Att fatta investeringsbeslut kan kännas som att navigera genom osäkra vatten. Varje investerare står inför den grundläggande utmaningen att balansera investeringsrisk mot belöning när de bygger sin portfölj. Att förstå denna känsliga jämvikt är avgörande för att fatta välgrundade ekonomiska beslut som är i linje med dina mål och risktolerans. Den här omfattande guiden kommer att utforska det invecklade förhållandet mellan risk och avkastning vid investeringar, och ger dig kunskapen för att göra bättre investeringsval.

Grunden för risk och belöning vid investeringar

Förhållandet mellan investeringsrisk vs belöning utgör hörnstenen i investeringsteorin. Denna grundläggande princip antyder att högre potentiell avkastning vanligtvis kommer med större risker. När investerare söker högre belöningar måste de vara villiga att acceptera mer betydande potentiella förluster. Omvänt ger investeringar med lägre risk generellt mer blygsamma avkastning men ger större stabilitet och säkerhet.

Förstå olika typer av investeringsrisker

Marknadsrisk representerar möjligheten till förluster på grund av övergripande marknadsrörelser. När hela marknaden upplever en nedgång tenderar de flesta investeringar att sjunka i värde. Denna systematiska risk påverkar praktiskt taget alla investeringar till viss del, även om effekten varierar beroende på tillgångstyp och marknadsförhållanden.

Ränterisken påverkar särskilt ränteplaceringar som obligationer. När räntorna stiger blir befintliga obligationer mindre attraktiva, vilket får deras priser att falla. Att förstå detta förhållande hjälper investerare att hantera sina ränteportföljer mer effektivt i olika räntemiljöer.

Kreditrisk avser möjligheten att en låntagare inte kan uppfylla sina åtaganden. Denna risk är särskilt relevant för företagsobligationer och andra skuldinstrument. Högre kreditrisk ger vanligtvis högre potentiell avkastning genom ökade räntor, vilket exemplifierar förhållandet mellan investeringsrisk och belöning.

Inflationsrisk, som ofta förbises, kan avsevärt påverka den långsiktiga investeringsavkastningen. När inflationen överstiger investeringsavkastningen minskar köpkraften trots nominella vinster. Denna risk drabbar särskilt konservativa investeringar med lägre avkastning.

Mätning av investeringsrisk

Standardavvikelse fungerar som ett primärt mått på investeringsrisk, och kvantifierar volatiliteten i avkastningen runt deras genomsnitt. Högre standardavvikelse indikerar större prisfluktuationer och därmed högre risk. Att förstå detta mått hjälper investerare att utvärdera om en investerings potentiella belöning motiverar dess risknivå.

Beta mäter en investerings volatilitet i förhållande till den bredare marknaden. En beta som är större än 1 indikerar högre volatilitet än marknaden, medan en beta mindre än 1 indikerar lägre volatilitet. Detta mått hjälper investerare att förstå hur deras investeringar kan prestera under olika marknadsförhållanden.

Sharpe-kvoten kombinerar risk- och avkastningsmått för att utvärdera riskjusterad avkastning. Detta värdefulla verktyg hjälper investerare att jämföra investeringar med olika risknivåer genom att överväga både den potentiella belöningen och tillhörande risk.

Riskhanteringsstrategier

Diversifiering är fortfarande en av de mest effektiva riskhanteringsstrategierna. Genom att sprida investeringar över olika tillgångsklasser, sektorer och geografiska regioner kan investerare minska portföljspecifika risker samtidigt som potentiell avkastning bibehålls. Detta tillvägagångssätt förkroppsligar kärnan i att effektivt hantera investeringsrisk kontra belöning.

Tillgångsallokering innebär att fördela investeringar mellan olika tillgångsklasser baserat på risktolerans och investeringsmål. Denna strategi hjälper till att balansera potentiell avkastning med acceptabla risknivåer, vilket skapar en portfölj anpassad till individuella investerares behov.

Regelbunden portföljombalansering säkerställer att din investeringsmix förblir i linje med din risktolerans och dina mål. Eftersom olika investeringar presterar olika över tiden, hjälper periodiska justeringar till att upprätthålla din önskade balans mellan risk och avkastning.

Tidshorisontens roll i riskhantering

Långsiktiga investeringar tillåter i allmänhet att ta mer beräknade risker, eftersom marknadsfluktuationer tenderar att utjämnas över längre perioder. Historiska data tyder på att längre investeringshorisonter kan bidra till att mildra kortsiktiga marknadsvolatilitetsrisker.

Kortsiktiga investeringar kräver vanligtvis mer konservativa tillvägagångssätt på grund av begränsad återhämtningstid från potentiella förluster. Att förstå din investeringstidslinje hjälper till att fastställa lämpliga risknivåer och investeringsstrategier.

Risktoleransbedömning

Personlig risktolerans beror på olika faktorer, inklusive ålder, inkomst, ekonomiska mål och känslomässig komfort med marknadsfluktuationer. Att förstå din risktolerans hjälper till att skapa en investeringsstrategi som du kan upprätthålla genom marknadscykler.

Finansiella omständigheter påverkar avsevärt lämpliga risknivåer. Faktorer som nödsparande, stabil inkomst och försäkringsskydd påverkar hur mycket investeringsrisk du rimligen kan ta.

Emotionell risktolerans skiljer sig ofta från finansiell riskkapacitet. Att framgångsrikt hantera investeringsrisk kontra belöning kräver att man balanserar båda aspekterna för att skapa en hållbar investeringsstrategi.

Avancerade riskhanteringstekniker

Optionsstrategier kan hjälpa till att hantera nedåtrisker samtidigt som uppåtpotentialen bibehålls. Att förstå dessa verktyg ger ytterligare sätt att finjustera din portföljs risk-belöningsprofil.

Stop-loss-order säljer automatiskt investeringar när de når specificerade prisnivåer, vilket hjälper till att begränsa potentiella förluster. Detta mekaniska tillvägagångssätt tar bort känslomässigt beslutsfattande under nedgångar på marknaden.

Genomsnitt av dollarkostnad minskar timingrisken genom att sprida investeringar över tiden. Denna strategi hjälper till att hantera risken för marknadsinträde samtidigt som den långsiktiga investeringsdisciplinen bibehålls.

