Under årens lopp har jag svarade bokstavligen tusentals frågor från läsarna i vecko Reader Mailbag artiklar här på The Simple Dollar (dessa stora frågor och svar visas varje måndag morgon), och många av dessa frågor har att göra med investeringar. Läsarna får entusiastiska över möjligheten att få en fin avkastning på sina pengar genom att investera, så snart de har lite pengar i handen, de är redo att investera. De vill göra sina pengar arbeta för dem, och det är helt förståeligt.

Men inte alla i en ekonomisk situation där det är vettigt att satsa på något mer riskfyllt än ett sparkonto eller en färdig pensionsplan. Folk ser bara de nummer som en stigande aktiemarknaden lägger ut och vill kasta alla sina pengar i, annars de hör några apokalyptiska wannabe guru berätta för dem att investera i guld och de är redo att börja sätta sina pengar ner. Ofta är dessa människor som inte är ekonomiskt redo att investera och inte har tänkesätt eller kunskap för att få det att fungera.

Gör inga misstag med den, men: The grunden som krävs för att investera är något som vem som helst kan uppnå med en viss tid och ansträngning. Det tar bara lite tid, lite lärande och lite självutvärdering.

Här är 10 saker som du bör göra innan du ens överväga att investera i något utöver ditt sparkonto eller din pensionsplan.

1. din nettoförmögenhet måste bli den primära Privatekonomi Number du bryr dig om

Först av allt, vad exakt är ”nettoförmögenhet”? Substansvärdet betyder helt enkelt det totala värdet av allt du äger – ditt hem, din bil, några värdesaker som lätt kan säljas vidare, och balanser av ditt lönekonto, sparkonton och eventuella investeringar du har – minus summan av all skulder du har – hypotekslån, kreditkort, studielån, och så vidare. Så, om jag ägde ett hus värt $ 100.000 och en bil som jag skulle kunna sälja för $ 10.000 men jag hade $ 50.000 i studielån (och inga andra skulder), skulle min nettoförmögenhet vara $ 60.000.

Mer än något annat, bör din ekonomiska fokus ligga på det här numret och hur du kan göra det större. Det finns många sätt att göra det större: betala av skulder, inte spendera pengar på dumma eller slösaktiga saker, förbättra din inkomst, och, ja, att investera.

Detta kan tyckas vara en självklarhet, men det är det inte. I ett tidigare skede i min ekonomiska liv, min primära fokus var på mitt lönekonto balans . Har jag har tillräckligt att gå ihop för månaden? Hur mycket pengar jag har kvar att bara spendera på allt som kommer att tänka på?

Det bästa sättet att sammanfatta övergången är att fokusera på ditt lönekonto är en mycket kortsiktigt perspektiv, med fokus på din nettoförmögenhet är avgjort ett långsiktigt perspektiv. Om du inte har ett långsiktigt perspektiv om saker, bör du inte vara att investera, och om du hittar ditt saldo lönekonto vara viktigare och övertygande än din nettoförmögenhet, behöver du inte ett långsiktigt perspektiv ännu .

2. Du behöver betala av alla dina kreditkort och andra hög ränta skulder

Om du har hög ränta skulder – något över, säger, en ränta 8% – det finns absolut inget bättre kan du göra med dina pengar än att betala ner skulden. Det finns ingen investering som erbjuder något som närmar sig en stabil långsiktig avkastning som slår vad du sparar från att betala av ditt kreditkort.

Tänk på det här sättet: Att göra en extra betalning på ett kreditkort med en ränta 15% är funktionellt detsamma som att göra en investering som returnerar 15% per år efter skatt . Om du betala av $ 100 av denna balans, det är $ 15 i räntekostnader som du inte behöver betala varje år tills kortet är lönat sig. Det finns ingen investering där ute som även kan komma nära den med någon konsekvens.

Inte bara det, att betala av ditt kreditkort kommer att ha en omedelbar positiv inverkan på din nettoförmögenhet och det kommer att orsaka din nettoförmögenhet att börja klättra stadigt eftersom det inte hålls tillbaka av räntebetalningar och finansiella kostnader.

Inte bara att , att bli av med dina skulder innebär färre månatliga räkningar, vilket innebär att du omedelbart får mer pengar att investera med än någonsin tidigare.

Det är enkelt: Om du har hög ränta skulder, bör du betala de ut som din högsta prioritet, långt över någon form av tankar om att investera. Inte bara kommer de att erbjuda dig en bättre avkastning än någon investering som betalar dem kommer snabbt förbättra din nettoförmögenhet och det kommer att förbättra din månatliga kassaflöde. Detta är det första steget. Ta hand om det.

3. Du behöver eliminera de flesta av dina värsta personliga utgifter vanor

När jag tittar på min ekonomi varje månad, tenderar jag att titta på det som en stapel av inkomster som jag har kostnader som subtrahera från denna inkomst. Vad är kvar är en mycket mindre lugg. Jag kallar det ”gap” – skillnaden mellan min inkomst och mina utgifter. Att ”gap” är de pengar som jag kan använda för att investera. Naturligtvis vill jag att ”gap” att bli större så att jag har mer att investera, vilket betyder att jag kommer att kunna nå mina mål tidigare än tidigare!

När det kommer till kritan, det finns egentligen två sätt att effektivt öka din ”gap”. Du kan antingen spendera mindre pengar eller tjäna mer pengar. Jag skulle kunna skriva oändligt om metoder för att tjäna mer pengar – att få ett bättre jobb, att få en höjning, starta ett företag – men jag faktiskt kommer att fokusera på utgifterna del av ekvationen eftersom det är något du kan agera direkt på just nu och se resultat nästan omedelbart.

Saken är att de flesta människor får en omedelbar dålig smak i munnen när de överväga att skära sina utgifter. Och de bör inte . Anledningen människor får att negativ reaktion är att de till en början tänker på utgifter som de bryr sig mest om och att de inte vill att klippa det. De tänker på pengar som spenderas på något extravaganta måltider med goda vänner. De tänker på den sista hobby objektet de köpt att de verkligen haft. Idén om att skära dessa saker verkar fruktansvärt.

Och det är fruktansvärt. De är inte de saker du ska skära.

Vad du ska skära är forget saker, inköp du inte ihåg på en dag, de saker som bara tyst köps och snabbt glömt. En drink i närbutik. En extra punkt kastade i kundvagnen i affären. Den digitala vara köpte på ett infall, hade en gång, och sedan glömde. Latte konsumeras utan tanke eller rent nöje på morgonen. De är de saker du bör skära, de saker du inte ihåg en dag efter att du spenderar dem.

Håll utkik efter dessa saker. Vara på sin vakt för dem. När du ser dig själv om att tanklöst spendera pengar på något som inte egentligen ingen roll, stoppa dig själv. Inte spendera pengar. Klipp att köpa från ditt liv. Fokus på att eliminera vad rutin som förde dig till den grad att det tanklösa köp.

Gör det hela ditt liv och du hittar dig själv spendera mycket mindre pengar på oviktiga saker, som frigör mycket mer pengar för att investera.

4. Du behöver för att upprätta en Cash nödfond

Gilla det eller inte, ibland ingriper livet i bäst som planerna. Du kanske har en stor investeringsplan, men vad händer om du förlorar ditt jobb? Vad händer om du blir sjuk? Vad händer om bilen går sönder?

I sådana situationer, många människor vänder sig till kreditkort, men kreditkort är inte den bästa lösningen. De inte hjälpa dig med identitetsstöld problem alls. Om du kämpar ekonomiskt, kan bankerna ibland avbryta korten. Inte bara det, även om allt går bra, har du fortfarande en ny skuld att brottas med som kan fortfarande upprörd dina planer.

Det är därför jag uppmuntrar alla som investerar för att ha en hälsosam kontanter katastroffond stuvas undan i ett sparkonto någonstans. Det finns där enbart för att säkerställa att livets nödsituationer inte störa din större ekonomiska planer.

Jag är en förespråkare för vad jag kallar ”evighets” nödfond. Inrätta en online-sparkonto någonstans med en online-bank som du väljer (jag gillar Ally och Capital One 360) och sedan ställa in en automatisk vecka överföring från din primära kontroll i det kontot för vissa små belopp som inte kommer att döda din budget, men kommer att bygga upp rimligt snabbt.

Glöm sedan om det. Låt kontanter bygga över tiden. Sedan, när du behöver lite pengar för en nödsituation – en förlust av arbete eller något annat – överföra pengar tillbaka till din kontroll. Jag rekommenderar aldrig stänga av överföringen; om du tycker att balansen blir för hög för din smak, ta några pengar på kontot och investera det.

Det är det system som jag personligen använder och det fungerar som en charm.

5. Du måste ta reda på vad dina Big Life mål

En av de viktigaste principerna för att investera är att aldrig investera utan ett syfte. Det finns många orsaker till det, men den stora är att utan ett specifikt syfte i åtanke, kan man inte riktigt bedöma din tidsram för att investera och hur mycket risk du är villig att ta på, som båda är viktiga frågor när det gäller att investera.

Ta aktiemarknaden, till exempel. Det är mycket volatil, vilket innebär att det finns en betydande kortsiktig risk i en investering i aktiemarknaden. Men under lång tid – flera decennier, med andra ord – på aktiemarknaden tenderar att dras till en ganska stabil 7% genomsnittlig årlig avkastning. Du måste bara vara för lång sikt för stabilitet.

Således, om du har ett kortsiktigt mål, att investera på aktiemarknaden är knappast meningsfullt. Men om du investerar på lång sikt, kan det vara en stor väg för dig.

Allt detta tänkande bör börja med dina egna personliga mål. Varför är du investerar? Vad hoppas du att göra med dessa pengar? Hoppas du att bli ekonomiskt oberoende och leva på avkastningen? Det är ett långsiktigt mål, så lager investera kan vara meningsfullt. Å andra sidan, kanske du investerar för att köpa eller bygga ett hus i några år. I så fall investera i aktier förmodligen inte den bästa idén, eftersom du behöver pengarna rimligen snart.

Vad är ditt mål? Varför gör du detta? Räkna ut innan du investerar en krona.

6. Du behöver din make att vara ombord med dina planer

Om du är gift, bör varje investeringsplan du tar på att diskuteras i sin helhet med din make. Den diskussionen måste omfatta minst tre viktiga punkter.

Först vad är målet? Varför just denna investeringsplan kommer att hända? Vad är det vi hoppas uppnå?

För det andra, vad är planen? Exakt hur vi investerar för att uppnå detta mål? Gör investerings val vettigt? Var finns konton och vars namn står på dem?

Slutligen är detta något vi båda är överens om? Målet är något som vi båda värde? Är planen något som matchar våra värderingar samtidigt uppnå målet?

Om du inte har det här samtalet med din make innan du börjar investera, du ber om problem på vägen, problem som kan starta så snart som din make märker pengarna försvinner in i en investering konto.

7. Du behöver en sund förståelse av din investering alternativ

Ett annat viktigt steg innan du investerar är att veta vad olika investeringsalternativ är tillgängliga för dig och hur man ska tolka dem. Vet du grunderna i vad aktier och obligationer och fonder och börshandlade fonder och indexfonder och ädelmetaller och fastigheter är? Vet du hur man kan jämföra två liknande investeringar till varandra? Du behöver dessa kunskaper innan du börjar investera.

Om detta är något du är osäker på, jag starkt rekommenderar att plocka upp en investering bok och ge det en fullständig genomläsning innan du gör några investeringar flyttas alls. Min personliga rekommendation för en riktigt bra allt-i-en investering bok är den Bogleheads Rens guide till att investera genom Larimore, Lindauer och Leboeuf. Det är en spektakulär en volym bok om att investera i hur den ansluter verkliga oro och mål för att investeringsmöjligheter och förklarar hur olika alternativ fungerar och möta dessa olika problem och mål.

Även om du planerar att ha en investeringsrådgivare hantera din investering, bör du ändå ta sig tid att förstå de saker som dina pengar kommer att investeras i. Bara lita någon annan att hantera det är oftast ett dåligt drag.

8. Du måste ha en bank som hanterar Online Banking och automatiska överföringar med lätthet

Detta bör självklart för de flesta människor i dag, men det måste nämnas. Innan du börjar investera, bör banken vara utrustade för att göra det enkelt att göra Internetbank och att ställa in automatiska överföringar både till och från banken helt enkelt. Om din bank inte erbjuder dessa tjänster, titta på en annan bank.

Verkligheten är att de flesta banker idag erbjuda dessa saker. Robust internetbanker är nästan en standard idag, liksom automatiska överföringar till och från kontroll konton. Banker som inte erbjuder dessa funktioner är avsiktligt gör sig föråldrade.

Varför är dessa funktioner så viktigt? Till att börja med, du kommer att behöva göra automatiska överföringar om du vill ställa in en vanlig investera planen av något slag. Automation är en stor nyckel till att investera framgång – du vill att din plan för att i princip köra på autopilot. Du också kommer att vilja kunna regelbundet kontrollera och se till att pengarna överförs av dina konton som du behöver Internetbank i syfte att göra det bekvämt.

Om din bank gör något av detta svårt, börja shoppa runt för en annan bank.

9. Du behöver en Social Circle som är mer positiva till Smart finansiella åtgärder än alltför stora utgifter

Även om det är absolut nödvändigt att du byter till ett tänkesätt som är inriktat på nettoförmögenhet och positiv mot smarta finansiella rörelser, bör du också ha i åtanke att du är starkt påverkade av din närmaste umgängeskrets också. Om de inte arbetar för att dessa saker, det kommer att vara betydligt svårare för dig att göra dessa typer av åtaganden.

Titta på din umgängeskrets. Vilka är de människor du ser oftast, i synnerhet utanför arbetet när du har friheten att göra dessa val? Är dessa människor ekonomiskt sinnade? De gör smarta val utgifter? Eller är de ständigt köpa nya saker och prata om sina senaste inköp?

Om du befinner dig i en umgängeskrets som inte någonsin överväga smarta privatekonomi och ständigt talar om de senaste saker och skryter om sina senaste utgifter, bör du starkt överväga att flytta din umgängeskrets. Tillbringa lite av din lediga tid vid sammankomster av människor med en starkare finansiellt perspektiv. Leta efter en investering klubb på Meetup, eller helt enkelt utforska andra vänskapsband med personer som du kanske inte har någonsin hängde med tidigare. Du kommer att bygga några nya relationer över tid, de som är positiva till positiv ekonomisk utveckling.

10. Du behöver en sund relation med dina önskemål och önskningar

Detta är den sista strategi för att få redo för att investera och det är en stor en. Du måste ha ett starkt grepp över dina behov och önskemål. Du måste styra dem, de bör inte styrande dig.

Det är oundvikligt att vilja saker ibland. Det är den mänskliga naturen. Vi ser välsmakande livsmedel, utsökta viner, objekt som är relaterade till våra hobbies och intressen, och vi vill ha dem.

Frågan är, vad gör vi då? Har vi gå vidare och köpa objektet så snart som möjligt? Har vi sätta upp fasaden att tänka på det ett tag innan du köper? Eller är vi patient med denna önskan, vilket ger impuls gott om tid att blekna bort innan man beslutar att det är värt att uppmärksamma?

Impulskontroll är en av de mest kraftfulla verktyg som en investerare kan ha i sin verktygslåda, och en av de mest uppenbara sätten som du kan se om du har det eller inte är när du funderar inköp som du önskar. Har du självkontroll behövs för att undvika att ge efter för varje momentan nöd och lust? Om så är fallet, kommer du inte bara att det är lätt att få de resurser du behöver för att investera, du hittar även lättare att ha självkontroll som behövs för att tolerera upp-och nedgångar på marknaden.

Slutgiltiga tankar

Jag är ofta förvånad över hur många människor vill dyka in investera utan att ha saker på denna lista bra i handen. De gör ett misstag, oavsett om de vill höra det eller inte.

Naturligtvis, jag förstår varför folk vill börja investera. De hör alla de positiva spin på att investera på kanaler som Fox Business Network och CNBC. De får entusiastiska över möjligheten att få en stor avkastning på sina pengar. De hör ständigt om hur aktiemarknaden gick upp 1% idag och verkligen vill komma ombord med dessa typer av vinster.

Det finns alltid en hake, dock, och fångsten är att om du inte har din foundation i ordning, är en byggnad du monterar bara kommer att falla sönder rätt till marken.

Få din foundation i ordning. Följ dessa tio steg och vara beredd på att investera. Kom igång på rätt sätt och du kommer aldrig snubbla.

Lycka till.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal