Skuld snöboll, mycket populär tack vare Dave Ramsey, är en metod som gör det möjligt att minska skulden genom att angripa de små balanser först. Att få ut av skulden är en av de främsta finansiella mål för många människor.
Möjligen den farligaste finansiella risker konsumenter står inför idag montering skuld. Krisen av skulden har blivit så betydande att den genomsnittliga amerikanska familjen bär ungefär $ 8000 i kreditkort skuld ensam, och ungefär 43% av amerikanerna spenderar mer än de tjänar varje år. Det är ingen trivial statistik. Den roterande skuld som så många konsumenter är under har inget slutdatum, det vill säga, för de flesta av oss, kommer vår skuld för evigt.
Hur att betala av skulden
Även för många konsumenter vänder sig till något riskabla lösningar såsom konsolidering lån eller skuldsanering företag, ett koncept för skuldförvaltning kallas ‘skuld snöboll’ blivit mer populär. Det är där de mindre saldon betalas ut först, följt av de större saldon. Med hjälp av en skuld snöboll att få ut av skulden är mer än bara en trendig namn, det är faktiskt ett sätt att betala ner skulder systematiskt, och det har en motiverande faktor inbyggd. När du betalar ner mindre skulder, du ser framgång, och det motiverar du att hålla sig till planen.
Hur skulden Snöboll Works
Här är hur skulden snöboll fungerar; som ett exempel, låt oss säga att du har fem aktuella skuldsättning, varav en är $ 100, en annan som är $ 500, två som är $ 800 och en whopper med en aktuell balans på $ 4000. Före start denna process är det bäst, om det alls är möjligt, att fångas upp och ström för alla månatliga betalningar. Denna process för notering skulder i stigande ordning är viktig, eftersom vi kommer att se på bara ett ögonblick. Det är också av avgörande betydelse att inte lägga några nya skulder medan vi göra denna process.
Steg för steg process för att få ut av skulden är att börja med att endast minimi på alla skulder med undantag för den minsta. I vårt exempel, låt oss säga att den minsta skuld, vår $ 100 balans, har en månatlig betalning på $ 10. Nu kommer det svåra, som avgör hur mycket mer pengar du har råd att lägga till den månatliga betalningen för de minsta balans. Det bästa valet skulle vara att fördubbla det till $ 20 eller mer om möjligt. Dock kommer alla belopp hjälpa. Betala mer än minimi kommer att minska räkningen snabbt.
För våra syften, låt oss anta att vi betalar dubbel, så det finns en extra $ 10 går mot balans varje månad.
Detta kommer att innebära att balansen på denna kommer att betalas snabbare, förmodligen i sex månader eller mindre, även vid denna låga betalning. Här är där skönheten i skuld snöboll sparkar i och verkligen börjar att hjälpa någon få ut av skulden: genom att betalningsbeloppet, i detta fall, $ 20, som var på väg mot den minsta skulden, och tillämpa den på den näst minsta skuld, vi nu betala ner skulden snabbare också.
Om den andra betalningen, med en balans på $ 500, hade en minsta betalning på $ 50, nu är vi betala en extra $ 20 per månad. Om man antar att $ 10 av betalningen endast går mot finansiella kostnader, som fortfarande innebär 60 $ per månad direkt appliceras på skulden. Det innebär även en $ 500 balans kommer att vara helt betalas ut i ca 8 månader. Så nu har vi betalat ut två av våra skulder på bara 14 månader.
Här är där snöboll tar fart. Vi kan upprepa processen på de två $ 800 skulder. Att gå med samma matematik, vi tillämpar extra $ 70 till en av de saldon, sedan den andra, är den första skulden betalas i sex månader och sedan den andra betalas ut i mindre än fyra månader, och vi har nu totalt 205 $ varje månad som kan appliceras på den stora $ 4,000 balans.
Bara för att göra denna enkla, låt oss säga att betalning på $ 4000 är $ 200 per månad redan, med $ 100 att försvinna för alltid i finansieringsavgifter. Så vi lägga till vår $ 205 till den minsta betalningen som kommer mot huvudman, och hela balans på $ 4000 kan fortfarande betalas ut i drygt ett år även med en hög ränta.
Så, låt oss sammanfatta det. Vi lönat sig alla våra skulder med undantag för den stora i 24 månader, och sedan tog det ungefär ett år för att betala av den sista stora räkningen. Det är bara tre år totalt att betala mer än $ 6000 i skuld genom att göra något annat än att betala minimum på alla skulder utom för att lägga till $ 20 extra på den minsta först. Medan tre år är inte en omedelbar fix, är det otroligt kort jämfört med betalningar som bokstavligen för evigt om du bara fortsätta att göra minsta betalningar på alla skulder.
Men vet du vad det bästa är? Efter alla skulder betalas ut, du plötsligt har nästan $ 600 extra i fickan varje månad! Det kan gå långt i att skapa en katastroffond, spara till pensionen, eller lägga undan för en högskoleutbildning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.