Inverkan av ekonomiska cykler

Ekonomiska cykler påverkar förhållandet mellan investeringsrisk och avkastning. Olika investeringar presterar olika under olika ekonomiska faser, vilket påverkar dynamiken mellan risk och avkastning.

Att förstå ekonomiska indikatorer hjälper till att förutse potentiella risker och möjligheter. Denna kunskap möjliggör mer välgrundade investeringsbeslut anpassade till ekonomiska förhållanden.

Globala investeringsöverväganden

Internationella investeringar introducerar ytterligare riskfaktorer som valutafluktuationer och geopolitiska händelser. Dessa risker måste vägas mot de potentiella fördelarna med global diversifiering.

Tillväxtmarknader erbjuder ofta högre potentiell avkastning men kommer med ökade risker. Att förstå dessa marknaders unika egenskaper hjälper till att utvärdera deras roll i en diversifierad portfölj.

Teknisk påverkan på riskhantering

Modern teknik ger sofistikerade verktyg för riskanalys och portföljförvaltning. Dessa innovationer hjälper investerare att bättre förstå och hantera sina investeringsrisker.

Robo-rådgivare använder algoritmer för att hantera portföljer baserat på förutbestämda riskparametrar. Denna teknik gör professionell riskhantering mer tillgänglig för enskilda investerare.

Vanliga frågor om investeringsrisk och avkastning

Vad avgör den rätta balansen mellan investeringsrisk och belöning för enskilda investerare?

Den lämpliga balansen beror på olika faktorer, inklusive investeringsmål, tidshorisont, finansiell situation och personlig risktolerans. En omfattande bedömning av dessa faktorer hjälper till att fastställa lämpliga risknivåer för varje investerare.

Hur kan investerare skydda sig mot marknadsnedgångar samtidigt som tillväxtpotentialen bibehålls?

Diversifiering över tillgångsklasser, regelbunden portföljombalansering och upprätthållande av en nödfond hjälper till att skydda mot nedgångar på marknaden. Dessa strategier tillåter investerare att delta i marknadstillväxt samtidigt som de hanterar nedåtrisker.

När bör investerare anpassa sin risktolerans?

Stora livsförändringar, betydande marknadshändelser eller förändringar i finansiella mål motiverar ofta en omvärdering av risktoleransen. Regelbundna granskningar säkerställer att investeringsstrategierna förblir i linje med nuvarande omständigheter och mål.

Vilken roll spelar ålder för att bestämma investeringsrisktolerans?

Ålder påverkar investeringstidslinjen och riskkapaciteten, men bör inte vara den enda avgörande faktorn. Andra överväganden som finansiella mål, inkomststabilitet och personlig komfort med marknadsfluktuationer har också stor betydelse.

Hur kan investerare mäta om de får adekvat kompensation för investeringsrisker?

Riskjusterade avkastningsmått som Sharpe-kvoten hjälper till att utvärdera om potentiell avkastning motiverar riskerna. Jämför dessa mätvärden mellan liknande investeringar för att bedöma det relativa värdet.

Vilka är de vanligaste misstagen som investerare gör när det gäller riskhantering?

Vanliga misstag inkluderar otillräcklig diversifiering, känslomässigt beslutsfattande under marknadsvolatilitet och felaktig placering av investeringsstrategier med risktolerans. Att förstå dessa fallgropar hjälper till att undvika dem.

Hur ofta bör investerare se över sin portföljs riskprofil?

Regelbundna årliga granskningar rekommenderas, med ytterligare bedömningar under betydande livsförändringar eller marknadshändelser. Detta säkerställer en kontinuerlig anpassning mellan investeringsstrategi och risktolerans.

Domen

Att förstå och hantera investeringsrisk kontra belöning är en avgörande aspekt av framgångsrika investeringar. Medan högre avkastning i allmänhet kräver att man accepterar större risk, kan olika strategier hjälpa till att optimera detta förhållande. Korrekt riskhantering innebär att man kombinerar flera tillvägagångssätt, från diversifiering till regelbunden portföljgranskning, samtidigt som man bibehåller anpassning till personliga omständigheter och mål.

Framgångsrika investeringar kräver att man balanserar potentiell avkastning med acceptabla risknivåer samtidigt som man förblir medveten om individuella omständigheter och marknadsförhållanden. Genom att förstå dessa principer och implementera lämpliga riskhanteringsstrategier kan investerare bygga motståndskraftiga portföljer som klarar av marknadsvolatilitet samtidigt som de strävar efter sina finansiella mål.

Kom ihåg att investeringsframgång inte kommer av att helt undvika risker utan från att hantera dem effektivt. Nyckeln ligger i att förstå din risktolerans, implementera lämpliga förvaltningsstrategier och upprätthålla ett långsiktigt perspektiv i linje med dina finansiella mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Välkommen till en värld av investeringar, där dina pengar kan arbeta lika hårt som du gör. Oavsett om du är nybörjare från college, mitt i karriären eller helt enkelt redo att ta kontroll över din ekonomiska framtid, kommer den här omfattande investeringsguiden för nybörjare att hjälpa dig att navigera vägen till att bygga varaktig rikedom. Resan att investera kan verka skrämmande till en början, men med rätt kunskap och tillvägagångssätt kan vem som helst bli en framgångsrik investerare.

Förstå grunderna: Bygg din investeringsgrund

Innan du dyker in i specifika investeringsinstrument är det viktigt att förstå de grundläggande koncepten som utgör hörnstenen i varje nybörjares investeringsguide. De finansiella marknaderna kan verka komplexa, men de fungerar på grundläggande principer som har varit konsekventa genom historien. Att lyckas med att investera handlar inte om att göra snabba vinster, utan snarare om att förstå dessa kärnkoncept och tillämpa dem systematiskt över tid.

Kraften i sammansatt ränta

I hjärtat av framgångsrika investeringar ligger principen om sammansatt ränta, ofta kallad världens åttonde underverk. När du börjar investera tidigt, växer dina pengar inte bara från din initiala investering utan också från den ackumulerade räntan över tiden. Detta skapar en snöbollseffekt som kan omvandla blygsamma regelbundna investeringar till betydande rikedomar under årtionden.

