Enligt American Bankers Association (ABA), gör de flesta amerikanska konsumenterna inte betala några avgifter till sin bank. Är du en del av den gruppen?
Bankerna tjänar fortfarande gott om pengar och avgifter är en viktig källa till vinst. Det innebär att personer som gör betala avgifter att kompensera för alla andra – ibland betala hundratals dollar eller mer varje år. Om du betalar fees till din bank, ta reda på vad de är, vad de ska kostar, och hur du kan sätta stopp för dessa kostnader.
Table of Contents
1. Underhålls avgifter
Vissa banker tar ut en avgift bara för att ha ett konto. Dessa månatliga underhållsavgifter är en automatisk funktion, och de kör mellan $ 5 och $ 20 per månad, beroende på var du bank och vilka tjänster du registrerar dig för. För de flesta kommer denna typ av avgift mer än att äta upp någon ränta du tjänar under hela året, och du kan även ha svårt att hålla ditt saldo över noll.
Underhållsavgifter är relativt lätt att undvika. Du kan antingen:
- Använd en bank som inte tar ut avgifter för underhåll, eller
- Kvalificera sig för en avgiftsbefrielse så att avgifterna inte får tas ut
Gratis banking är fortfarande en realitet. Efter finanskrisen storbankerna gjort stora nyheten genom att skära gratis kontroll konton (och ökande underhållskostnader). Men massor av banker erbjuder fortfarande fri kontroll. Online banker är ett snabbt och enkelt källa gratis bank, eftersom de sällan har minimikrav eller månadsavgifter. Om du vill ha fördelarna med en tegel och murbruk bank (bankkontor är fortfarande användbara), leta efter mindre lokala institutioner som regionala banker. Kreditföreningar, som ägs av sina kunder, är också ett bra alternativ för gratis kontroll.
Avgiftsbefrielse är ganska enkelt: om du uppfyller vissa kriterier, kommer banken inte ut underhållsavgifter. Gemensamma kriterier som gör att du kan smita avgifter inkluderar:
- (Krävs ibland ett minimum av $ 500 per månad) Inrättande direkt insättning av din lön till ditt bankkonto
- Hålla ditt saldo över en viss nivå ($ 1000, till exempel)
- Registrera dig för papperslösa uttalanden
- Med hjälp av olika tjänster från samma bank (få en inteckning från samma bank där du håller ditt lönekonto, till exempel)
2. Checkräknings och otillräckliga medel
Övertrassering avgifter och avgifter för otillräckliga medel (eller NSF) kan kosta lika mycket eller mer än underhållskostnader under loppet av ett år. När ditt saldo börjar ta slut, du riskerar att betala dessa avgifter.
Övertrassering avgifter är ofta runt $ 35 per misslyckad transaktion. Till exempel, om ditt konto har $ 1, men du spenderar $ 4 med ditt betalkort (och du har registrerat dig för din banks övertrassering skydd program), kommer du att betala $ 35 bara för att låna $ 3. Ta ut pengar från ATM efter det, och du kan möta en annan $ 35 avgift.
Lyckligtvis övertrassering avgifter är valfria. Bankerna som används för att registrera dig för övertrassering skydd automatiskt, men nu måste du opt-in för tjänsten. I de flesta fall skulle du hellre bara ha kortet avvisade (du kan förmodligen betala med kontanter eller ett annat kort, vilket sparar själv $ 35). Om du är intresserad av övertrassering skydd, är det värt att forska alternativen. Vissa banker kommer att överföra pengar från ditt sparkonto till ditt lönekonto för $ 10 eller så, och andra erbjuder övertrassering krediter (som tar ut ränta på det belopp du ”låna” i stället för en hög schablonavgift per transaktion).
Valet ut är inte tillräckligt
Du kanske tror att du är i klartext om du aldrig valt att övertrassering skydd. Men du fortfarande betala avgifter om ditt kontosaldo går till noll och avgifter slå ditt konto. Till exempel kanske du har ställt in automatiska inteckning eller försäkringar från ditt lönekonto (så att din Biller drar medlen ut varje månad). Dessa betalningar sköts på olika sätt – väljer ut övertrassering skydd bara hindrar dig från överskridanden med ditt betalkort.
