Även om många av oss vill gärna tro att vi är odödliga, är den gamla skämt som bara två saker i livet är säker: döden och skatter. Inte bara är det viktigt att du har en plan på plats i den osannolika händelse av din död – måste också implementera din plan och se till att andra vet om det och förstå dina önskemål. Som Benjamin Franklin berömda citat säger, ”Genom att underlåta att förbereda, du förbereder sig för att misslyckas.”

Legendary sångare Prince dog testamente – vilket resulterar i en lång kamp bland släktingar att avgöra vem som ärvde sin stora förmögenhet. Om du har skjutit på att bestämma vem ärver din egendom, kommer den här artikeln hjälpa dig att komma igång i rätt riktning.

1. Gör en fysisk artiklar Inventory

För att starta saker, gå igenom insidan och utsidan av ditt hem och gör en lista över alla objekt värda $ 100 eller mer. Som exempel kan nämnas hem själv, tv-apparater, smycken, samlarobjekt, fordon, vapen, datorer / bärbara datorer, gräsklippare, elverktyg och så vidare.

2. Följ med en icke-fysiska föremål Inventory

Därefter börja lägga upp dina icke-fysiska tillgångar. Dessa inkluderar saker som du äger på papper eller andra rättigheter som bygger på din död. Poster som anges här skulle omfatta: värdepappersdepåer, 401k planer, IRA tillgångar, bankkonton, livförsäkringar och alla andra befintliga försäkringar som långtidsvård, husägare, auto, handikapp, hälsa och så vidare.

3. Montera en kreditkort och skulder Lista

Här kommer du att göra en separat lista för öppna kreditkort och andra skulder. Detta bör omfatta allt som auto lån befintliga bolån, hem kapital krediter, öppna kreditkort med och utan saldon och andra skulder du kanske skyldig. En god praxis är att köra en fri kredit rapport minst en gång per år. Det kommer att identifiera eventuella kreditkort du kanske har glömt du har.

4. Gör en organisation och inte medlem av välgörenhet List

Om du tillhör vissa organisationer såsom AARP, The American Legion, veteran föreningar, AAA Auto Club, College Alumni, etc, bör du göra en lista över dessa. Inkludera andra välgörenhetsorganisationer som du stolt stödjer eller göra donationer till. I vissa fall, flera av dessa organisationer har oavsiktliga fördelar livförsäkrings (utan kostnad) på sina medlemmar och din mottagare kan vara berättigade. Det är också en bra idé att låta din mottagare veta vilka välgörenhetsorganisationer är nära ditt hjärta.

5. Skicka en kopia av dina tillgångar listan till boutredningsman

När dina listor är klara, ska du datum och underteckna dem och göra minst tre exemplar. Originalet bör ges till boutredningsman (vi pratar om honom eller henne senare i artikeln). Den andra kopian ska ges till din make (om du är gift) och placeras i ett värdeskåp. Behåll den sista kopian själv på ett säkert ställe.

6. Review IRA, 401 (k) och Andra pensionskonton

Konton och politiken, där du anger mottagande beteckningar passerar via “kontrakt” för att den fysiska eller juridiska noterat på din död. Oavsett hur du listar dessa konton / politik din vilja eller förtroende, det spelar ingen roll eftersom mottagaren notering kommer att ha företräde. Kontakta kundtjänst eller planera administratör för en aktuell lista över din mottagare val för varje konto. Gå igenom vart och ett av dessa konton för att se till mottagarna listas precis som du vill.

7. Uppdatera din livförsäkring & livränta

Livförsäkringar och livränta kommer att passera genom avtal också, så det är lika viktigt att du kontaktar alla livförsäkringsbolag där man upprätthåller politik för att säkerställa att din mottagare är listade på rätt sätt.

8. Tilldela TOD Beteckningar

TOD står för överföring på döden. Många konton som banksparande, CD konton och enskilda värdepappersdepåer i onödan probated varje dag. Bouppteckning är en onödig domstol process genom vilken tillgångar är fördelade per domstol instruktion, vilket kan bli kostsamt. Många av de konton som anges ovan kan ställas in med en transfer-on-döden-funktionen för att undvika bouppteckning processen. Kontakta din förvaltare eller bank för att ställa in detta på dina konton.