Risk och avkastning: Den väsentliga balansen

Varje investeringsbeslut innebär en balansering av potentiell avkastning mot acceptabla risker. Som en nybörjarinvesteringsprincip, kom ihåg att högre potentiell avkastning vanligtvis kommer med högre risker. Att förstå din risktolerans är avgörande för att bygga en portfölj som låter dig sova på natten medan du arbetar mot dina ekonomiska mål.

Skapa din investeringsstrategi: ett personligt tillvägagångssätt

Att utveckla en investeringsstrategi handlar inte om att kopiera vad andra gör utan snarare om att skapa en personlig plan som är i linje med dina mål, tidslinje och risktolerans. Den bästa investeringsguiden för nybörjare är en som hjälper dig skapa en strategi som du kan hålla fast vid genom upp- och nedgångar på marknaden.

Definiera dina investeringsmål

Din investeringsresa bör börja med tydligt definierade mål. Sparar du till pension, en handpenning på ett hus eller dina barns utbildning? Varje mål kan kräva en annan investeringsstrategi, tidslinje och risktolerans. Att ta sig tid att formulera dessa mål hjälper till att forma dina investeringsbeslut.

Tillgångsallokering: Sprid din risk

Ett av de viktigaste begreppen i alla nybörjarinvesteringsguider är tillgångsallokering. Detta innebär att dela upp dina investeringar mellan olika tillgångsklasser såsom aktier, obligationer och likvida medel. Den rätta mixen beror på din ålder, mål och risktolerans, vilket skapar en balanserad portfölj som kan stå emot marknadens volatilitet.

Investeringsfordon: Förstå dina alternativ

Investeringsvärlden erbjuder många redskap för växande välstånd, var och en med sina egna egenskaper och potentiella fördelar. Som en del av den här investeringsguiden för nybörjare kommer vi att utforska de vanligaste alternativen som är tillgängliga för nya investerare.

Aktier: Att äga en del av företag

Aktier representerar ägande i företag och har historiskt sett gett några av de högsta långsiktiga avkastningarna. När du köper aktier satsar du på företagets framtida tillväxt och lönsamhet. Även om individuellt aktieplock kan vara riskabelt för nybörjare, är det grundläggande för all investeringsutbildning att förstå hur aktier fungerar.

Obligationer: The Steady Income Stream

Obligationer är i huvudsak lån till stater eller företag som tillhandahåller regelbundna räntebetalningar och avkastning på kapital vid förfall. De erbjuder vanligtvis lägre avkastning än aktier men kommer med mindre risk, vilket gör dem till en viktig komponent i en diversifierad portfölj, särskilt när du närmar dig dina investeringsmål.

Fonder och ETF:er: Professionell förvaltning på ett enkelt sätt

För många nybörjarinvesterare erbjuder värdepappersfonder och börshandlade fonder (ETF) ett utmärkt sätt att börja investera med professionell förvaltning och omedelbar diversifiering. Dessa investeringsinstrument samlar pengar från många investerare för att köpa en mångsidig portfölj av aktier, obligationer eller andra värdepapper.

Komma igång: Praktiska steg för nya investerare

Resan från att läsa en investeringsguide för nybörjare till att faktiskt investera dina pengar kräver att du tar konkreta steg. Så här går du från teori till praktik i din investeringsresa.

Konfigurera ditt investeringskonto

Det första praktiska steget är att välja var du ska investera. Traditionella mäklarhus, onlineplattformar och robo-rådgivare erbjuder alla olika fördelar för nybörjarinvesterare. Tänk på faktorer som minimikrav för investeringar, avgifter, tillgängliga investeringsalternativ och utbildningsresurser när du gör ditt val.

Skapa en budget för investeringar

Innan du kan investera behöver du pengar för att investera. Att skapa en budget som inkluderar regelbundna investeringsbidrag är avgörande för långsiktig framgång. Börja med det belopp du konsekvent kan investera, även om det verkar litet. Kom ihåg att framgångsrika investeringar handlar mer om konsekvens än storlek.

Avancerade koncept för växande investerare

När du får förtroende för grundläggande investeringsprinciper, vill du utforska mer sofistikerade koncept som kan förbättra din investeringsstrategi.

Dollar-kostnadsgenomsnitt: minskar risken för marknadstiming

Denna strategi innebär att investera fasta belopp med jämna mellanrum, oavsett marknadsförhållanden. Det är ett utmärkt tillvägagångssätt för nybörjarinvesterare eftersom det tar bort den känslomässiga aspekten av att försöka tajma marknaden och kan hjälpa till att minska effekten av marknadsvolatilitet.

Skatteeffektiv investering: Behåll mer av din avkastning

Att förstå hur skatter påverkar dina investeringar är avgörande för att maximera avkastningen. Denna investeringsguide för nybörjare betonar vikten av skattefördelaktiga konton som 401(k)s och IRAs, samt strategier för att minimera skatteeffekten på skattepliktiga konton.

Vanliga misstag att undvika

Att lära av andras misstag kan hjälpa dig att undvika kostsamma fel i din investeringsresa. Här är några vanliga fallgropar som nybörjarinvesterare bör se upp med.

Känslomässigt beslutsfattande

En av de största utmaningarna för alla investerare är att hantera känslor. Rädsla och girighet kan leda till dåliga investeringsbeslut, som att sälja under nedgångar på marknaden eller att jaga den senaste investeringsmoden. En gedigen investeringsguide för nybörjare hjälper dig att utveckla disciplinen för att hålla fast vid din strategi.

Otillräcklig diversifiering

Att lägga för många ägg i en korg ökar din risk. Korrekt diversifiering över olika tillgångsklasser, sektorer och geografiska regioner kan hjälpa till att skydda din portfölj från betydande förluster.

Vanliga frågor

När ska jag börja investera?

Den bästa tiden att börja investera är så snart du har en stabil inkomst- och krisfond etablerad. Effekten av räntebindning gör att tidigt börja, även med små belopp, kan leda till betydande långsiktiga fördelar.

Hur mycket pengar behöver jag för att börja investera?

Tack vare moderna investeringsplattformar och delaktier kan du börja investera med så lite som $5. Nyckeln är att börja med vad du konsekvent kan investera och öka dina bidrag när din inkomst växer.

Ska jag investera samtidigt som jag betalar av skulden?

Det beror på typen och räntan på din skuld. Högränteskulder som kreditkort bör vanligtvis betalas av innan du investerar, medan du kan välja att investera samtidigt som du betalar av lägre ränta som bolån.

Vad är skillnaden mellan att spara och investera?

Att spara innebär vanligtvis att placera pengar på lågrisk, lättillgängliga konton, medan investeringar innebär att placera pengar i tillgångar med potential för högre avkastning men också högre risker under längre perioder.

Hur vet jag om mina investeringar går bra?

Jämför din portföljs prestanda med lämpliga riktmärken för din tillgångsallokering, men kom ihåg att investeringsframgång bör mätas mot dina personliga mål snarare än kortsiktiga marknadsrörelser.

Vad ska jag göra under marknadsnedgångar?

Marknadsnedgångar är normala och förväntade. Det bästa tillvägagångssättet är vanligtvis att hålla fast vid din investeringsstrategi och fortsätta regelbundna investeringar, och se nedgångar som möjligheter att köpa tillgångar till lägre priser.

Hur ofta ska jag kontrollera mina investeringar?

Även om det är viktigt att hålla sig informerad kan det leda till känslomässigt beslutsfattande att kontrollera för ofta. Granska din portfölj kvartalsvis eller halvårsvis och gör endast justeringar när det är nödvändigt för att behålla din måltillgångsallokering.

Domen: Din väg till ekonomisk framgång

Att investera är en resa som kräver tålamod, disciplin och kontinuerligt lärande. Den här investeringsguiden för nybörjare ger den grund du behöver för att börja bygga välstånd genom intelligenta investeringsbeslut. Kom ihåg att framgångsrika investeringar inte handlar om att bli rik snabbt, utan om att fatta välgrundade beslut konsekvent över tid.

Nyckeln till framgång ligger i att börja tidigt, hålla sig disciplinerad och behålla ett långsiktigt perspektiv. Genom att följa principerna som beskrivs i den här investeringsguiden för nybörjare är du väl rustad att börja din investeringsresa. Kom ihåg att varje framgångsrik investerare började som nybörjare, och med engagemang för lärande och korrekt strategiimplementering kan du arbeta för att uppnå dina ekonomiska mål.

När du fortsätter din investeringsresa, fortsätt att lära dig och justera din strategi efter behov, men förbli alltid trogen de grundläggande principerna som har väglett framgångsrika investerare genom generationer. Din framtida ekonomiska trygghet beror inte på perfekt timing eller lyckliga val, utan på att fatta konsekventa, välgrundade beslut i linje med dina långsiktiga mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Robo-rådgivare är automatiserade portföljförvaltare. Du kan se dem som en autopilot för investerare. När du registrerar dig för att använda en, kommer du först att svara på en rad frågor om dina ekonomiska resurser och mål. Sedan kommer robo-rådgivaren att fatta löpande beslut om hur du ska investera dina pengar.

Här är vad dessa produkter erbjuder, hur de fungerar och om de skulle kunna passa dig.

Vad är Robo-rådgivare?

Robo-rådgivare är mjukvaruprodukter som kan hjälpa dig att hantera dina investeringar. Det hela görs utan att du behöver konsultera en finansiell rådgivare eller hantera din egen portfölj. Dessa produkter erbjuds av en mängd olika finansiella institutioner. Vissa, som Fidelity, är etablerade företag med en lång historia. Andra, som Acorns, skapades nyligen för det enda syftet att tillhandahålla en robo-rådgivare.

Robo-rådgivare är ett alternativ till traditionella finansiella rådgivare. De är ofta också ett billigare alternativ. Dessa produkter är också ett alternativ till att en investerare helt enkelt väljer och väljer investeringar på egen hand.

Hur fungerar Robo Advisors?

En ny kund som registrerar sig för en robo-rådgivare börjar vanligtvis med att ge grundläggande information om sina investeringsmål genom ett frågeformulär online. Dessa frågor kan röra ämnen som din tidslinje, din risktolerans och hur mycket pengar du har i sparande. Sedan kör robo-rådgivare dessa svar genom en algoritm. Detta kommer att ge ett tillvägagångssätt för tillgångsallokering; det kommer också att hjälpa dig att bygga en portfölj av diversifierade investeringar som uppfyller dina mål.

När dina pengar är investerade kan programvaran automatiskt balansera om din portfölj. Detta kommer att säkerställa att det förblir nära denna måltilldelning. Många populära robo-rådgivare uppmuntrar dig att regelbundet bidra till ditt konto. Detta kan till exempel vara små veckoinsättningar. Sedan kommer robo-rådgivaren att använda dessa bidrag för att upprätthålla målallokering.

Obs: Vissa robo-rådgivare använder till och med strategier för skatteförlustavverkning. Detta innebär att man säljer vissa värdepapper med förlust för att kvitta vinster i andra värdepapper.

Investeringar i ett Robo-hanterat konto

De flesta robo-rådgivare använder fonder eller börshandlade fonder (ETF) snarare än enskilda aktier för att bygga din portfölj. De följer ofta en indexfond eller en annan passiv investeringsstrategi baserad på modern portföljteoretisk forskning. Detta understryker vikten av din allokering till aktier eller obligationer. Beroende på din robo-rådgivare kan du också ytterligare specificera investeringar utifrån sociala värderingar eller religiösa åsikter.

Hur skatter fungerar för ett Robo-Advisor-konto

Som med alla typer av investeringar beror din skatteskuld för robo-förvaltade tillgångar på vilken typ av konto du har tillgångarna på.

Om du har dina tillgångar på ett IRA, Roth IRA eller någon annan typ av skatteuppskjuten pensionskonto betalar du ingen skatt förrän du tar ut pengar.1 Överföringar eller tillgångsöverföringar från ditt befintliga konto till en robo-rådgivare räknas i allmänhet inte som ett uttag. Uttag från ett Roth IRA-konto kan vara skattefria. Det beror på omständigheterna kring utträdet.

