Vad bör din portfölj se ut i 30-årsåldern, 40s och 50s?

“Det är inte hur mycket pengar du gör, men hur mycket pengar du håller, hur svårt det fungerar för dig, och hur många generationer du hålla det för.” – Robert Kiyosaki

Börja investera så fort som möjligt och du kommer att njuta av tiden magiska kraften i kompoundering. Den största fördelen i att investera är tid, så den yngre du börjar investera, desto mer tid att ha för din första dollar för att växa och förening.

Men hur du investerar beror mycket på var du befinner dig i livet, och din portfölj kommer att se betydligt annorlunda ut beroende på var du befinner dig i livet.

Här är de investeringar som du bör göra under varje årtionde av livet.

De bästa investeringarna för din 30s

Om du är i din 30-talet har du 30 år eller mer för att dra nytta av placeringsmarknaden innan du kommer att gå i pension. De tillfälliga nedgångar i aktiekurserna kommer inte att skada dig mycket eftersom du har flera års att ta igen eventuella förluster. Så om din mage kan hantera aktieprissvängningar, nu är det dags att investera aggressivt.

Investera i din arbetsplats 401 (k) eller 403 (b)

De flesta anställda har matchande bidrag från sin arbetsgivare för alla investeringar i det här kontot. Det är gratis pengar! Skjuta för att bidra 10 procent till 15 procent av din lön nu att ställa dig upp för en trygg ekonomisk framtid.

Investera i en Roth IRA

Om du inte har en 401 (k), eller om du vill bidra med ytterligare pengar till pension, kolla in den skatt gynnade Roth IRA. Om du uppfyller vissa riktlinjer inkomster kan du investera upp till $ 5500 i efter skatt dollar.

Fördelen med Roth är att pengarna växer uppskjuten skatt och till skillnad från 401 (k), kommer du inte skyldig skatter när du tar ut pengarna i pension.

Investera i mestadels aktiefonder, med några Obligationer

På lång sikt har aktieinvesteringar slagit de obligationer och kontanter. Från 1928 via 2016, har S & P 500 return i genomsnitt 9,53 procent, tjänade den 10-åriga statsobligation 4,91 procent per år och 3-månaders statsskuldväxel (en kontant proxy) gav 3,42 procent.

Medan obligationer är mer stabila, kommer du inte slå lager om du är ute efter att multiplicera dina pengar på lång sikt.

Så, om du är relativt riskerar tolerant, bör du investera 70 procent till 85 procent i aktiefonder och resten i obligationer och likvida placeringar. Eller, om du vill gå den enkla vägen, välj ett måldatum fond- och dina tillgångar kommer att börja mer aggressiv när du är yngre och automatiskt blivit mer konservativ när du flyttar närmare pension.

Investera i fastigheter

Du kan investera i ett hem, om du tror att du kommer stanna kvar i minst 5 + år. Eller överväga att investera i en hyresfastighet eller REIT fond. Med de låga aktuella räntor, om du inte är i en av de stora dyra fastighetsmarknaderna som New York San Francisco, kan det göra god personlig och ekonomiskt förnuft att köpa fastigheter.

Investera i dig själv

Dina 30-talet är en bra tid att få det avancerade examen eller bulk upp ditt arbete färdigheter. Om du kan öka din lön i 30-årsåldern, har du årtionden förening dina inkomster.

De bästa investeringarna för din 40s

Om du är sen till sparande och investeringar parti, nu är det dags att sätta pedalen till medalj och göra dessa livsstils kompromisser. När allt kommer omkring, vill du inte en framtid i barnens källare, eller hur?

Investera i din arbetsplats 401 (k) eller 403 (b)

Du måste överladda ditt sparande och investeringar för att förbereda sig för pensionen. Om du ännu inte har sparat i din arbetsgivares pensionsplan, börja nu. Om du har varit att investera i 401 (k), strävar efter att investera maximalt $ 18.000 per år.

Om start vid 40 års ålder och träffade max $ 18.000 årliga mål, sedan med en årlig avkastning 6 procent, efter ålder 67 du kommer att nå en miljon dollar bo ägg. Det kanske inte är tillräckligt för att gå i pension på en gång inflation och längre livslängd beaktas, men en miljon dollar är en mycket bra utgångspunkt.

Tillgångsallokering

Allokering i din 40-talet kommer att luta mer mot obligationer och fasta investeringar än i din 30-talet. Även förhållandet mellan aktieinvesteringar investeringar obligations varierar beroende på din risk komfort. Den konservativa, riskobenägna investerare kan vara bekväm med en 60 procent lager och 40 procent obligations.

Ju mer aggressiv investerare i sina 40-talet kan vara okej med en 70 procent till 80 procent lager tilldelning. Kom bara ihåg, desto mer aktieinnehav du har, desto mer volatila din investeringsportfölj.

Var noga med att inkludera i stort sett diversifierade internationella aktiefonder och REITs i din investering mix. Och fastnar med låg avgift indexfonder kommer att hålla din investering kostnader i schack.

De bästa investeringarna för din 50s

Nu är det dags att undersöka dina framtida mål och utforska din nuvarande och önskade framtida livsstil. Undersök din nuvarande inkomst, beräknade inkomster och skattesituation. Resultatet av analysen kommer att påverka de bästa investeringarna i dina 50-talet.

Om du är på rätt spår för pension sedan hålla på att göra vad du började i tidigare decennier. När du kanten till din pension datum du brukar ringa tillbaka ditt lager fond exponering och öka tilldelningen till obligationer och kontanter. De specifika procentsatser kommer att bestämmas av hur mycket och när du räknar doppa i dina investeringar. Om du räknar med att gå i pension vid 67 och få social trygghet och andra inkomstkällor, kan du fördröja spendera dina investeringar. I så fall kan du vara lite mer aggressiv med din investering i din 50-talet. Om inte, 60 procent lager investeringar och 50 procent obligationer är en bra mix för de flesta investerare.

Planera dina extra inkomst strömmar

Undersök skapa investerar inkomster strömmar. Shift några av dina investeringar i högre utdelning betalande lager och obligationsfonder. Överväga REITs med saftigare utdelning också. På så sätt kan du strukturera din portfölj för att kasta bort en del pengar i pension.

I slutändan, hur du investerar i varje årtionde dikteras av de framsteg du gör mot dina finansiella mål. Börja spara och investera så tidigt som möjligt för att säkra din ekonomiska morgon.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal