Vad du ska göra när din akutfond tar slut

Home » Budgeting » Vad du ska göra när din akutfond tar slut

Vad du ska göra när din akutfond tar slut

Akutfonder är utformade för att vara en ekonomisk livlina när det oväntade händer. Men vad händer när det oväntade inte släpper?

Nästan 14% av amerikanerna säger att de raderade ut sina nödsparande som ett resultat av coronavirus-pandemin, enligt en undersökning gjord av CNBC och fintech-investeringsplattformen Acorns. Om dina akuta besparingar håller på att ta slut på grund av en utökad inkomstminskning, pandemi-relaterad eller på annat sätt, kanske du undrar vad du ska göra härnäst.

Utvärdera vad du har

Det första steget i att hantera en kassakris är att veta vilka resurser du har att arbeta med och vilka utgifter som minskar dem. Även om det är obehagligt, se över hela din ekonomiska bild, inklusive:

  • Hur mycket du har kvar i nödsparande
  • Vilken inkomst du har, om någon
  • Din nuvarande budget och utgifter
  • Tillgänglig kredit du kan dra på
  • Tillgångar du kan sälja, låna mot eller hyra ut

När du är i en ekonomisk nödsituation är det viktigt att ha alternativ. En tydlig bild av din ekonomiska bild gör att du kan identifiera alternativ som kan hjälpa dig att anpassa dig och överleva i dina nya omständigheter.

Varning: Undvik lån med hög ränta, till exempel avbetalningsdagslån eller avbetalningslån utan kreditcheck, eftersom dessa kan ta ut effektiva effektiva räntor i tresiffrigt intervall.

Effektivisera dina utgifter

Troligtvis sänker du redan kostnaderna genom att handla smartare matvaror, stoppa automatiska bidrag till pensions- och sparkonton och eliminera eller minska betalda månatliga tjänster (kabel, satellitradio, gymmedlemskap). Några ytterligare kostnadsbesparingsåtgärder inkluderar:

  • Höjda självrisker för försäkringsskydd för att sänka premierna
  • Minska ditt skatteinnehåll på jobbet
  • Förhandlar om nya planer för mobiltelefontjänst och internet
  • En 0% saldoöverföring (var medveten om saldoöverföringsavgiften)

Tips : Om du överväger att använda en tjänst för räkningsförhandling, kontrollera avgifterna för att se till att eventuella besparingar du får motiveras av kostnaden.

Kontakta borgenärerna

Alternativ finns tillgängliga via dina långivare och fordringsägare för att hjälpa dig att hantera din skuld. Några möjligheter värda att utforska inkluderar:

  • Uppskov med eller överseende med studielån, inklusive möjligheten att avlasta studielån med coronaviruset
  • Tålamod för hypotekslån eller omstrukturering av lån, inklusive alternativ för låneavdrag för coronaviruset
  • Hoppa över en betalning-program för billån
  • Program för uppskov med kreditkort svårigheter

Alternativ för svårigheter och uppskov

När du vänder dig till borgenärer, var ärlig om din ekonomiska situation, säger Adem Selita, VD och medgrundare av The Debt Relief Company. “Ju bättre du förklarar dina svårigheter, desto bättre är dina chanser att få mer lättnad på dina skyldigheter.”

Om en borgenär erbjuder ett svårighetsalternativ, se till att du förstår villkoren och får det skriftligt. Att skjuta upp bolånebetalningar kan till exempel erbjuda kortsiktig lättnad men kan innebära problem senare om villkoren kräver en stor ballongbetalning för att täcka de uppskjutna betalningarna.

Viktigt: Innan du registrerar dig för ett svårighetsprogram, fråga hur det kommer att rapporteras till kreditupplysningsföretagen. Helst kommer långivaren eller kreditgivaren att rapportera ditt konto som aktuellt så länge du följer programmets riktlinjer.

Överväg att utnyttja dina tillgångar 

Extrema omständigheter kräver ibland extrema åtgärder. Titta på din lista över resurser. Kan du tjäna pengar på någon av dem?

Ditt hem

Om du till exempel äger en bostad och har extra utrymme kan du kanske hyra ut det för förvaring eller hyresrätt. Även om att hyra utrymme kan vara ett genomförbart alternativ för vissa, om det utgör ett säkerhetshot för dig eller din familj, överväg andra alternativ.

Varning: Granska zonindelningsförordningar i din stad för att se till att alla hyresarrangemang du funderar på (särskilt om det är kortsiktigt) är lagligt.

Att sälja ditt hem för att få tillgång till bundet eget kapital är en annan möjlighet, särskilt om du har en överdimensionerad bolånebetalning eller inte längre kan göra bolånebetalningar.

Kom ihåg att ditt hem är en investering, vars pris är föremål för uppskattning och avskrivning baserat på den totala fastighetsmarknaden. Om fastighetsvärdena har ökat avsevärt i ditt område, kan det vara klokt att realisera dessa vinster genom att sälja din investering.

Pensionskonton

Om du har en 401(k) eller IRA kan det vara ett alternativ att utnyttja dessa tillgångar, men bara som en sista utväg och kanske inte ens då. CARES Act gjorde det möjligt att ta ut upp till $100 000 från en 401(k) eller IRA till och med den 30 december 2020, utan att utlösa straffavgiften på 10 % för tidigt uttag.

Men att tömma dina pensionskonton kan få betydande negativa konsekvenser för din långsiktiga ekonomiska hälsa. När du tar ut pensionsmedel i förtid går du miste om sammansatt ränta. Även om du lägger tillbaka pengarna senare, kanske du inte har tillräckligt med tid att ta igen den förlorade tillväxten.

Viktigt: Om din situation är särskilt svår, tänk på att pensionskonton i allmänhet är skyddade under konkursförfaranden.

Sök efter ekonomiskt stöd

Beroende på din situation kan du vara berättigad till hjälp med energiräkningar, telefonräkningar, kontanthjälp och bostadsstöd.

Kari Lorz, expert på privatekonomi och grundare av Money for the Mamas, rekommenderar att du kollar med din arbetsgivare och ditt förmånspaket för anställda för att se om hjälp finns tillgänglig, såsom anslagsbidrag och rabatter på serviceplaner.

Viktigast av allt, få inte panik om dina besparingar börjar ta slut. “Om du har en nödsituation, och ingen akutfond, är det första du ska göra att andas,” säger Lorz. “Du kommer att hitta ett sätt, det kan bara ta lite grävande.”

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.