Hur kan ett par fördela utgifterna på rätt sätt om varje medlem tjänar olika belopp? Vissa par slår samman alla sina pengar i en fond som gemensamt är ”vår”. Men tänk om du inte vill göra det? Vissa par föredrar att hålla sina pengar åtskilda, även efter att de är gift. De chiper in för att betala för vissa delade utgifter, som inteckning eller hyra.
Men att dela upp kostnader med råa dollar – som att dela upp en $ 100-artikel i $ 50-steg varje – är inte en hållbar lösning om de två personerna har väldigt olika löner. Om en partner tjänar $ 200 000 per år, medan den andra tjänar $ 20 000 per år, kan det vara svårt att be varje partner att dela i kostnaden för inteckning.
Detta kan orsaka spänningar i förhållanden när inkomst ojämlikhet inträffar, men det behöver inte. Lyckligtvis finns det några lösningar som du kan hantera som gör uppgiften lite enklare.
Hur man upprätthåller separata konton, men ändå vara rättvis
Om du är skyldig att hålla separata konton kan du prova denna taktik: Dela upp dina utgifter baserat på en viss procentandel av din inkomst. Till exempel kanske du håller med om att var och en av er kommer att chipa in 35 procent av din inkomst till bostadskostnader varje månad.
Den högtlönande partner kommer att betala mer dollar (i råa pengar), medan den lågförtjänande partner kommer att betala färre råa dollar. Men båda parter kommer att betala samma procentandel av sin inkomst. Du kan göra detta med alla budgeteringskategorier – livsmedel, verktyg, veterinärvård och mer.
En av nycklarna till detta system är att lova fullständig ärlighet framåt. Varje medlem i paret måste vara mycket tydlig på vad de tjänar och hur deras budget är innan du kan bestämma exakt vem som är skyldig vad varje månad.
Andra alternativ
Kom ihåg att detta råd främst gäller par som vill ha separata konton och båda checka in för delade utgifter. Det är inte den enda strategin som par använder för att upprätthålla “separata” pooler med pengar. Här är några andra sätt som par kan hålla sin ekonomi åtskilda från varandra:
- Ersättning: Varje partner får ett “bidrag”. Det kan antingen vara samma summa pengar (i råa dollar), eller så kan det stå i proportion till varje persons inkomst. Detta gör att varje partner kan spendera sitt bidrag på vad de vill och samtidigt behålla huvuddelen av sina pengar i en gemensam pool. Detta är en särskilt användbar strategi om en make är en butik medan den andra tenderar att vara mer sparsam när det gäller utgifterna.
- Urval: I det här scenariot betalar varje partner för vissa räkningar, medan den andra betalar resten av dem. Till exempel betalar en partner inteckning, medan den andra partner betalar för livsmedel och bilförsäkring. Om en medlem av förhållandet tjänar mer än den andra, kan han eller hon välja att betala för de dyrare räkningarna.
- Prestationsbonus: En partner fokuserar på att få så mycket pengar till förhållandet som möjligt, medan den andra, lågförtjänande partner fokuserar på att sänka kostnaderna så mycket som möjligt. På detta sätt kan den partner vars tid är “värt mer” maximera inkomsten, medan den lägre betalade partneren kan utöva sparsamhet och hjälpa duon att spara så mycket som möjligt. Den partner som fokuserar på att spara pengar bör hålla en sammanfattning av hur mycket han eller hon sparat varje månad och kan till och med få ett “bidrag” eller en “prestationsbonus” baserat på det beloppet. När allt kommer omkring är ett sparat öre ett öre som tjänas.
- Spousal-lön: Tänk om en partner är en heltidsförälder, medan den andra partneren arbetar utanför huset, men de två partnerna vill föra separata konton? Den partner som tjänar inkomst kan betala en “lön” till heltidsföräldern. Det låter radikalt för vissa människor, men det finns rapporter om framgångshistorier från lyckliga par som tycker om att ha olika konton, även när en partner fokuserar på hushållsarbete på heltid.
Prata med din partner om dessa alternativ och alla andra du kanske överväga och bestäm vilka som skulle fungera bäst för dig som par innan du fattar ett beslut om att anta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.