När du behöver låna pengar är det första steget att bestämma hur du gör det. Du kanske överväger ett kreditkort eller ett lån i ett eget kapital, men ett personligt lån kan också passa bra. Ett personligt lån är ett sätt att få kontanter ganska snabbt, och med ett osäkrat personligt lån krävs ingen säkerhet. Om du är nyfiken på de vanligaste orsakerna till personliga lån – eller hur de fungerar – här är vad du behöver veta.
Table of Contents
Vad är ett personligt lån?
Ett personligt lån är ett belopp som du lånar från en bank, kreditförening eller online-långivare. Personliga lån kan säkras, vilket innebär att du behöver säkerheter för att bli godkända eller osäkra. Du betalar tillbaka ett personligt lån över tid, vanligtvis med fasta månatliga betalningar och en fast ränta, även om vissa personliga lån kan ha rörliga räntor. Långivaren fastställer det belopp du kan låna och återbetalningsvillkoren.
Att kvalificera sig för ett personligt lån beror på flera faktorer, inklusive din kreditvärdighet.
Obs: Ju starkare din kreditpoäng, desto mer sannolikt är du att godkännas.
En högre kreditpoäng kan också översättas till en lägre ränta på ett personligt lån. Långivare för personliga lån kan också ta hänsyn till saker som:
- Din inkomst
- Totala månatliga skuldsättningar
- Oavsett om du hyr eller äger ditt hem
Med hjälp av en låneräknare kan du hjälpa dig att få en uppfattning om hur mycket dina månatliga betalningar kommer att bli och räntan du betalar under lånets livslängd.
Personliga lån, ibland kallade signaturlån, är en typ av avbetalningsskuld. Med avbetalningslån har du tillgång till ett engångsbelopp och lånet har ett fast betalningsdatum. Det skiljer sig från en kredit eller ett kreditkort, som är typer av roterande skulder.
Med roterande skuld betalar du betalningar mot ditt saldo varje månad, vilket frigör utrymme i din tillgängliga kreditgräns. Du kan ha en balans från månad till månad eller betala i sin helhet. Kreditkort är vanligtvis öppna, vilket innebär att du kan fortsätta ta ut nya inköp och betala dem på obestämd tid. En roterande kreditgräns, till exempel en egenkapitalgräns, kan bara vara öppen under en bestämd period.
Bra skäl för personliga lån när du behöver låna
Det finns flera goda skäl för personliga lån jämfört med andra typer av lån eller kredit när du befinner dig i en lånesituation. Du kan överväga ett personligt lån för något av dessa scenarier:
- Konsolidering av skuld
- Att köpa en bil
- Betala för ett bröllop
- Ta en semester
- Oväntade utgifter
Konsolidering av skuld
Om du har flera lån till höga räntor kan det vara svårt att betala dem när en stor del av din betalning går till ränta. Genom att konsolidera skulder med hjälp av ett personligt lån kan du rulla dem till en enda skuld. Denna kombination av skulder ger dig bara en betalning att hantera varje månad, kontra flera. Och helst får du också en lägre ränta, vilket kan spara pengar.
Du kan också använda ett personligt lån för att konsolidera kreditkort. När du har godkänts och lånets intäkter placerats på ditt bankkonto kan du gå ner på listan och betala av dina kort. Framöver skulle du göra betalningar till lånet eftersom dina kortsaldo är noll.
Varning: Att använda nya saldor på dina kreditkort efter att ha betalat dem med ett personligt lån kan öka din skuld. Och det kan lämna din budget sträckt tunn.
Att köpa en bil
Ett personligt lån kan också vara till hjälp om du vill köpa en bil. I likhet med att konsolidera skuld skulle du få lånets intäkter och sedan skriva en check från ditt bankkonto för att täcka fordonets kostnader. Förutom bilar kan du också använda ett personligt lån för att köpa båtar, motorcyklar, släpvagnar eller fritidsfordon.
Betala för ett bröllop
Det genomsnittliga bröllopet kostar mer än $ 33 900 $ 2019.1 Om du inte har den typen av kontanter som sitter runt, kan ett personligt lån spara din stora dag. Till exempel kan du använda ett personligt lån för att täcka insättningar, betala cateringfirmaen och fotografen, köpa en bröllopsklänning eller smoking, täcka resekostnaderna för vänner och familj om du har en destinationbröllop eller betala för smekmånaden.
Ta en semester
Även om du inte gifter dig kanske du fortfarande vill komma undan. Om du har en drömdestination på en dyr sida kan du använda ett personligt lån för att täcka dina utgifter. Det inkluderar dina flygresor eller andra resekostnader för att komma dit och tillbaka, hotellrum eller annat boende, mat, underhållning, souvenirer och eventuella extra kostnader som kan dyka upp på vägen.
Oväntade utgifter
Mer än hälften av amerikanerna skulle inte kunna täcka en nödutgift med besparingar. Om du fortfarande arbetar med din akutfond, eller om du ännu inte börjar, kan ett personligt lån hjälpa till med alla finansiella kurvbollar som livet kastar dig.
Andra skäl för personliga lån
Dessa är några av de vanligaste orsakerna till personliga lån, men det finns andra sätt att använda dem också. Till exempel kan du välja att använda ett personligt lån för att:
- Täck kostnader för ombyggnad av hem
- Starta ett litet företag
- Hjälp täcka ditt barns utlandsstudier
- Betala en skatten
- Täck medicinska räkningar
- Betala slutkostnader för en nära och kära
- Finansiera ett drag
- Täck juridiska avgifter
- Köp ett litet hem
Poängen
Oavsett orsaker till personliga lån finns det flera saker att tänka på innan du får ett:
- Vilken ränta betalar du och tar långivaren ut några avgifter?
- Hur mycket kan du låna, och vad blir dina månatliga betalningar?
- Finns det några personliga lånalternativ som kan passa bättre för dina lånebehov och budget?
Kom ihåg att jämföra långivare för att se var de bästa personliga lånevillkoren finns. Och naturligtvis, läs det finstilta noggrant innan du loggar in på ett personligt lån för att se till att du förstår återbetalningsinformationen och kostnaden för lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.