Om du någonsin har tillbringat din väg in i en massiv hög av kreditkort skuld, kan svaret vara “none” Men för alla andra, är svaret förmodligen inte kommer lika lätt.
Enligt Federal Reserve Bank of Boston 2009 Survey of Consumer Betalnings Choice (publicerat April 7, 2011), 72,2% av konsumenterna har ett kreditkort. Genomsnittskonsumenten som använder betalkort (en kategori som inkluderar kreditkort, betalkort och kontantkort) har i genomsnitt 3,7 kreditkort. Låt oss undersöka varför du kanske vill ditt eget beteende för att matcha denna statistik, om det inte redan.
Table of Contents
Flera kreditkort och din kredit värdering
Din kredit värdering är förmodligen din stora oro som har flera kreditkort.
Med mer än ett kreditkort kan faktiskt hjälpa din kredit värdering genom att göra det lättare att hålla din skuld nyttjandegrad låg. Om du har ett kreditkort med en $ 2000 kreditgräns och du laddar i genomsnitt $ 1800 i månaden för att ditt kort, är din skuld nyttjandegrad, eller storleken på din tillgänglig kredit som du använder 90%.
Där kredit värderingar beträffar kommer ett högt skuld nyttjandegrad skada dig. Det kanske inte verkar rättvist – om du har bara en kort och du betalar bort det till fullo och i tid varje månad, varför ska du straffas för att använda de flesta av din kreditgräns? – men det är hur systemet fungerar. För att förbättra din kredit värdering, bör du undvika att använda mer än 10-30% av din tillgängliga krediter per kort vid varje given tidpunkt, i enlighet med kredit expert Liz Pulliam Weston.
Genom att sprida din $ 1800 i inköp över flera kort, blir det mycket lättare att hålla din skuld nyttjandegrad låg. Detta förhållande är bara en av de faktorer som FICO kredit scoring modell beaktar i “fordringar” del av din poäng, men denna komponent utgör 30% av din kredit värdering.
FICO varnar att öppna konton som du inte behöver bara för att öka din totala tillgängliga krediten kan slå tillbaka och sänka din score. (Betala dessa priser kan påverka din disponibla inkomst och avkastning.)
Olika kort, olika förmåner
Med en rad kreditkort kan tillåta dig att tjäna maximalt tillgängliga belöningar på varje köp du gör med kreditkort.
Till exempel kan du ha ett Discover-kort för att dra nytta av dess roterande 5% kontant tillbaka kategorier så att i vissa månader, kan du tjäna 5% tillbaka på inköp såsom livsmedel, hotell, flygbiljetter, hem förbättringar och gas. Du kanske har ett annat kort som ger dig 2% tillbaka på gas månad in och månad ut, använda detta kort under de första nio månaderna av året när Discover inte betalar 5% kontant tillbaka på gas. Slutligen kan du har ett kort som ger en plan 1% tillbaka på alla inköp. Detta kort är din standard för alla inköp där en högre lön är inte tillgänglig. Till exempel kanske du kan tjäna 5% på alla kläder inköp i oktober, november och december med Discover-kort; resten av året, när ingen särskild bonus fanns, skulle du använda 1% kontant tillbaka kortet.
Naturligtvis vill du inte gå överbord – om du har för många konton, är det lätt att glömma en faktura betalning eller ens förlora ett kort. De problem som kan bli följden av en sådan tillsyn kommer snabbt förstöra några besparingar du kan ha tjänat. (Ett decennium innan Mastercard eller Visa existerade, var den första kreditkortsföretag införs.)
Säkerhetskopiering
Ibland ett kreditkortsföretag kommer att frysa eller avbryta kortet ur det blå om de upptäcker potentiellt bedräglig aktivitet eller misstänker att ditt kontonummer kan ha äventyrats. I bästa fall kommer du inte att kunna använda kortet tills du prata med kreditkortsföretag och bekräfta att du är faktiskt på semester i Kina och kortet har inte blivit stulen. Det är inte ett telefonsamtal kan du göra från kassaapparaten, men eftersom du måste ge känslig personlig information för att bekräfta din identitet. Du behöver ett annat sätt att betala om du vill slutföra köpet.
I värsta fall kommer företaget ge dig ett nytt kontonummer, och du kommer att vara helt utan kortet för ett par dagar tills du får ditt nya kort med posten.
En annan möjlighet är att du kan förlora ett kort eller ha en stulen. För att förbereda, kanske du vill ha minst tre kort: två som du bär med dig och en som du lagrar på en säker plats i hemmet. På så sätt ska du alltid ha minst ett kort som du kan använda.
På grund av möjligheterna som dessa, är det en bra idé att ha minst två eller tre kreditkort. Om du bara vill ha en, se till att du alltid beredd med en sekundär betalningsmetod. (Dessa kort erbjuder bekvämlighet och säkerhet, men de är värt det?)
Nödsituation
Det vore bäst om du inte behövde använda ett kreditkort för en nödsituation – Helst skulle du har tillräckligt med pengar i en vätska konto som ett sparkonto att använda i en sådan situation. Men om du inte har besparingar eller om du vill ha möjlighet att inte tömma ditt sparande oväntat kanske du vill ha ett kreditkort som du avsätter bara för nödsituationer. Helst skulle detta kort har ingen årsavgift, en hög kreditgräns och en låg ränta.
Poängen
Det finns många fördelar med att ha flera kreditkort, men bara om du hantera dem på rätt sätt. För att säkerställa att ha flera konton kreditkort kommer att fungera för dig, inte mot dig, vara medveten om de fördelar varje kort erbjuder, din kreditgräns på var och en och din betalning datum. Använd varje kort till din fördel, och se till att hålla dina saldon låg och betala dem till fullo och i tid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.