Table of Contents
Ordet “besparingar” är ganska subjektivt. Här är den verkliga definitionen
Vilka är besparingar?
På ytan verkar det som en självklar fråga. Men om du hämta 100 personer och be dem att definiera ”besparingar” Jag slår vad om du skulle få 101 olika svar.
Vissa människor tror att ”besparingar” är vad pengar du inte har spenderat ännu. Andra definierar ”besparingar” som pengar som är undanstoppad i en penningmarknaden konto eller bankcertifikat. Och ytterligare andra skulle säga att deras extra skuld betalningar (ovan och-bortom det minsta månatliga betalning) bör räknas som besparingar.
Innan vi ta itu med frågan om hur mycket pengar du borde spara, låt oss ta ett steg tillbaka och räkna ut hur man ska definiera ‘besparingar’.
Vilka är besparingar?
Ditt sparande består av pengar som du har avsatts för ett specifikt ändamål.
Pengar som är kvar i ditt lönekonto efter att du har betalat räkningarna inte nödvändigtvis räknas som din ”besparingar”, särskilt om du kan använda pengarna för att betala på en finare middag eller söta skor i de närmaste veckorna.
Likaså om du har ”sparat” $ 5 i affären, du har inte nödvändigtvis ökat ditt sparande med ett enda öre. Du har avstått från att spendera mer än du annars skulle ha.
Men sparandet är inte frånvaron av utgifterna. Istället är sparandet avsiktlig handling att sätta pengar åt sidan för ett specifikt mål eller syfte.
Budgetering för besparingar
Det är där budgetering kommer in. När du har definierat dina mål (? Vad du sparar till), era mängder (? Hur mycket du behöver spara) och din deadline (? När behöver du pengarna), kan du skapa en budget – en färdplan – som hjälper dig att spara rätt mängd till rätt mål.
Vad är några exempel på besparingar mål?
- Bygg en katastroffond
- Spara 15 procent av din inkomst för pension
- Spara en procent av inköpspriset för ditt hem varje år i ett ‘underhålls hem och reparationer’ fond
- Sätt undan $ 40 per månad för framtida bilreparationer
- Gör en bil betalning till dig själv
- Skapa ett college fond för dina barn (eller själv!)
- Håll tillräckligt med pengar till hands för att täcka alla dina försäkringar självrisker (sjukförsäkring, husägare eller hyresgästen försäkring, sjukförsäkring). Detta sätt, om du behöver göra en fordran, kan du enkelt betala självrisken utan att oroa dig.
Ett exempel på Egentligen spara pengar:
Jennifer vill spara $ 15.000 för sitt bröllop. Hon är singel, men hon vet att hon vill gifta sig någon gång, och det är bättre att börja spara tidigt.
Jennifer beslutar att hon vill vara ekonomiskt beredda att gifta sig i fem år, vilket är 60 månader bort (12 månader x 5 år). Eftersom hon vill spara $ 15.000 för sitt bröllop, kommer hon att behöva avsätta $ 250 per månad ($ 15.000 / 60).
Men det finns bara ett problem: Jennifer också vill spara till sin smekmånad. Var kommer hon hitta pengar?
Hon beslutar att hon vill ta en $ 3000 smekmånad. Under loppet av 60 månader, kommer hon att behöva spara en extra $ 50 per månad.
I det förflutna, har Jennifer ”sparat pengar” i affären genom att köpa store-brännmärker objekt, under säsongen producera och lagra upp när det finns butikserbjudanden. Men hon har aldrig formellt tas dessa pengar åt sidan. Hon trodde att hon ”räddade” i den meningen att hon avstod från att spendera, men hon inte bokstavligen ”spara” i den meningen att deponera pengarna på ett sparkonto som är öronmärkta för ett specifikt mål.
Men nu när Jennifer har ett specifikt mål, hon har också en starkare uppfattning om vad det innebär att verkligen “spara” pengar.
Dessa dagar, varje gång Jennifer går till affären, hon ser längst ned på kvittot för att se hur mycket hon ”räddade” på sin shoppingtur. Alltså hon avlagringar som pengar på ett sub-sparkonto öronmärkta mot sin smekmånad mål. Genom att göra detta, ställer hon undan $ 50 per månad, vilket är tillräckligt för att låta henne att nå sin smekmånad sparande mål.
Jennifer trodde att hon var “rädda” i affären innan. I själva verket var hon helt enkelt avstå från att spendera. Hon var inte spara dessa pengar för varje mål. Nu när hon har identifierat sina mål och sin tidslinje, men hennes ekonomi är på rätt spår!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.