När du letar efter flexibla alternativ för finansiering när du är i nypa kan ett personligt lån vara ett bra verktyg. Men är banklån det bästa alternativet för personliga lån?
Även om en bank kan vara ett bra ställe att leta efter ett personligt lån, är verkligheten att det finns andra alternativ tillgängliga nu. Var noga med att kontrollera vad din bank erbjuder, men uteslut inte några av de andra konkurrenterna där ute. Onlinebanker och långivare är ett lönsamt alternativ till traditionella banker.
Här är vad du behöver veta när du överväger banklån för personliga lån.
För- och nackdelar med banklån
Att använda en bank för ditt lån kan ge dig personlig uppmärksamhet och tillgång. Det finns dock också nackdelar med att använda en traditionell bank för att få ditt personliga lån.
Fördelar med banklån
- Du kan diskutera lånet och ansöka personligen och ge dig en anslutning till låneansvarig.
- Att ansöka till en bank där du redan har ett konto kan få dig bättre villkor och tillgång.
Nackdelar med banklån
- Kreditkrav kan vara högre med banklån.
- Du kan betala högre priser och avgifter, eftersom en traditionell bank vanligtvis har allmänna omkostnader förknippade med tegel och murbruk.
- Du kanske inte kan ansöka om ett lån eller prata med någon utanför ordinarie öppettider.
- Du kan behöva vänta några dagar på ett beslut – och några till för dina pengar.
Om du inte har något emot att gå in i en bank under ordinarie öppettider och du föredrar den personliga interaktion som kommer med fysisk bank, kan en traditionell bank vara mycket vettig.
Du kan också gå med i en lokal kreditförening för att få den personliga upplevelsen. Kreditföreningar erbjuder ofta lägre räntor, eftersom deras lönsamhetsmodell skiljer sig från en banks.
För- och nackdelar med att använda en online-långivare
Istället för att få traditionella banklån kan det vara vettigt att du vänder dig till en online-långivare. Du är fortfarande föremål för kreditkrav när du använder en online-långivare, men kriterierna kanske inte är lika strikta.
Här är vad du behöver veta om online-långivare.
Fördelar med online-långivare
- Du kan ansöka om ett lån när som helst, eftersom tillgång är 24/7 på internet.
- Lägre omkostnader kan innebära lägre räntor än med banklån.
- I vissa fall är kreditkraven mindre strikta. Om du har dålig kredit kan du kanske kvalificera dig för ett lån som kan hindra dig från att vända dig till en avbetalningsgivare.
- Beslut fattas ofta snabbt och du kan vanligtvis få dina pengar på ett par dagar.
Nackdelar med online-långivare
- Kundtjänst kan vara begränsad. Du kanske inte kan ringa och istället behöva nöja dig med onlinechatt eller e-post.
- Representanter kanske inte alltid är lika kunniga om ekonomi som du skulle se i en traditionell bank.
- Du måste vara uppmärksam på villkoren. Vissa online-långivare är inte mycket bättre än lönagivare.
Om du gillar bekvämligheten och användarvänligheten med att använda internet för att hantera din ekonomi, och du är bekväm med det, kan en online-långivare vara ett bra sätt att snabbt få dina pengar.
Jämför dina alternativ
Oavsett om du väljer en traditionell bank eller vänder dig till en online-långivare för dina personliga lånebehov är det viktigt att jämföra dina alternativ. Var noga med att jämföra äpplen med äpplen eftersom du tänker på följande saker:
- Ränta på lånet
- Terminlängd, oavsett om det är mindre än ett år eller upp till tre år
- Det totala beloppet du ska betala tillbaka när alla avgifter och räntor har lagts till
- Påföljder som kan uppstå om du är försenad med en betalning eller standard
I många fall kan du få en del av denna information genom att fylla i ett formulär med en online-långivare. Långivaren kommer att göra en mjuk kreditdragning och komma tillbaka med lånealternativ. Du kan sedan ta dessa lånealternativ till en traditionell bank för att se om de är villiga att matcha villkoren (eller kanske till och med erbjuda dig en bättre affär.)
Varning: Dubbelkontroll för att säkerställa att långivaren utför en mjuk kreditkontroll, vilket inte påverkar din kreditpoäng när du ger dig en räntesituation. När du fattar ditt slutgiltiga beslut och fyller i en officiell ansökan, kommer kreditgivaren att använda en hård kreditkontroll för att verifiera din kreditinformation.
I slutändan måste du välja det bästa alternativet för din situation och din komfortnivå. I vissa fall uppfyller banklån dina behov. Men det är viktigt att jämföra tre eller fyra alternativ för att säkerställa att du får bästa möjliga affär för ditt personliga lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.