Om du äger investeringar på ett skattepliktigt konto måste du redovisa dessa på din deklaration. Du måste också betala skatt på inkomster, på samma sätt som att investera i ett mäklarkonto. Du får ett 1099-formulär varje år. Den kommer att rapportera räntor, utdelningar och kapitalvinster på investeringarna.2

Om ditt robo-hanterade konto tillåter dig att överföra befintliga investeringar, kommer dessa investeringar sannolikt att säljas, såvida det inte är samma investeringar som robo-rådgivaren skulle ha investerat i med dessa medel. Om försäljning sker kommer du att bli skattskyldig för kapitalvinst.

Avgifter för Robo-rådgivare

Robo-rådgivares avgifter kan struktureras som en fast månadsavgift; eller så kan det vara som en procentandel av tillgångarna. Fasta månadsavgifter kan vara så låga som $1. Procentuella avgifter varierar från ungefär 0,15 % till 0,50 %.

Kom ihåg att dessa robo-rådgivares avgifter är separata från alla avgifter som är förknippade med investeringarna. Till exempel kommer fonder och ETF:er på ditt konto sannolikt att ha sina egna kostnadsförhållanden. Denna typ av avgift tas ut ur fondens tillgångar innan avkastningen fördelas.

Tips : Vissa av dessa onlineportföljlösningar erbjuder en gratis provperiod. På så sätt kan du se hur tjänsten fungerar innan du debiteras.

För- och nackdelar med Robo-Advisors

Fördelar

• Ingen investeringskunskap behövs
• Är inte tidskrävande
• Enkla strategier

Nackdelar

• Svårt att få människa-till-människa interaktion
• Begränsar investerares alternativ
• Kan tvinga investerare att öppna flera konton

Fördelar förklaras

• Ingen investeringskunskap behövs : Robo-rådgivare kan vara ett bra alternativ för nybörjarinvesterare. Då kan du börja investera, även om du ännu inte har utvecklat den ekonomiska kunskap som behövs för att fatta välgrundade beslut.
• Är inte tidskrävande : Många människor har inte tid att aktivt hantera sina investeringar, så de sätter hellre sin portfölj på autopilot. När ett robo-rådgivarekonto och automatiserade insättningar väl har skapats behöver du inte göra något mer förrän du vill ta ut pengar.
• Enkla strategier : Robo-rådgivare använder ofta en enkel investeringsstrategi som är lätt att förstå; till exempel investera 60 % i aktier och 40 % i obligationer. Du kommer förmodligen inte att ha många investeringar att titta på. Det innebär att du enkelt och snabbt kan bedöma resultatet av dina innehav.

Nackdelar förklaras

• Svårt att få människa-till-människa interaktion : Vissa robo-rådgivare erbjuder liveassistans. Men detta kommer vanligtvis med extra kostnader. Många robo-rådgivare interagerar med dig endast via onlinemetoder. Avvägningen är att robo-rådgivares avgifter är mycket lägre än de flesta finansiella rådgivare. Så vad händer om du tycker om att prata med riktiga människor, eller om du behöver hålla i handen för att leda dig genom appen eller webbplatsen? I så fall kanske besparingarna på avgifter inte är värda det för dig.
• Begränsar investerares alternativ : Om du har idéer om en specifik aktie du vill investera i, kommer du förmodligen inte att kunna säga åt din robo-rådgivare att köpa den. De “alternativ” som erbjuds av robo-rådgivare är extremt generella. Till exempel kan de fråga dig: “Vill du vara riskabel eller konservativ?” Robo-rådgivare kanske inte tillfredsställer dem som aktivt vill fatta beslut om sina pengar.
• Kan tvinga investerare att öppna flera konton : Om du bestämmer dig för att investera i en viss aktie kan du behöva öppna ett separat mäklarkonto för att köpa det. Vissa investerare kan också behöva samordna företagets förmånspaket och 401(k)s med andra konton. Detta kan göra den automatisering som erbjuds av robo-rådgivare mindre användbar.

Nyckel takeaways

• Robo-rådgivare är tjänster som automatiskt balanserar en investerares portfölj.
• De fattar beslut baserat på din grundläggande information och investeringsmål.
• Robo-rådgivare är ett billigt alternativ till finansiella rådgivare. Men det finns några nackdelar med att välja en automatiserad investeringsrådgivare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vilka är fördelarna och nackdelarna med att investera på aktiemarknaden? Historiskt sett har aktiemarknaden levererat generösa avkastningar till investerare över tid, men det går också ner, vilket ger investerare möjlighet för både vinster och förluster; för risk och avkastning.

Viktiga takeaways

• Att investera på aktiemarknaden kan erbjuda flera fördelar, inklusive möjligheten att tjäna utdelningar eller en genomsnittlig årlig avkastning på 10%.
• Aktiemarknaden kan dock vara volatil, så avkastning garanteras aldrig.
• Du kan minska din investeringsrisk genom att diversifiera din portfölj utifrån dina finansiella mål.

Aktieinvesteringar Fördelar och nackdelar

Fördelar

• Väx med ekonomin
• Håll dig före inflationen
• Lätt att köpa och sälja

Nackdelar

• Risk att förlora allt
• Tar tid att forska
• Känslomässiga upp- och nedgångar

5 Fördelar med aktieinvestering

Aktieinvesteringar erbjuder många fördelar:

