Din kreditgräns är det högsta utestående saldot som din kreditkortsutgivare tillåter dig att ha, men det betyder inte att du ska dra nytta av din fullständiga tillgängliga kredit. Att maximera ditt kreditkort – det vill säga att debitera ditt saldo helt upp till din kreditgräns – kan kosta dig kreditpoäng, eftersom kreditpoäng tar hänsyn till det kreditbelopp du använder.1 Att nå din kreditgräns utan att betala av din kreditkortsaldo varje månad kan också vara ett tecken på att du spenderar utöver dina medel.
Table of Contents
Hur Maxed Out ser ut
Låt oss säga att du har ett kreditkort med en gräns på 4000 USD. Om ditt saldo också är $ 4000 har du maximerat ditt kreditkort och du har inget utrymme kvar att spendera. Eventuella avgifter eller till och med månadsräntor kan driva ditt saldo över $ 4000.
Obs! Kreditkortsutgivare måste ha ditt tillstånd innan de behandlar transaktioner som skulle tvinga dig över din kreditgräns. Annars, om du inte har valt att avvisa dessa transaktioner. Många kreditkortsutgivare inkluderar inte längre en kreditgränsavgift i sina kreditkortspriser.
Steg för att studsa tillbaka från att bli maximerad
Höga kreditkortsaldon kan bero på dina egna utgiftsvanor, det vill säga att du köper mer än du har råd eller går på shopping. Så är inte fallet för alla. I tider med ekonomiska svårigheter, till exempel på grund av skilsmässa eller förlust av jobb, kan du behöva lita på dina kreditkort bara för att täcka dina normala utgifter. I båda situationerna finns det ett sätt att betala ditt kreditkortsaldo och komma ur kreditkortsskulden.
Sluta spendera på dina kort
Innan du kan betala ditt kreditkortsaldo måste du sluta spendera. Annars kommer du kontinuerligt att samla mer balans. Stoppa eventuella prenumerationer för det kreditkortet och ta bort det som betalningsalternativ för köp med ett klick.
Om du befinner dig i en ekonomisk nedgång kan du behöva vara beroende av dina kreditkort en stund till medan du letar efter andra alternativ. Så snart du kan, lägg bort dina kreditkort tills du har betalat av ditt saldo.
Utvärdera din budget
Att göra minsta betalning räcker inte om du vill bli av med ett högt kreditkortsaldo. En saldo på 5 000 USD vid 20,21% i april kommer att ta mer än 45 år att betala med minimibetalningar (förutsatt att de är inställda på 2% av saldot) enligt en kreditkalkylator för minsta betalning. Helst bör du betala så mycket du kan varje månad för att göra betydande framsteg och minska ditt kreditkortsaldo.
Det belopp du har råd att betala på ditt maximerade kreditkort beror på dina månatliga inkomster och kostnader. Att konsultera din budget hjälper dig att se var du kan minska utgifterna och frigöra medel för att sätta i ditt kreditkortsaldo.
Om du inte redan har en budget är det här en bra tid att skapa en. Du får en bättre förståelse för dina utgifter och har en gedigen utgiftsplan för månaden.
Ställ in en betalningsplan
När du väl vet hur mycket du kan betala för ditt kreditkort varje månad kan du skapa en plan för att betala ner ditt saldo. Bestäm hur mycket du ska betala för ditt saldo varje månad.
Du behöver inte göra betalningsarrangemang med din kreditkortsutgivare, men att skriva ner din betalningsplan håller dig ansvarig och hjälper dig att se vad du ska betala varje månad.
Tips: Använd en kreditkortskalkylator för att ta reda på hur lång tid det tar att betala ditt kreditkortsaldo baserat på din månatliga betalning.
Sänk ditt saldo ännu snabbare genom att utnyttja möjligheterna att göra extra betalningar. Om ditt maximerade kort är ett belöningskort kan du överväga att lösa in ackumulerade belöningar för en kontokredit för att sänka ditt saldo.
Lätta skulden
Om du fortfarande har en ganska bra kreditpoäng kan du ha andra alternativ för att hantera din maximala saldo. Om du överför ditt saldo till ett annat kreditkort – helst ett med en 0% PR-kampanj på balansöverföringar – maximeras effekterna av dina betalningar. Utan att ränta läggs till ditt saldo varje månad går din fulla betalning mot att minska ditt kreditkortsaldo.
Ett personligt lån är ett annat alternativ för att “betala” ditt kreditkortsaldo. Du är fortfarande skyldig samma summa pengar, men att konsolidera med ett personligt lån ger dig en fast månadsbetalning och ett fast betalningsschema. Ett idealiskt lån har en lägre ränta och en relativt kort återbetalningsperiod.
Varning: När du har konsoliderat ditt kreditkortsaldo, antingen genom en balansöverföring eller betalt med ett personligt lån, var försiktig med att använda ditt kreditkort igen. Du kan bli frestad att utnyttja din nyligen tillgängliga kredit, men kom ihåg att att maximera ditt kort igen betyder dubbla skulden att hantera.
Sök hjälp
Du har fortfarande alternativ även när din kredit inte är i bästa skick. Först kan du försöka förhandla med dina kreditkortsutgivare. Att be om en lägre ränta kommer att sänka din finansiella avgift och låta mer av din betalning gå för att minska ditt kreditkortsaldo. Eller så kan din kreditkortsutgivare erbjuda svårighetsalternativ om du inte kan göra dina vanliga kreditkortsbetalningar.
Att arbeta med en kreditrådgivningsbyrå är ett annat alternativ att söka när du inte kan träna en överenskommelse med din kreditkortsutgivare, har flera maximala kreditkortsaldon eller behöver hjälp med att organisera din ekonomi. En kreditrådgivningsbyrå kan samarbeta med dig och dina borgenärer för att skapa en återbetalningsplan med en överkomlig månatlig betalning och ett fast återbetalningsschema.
Viktiga takeaways
- Det första steget för att betala av ett maximerat kreditkort är att sluta använda ditt kreditkort.
- Använd din budget för att räkna ut vad du kan betala varje månad och göra en plan.
- Utforska andra alternativ som balansöverföring, konsolidering med ett personligt lån, förhandlingar om en lägre ränta eller konsumentkreditrådgivning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.