Nödkontanter kan komma från en mängd olika platser. Helst har du byggt upp en nödfond – så du lånar bara av dig själv. Om inte kan du behöva ett nödlån. Det finns sätt att hitta kontanter när katastrofen inträffar. Du måste dock lära dig vilken väg som kan utsätta dig för minsta möjliga risk.
Table of Contents
Lån från banken och kreditföreningarna
En bank eller kreditförening bör vara ditt första val om du får ett lån för att täcka nödkostnader. Andra långivare kan lova snabba pengar och enkelt godkännande, men dessa löften kostar ofta – vanligtvis höga räntor och ogynnsamma villkor. Du kan få akuta kontantlån från banken på olika sätt:
- En avgift på ditt bankutgivna kreditkort
- Ett bostadslån
- En kreditkredit (HELOC)
- Ett lån utan säkerhet – även känt som ett “signaturlån”
Glöm inte att jämföra banker med dina lokala kreditföreningar när du ansöker om lån. Du kan få mer personlig uppmärksamhet vid en kreditförening, så du kan ha större chans att bli godkänd. Ofta tittar en stor bank bara på data från din låneansökan.
Hemlån och kreditlinjer använder det värde du har ackumulerat i ditt hem för att utfärda ett lån. Den primära skillnaden är att HELOC låter dig ta ut medel under en viss period medan aktielånet ger de lånade medlen i ett engångsbelopp. Var dock försiktig eftersom ibland kan dessa aktielån ha rörlig ränta.
Osäkra personliga lån är svårare att få eftersom långivaren inte har annat än din signatur och handskakning för att säkra sedeln. Dessa lån har vanligtvis en högre ränta, kräver återbetalning på kortare tid och kommer troligen att vara för ett lägre dollarbelopp.
Du måste också förstå att att ta ett kontantförskott från ditt bankutgivna kreditkort kommer att kosta dig mer än det belopp du lånade. Dessa kontantförskott debiterar räntor och andra avgifter. Men om du har förbrukat andra källor kan de vara ett alternativ.
Överväg säkerheter innan du lånar
Innan du lånar, tänk noga på vilken typ av säkerhet du kommer att pantsätta för att säkra lånet. Att pantsätta en tillgång som ditt hem – om du använder ett lån för bostadskapital eller kredit för ett bostadskapital – innebär att du placerar risken för ditt hem. Om du betalar som standard kan långivaren göra anspråk på ditt hem eller den ekonomiska delen av ditt hem lika med lånet. Eftersom sedeln är säkerställd med säkerheten i ditt hem tar banken mindre risk. Så du kan få ett lån för ett större belopp och ofta får du en lägre ränta.
Övriga säkerheter som du kanske kan pantsätta inkluderar föremål som bilar, båtar, husbilar och annan egendom. Börja med att titta på personliga lån utan säkerhet, och pantsätt endast säkerheter om du behöver det.
Tänk på det värsta fallet: vad händer om denna nödsituation försämras och du inte kan betala tillbaka lånet? Genom att sätta ditt hem på spel har du gjort det tillgängligt för dina fordringsägare. Det är bäst att låna utan att riskera viktiga tillgångar (när det alternativet är tillgängligt).
Lite hjälp från dina vänner
Istället för att gå i skuld för ett nödkontantlån, överväga att prata med ditt nätverk av vänner och familj. Om du har drabbats av svårigheter kan de vara villiga att hjälpa till. Naturligtvis, bli inte förolämpad om du inte får pengar från dem. Att ge dig ett lån kan vara mer risk än de har råd att ta och de kan ha egna budgetproblem. Kom också ihåg att de kan sluta med sina egna nödsituationer varje dag.
Hjälpen av främlingar
Du kan också låna från främlingar som kallas peer-to-peer (P2P). Peer-to-peer-utlåningswebbplatser kommer att ansluta dig till individer – och ibland institutioner – som är villiga att låna ut pengar. I många fall kommer dessa P2P-lån att vara på villkor som är mer gynnsamma än du hittar hos en bank.
Lönedagslån – Farliga nödlån
Om du inte har tillräckligt med kredit och inkomst för att kvalificera dig för ett lån, kanske traditionell upplåning inte är ett alternativ. Som en sista utväg kan lönelån hjälpa dig att komma igenom svåra tider. Men det är omöjligt att överdriva detta, avlöningsdagslån är farliga och saker kan lätt sluta dåligt när du använder dem.
Du måste verkligen vara försiktig med att använda lönelån. Problemet med dem är att de sannolikt kommer att förvärra din situation . Ett avlöningsdagslån för nödkontanter är som ett plåster – det kommer inte att läka dig och det kommer att falla av förr eller senare. Dessutom kommer det inte att hindra dig från att skrapa dig själv i framtiden.
Kom ihåg att lönelån enkelt kan kosta dig flera hundra procent i april. Med andra ord är de extremt dyra lån (och om du inte hade inkomst och kredit för att kvalificera dig för ett traditionellt lån, hur ska du då betala tillbaka ett dyrt avlöningsdagslån)?
Titellån är en liknande typ av högkostnadslån. Du kan få lite pengar, men du riskerar att förlora viktiga tillgångar som din bil. Om du tappar din bil, kommer du att förlora din förmåga att komma till jobbet och tjäna pengar?
Alternativ för nödlån
I slutändan måste du ha en nödfond. Om du inte har en idag, börja bygga en för nästa händelse. Tänk också på dina tillgångar. Kan du sälja något (eller flera saker) för att täcka kostnaderna för denna nödsituation? Det kommer att bli ett mycket bättre alternativ än att ta skulder.
Tänk på möjligheterna. Du kanske har en trevlig TV, bil eller soffa som du tycker om. Du kan antingen sälja artiklarna och komma ur nödsituationen relativt oskadd, eller så kan du sluta betala av skulden i flera år (eller mer). Om du använder ett avlöningsdagslån kan du spendera mycket mer än vad du lånade i första hand (och det kan vara mer än det kostar att köpa en helt ny TV).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.