Att försumma ett lån innebär att du inte har gjort tillräckliga betalningar under en längre period. Långivare kommer att betrakta ett lån som vanligt när du inte har betalat den lägsta erforderliga betalningen under ett visst antal månader i rad, som beskrivs i ditt låneavtal.
Lånefall kan hända med alla typer av lån, oavsett om det är en inteckning, ett kreditkort eller ett företagslån. Att försumma en låneförpliktelse är allvarlig och kan påverka kreditvärdigheten hos individen eller företaget i fallissemang. Det är viktigt att förstå villkoren för ditt lån, hur du undviker att fallera och vad du kan göra om du hamnar efter.
Table of Contents
Vad är fallissemang för ett lån?
Om du tar skulder som en inteckning, ett kreditkortsaldo, ett studielån eller någon annan typ av personligt lån, undertecknar du ett avtal med din långivare. Detta avtal är ett juridiskt dokument som binder dig till de villkor som anges i det.
Ditt kontrakt anger tidsramen för att ditt lån kan vara försenat (överträdelse) innan det går i fallissemang. Detta kan sträcka sig från en månad för inteckningar till 270 dagar för ett studielån. Det kommer också att beskriva din långivares användning om du inte betalar ditt lån.
Tips: De flesta konsumentlånavtal anger att rättsliga åtgärder kommer att vidtas mot dig om du inte betalar eller inte betalar det lån eller kontrakt du tecknar.
Vad händer om du inte betalar ett lån?
Om du inte betalar ett lån som ett personligt lån eller kreditkort kommer du att få konsekvenser inklusive sena avgifter, inkassoförfaranden och stämningar. När du inte betalar ett säkerställt lån, t.ex. en inteckning eller ett billån, kan din långivare utestänga ditt hus eller återta din bil. Eventuella försummelser på ett lån kan leda till lönegarnering, vilket gör det mycket svårt att uppfylla dina dagliga ekonomiska skyldigheter.
Låneinställningar visas också i din kredithistorik och återspeglas i din kreditpoäng. Din kreditpoäng minskar och det kommer att bli mycket svårt för dig att få kredit i framtiden.
Varning: Att försumma ett lån kan ha långvariga effekter. Du kan behöva ansöka om konkurs. Studielånets försummelser kan följa dig till pension genom att sänka dina sociala avgifter och minska eventuella skatteåterbäringar.
Här är några exempel på vad som kommer att hända när du betalar in några av de vanligaste lånen.
Förfaller på ett kreditkort
Det första som kommer att hända om du inte betalar kreditkort är att du måste betala för sent för varje månad du inte gör någon betalning. Efter en månad kommer din kreditkortsutgivare att rapportera din betalade betalning till de tre stora kreditbyråerna. När du har missat två minimibetalningar, som vanligtvis ligger på 60-dagarsmarkeringen, kommer din årliga procentsats (APR) att öka. När din april ökar ökar det beloppet du är skyldig tillsammans med beloppet för sena avgifter.
Ju längre du förblir i standard, desto mer kommer din kreditpoäng att påverkas. Efter sex månader kan kreditkortsföretaget debitera ditt konto och skicka det till samlingar. Vid denna tidpunkt påverkas din kredithistorik och kreditpoäng allvarligt och negativt. Du kan stämmas eller tvingas gå i konkurs.
Förfaller på studielån
Att försumma studielån kan göra det svårare att få federalt studiestöd i framtiden, och hela din lånesaldo kan till och med förfalla på en gång. Den goda nyheten är att långivare för studielån vanligtvis är mycket förlåtande när det gäller att utarbeta en betalningsplan om du blir arbetslös. Det finns program för förlåtelse av lån, uppskjutande av betalning och uthållighet.
Förfaller på ett billån
Om du hoppar över mer än en betalning riskerar du att få din bil återtagen av långivaren. Det kommer att säljas på auktion och om det säljs för mindre än du är skyldig kommer du att vara ansvarig för skillnaden, plus kostnader, annars kommer du sannolikt att stämma.
Förfaller på ett inteckning
En hypotekslån innebär att du riskerar att förlora ditt hem. Innan banken eller utlåningsföretaget kan utestänga hemmet och utvisa dig, måste den lämna in ett meddelande om fallissemang till domstolen. Efter att detta meddelande har lämnats in kan du antingen göra ett avtal med långivaren eller uppdatera din inteckning genom att betala de betalningsskyldiga betalningarna. Om du inte kan ta något av dessa alternativ kommer hemmet att utestängas och du kommer att utvisas. Beroende på statens lag kan du fortfarande behöva betala på hemmet om det inte säljs för tillräckligt för att betala lånet. Du kan också vara ansvarig för kostnader.
Exakta detaljer kan variera beroende på lånetyp, men om du inte betalar ett lån kan långivare vidta ett antal åtgärder mot dig som kan förstöra din kredit och kosta dig pengar fram till pension.
Lånefall mot brottslighet
Det är viktigt att inte förväxla lånefall med brottslighet. Du förfaller på ett lån den första dagen din betalning är sen. Detta kommer vanligtvis med en sen avgift, och du kan förlora andra förmåner, till exempel avdragsperioden på ett kreditkort. Men du betraktas inte som standard förrän du är skyldig under en längre period, vilket varierar beroende på lånetyp. Konsekvenserna för att försumma ett lån är mycket allvarligare än att vara kriminella.
Vad du ska göra om du inte betalar ett lån
I stället för att inte betala ett lån är det alltid bäst att arbeta med långivaren för att hitta en lösning. Det bästa du kan göra är att kontakta din långivare så snart du tror att du kan ha problem med att göra betalningar.
Om du inte betalar ett lån är det dock några steg du kan ta. Federala studielån erbjuder flera alternativ för uppskjutande och rehabilitering av lån, och dessa betalningsprogram är vanligtvis inkomstbaserade. Hypotekslångivare kommer ofta att arbeta med dig för att undvika utestängning, och kreditkortsföretag hjälper dig att skapa betalningsplaner.
Om du hamnar för långt efter på dina skulder kan du utforska mer drastiska åtgärder som ett lånekonsolideringsprogram eller till och med konkurs. Det här är inte åtgärder som ska tas lätt, men de kan ge ett sätt att komma tillbaka på rätt spår. Var noga med att prata med en advokat först.
Viktiga takeaways
- När du är försenad med lånebetalningar under en längre tid betraktas du som standard på ditt lån.
- De exakta effekterna av att vara i betalning varierar beroende på lånetyp men kan inkludera skada på din kreditpoäng, förlora vissa tillgångar och svårigheten att få nya lån i framtiden.
- Om du inte betalar ett lån bör du undersöka alternativen för skuldlättnad och återbetalningsplan med din långivare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.