Att hitta det bästa kreditkortet för din plånbok är inte alltid lätt. Inte bara bör du fundera på vad du vill ha i ett kort, du måste också tänka på vad din kredit behov.
Här är vad jag menar: Vissa kreditkort är avsedda för människor som försöker bygga sin kredithistorik, medan andra vänder sig till dem med utmärkt kredit redan. Vissa kort erbjuder resor eller cash-back belöningar, medan andra kommer med lägre räntor som kan hjälpa människor att spara pengar eller få ut av skulden.
Dessa faktorer och andra alla spelar in när du handlar för ett kort – men var ska man börja? Denna guide kommer att gå igenom processen att välja ett nytt kreditkort, steg för steg.
Table of Contents
Steg 1: Kontrollera din kredit värdering.
Eftersom den typ av kreditkort du kan kvalificera sig för normalt hänger på din totala kredit hälsa, bör kontrollera din kredit värdering vara ditt första steg. För att få en uppskattning av din FICO poäng kan du registrera dig för en kostnadsfri tjänst som CreditKarma eller CreditSesame. Capital One nya CreditWise Tjänsten erbjuder också en gratis uppskattning av din FICO poäng när du registrerar dig för ett gratis konto (du behöver inte vara en kortinnehavare).
Om du är intresserad av information om din faktiska kredit rapport, bör du kolla in AnnualCreditReport.com. Sponsras av den federala regeringen, gör denna webbplats är det möjligt att få en gratis kopia av din kredit rapport från alla tre kreditupplysningsföretag – Experian, Equifax och Transunion – en gång per år.
Om du har bra eller utmärkt kredit, kan du vanligtvis kvalificera sig för nästan alla kreditkort på marknaden. Om din kredit är genomsnittlig eller dålig, kanske du inte kvalificera sig för bästa belöningar kort på marknaden – eller om du gör det, kan du fastnar med högre räntor. Om din kredit värdering är dålig, kan du behöva ansöka om ett kreditkort för dåliga krediter – eller till och med en säker kreditkort. Hursomhelst, hjälper det att veta var du står och vad som väntar innan du ansöker.
Steg 2: Bestäm dina prioriteringar.
Nu när du vet var du står när det gäller din kredit värdering, kan du bestämma om vissa kredit mål. Vill du tjäna resor belöningar eller pengar tillbaka? Överför en balans och betala av skulden? Bygga kredit från början?
Oavsett dina prioriteringar, det finns ett kort – eller ens en handfull kort – utformat just för dina mål. Generellt sett de flesta kreditkort delas in i följande kategorier:
- Kort som hjälper dig att bygga kredit: Massor av ”nybörjare” kreditkort finns för att hjälpa människor att bygga sin kredithistorik. Detta inkluderar både oprioriterade kreditkort som sträcker sig en kredit och säkrade kreditkort som kräver en kontant deposition. Student kreditkort kan också hjälpa ungdomar att bygga kredit när de först börjat.
- Belöningar kreditkort: belöningar kreditkort låta folk tjänar pengar tillbaka eller poäng på varje inköp som kan lösas in mot flygbolaget miles, hotell punkter eller andra förmåner.
- Kort med låga räntor: Låg ränta kreditkort erbjuder generösa räntor som hjälper konsumenter spara pengar om de förväntar sig att utföra en balans på ett stort inköp eller behöver för att betala av skulden. Vissa kreditkort erbjuder även speciella inledande erbjudanden med 0% APR för allt från 12 till 21 månader. Dessa kort låta konsumenterna överföra sina saldon, spara pengar på intresse och potentiellt betala av skulden snabbare.
Steg 3: Ställ frågor och jämföra erbjudanden för att begränsa dina val.
När du vet vilken typ av kreditkort kan fungera bäst, bör du jämföra erbjudanden att hitta den bästa lösningen. Leta efter kort som erbjuder det mesta av vad du letar efter, oavsett om det är en lukrativ bonusprogram, en extremt låg ränta, eller en bra balans överföring erbjudande som kommer att hjälpa dig att spara pengar. Vissa kort kan även erbjuda en bonus värd upp till ett par hundra dollar i rewards-poäng.
Beroende på korttyp du väljer, att ställa rätt frågor kan hjälpa dig att skära ner dina val ytterligare. Här är några frågor du bör ställa beroende på vilken typ kort du är ute efter:
Om du vill bygga kredit:
Att bygga kredit från grunden är inte alltid lätt, men vissa kort gör det möjligt. Student kreditkort, syftar främst till ungdomar, gör det enkelt att bygga en kredit historia med en liten kredit och flexibla villkor. Secured kreditkort, å andra sidan, erbjuder en liten kredit när du lägger ner en kontant deposition som säkerhet. Några frågor att ställa:
- Har detta kort har en årlig avgift?
- Behöver jag lägga ner säkerheter? Om så är fallet, hur mycket?
- Kan jag uppgradera detta kort senare?
- Vad räntan kommer jag betala?
Om du vill tjäna belöningar:
Belöningar kreditkort erbjuder en rad fördelar som kan bero på kortutgivaren och belöningar själva programmet. De flesta människor registrera dig för belöningar kort att tjäna flygbolaget miles, hotell poäng, flexibelt resande kredit eller pengar tillbaka. Här är några frågor att ställa:
- Vilken typ av belöningar tjänar jag, och kan jag använda dem? Till exempel kan flygbolaget miles inte vara användbart om du avskyr flyga eller sällan reser.
- Har detta kort har en årlig avgift? Om så är fallet, är de potentiella belöningar värt avgiften?
- Hur mycket intresse kommer jag att betala om jag bär en balans?
- Innebär detta kort kommer med reseförmåner som resa inställda / avbrottsförsäkring, hyra bilförsäkring, eller förlorat bagage ersättning?
Om du vill spara pengar på kreditkort intresse:
Vissa kreditkort erbjuder låga pågående räntor eller speciella erbjudanden som kan hjälpa dig att spara pengar på kort sikt. Vissa kort erbjuder även 0% APR under en begränsad tid. Här är några frågor att ställa när du utforskar dessa alternativ:
- Innebär detta kort ut en årlig avgift?
- Vad är min ränta, och hur lång tid tar det sista?
- Vad min räntan vara efter introduktionserbjudande?
- Om jag överför en balans, kommer jag att behöva betala en balans överföring avgift?
Steg 4: Välj kortet med den bästa kombinationen av fördelar.
Jämföra erbjudanden och ställa rätt frågor är det bästa sättet att sluta med det perfekta kortet för din plånbok. När du har slutfört den här processen, bör du ha en god uppfattning om vilket kort ger rätt rad fördelar för dina behov och om du kan kvalificera sig.
Slutgiltiga tankar
Rätt kreditkort kan vara mycket användbart oavsett vad din ekonomiska situation ser ut. Oavsett om du vill bygga kredit, överföra en balans och spara pengar på ränta, eller tjäna bara belöningar som pengar tillbaka eller fria resor, kan de bästa kreditkort på marknaden hjälpa.
På samma sätt kan kreditkort utlösa förödelse på din ekonomi om du inte är försiktig. Om du tillbringar mer än du planerat och utföra en balans varje månad, kan du kämpar med intresse kreditkort och skuld för år. Innan du registrerar dig för alla nya kreditkort, se till att du har en plan som kommer att hjälpa dig att maximera fördelarna med kredit utan att lämna dig i skuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.