Om transaktioner dra ditt saldo under noll, kommer din bank tar ut en avgift för otillräckliga medel. Dessa avgifter är också vanligtvis runt $ 35 per misslyckad transaktion.
Vad kan du göra
Hur kan du undvika övertrassering och NSF avgifter? Det enkla svaret är att hålla tillräckligt med pengar på kontot. Men det är svårt att dra det ut när pengarna tryter och elektroniska transaktioner dra pengar utan att du vet om det.
Håll reda på hur mycket du har på kontot, och även hur mycket du kommer att ha på ditt konto nästa vecka. Om du balansera ditt konto regelbundet vet du vilka transaktioner redan har gått igenom och vilka du fortfarande väntar på. Din bank kan visa att du har en viss summa pengar som finns – men du vet att inte alla dina räkningar har drabbat ditt konto än.
Det är också bra att ställa in varningar. Har din bank text dig när kontosaldot börjar ta slut. Du vet att du behöver ändra eller avbryta betalningar eller överföra pengar över från ett sparkonto.
Som ett skyddsnät, kanske du också vill inrätta en övertrassering kredit. Förhoppningsvis kommer du inte göra en vana att använda det, men det är ett billigare sätt att hantera tillfälliga misstag.
3. ATM-avgifter
ATM avgifter är bland de mest irriterande bankavgifter. De flesta människor inte blinka när de betalar $ 10 per månad som en underhållsavgift, men de hatar tanken på att betala för att få sina egna pengar från en bankomat. Det är vettigt: dessa avgifter kan enkelt lägga till upp till 5% eller 10% av din totala tillbakadragande (eller mer).
Om du använder bankomater ofta behöver du ett sätt att undvika dessa avgifter. Det bästa sättet är att använda uttagsautomater som ägs eller närstående med din bank. Du kommer inte att betala din banks ”främmande” ATM avgift, inte heller kommer du betala en extra avgift till ATM operatören. Använd din bank mobila app för att hitta gratis uttagsautomater.
Om du använder en Credit Union – även en liten Credit Union – du kan ha mer tillgång till fria uttagsautomater än du tror. Många kreditkassor delta i delad förgrening. Detta gör det möjligt att använda gren tjänster (och bankomater) vid olika kreditföretag – inte bara din egen Credit Union. Ta reda på om din kredit union deltar, och räkna ut där de mest bekväma bankomater är.
4. Listan kan göras lång
Vi har täckt jättarna på djupet, men det finns gott om andra sätt att betala för banktjänster. Håll utkik efter dessa avgifter.
Banköverföring: gireringar är bra för att skicka pengar snabbt, men de är inte billiga. Om du inte verkligen behöver för att skicka en tråd, hitta en billigare sätt att skicka pengar elektroniskt.
Boksluts- Avgift: banker ding du när du stänger ett konto strax efter att öppna den. Om du har ändrat dig om en bank, vänta minst tre till sex månader innan du stänger ditt konto för att undvika avgifter.
Överskott överföringar: vissa konton begränsa antalet transaktioner (särskilt överföringar ut på kontot) tillåts per månad. Penningmarknadskonton, som erbjuder några av fördelarna med både kontroll och sparkonton, kan begränsa dig till tre uttag per månad. Sparkonton, på grund av förordning D, begränsa vissa typer av uttag till sex per månad. Om du kommer att spendera pengar från dessa konton, planera och flytta pengar till ditt lönekonto i större bitar.
Tidigt tillbakadragande straff: bankcertifikat (CD) betalar ofta högre räntor än sparkonton. Den avvägning? Du måste förbinda sig att lämna dina pengar på kontot under en längre tid. Om du drar ut tidigt, du betala en straffavgift. För att spara pengar, skapa en CD stege så att du alltid har fått lite pengar kommer gratis eller använda en flytande CD som möjliggör förtida uttag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.