1. Utnyttjar en växande ekonomi: När ekonomin växer, så gör företagens resultat också. Det beror på att ekonomisk tillväxt skapar jobb, vilket skapar inkomst, vilket skapar försäljning. Ju fetare lönecheck, desto större ökning av konsumenternas efterfrågan, vilket driver fler intäkter till företagens kassaregister. Det hjälper till att förstå faserna i konjunkturcykeln – expansion, topp, sammandragning och dal.
2. Bästa sättet att ligga före inflationen: Historiskt sett har aktier i genomsnitt haft en årlig avkastning på 10%.1 Det är bättre än den genomsnittliga årliga inflationstakten. Det betyder dock att du måste ha en längre tidshorisont. På så sätt kan du köpa och hålla kvar även om värdet tillfälligt sjunker. 
3. Lätt att köpa: Börsen gör det enkelt att köpa aktier i företag. Du kan köpa dem via en mäklare eller en finansiell planerare eller online. När du har skapat ett konto kan du köpa aktier på några minuter. Vissa nätmäklare, till exempel Robinhood, låter dig köpa och sälja aktier utan provision.
4. Tjäna pengar på två sätt: De flesta investerare tänker köpa lågt och sedan sälja högt. De investerar i snabbt växande företag som uppskattar i värde. Det är attraktivt för både daghandlare och köp-och-innehavare. Den första gruppen hoppas kunna dra fördel av kortsiktiga trender, medan den senare förväntar sig att se företagets resultat och aktiekurs växa över tiden. De tror båda att deras färdigheter i aktieplockning gör att de kan överträffa marknaden. Andra investerare föredrar en vanlig ström av kontanter. De köper aktier i företag som betalar utdelning. Dessa företag växer i måttlig takt.2
5. Lätt att sälja: Aktiemarknaden låter dig när som helst sälja dina aktier. Ekonomer använder termen “likvid” för att betyda att du snabbt kan omvandla dina aktier till låga transaktionskostnader. Det är viktigt om du plötsligt behöver dina pengar. Eftersom priserna är volatila riskerar du att tvingas ta en förlust.

5 nackdelar

Här är nackdelar med att äga aktier:

1. Risk: Du kan förlora hela din investering.  Om ett företag gör det dåligt kommer investerare att sälja och sänka aktiekursen. När du säljer förlorar du din initiala investering. Om du inte har råd att förlora din initiala investering bör du köpa obligationer.3 Du får inkomstskattelättnad om du förlorar pengar på din aktieförlust. Du måste också betala kapitalvinstskatter om du tjänar pengar
2.  Aktieägare betalade sist: Föredragna aktieägare och obligationsinnehavare eller borgenärer får betalt först om ett företag går sönder.5 Men det händer bara om ett företag går i konkurs. En väl diversifierad portfölj bör hålla dig säker om något företag går under.
3. Tid: Om du köper aktier på egen hand måste du undersöka varje företag för att avgöra hur lönsamt du tror att det kommer att bli innan du köper dess aktier. Du måste lära dig att läsa bokslut och årsredovisningar och följa ditt företags utveckling i nyheterna. Du måste också övervaka börsen själv, eftersom även det bästa företagets pris kommer att sjunka i en marknadskorrigering, en marknadskrasch eller björnmarknad.
4. Känslomässig berg- och dalbana: Aktiekurserna stiger och sjunker sekund för sekund. Individer tenderar att köpa högt, av girighet och sälja lågt, av rädsla. Det bästa du kan göra är att inte ständigt titta på prisfluktuationerna i aktier, och var noga med att checka in regelbundet.
5. Professionell konkurrens: Institutionella investerare och professionella handlare har mer tid och kunskap att investera. De har också sofistikerade handelsverktyg, finansiella modeller och datorsystem till sitt förfogande. Ta reda på hur du får en fördel som individuell investerare.

Diversifiera för att sänka investeringsrisken

Det finns sätt att minska din investeringsrisk, till exempel genom att diversifiera:

1. Efter investeringstyp: En väl diversifierad portfölj kommer att ge de flesta fördelar och färre nackdelar än aktieägandet enbart. Det betyder en blandning av aktier, obligationer och råvaror. Med tiden är det det bästa sättet att få högsta avkastning till lägsta risk
2. Efter företagets storlek: Det finns stora, medelstora och små bolag. Termen “cap” står för “versaler”. Det är den totala aktiekursen gånger antalet aktier.
3. Efter plats: Egna företag i USA, Europa, Japan och tillväxtmarknader. Med diversifiering kan du dra nytta av tillväxten utan att vara sårbar för någon enskild aktie.
4. Genom fonder: Genom att äga fonder kan du äga hundratals aktier valda av fondförvaltaren. Ett enkelt sätt att diversifiera är genom användning av indexfonder eller indexfonder.

Poängen

Hur mycket av varje typ av investering ska du ha? Finansplanerare föreslår att du fastställer din tillgångsfördelning baserat på dina finansiella mål och var ekonomin befinner sig i konjunkturcykeln.

Vanliga frågor (FAQ)

Vad innebär det att investera i aktier?

Att investera i aktier innebär att du köper eget kapital i ett företag. Med andra ord, du är delägare, även om du bara äger en liten del av företaget.

Hur börjar du investera i aktier?

Det enda du behöver investera i aktier är några dollar och tillgång till marknaden via ett mäklarkonto. Processen att öppna ett mäklarkonto liknar den för att öppna ett checkkonto.

Hur tjänar man pengar på att investera i slantaktier?

Penny -aktier är mycket osannolikt att erbjuda utdelning, vilket innebär att du kommer att tjäna pengar genom kapitalvärdering. Penny -aktier är små företag som hoppas kunna växa till stora, och det finns potential att tjäna på den tillväxten, men det finns också risken att företaget aldrig kommer att växa eller till och med gå i konkurs.

Hur mycket kan du tjäna på att investera i aktier?

Vissa människor blir väldigt rika genom att investera i aktier, medan andra förlorar mycket pengar och hamnar i skuld. I allmänhet, ju mer pengar du investerar, desto högre är dina potentiella vinster eller förluster. Som en grov tumregel fick S&P 500 cirka 10% per år från 1993 till 2020, så någon som hade investerat alla sina pengar i en S&P indexfond under den tiden skulle ha gjort cirka 10% vinst från sina investeringar per år.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De flesta är tveksamma från början när de börjar investera på aktiemarknaden. En betydande del av deras bekymmer – också ett av de största hindren för de flesta investerare – är rädslan för ekonomisk förlust. 

Investering kan orsaka giltig och äkta rädsla för nya investerare. Även erfarna investerare kan ibland bli rädda. Människor fattar dåliga beslut, leds av känslor och tappar pengar på grund av situationer utanför deras kontroll. Om du precis börjat investera kommer du in i något nytt och okänt.

