Med ett personligt lån kan du snabbt få tillgång till lite kontanter med få strängar bifogade – så länge du betalar dina månatliga betalningar.
Men när du handlar för en, kan du fråga dig själv: Vad kan jag använda ett personligt lån för? Tekniskt kan du använda ett personligt lån för nästan vad som helst. Men vissa användningar kan vara mer fördelaktiga än andra – och andra är helt riskabla.
Table of Contents
Konsolidera skulden
Om du har samlat på en betydande mängd skuld på dina kreditkort, kan ett personligt lån vara ett bra sätt att göra nedbetalningen av denna skuld mer hanterbar. Detta är en av de vanligaste användningarna för personliga lån – och med goda skäl.
Fördelar
- En enkel, fast betalning
- Potentiellt lägre ränta
Nackdelar
- Du kan öka mer skuld
Fördelar förklarade : Du kan använda ett personligt lån för att betala av flera andra lån, vilket ger dig bara ett lån och en månatlig betalning, och en fast låneperiod betyder att du vet exakt när du kommer att vara skuldfri. Du kan också kvalificera dig för ett personligt lån med en lägre ränta än vad du har på din befintliga skuld, så att du kan spara pengar på lång sikt.
Nackdelar förklarade : Att använda ett personligt lån för att betala kreditkortsskuld innebär vanligtvis att du har mer kredit att spendera. Om du inte är disciplinerad kan du enkelt göra mer kreditkortsskuld innan du betalar det personliga lånet.
alternativ
Med ett överföringskreditkort kan du flytta saldon från flera kort till ett nytt kort, ofta med en lägre introduktionsränta under en begränsad tidsperiod. Om du har en pensionsplan kan du dessutom låna pengar mot ditt saldo för att konsolidera skulden.
Varning: Även om det är ett alternativ kan det att ta ett lån från din 401 (k) eller IRA leda till svåra skatteregler, så det rekommenderas inte riktigt.
Bygg din kredit
Om du har en begränsad kredithistoria kan det vara svårt att kvalificera sig för lån med höga dollar som en bostadslån. Ett personligt lån kan vara ett attraktivt alternativ att börja bygga en kredithistoria genom fasta, i tid betalningar.
Fördelar
- Lättare att kvalificera sig för
- Hjälper till att diversifiera din kredit
Nackdelar
- Kan din kredit värdering
Fördelar förklarade : Medan hypotekslån ofta har stränga kreditkrav är personliga lån mycket mer flexibla för mindre dollarbelopp. Det finns även personliga lån för personer med dålig eller ingen kredit. Kreditresultat beaktar vilka typer av skuld du bär. Att lägga till ett avbetalningslån som ett personligt lån kan hjälpa din poäng om du bara har roterande kredit som kreditkort.
Nackdelar förklarade : Ett nytt personligt lån kan ge din kreditpoäng genom att skapa en ny kreditförfrågan i din rapport eller genom att lägga till din totala skuld.
Obs! Även om du kan få ett personligt lån utan stor kredit kan banken säga att du fortfarande behöver en medunderskrivare för att säkra det om du inte har mycket krediterfarenhet eller hög inkomst.
alternativ
Banker och kreditföreningar har många billigare alternativ för personer som vill bygga en kreditprofil. Aktiesäkrade lån erbjuds av många banker och kreditföreningar och använder saldot på ditt sparkonto, pengemarknadskonto eller certifikatkonto för att säkra lånet. Med säkrade kreditkort kan du sätta in ett visst belopp i en bank och sedan få tillgång till en kreditlinje lika med kontanterna.
Tillägg till studielån
Dina federala studielån täcker kanske inte alla utgifter du stöter på när du är i skolan. Ett personligt lån kan hjälpa dig att få slut på att möta medan du tjänar din examen.
Fördelar
- Inga begränsningar för användning
Nackdelar
- Färre skydd
Fördelar förklarade : Personliga lån kräver i allmänhet inte att du spenderar pengarna på någon speciell sak, vilket innebär att de kan fylla det klyftan du står inför.
Nackdelar förklarade : Du måste börja betala tillbaka ett personligt lån direkt, medan studielån ofta låter dig göra betalningar baserat på din inkomst eller skjuta upp delar av din betalning tills efter examen.
alternativ
Om du funderar på ett personligt lån för att täcka utgifter medan du är på college, kommer du i allmänhet att kunna hitta bättre alternativ.
