Det finns två populära metoder som människor använder för att betala av skulden. Den traditionella metoden kallas “skuld stapling”, medan den andra kallas “skuld snöboll” och rekommenderas av populära ekonomisk expert Dave Ramsey.
Låt oss ta en titt på pro och nackdelar av varje så att du kan räkna ut vad metod för att ta till att betala av din skuld.
skuld~~POS=TRUNC Stacking
Metoden “skuld stapling” (annars känd som skuld lavin metoden) rekommenderar att du gör en lista över alla dina skulder, rankad av räntan , från högsta till lägsta.
Till exempel kan du är skyldig:
- Mastercard – $ 2500 – 19 procent – högsta räntan
- Visa – $ 7500 – 13 procent – näst högsta Ränta
- Billån – $ 4000 – 8 procent – tredje högsta räntan
- Student Loan – $ 1900 – 5 procent – Lägsta ränta
Den “skuld stapling” -metoden rekommenderar att du gör den minsta betalningen på alla dina lån. Då bör du kasta alla dina extra pengar till att betala av din Mastercard, som har den högsta räntan på 19 procent.
När du har torkat bort din 19 procent Master skuld, tackla Visa balans, som har den näst högsta räntan på 13 procent.
Det tar dig en lång tid att återbetala Visa, eftersom den har den högsta balans på $ 7500. Hålla fast vid det. När du är klar kan du börja betala av skulderna med lägre räntor.
Fördelar: Denna metod sparar mest pengar i räntebetalningar.
Nackdelar: Det kan ta lång tid att få en hög balans skuld korsade utanför listan.
Du kan känna frustrerad efter investeringar så mycket tid och energi till att betala ner ett lån, utan att känna den mentala “seger” för att korsa den utanför listan.
skuld~~POS=TRUNC snöboll
Enligt snöbollsmetoden bör du kasta varje ledig öre till att betala av lånet med lägsta balans, oavsett ränta.
Om du har använt snöboll metod, skulle du ändra ordningen listan ovan på följande sätt:
- Student Loan – $ 1900 – 5 procent – Lägsta Balance
- Mastercard – $ 2500 – 19 procent – näst lägsta Balance
- Billån – $ 4000 – 8 procent – tredje lägsta Balance
- Visa – $ 7500 – 13 procent – Högsta Balance
Du skulle göra den minsta betalningen på alla dina lån. Då skulle du kasta varje extra öre mot skulden med den minsta balans, oberoende av det faktum att – i detta fall – det har också den lägsta räntan.
Tanken bakom denna metod är att betala av lånet med den minsta balansen kommer att ge dig den psykologiska känslan av “seger” när du korsar lånet utanför listan. Det mentala “win” kommer att motivera dig att fortsätta spara pengar och återbetala dina skulder.
Fördelar: Denna metod ger dig en mer omedelbar känsla av seger.
Nackdelar: Det kostar mer. Du ska betala mer i ränta, jämfört med skulden stapling metoden.
Vilken metod ska du använda?
Jag vill säga att privatekonomi är … ja … personligt.
Betala av skulden är lite som bantning. Visst, det finns fler “ideal” äter planer där ute, men låt oss vara realistiska: de flesta människor inte kommer att hålla sig till en perfekt diet. “Bästa” diet är det som du ska hålla oss till.
Betala av skulden är likartad. Var ärlig om att göra en budget som passar din personlighet och håller dig motiverad. Du ska betala mest i ränta om du inte hålla fast vid din skuld payoff plan.
Det är okej att experimentera också. Om skulden stapling metoden låter mer tilltalande för dig just nu, och du prova det för ett par månader och upptäcker att det inte fungerar, det finns ingen anledning att du inte kan byta till skulden snöboll metod.
Att ha en plan är en bra idé, men det betyder inte att du måste hålla dig till det 100% av tiden, 365 dagar om året. Saker förändras, livet kastar kurva bollar på dig, och du måste anpassa sig. Det innebär ibland att ändra dina finansiella strategier. Så inte slå dig själv om den första metoden du försöker inte fungerar. Hålla på det tills du hittar något som gör det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.