars inte kunde kvalificera sig för en inteckning. Efter justering för olika faktorer, är hennes ekvivalent locket kurs norr om 13% per år och de lån med tillräcklig kapital som ia standard inträffar, hon lider ingen förlust. I några få fall, när en familj har fallit sex månader eller mer bakom på sina lånebetalningar till följd av en katastrofal livssituation, hon valde att förlåta hela beloppet eftersom hon gör så mycket pengar från vad som nu är hennes sida hobby i skymning år av sitt liv.
Ingen annonserar dessa investeringar. Hon skapar dem ur luften. Hon ser en möjlighet och med hjälp av en penna, en advokat, en notarie, och hennes besparingar hittar ett sätt att lösa andras behov. Sista gången jag besökte henne, tog hon oss till en restaurang där hon kunde använda kuponger för att äta gratis. “Min sena pojkvän finansierade verksamheten”, sade hon. “En av de villkor han förhandlade var ett halvt dussin gratis måltider per månad som de fortsätter att ge mig efter att han dog.” Mannen hon hade varit dating innan han avled i sina 80-talet – själv en multimiljonär trots inga yttre tecken på det – kom från den stora depressionen eran också. Han använde lånen han gjorde till verksamheten som ett sätt att pressa ut 72 fria måltider per år. Du kommer aldrig att finna att listas på en obligation inventering blad på din lokala aktiemäklarfirma.
3. Hur att investera pengar i Real Estate
Bakom låna ut pengar, vilket gör en vinst från att äga fastigheter är en av de äldsta inspelade finansiell verksamhet i hela den inspelade mänskliga civilisationen. Från det gamla Egypten till dagens New York City, om du äger en fastighet – vare sig det är en bostad, ett kontor eller en tomt – du kan låta någon annan använda det i utbyte mot en betalning som kallas hyra. Vissa typer av investerare föredrar fastighetsägande över alla andra tillgångsslag på grund av sin bestående natur. Som illustration är aristokratin i Storbritannien så koncentrerad i fastigheter att enbart 0,6% av hela landet äger 50% av alla landsbygden fastigheter i nationen.
I den moderna ekonomin, det finns flera sätt att förvärva fastigheter för din investeringsportfölj. Dessa inkluderar, men är inte begränsade till:
- Att köpa ett hem för din familj, som är mer av en kostnad begränsning och mindre av en investering men faller in i denna kategori ändå
- Att köpa en fastighet direkt och hyra ut den till hyresgäster
- Att köpa en fastighet, förbättra och / eller utveckla den på något sätt, och sälja det
- Finansierings hyra / återköpstransaktioner
- Pooling pengar med andra investerare att köpa fastigheter genom särskilda skatte gynnade företag som är undantagna från bolagsskatt under de flesta förhållanden. Dessa företag kallas REITs eller Real Estate Investment Trusts, och kan ofta förvärvas precis som alla andra lager genom ett mäkleri konto. Det finns även ETF: er och fonder som är specialiserade på REITs.
Fler tankar om hur att investera pengar
Även om det finns många andra typer av saker du kan skaffa om du vill investera dina pengar och få en bra avkastning – i mitt eget liv, till exempel, jag utnyttjade något som kallas syntetisk kapital för att göra en hel del av mina tidiga pengar – det är förmodligen olämpligt för nya investerare att överväga något annat än dessa tre tillgångsklasser. De är mer än tillräckligt för att gå i pension rika, bor bekvämt, och lämna dina barn och barnbarn litar medel fyllda med rikedom som kan upprätthålla dem i årtionden, om inte för resten av sina liv. Försök inte att över komplicera det genom att hoppa in i saker du inte förstår först som Master kommanditbolag. Följa råden från en av historiens största investerare, inte avviker från KISS, eller ” Keep It Simple, Stupid ” och du sannolikt kommer att uppleva mycket bättre resultat, med betydligt färre sömnlösa nätter, än vad du annars skulle ha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.