9. Välj ett ansvarsfullt boutredningsman

Din boutredningsman kommer att ansvara för att följa reglerna i din vilja i händelse av din död. Det är viktigt att du väljer en person som är ansvarig och en bra mentalt tillstånd att fatta beslut. Inte omedelbart anta att din make är det bästa valet. Tänk på alla kvalificerade individer och hur känslor relaterade till din död kommer att påverka personens beslutsförmåga.

10. Skapa en Will

Alla över 18 år bör ha en vilja. Det är regelboken för distribution av dina tillgångar och det kan förhindra förödelse bland dina arvingar. Wills är ganska billiga fastigheter planeringsdokument att utarbeta. De flesta advokater kan hjälpa dig med detta för mindre än $ 1000. Om det är alltför rika för ditt blod, finns det flera bra vilje göra programvara paket som finns tillgängliga på nätet för hemma datoranvändning.

Se till att du alltid signera och datera din vilja, har två vittnen underteckna det och få en notariza på det slutliga förslaget.

11. Review & Uppdatera dina dokument

Granska din vilja för uppdateringar minst en gång vartannat år och efter några större livsförändrande händelser (äktenskap, skilsmässa, födelse av barn, och så vidare). Livet förändras ständigt och din inventarielista kommer sannolikt att ändras från år till år också.

12. skicka kopior av din vilja till din boutredningsman

När din vilja är klar, signerad, bevittnat och attesterad, du vill vara säker på att din boutredningsman får en kopia. Du bör också hålla en kopia i ett bankfack på en säker plats i hemmet.

13. Besök en finansiell planerare eller Estate Attorney

Även om du kanske tror att du har täckt alla möjligheter, det är alltid en bra idé att ha en fullständig investering och försäkring göras minst en gång vart femte år.

När man blir äldre, kastar livet nya curveballs på dig, till exempel räkna ut om du behöver långtidsvård försäkring och skydda din egendom från en stor skatteutgifterna eller långa domstolsprocesser. Tips som att ha en akut medicinsk kontaktkort i din plånbok eller plånbok är små saker som många människor aldrig tänka på att en expert kan hjälpa dig att lära.

Om du inte är ute efter att spendera pengar för professionell hjälp – eller vill minimera vad det kostar – läsning kan hjälpa dig att börja få din ekonomiska plan och egendom i schack.

14. Initiera Viktiga Estate-Plan Dokument

Förhalning är den största fienden till egendom planering. Även om ingen av oss tycker om att tänka på att dö, är det faktum att felaktig eller ingen planering kan leda till familjetvister, tillgångar kommer i orätta händer, långa rättegångar och enorma mängder dollar i federal skatt.

Åtminstone bör du skapa en vilja, fullmakt, sjukvård surrogat och levande vilja – och tilldela förmynderskap för dina barn och husdjur. Om du är gift, bör varje make skapa en separat vilja, med planer för den efterlevande maken. Se också till att alla berörda individer har kopior av dessa dokument.

15. Förenkla din ekonomi

Om du har bytt jobb under åren, är det ganska troligt att du har flera olika 401 (k) -typ pensionsplaner fortfarande öppna med tidigare arbetsgivare eller kanske till och med flera olika IRA-konton. Även om detta normalt inte kommer att skapa ett stort problem när du lever (förutom massor av extra pappersarbete och kontohantering) kan du överväga att konsolidera dessa konton i en enskild IRA-konto för att dra nytta av bättre investeringsalternativ, lägre kostnader, ett större utbud av investeringar, mer kontroll och mindre pappersarbete / enklare hantering när tillgångar konsolideras.

16. Utnyttja College Finansierings konton

Den 529 plan är en unik skatt gynnade investeringskonto för college besparingar. Dessutom har de flesta universitet inte att 529 planer i ekonomisk beräkning bistånd / stipendium om en farförälder är listad som vårdnadshavare. Den riktigt trevlig funktion är att tillväxten och uttag från kontot (om den används för “kvalificerad” utbildningskostnader) är skattefria. Om du har barnbarn och tillgångar att göra det, överväga att öppna en plan för varje barnbarn.

Poängen

Nu har du ammunition för att få en ganska bra flygande start på att granska din totala ekonomiska och egendom bild; resten är upp till dig. Medan du sitter runt huset tittar på din favorit idrottslag eller TV-show, dra ut en tablett eller bärbar dator och börja göra dina listor.

Du kommer att bli förvånad över hur mycket ”saker” du har ackumulerats under åren. Du kommer också att upptäcka att ditt lager och skulder listor kommer väl till pass för andra uppgifter som husägare försäkring och att få ett fast grepp om dina utgifter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal