Ett kreditkortsnätverk auktoriserar, bearbetar och ställer in villkoren för kreditkortstransaktioner samt överför betalningar mellan kunder, handlare och deras respektive banker.
Förstå hur betalningstransaktioner behandlas och var ditt kort sannolikt (eller inte) kommer att accepteras för att få ut det mesta av dina plastköp.
Table of Contents
Vad är ett kreditkortsnätverk?
När du doppar, trycker eller sveper på ditt kreditkort för att göra ett butiksköp eller ange ditt kortnummer online, ber du att din kortutgivare betalar säljaren. Men den betalningen måste först gå via ett kreditkortsnätverk.
Kreditkortsnät skickar information mellan säljarens förvärvande bank och en utgivande bank eller kortutgivare (det finansiella institutet som utfärdat ett kort på uppdrag av ett nätverk som Mastercard eller Visa) för att avgöra om du kan göra ett köp eller inte och för att underlätta inköp.
Obs! Visa och Mastercard-nätverk täcker kreditkort, betalkort, förbetalda betalkort och presentkort. American Express-nätverket inkluderar endast kreditkort, presentkort och förbetalda betalkort, medan Discovers nätverk inkluderar kreditkort såväl som betalkort via sitt cashback-kontrollkonto.
Hur kreditkortsnät fungerar
Medan dessa betalningsnätverk fungerar bakom kulisserna är processen ganska enkel. Nedan följer ett steg-för-steg-exempel på ett kreditkortsnäts funktion när du använder ditt kort för att göra ett köp.
- För att betala för en frisyr på 50 $, sveper eller doppar du ditt kort i Lolas Hair Salon-försäljningssystem (POS) med ett ABCD-bankvisum.
- Lolas POS överför din kortinformation och dollarbeloppet till Lolas bank (den förvärvande banken).
- Den banken skickar sedan begäran till ditt korts nätverk Visa.
- Visa-nätverket “pratar” sedan elektroniskt med din kortutgivare, ABCD Bank, för att avgöra om transaktionen ska godkännas eller nekas.
- ABCD Bank godkänner transaktionen och nätverket överför godkännandet tillbaka till Lolas POS-system. Kortutgivaren debiterar dig $ 50 för transaktionen och Lolas bank får $ 50 (minus avgifter).
Hela processen är snabb, pågår inom några sekunder.
Typer av kreditkortsnät
Det finns fyra primära företag som fungerar som kreditkortsnät för betalningshantering:
- Visa : Detta är endast ett betalningsnätverk; det vill säga, det utfärdar inte kreditkort direkt till konsumenterna, men du kommer att se Visa-logotypen visas på många kort för att identifiera deras koppling till kortets betalningsnätverk. Visa övervakar också förmånerna för Visa Signature som är associerade med vissa kreditkort, såsom premiumhyrbilsbehörigheter och hotellförmåner.
- Mastercard : Detta är återigen bara ett kreditkortsnätverk. Men det har sin egen svit med kortskydd och fördelar, såsom identitetsstöldskydd och utökade garantier.
- American Express : American Express är ett kreditkortsnätverk och kortutgivare som både utfärdar kreditkort och behandlar betalningar för kort med dess logotyp. Det erbjuder också kortinnehavarförmåner som reseförsäkring.
- Upptäck : Det är både ett kortnätverk och en kortutgivare som erbjuder fördelar som kollisionsförsäkring för sekundär hyrbil.
Tips: När du handlar i en ny butik eller på en okänd plats, undersök vilka kreditkortsnät som accepteras i förväg. Överväg att hålla flera (och olika) kort från olika kortnätverk eller helt enkelt gamla kontanter i din plånbok så att du alltid har ett alternativ för reservbetalning. Och kom ihåg: kreditkortsbutiker kan fungera i sina egna, mindre kreditkortsnätverk, vilket begränsar dig till att göra inköp med ditt kort endast i dessa butiker.
Varför ditt kreditkortsnätverk spelar roll
Det betalningsnätverk som ditt kort driver är viktigt eftersom handlare inte måste acceptera kreditkort från alla betalningsnätverk. En livsmedelsbutik eller bensinstation accepterar Mastercard eller Visa men inte American Express eller Discover-kreditkort. Och om du reser kan kortnätverken utomlands variera från vad du är van vid i USA. Om du rutinmässigt spenderar pengar hos samma handlare eller har flera kreditkort i olika kortnätverk, kan det inte vara ett problem. Men om du planerar att resa utanför USA och bara har kort från ett nätverk som American Express, se online-kartor över godkännandeplatser på kortnätets webbplats.
Förvärvande banker medför utbytes- och andra avgifter för att behandla kortbetalningar, så köpmän väljer ibland och accepterar kreditkortsnät baserat på kostnad. Avgifterna varierar, men vissa nätverk är dyrare för köpmän att använda än andra. American Express tenderar till exempel att ta ut högre avgifter än sina konkurrenter. Om en återförsäljare håller ögonen på bottenlinjen kan den välja att acceptera betalningar endast på kortavgiftsnätverk. Detta kan vara en pengarsparare för dem men obekvämt för dig.
Viktiga takeaways
- Ett kreditkortsnätverk hanterar auktorisering och behandling av kreditkortstransaktioner.
- Dessa nätverk överför information mellan förvärvande och utfärdande banker för att underlätta transaktioner.
- Det finns fyra stora kreditkortsnätverk, och det nätverk som ditt kort arbetar i dikterar vem och var du kan göra transaktioner med ett kreditkort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.