Kreditkort kan vara värdefulla finansiella verktyg om de används på ett ansvarsfullt sätt, men det betyder inte att det inte finns fallgropar att vara medveten om. En av de största är kreditkort skuld – en konsekvens du kommer att möta om du ut mer på ditt kort än du har råd att betala tillbaka.
Fortfarande finns det andra fallgropar att vara medveten om när vi använder kreditkort – nämligen de olika avgifter som du kan fastna betala. Om ditt mål är att använda kreditkort till din fördel, skalas upp för extra avgifter – särskilt sådana kan man undvika – bör inte vara en del av planen, så att du kommer att vilja förstå följande avgifter och hur man undviker eller minimera dem .
Table of Contents
# 1: Årsavgifter
Årsavgifter debiteras av några kreditkort, men inte alla av dem. De flesta kort som tar ut årsavgifter gör det eftersom de ger någon form av ytterligare fördel (t.ex. resor belöningar) eller på grund av din kredit historia visar att du är en riskabel låntagare och de vill täcka sina baser.
Årsavgifter kan variera från så lågt som $ 39 per år upp till $ 550 per år för de översta resor kreditkort. Dessa avgifter kan tyckas onödigt – särskilt när många av de bästa cash-back belöningar kort inte tar ut en årlig avgift – men det finns definitivt fall där betalar en årlig avgift kan vara värt det.
Om du måste betala en årlig avgift för att få ett kreditkort så att du kan bygga kredit för första gången, till exempel, kan betala avgiften vara värt det senare. Och betala en stor avgift på en resa kreditkort kan också vara värt det när kortet fördelar är betydligt mer värdefullt än avgiften själv, eller om kortet erbjuder förmåner eller belöningar du inte kunde tjäna något annat.
# 2: Räntekostnader
Vi vet alla att kreditkort skuld kan bli kostsamt, och huvuddelen av kostnaden mäts i kreditkorts räntekostnader.
När du bär en balans på ditt kreditkort från en månad till nästa, laddar Kreditkortsutgivaren ränta på ditt saldo. Kreditkort räntan uppkommer dagligen och ränta med kreditkort kan tums mot 25% April – även om du har bra kredit. Det innebär att om det tar ett år att betala av en $ 1000 köp, kan du faktiskt få betala mer som $ 1133 för objektet, en $ 133 ”avgift”.
Om du använder kreditkort, är din bästa insats för att betala av ditt saldo fullt ut varje månad för att undvika ränta helt och hållet. Åtminstone, registrera dig för en låg ränta kreditkort så att du kan minimera räntekostnader när du inte har råd att betala din balans i sin helhet.
# 3: Balans överföringsavgifterna
På tal om att bära en balans, många människor väljer att överföra sina otymplig, hög ränta kreditkort skulder med hjälp av en balans överföring kreditkort för att spara pengar och betala av skulden snabbare. Dessa kort erbjuder oftast 0% APR för allt från sex till 21 månader, vilket gör det lättare för kortinnehavare att betala av skulden – eftersom varje dollar de betalar går mot principen om balans under denna kampanjperioden.
Även om dessa kort kan vara till stor hjälp när det gäller att betala av skulden, är det viktigt att notera att många tar en balans överföring avgift på 3% till 5% av den överförda balansen. Vad detta innebär är, kan du behöva betala $ 30 till $ 50 per tusen dollar i skuld du överför till en balans överföring kort.
Även om dessa avgifter kan vara värt det, eftersom du inte kommer att behöva betala ränta för ett tag – förutsatt att du kan betala av hela saldot under 0% APR inledande period, att 3% avgift är att föredra framför en 25% april – det är viktigt att väga för- och nackdelar med att betala en balans överföring avgift.
Tänk också på att vissa kort inte ta ut avgifter i balans. Se till att jämföra balans överföring korten för att hitta rätt alternativ för dina behov.
# 4: Kontant förskott avgifter
De flesta kreditkort gör det möjligt för dig att låna mot ditt kort kreditgräns och ta emot kontanter. Denna handling kallas förskott, och det kan tyckas ganska bekvämt om du inte vet de inblandade avgifter.
Till att börja med, de flesta kort debitera ett förskott avgift på 2% till 5% av det lånade beloppet. Inte bara det, men du kan behöva betala ATM avgifter i förskott, tillsammans med en högre ränta på förskott kontra hastighet du normalt betalar på inköp. Sist men inte alls minst behöver förskott inte med en frist, vilket innebär att intresset kommer att börja samla på från dag ett efter att du tagit ut pengarna.
Medan ett förskott kan hjälpa dig att få tillgång till pengar i en nödsituation, är det ett särskilt kostsamt sätt att få kontanter i dina händer. Du är mycket bättre att dra från rabatter om du behöver pengar för en nödsituation – och du kan vara säker på att en nödsituation kommer att ske någon gång, så komma igång att bygga en katastroffond så fort som möjligt.
# 5: Utländska transaktionsavgifter
Vissa kreditkort ta ut en avgift utländsk transaktion varje gång du använder ditt kort utanför USA. Dessa främmande transaktionsavgifter kan variera från 1% till 5% av varje köp du gör.
Vissa kort – särskilt de bättre resekort – tar inte ut denna avgift alls, dock. Så det är klokt att leta efter ett nytt kreditkort som inte tar ut utländska transaktionsavgifter om du planerar att resa utomlands.
# 6: Förseningsavgifter
Om du betalar ditt kreditkort räkningen sent, kan du räkna med att betala en förseningsavgift i tillägg till ditt saldo och eventuella räntekostnader som har tillkommit. Dessa avgifter kan variera från kort till kort, så se till att du vet att din kortets förseningsavgift innan du registrerar dig. Vanligtvis förseningsavgifter är i $ 25 till $ 39 intervall.
Självklart är din bästa insats för att undvika dessa avgifter att betala din faktura i tid varje månad. (En försenad betalning kan kosta dig på andra sätt också, eftersom det förmodligen kommer att sätta en buckla i din kredit.) Du kan överväga att inrätta ditt konto så att den betalas automatiskt via din bank, eller så kan du markera din förfallodagen på kalender varje månad. Hursomhelst, se till att du betalar din faktura i tid för att undvika detta extra avgift.
# 7: Over-the-limit avgift
Kreditkort kommer med en kreditgräns som kan variera beroende på din kredit värdering och hur mycket öppen kredit du redan har. Men det betyder inte att de kommer att förneka inköp du gör under detta belopp. Verkligheten är, kommer många kreditkort kan du fortsätta att göra inköp, och sedan debitera dig en over-the-limit avgift.
Som kortinnehavare kan du betala over-the-limit avgift så köp inte avvisas på registret. Men du bör verkligen hålla balansen långt under din kreditgräns på hela tiden för att undvika att betala denna avgift. (Vad mer, om du använder mycket av din tillgänglig kredit, det gör ont din kredit värdering.)
Om du betalar av ditt saldo religiöst varje månad, men fortfarande hitta själv stöta upp mot din kreditgräns, kan det vara värt att fråga din kortutgivare för en kreditgräns ökar.
Men om du är någon som har svårt att hålla under ditt kreditkort gräns eftersom du bär en balans från månad till månad, kan du tänka länge och hårt om din användning av kreditkort för att börja med. Du kanske har en utgifterna problem som kan lösas med hjälp av en månadsbudget, men du kan behöva sluta använda kreditkort helt och hållet för en stund för att hålla din skuld problem från att bli värre.
Tänk dig att du betalar ditt kreditkort räkningen men din check returneras för otillräckliga medel. I så fall kan du räkna med att betala en återavgift utöver räntekostnader och förseningsavgifter på ditt kreditkort balans om det är förfallna.
Återvände betalningsavgifter varierar med kort men kan kosta upp till $ 35. Det bästa sättet att undvika denna avgift är att se till att du har tillräckligt med pengar på kontot innan du skriver en check på ditt kreditkort räkningen eller betala din faktura på nätet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.