Federala studielån genom statliga program har vanligtvis de lägsta kostnaderna. Privata studielån är vanligtvis dyrare än federala lån men har många av samma funktioner. De är avsedda att komplettera federala studielån.
Starta ett företag
Det tar pengar för att få ett nytt företag från marken och ett personligt lån kan hjälpa dig att komma igång.
Fördelar
- Mer flexibel för ensamägare och nya företag
Nackdelar
- Dina egna pengar och kredit står på spel
Fördelar förklarade : Personliga lån är lättare att säkra än affärslån eftersom det senare ofta kräver att du tillhandahåller en affärsplan och ekonomisk historia för ditt företag.
Nackdelar förklarade : Många affärslån utsätter dina affärstillgångar. Med ett personligt lån står dina egna pengar och kreditpoäng på spel – inte ditt företags.
alternativ
Även om det inte är ett första val, är personlig kredit ganska vanligt att använda när man startar ett företag. Det är dock värt att utforska andra alternativ först. Lån från långivare genom den federala Small Business Administration kan hjälpa dig att få ditt lilla företag från marken. SBA, liksom Grants.gov, erbjuder också en mängd bidrag för veteraner, kvinnor, tekniska företagare och andra grupper av människor också. Dessutom har många banker kreditkort för nya och små företag. Dessa kan också komma med låga inledande priser eller belöningar.
Gör hemförbättringar
Om du vill lägga till ett nytt rum i ditt hem eller köpa ett nytt VVS-system kan du överväga att vända dig till ett personligt lån.
Fördelar
- Lätt att komma åt
- Ditt hem är inte på spel
Nackdelar
- Högre ränta än alternativ
Fördelar förklarade : Om du behöver en brådskande reparation av hemmet, kan ett personligt lån vara ett av de snabbaste sätten att få kontanter du behöver. Du kan vanligtvis få dina pengar inom en eller två arbetsdagar. Dessutom inkluderar vissa alternativ lån som stöds av ditt hem, vilket innebär att du kan förlora det till avskärmning om du inte betalar. Med ett personligt lån möter du inte den risken.
Nackdelar förklarade : Personliga lån har vanligtvis högre räntor än lån till bostadsekvivalenter, vilket kan äta bort din förbättringsbudget.
alternativ
Beroende på projektets omfattning kan du överväga att ta på dig billigare skulder. Hemlån ger dig tillgång till det kapital som byggs upp i ditt hem, vanligtvis till låga räntor. En utbetalningsfinansiering innebär att du tar ut en ny inteckning till ett högre belopp än vad du för närvarande är skyldig och tar sedan saldot kontant, som du sedan kan använda för vad du vill.
FHA-avdelning I-lån är också ett alternativ för dem som är kvalificerade. De tillåter dig att få mellan $ 25.000 och $ 60.000 för hemförbättringar till enstaka eller flerfamiljshus, även om du inte har eget kapital. Denna typ av lån får emellertid endast användas för projekt som väsentligt förbättrar husets livskraft.
Gör ett stort köp
Om du är ute efter en dyr vara som en vigselring eller bröllop, smekmånad eller heminredning, kan ett personligt lån snabbt få pengarna att köpa den.
Fördelar
- Skapa minnen
Nackdelar
- Dina framtida finansiella alternativ riskerar
Fördelar förklarade : Personliga lån ger dig ett flexibelt sätt att ha bröllopet eller semestern i dina drömmar – även om du inte har kontanter framför dig – och finansierar det över tid.
Nackdelar förklarade : Att ta ett personligt lån för att täcka en flyktig händelse är ett allvarligt åtagande. Du kan börja ditt gifta liv med en stor mängd skuld eller ställa dig själv till en nackdel när du ansöker om en inteckning längre fram.
alternativ
Tänk noga över hur mycket du har råd att spendera innan du tar ett lån av någon typ. Även om det är dyrare kan din kreditgräns på ett kreditkort uppmuntra dig att spendera mindre och mer inom dina medel. Och om du är disciplinerad kan du helt enkelt spara tillräckligt med pengar för att betala för den vigselringen eller semestern utan att ta på dig skuld.
Poängen
Personliga lån är ofta enkla att ansöka om, snabba att ta emot och kommer med flexibilitet i vad du spenderar pengarna på. Men att ta på sig någon typ av skuld är inte något att ta lätt på. Innan du drar på avtryckaren på ett personligt lån måste du noga utvärdera dina alternativ och hur mycket varje kostar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.