Dina levnadskostnader är en av de viktigaste faktorerna för din ekonomiska framgång. Ju mer du betalar för att leva, desto mindre behöver du spara till nödsituationer eller pension.
Det kan dock vara svårt att fastställa vad din levnadskostnad är och avgöra om den är högre än vad som är idealiskt. För att ta reda på detta måste du förstå vad levnadskostnaden är, hur den relaterar till din inkomst och hur du kan använda tillgängliga verktyg för att svara på den alltför viktiga frågan: Är mina levnadskostnader för höga?
Table of Contents
Inkomst och levnadskostnader
Ju mer pengar du tjänar, desto mer har du råd med i nästan alla aspekter: en större hembetalning, bilbetalning, matkostnader, verktyg och mer. Och detsamma gäller för låginkomsttagare: Ju mindre pengar du tjänar, desto mindre kan du lägga på ditt hem, transporter och mat.
Hur mycket du har råd med beror dock på var du bor utöver hur mycket du tjänar. Att känna till ditt områdes levnadslöneberäkning hjälper dig att förstå om dina levnadskostnader är för höga.
“Levningslön” avser den timlön du behöver för att arbeta 40 timmar i veckan för att uppfylla minimilevnadsstandarden. Denna siffra kommer att ändras beroende på var du bor. Till exempel skulle en vuxen med två barn behöva tjäna 49,18 USD i timmen i området New York City-Newark-Jersey City bara för att tillgodose sina grundläggande dagliga behov. Men samma vuxen skulle bara behöva tjäna en levnadslön på $33,91 i Pittsburgh.
Så om du undrar om där du bor är för dyrt för dig, hitta levnadslönen för din stad eller stad och jämför den med din inkomst. Om du tjänar mindre än levnadslönen för ditt område kommer dina levnadskostnader sannolikt att bli för höga.
Jämför dina levnadskostnader med lokala genomsnitt
För att få en känsla av den totala levnadskostnaden där du är, knacka ihop siffrorna med en levnadskostnadskalkylator. Här är några välrenommerade levnadskostnadskalkylatorer:
- Census Bureau’s QuickFacts : Denna nationella databas visar dig de genomsnittliga månatliga kostnaderna för grundläggande utgifter som boende och internet. Det ger dig också en översikt över en stads demografi, utbildning och hushållsinkomst.
- Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : EPI:s kalkylator jämför boende, mat, barnomsorg och andra kostnader mellan olika städer, län och delstater.
- Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Denna kalkylator visar en levnadslön för varje stad baserat på olika familjestorlekar. Det inkluderar också typiska årliga kostnader för barnomsorg, bostäder, transporter och skatter.
Tips : Alla miniräknare är inte lika, så du bör använda några olika verktyg för att få en allmän uppfattning om den genomsnittliga levnadskostnaden i din stad eller delstat.
När du arbetar med dessa kalkylatorer, ägna en minut åt att jämföra din nuvarande stads levnadskostnader med en annan stad i samma region eller delstat. Till exempel är levnadslönen för en vuxen med två barn cirka 4,50 USD högre i Philadelphia-Camden-Wilmington-området än i Pittsburgh. Medan matutgifterna är desamma i båda städerna, är Philadelphias typiska årliga barnomsorgs- och boendekostnader cirka 4 000 USD mer än de är i Pittsburgh. Dessa typer av skillnader i staten kan leda till att du överväger att flytta till en annan stad för att få ner dina levnadskostnader.
Hämmar en hög levnadskostnad din ekonomiska framtid?
Om du kan uppfylla alla dina nuvarande ekonomiska förpliktelser, kanske du tror att din levnadskostnad inte är för hög. Men de flesta levnadskostnadskalkylatorer tar inte hänsyn till din ekonomiska framtid. Många beskriver vad du behöver tjäna som en levnadslön, men de inkluderar vanligtvis inte bidrag till en akutfond, pensionskonton eller andra investeringskonton.
Nästan hälften av amerikanerna har mindre än $100 000 sparade till pension, enligt en 2020 TD Ameritrade-studie. Men 100 000 dollar kommer inte att få de flesta människor särskilt långt i pension – Fidelity uppskattar att du borde ha sparat 10 gånger din årslön när du är 67 år gammal. Om du inte inkluderar din pensionsplan i dina uppskattningar av levnadskostnader, får du inte en bra långsiktig förståelse för din ekonomiska situation. Du kanske tycker att din levnadskostnad är bra, när den i själva verket är för hög.
Du vill också tänka på dina akuta besparingar. Generellt sett bör din akutfond kunna täcka tre till sex månaders utgifter. Men det är inte det de flesta sparar. Förra sommaren rapporterade Acorns att 14 % av amerikanerna helt hade tömt sina akuta sparpengar. Och den siffran inkluderar inte de personer som inte hade extra sparande till att börja med.
Notera: Nästan 70 % av amerikanerna skulle ha upplevt ekonomiska svårigheter om deras lönecheck försenades med bara en vecka, enligt en undersökning från 2020 från American Payroll Association. Detta är ett tecken på att många människor har en levnadskostnad som kan vara för hög för deras inkomst.
När du överväger dina levnadskostnader, se till att överväga dina framtida behov. Om du inte kan få in akuta sparande eller pensionsbidrag i din budget kan det vara ett tecken på att dina levnadskostnader är för höga.
Tänk på levnadskostnaderna innan du flyttar
Om du funderar på att flytta till en ny stad, undersök först levnadskostnaderna. Om du ska flytta för ett jobb bör levnadskostnaderna i din nya stad vara lika mycket av en faktor i ditt beslut som din potentiella nya lön. När allt kommer omkring, om du tjänar mer pengar men har en högre levnadskostnad kanske du inte mår bättre än nu.
Till exempel är bostäder en stor del av levnadskostnaderna för de flesta. En bra tumregel är att lägga cirka 30 % av din inkomst på boendekostnader. När du väl vågar dig över 50 %, spenderar du sannolikt för mycket på ditt boende.
Ta en minut att beräkna hur stor andel av din inkomst som går till din bolånebetalning eller hyra. Om siffran är 50 % eller mer är det en indikation på att dina levnadskostnader kan vara för höga.
Hur du sänker dina levnadskostnader
Om du har insett att dina levnadskostnader är för höga har du alternativ.
Ett av de mest effektiva sätten att sänka dina levnadskostnader är att flytta till en plats där varje krona sträcker sig längre. Om du bor i ett högkostnadsstadsområde kan du överväga att flytta längre ut ur staden eller till och med utanför staten.
Att flytta är naturligtvis inte alltid lätt eller tillgängligt för alla. Andra sätt att sänka dina levnadskostnader inkluderar:
- Skapa och upprätthåll en budget : Skriv ner mycket pengar du kommer in och alla saker du måste betala för. Har du något rörelseutrymme för att betala av stora skulder, som ditt studielån eller billån, för att frigöra extra pengar? Kanske kan du dra ner på extra utgifter, som att äta ute eller shoppa online.
- Se över dina räkningar : Vissa räkningar är flexibla, som försäkringar och telefonräkningar. Kontakta din tjänsteleverantör eller långivare för att se om det är möjligt att sänka dina räkningar. Att till exempel öka din självrisk på din bil och sjukförsäkring kan sänka din premie.
- Sluta låna pengar : Om du har ett saldo på ditt kreditkort varje månad, betalar du tvåsiffriga räntor. Undvik ränta genom att betala av hela saldot varje månad före förfallodagen. Att inte låna pengar innebär också att du använder kontanter när det är möjligt och att du hoppar över finansiering när du köper en bil – vilket i huvudsak tvingar dig själv att hålla dig till din budget.
Tips: Istället för att sänka dina levnadskostnader kan du försöka öka din inkomst. Överväg att be din chef om en löneförhöjning, ansöka om en befordran eller starta ett sidoliv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.