Som med de flesta rädslor kan du vidta åtgärder för att eliminera rädsla-baserade tveksamheter och bli en framgångsrik investerare.

Lär dig själv

Kunskap är en viktig tillgång när du investerar. Att förstå hur marknaderna och aktierna fungerar kan hjälpa till att lindra investerarnas rädsla. Du kan också minska ångest genom att bli mer bekant med ekonomin, investerare, företag och statliga influenser på marknaden.

Sätt investeringsmål

Fråga dig själv var du vill vara ekonomiskt om ett, fem eller tio år. Efter att ha lärt dig om olika typer av investeringar och hur de fungerar, ställ in måldatum och ekonomiska mål för dina tillgångar.

Tips: Investeringsmål behöver inte vara komplicerade. Ditt mål kan vara att ha 1 miljon dollar i tillgångar som du kan konvertera till kontanter när du är 65 år för pensionsinkomst.

Att sätta dessa mål för dig själv gör att du kan övervinna rädslan med beslutsamhet. När du väl vet vad du vill placerar du dig själv på en spännande och motiverande plats. Dessutom har du lagt en tidslinje för din ekonomiska resa.

Titta på den stora bilden

Ta ett steg tillbaka och utvärdera dina mål och vad du gör för att uppnå dem. Titta på vad du har att förlora medan du fokuserar på vad du har att vinna. För de flesta är investering ett maraton, inte en sprint till mål.

Utvärdera din ekonomiska situation och bestämma hur mycket du kan investera. Bestäm hur mycket av din inkomst som kan vara disponibel – du vill inte förlora allt du har om aktiemarknaden kraschar. En bra tumregel är att inte investera mer än du har råd att förlora.

Börja litet, fortsätt att bidra, låt det växa

Var inte rädd för att börja smått. Börja med summor som du har råd att förlora och inte riskera för mycket medan du lär dig. När du ser ditt saldo växa blir du bekvämare att investera mer betydande belopp om du har råd med det.

Viktigt: Sammansatt ränta är den primära principen bakom investering. Mer pengar på ditt konto innebär att mer ränta förstärks.

När du fortsätter att bidra till din investeringsportfölj – att köpa fler aktier eller andra investeringar – har du mer pengar på sammansatt ränta för dig.

Ha en investeringsstrategi

När du har en investeringsplan blir det lättare att investera. Det finns flera handelsstrategier som publiceras online och i böcker och undervisas i seminarier. Vissa tekniker kan hjälpa dig att utmärka dig, medan andra kan vara förvirrande och kontraproduktiva.

När du har blivit bekväm bör du långsamt justera din metod över tid för att förfina den tills du är nöjd med den. Lär dig de olika metoderna som andra använder och använd dessa färdigheter och idéer.

Använd en enkel metod

Håll dina strategier enkla. Komplicerade investeringsstrategier kräver ofta mycket mer arbete och stress än mer enkla gör – och ofta utan mer vinst. En enkel investeringsmetod hindrar dig från att bli överväldigad eller göra misstag, och det håller dig på rätt spår.

Viktigt: En enkel strategi gör att du kan vara flexibel med din ekonomi och tillgångar.

När din plan är enkel är det lättare att upptäcka problem. Om du hittar ett problem med någon av dina tillgångar justerar du. Några exempel på justeringar du kan behöva göra är:

• Ändra aktier i de företag du handlar
• Betala olika priser per aktie
• Ändra din innehavsstrategi
• Med en annan analysmetod
• Ändra investeringstyper

Hitta en investering och investera

Ibland måste du bita i kulan och fördjupa dig i något du kanske inte är helt bekväm med. När du väl har börjat ta stegen längs din investeringsresa börjar begrepp vara mer meningsfulla och ångest minskar.

När du har identifierat din strategi kan du börja välja de investeringstyper du vill investera i. Av de många olika typerna kan nybörjare känna sig mest bekväma med deras företagsstödda 401 (k) eller ett individuellt pensionskonto (IRA) . När du har sett ditt konto stiga och falla med aktiemarknaden blir du mycket mer bekväm med andra typer av investeringar.

Obs: För en ny investerare känns den första investeringen som att köra in i dimma. Det verkar grumligt på avstånd, men ju närmare du kommer, desto mer ser du.

Bli inte avskräckt

Ofta går det inte som planerat. Aktiekurserna stiger och faller, ekonomierna expanderar och minskar och investerare med riskabla planer får panik. Börja i det lilla, lär dig av dina misstag – och andra – för att minimera dina förluster.

När dina investeringar tappar värde, gå tillbaka och börja om. Om du har bedömt din risktolerans och valt en strategi och tillgångar som överensstämmer med dina mål är det mer troligt att du återvinner förlusterna. Tålamod är en dygd, som de säger – det är ännu mer när man investerar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att investera dina pengar är ett av de bästa sätten att bygga rikedom och spara för dina framtida ekonomiska mål. Eftersom allas mål och preferenser är olika kommer investeringarna sannolikt att variera för varje individ. Men att skapa en investeringsstrategi är vanligtvis beroende av samma grundläggande principer och kräver uppbyggnad av goda ekonomiska vanor. I den här artikeln lär du dig att investera pengar klokt för att nå dina mål.

Sätt mål och börja investera

Det viktigaste första steget i en investeringsplan är målsättningen. Tänk på att investera som en vägresa: Ditt mål är din slutdestination, medan din investeringsplan är den väg du tar för att komma dit. Många börjar investera som ett sätt att spara till pension. Men du kan också investera för att spara för andra stora mål som ditt barns högskoleutbildning, framtida sjukvårdskostnader eller handpenningen på ditt drömhem.

När du precis har börjat är det enklare. Faktum är att du kommer att höra många finansexperter argumentera för att den bästa investeringsstrategin är tråkig. 

Låt oss prata om några av de verktyg och tillgångar som kan vara en del av din investeringsstrategi.

DIY-investering kontra professionell förvaltning vs. Robo-rådgivare

Innan vi dyker in i de olika typerna av tillgångar du kan investera i, låt oss prata om hur du genomför din investeringsstrategi. 

Många väljer att anställa en finansiell rådgivare för att hantera sin investeringsportfölj. Dessa rådgivare tar antingen ut en avgift (ofta en procentandel av din portföljs värde) eller gör en provision på de produkter de rekommenderar. För en mer budgetvänlig väg kan du istället hantera dina egna investeringar och välja var du ska placera dina pengar.

Men det finns också ett tredje alternativ för människor som vill ha något däremellan. En robo-rådgivare eller automatiserat digital investeringsrådgivningsprogram är en finansiell tjänst som väljer dina investeringar automatiskt för dina räkning baserat på dina svar på frågor om dina investeringsmål, risktolerans, tidshorisont och mer. Roborådgivare tar i allmänhet lägre avgifter än finansiella proffs utan att kräva att du väljer dina egna investeringar som du skulle genom att göra DIY-vägen.

Lager

Ett aktie är ett ägarandel (”eget kapital”) i ett börsnoterat företag. Företag säljer aktier som ett sätt att skaffa kapital för drifts- och kapitalkostnader. De som köper aktier i ett företag kan tjäna pengar på två primära sätt:

• Utdelningar : När företaget regelbundet överför en del av sin vinst till aktieägarna.
• Kapitaluppskattning: När värdet på ditt lager växer över tiden och du kan sälja det för mer än du köpte det för.

Obligationer

En obligation är en typ av skuldsäkerhet som gör det möjligt för företag och myndigheter att låna pengar från investerare genom att sälja dem obligationer. Obligationer har vanligtvis en förutbestämd ränta, som emittenten betalar under obligationens livstid (ofta två gånger per år). Sedan, när obligationen når sin förfallodag, betalar emittenten tillbaka huvudbeloppet till obligationsinnehavarna.

Investerare kan tjäna pengar på att investera i obligationer både genom regelbundna räntebetalningar och genom att sälja en obligation för mer än de betalade för den.

Medel 

Några av de mest populära investeringarna på marknaden är faktiskt fonder, som är en kombination av många aktier eller obligationer (eller båda). Här är de primära typerna av fonder:

• Indexfonder : En pool av investeringar som passivt spårar ett visst marknadsindex, till exempel S&P 500 eller den totala aktiemarknaden.
• Fonder : En aktivt förvaltad investeringspool där en fondförvaltare handplockar innehav, ofta i hopp om att slå den övergripande marknadsutvecklingen.
• Börshandlade fonder: Dessa liknar en indexfond eller fond, men ETF kan handlas hela dagen, medan index och fonder inte kan.

Tips: Dina kontanter behöver inte bara sitta och vänta på att bli investerade. Överväg att placera det på ett högräntekonto eller penningmarknadsfond för att få en blygsam avkastning på de pengar du inte är redo att investera.

Hantera dina risknivåer

Varje gång du investerar tar du en viss risknivå. När du börjar investera är det viktigt att du förstår risken som varje tillgång medför och hur du kan ställa in din portfölj på ett sätt som minskar din riskexponering.

Det första du bör tänka på när du väljer din tillgångstilldelning är din risktolerans eller din komfortnivå och villighet att förlora pengar i utbyte mot en större möjlig belöning. I de flesta fall finns det ett samband mellan risken och avkastningen som en investering medför. Ju högre risk desto större är avkastningen ofta. På samma sätt har investeringar med lägre risker i allmänhet en mindre potentiell avkastning. 

Alla har olika risktoleranser och det är viktigt att du bygger en investeringsportfölj som du är bekväm med. Tänk på detta när du väljer dina tillgångar. Och om du använder en robo-rådgivare kommer det troligen att fråga dig om din risktolerans och fatta investeringsbeslut som speglar det.

Låt oss prata om några steg som alla kan ta för att minska riskerna i sin investeringsportfölj.

Diversifiering

Diversifiering är när du sprider dina pengar på olika investeringar. Ju mer diversifierad din portfölj, desto mindre effekt har resultatet för en enskild investering totalt sett.

Det första sättet att diversifiera är över tillgångsslag. Du kan till exempel investera i aktier, obligationer, fastigheter och likvida medel för att säkerställa att dina pengar inte är alla i en enda klass. På det sättet påverkas inte din totala portfölj negativt om aktiemarknaden går bra men obligationsmarknaden går dåligt.

Det andra sättet du kan diversifiera ligger inom tillgångsslag. Till exempel, istället för att köpa aktier i bara ett företag, skulle du investera i många olika företag – eller till och med en total aktiemarknadsfond – för att minska risken.

Genomsnittlig dollar-kostnad

Med genomsnitt av dollarkostnad avses att göra återkommande bidrag till dina investeringar oavsett vad som händer på marknaden. Många använder genomsnitt av dollar-kostnad utan att inse det genom att ge månatliga bidrag till en 401 (k) plan på jobbet.

Obs: I stället för att försöka tidsmarkera är genomsnittet av dollarkostnader en konsekvent strategi. Du investerar regelbundet och dina pengar växer över tiden.

Core-Satellite Strategy

Investeringar i kärn-satellit är en strategi som syftar till att minska kostnader och risker samtidigt som man försöker överträffa marknaden. Denna strategi innebär att du har en “kärna” i din portfölj, som vanligtvis skulle vara passivt förvaltade indexfonder. Resten av dina pengar går till aktivt förvaltade investeringar, som utgör satelliterna. Kärnan i din portfölj hjälper till att minska volatiliteten, medan satelliterna är avsedda att uppnå högre avkastning.

Pengar i handen

Oavsett din investeringsstrategi rekommenderar experter i allmänhet att hålla åtminstone en del av dina pengar i kontanter eller likvida medel. Kontanter är inte mottagliga för nedgångar på marknaden. Och om du sparar för ett mål som är bara några år borta, behöver du inte oroa dig för att förlora din investering precis innan du behöver det. 

Varning: Kontanter är inte helt utan risk. När du har kontanter till hands växer dina pengar inte eftersom räntorna är historiskt låga. Och eftersom Federal Reserve-målinflationen är 2% kan du förvänta dig att dina pengar tappar värde under åren.1 På grund av det kan du överväga att tjäna pengar bara en del av din övergripande investeringsstrategi.

Utnyttja sammansättningen

Det finns en vanlig investeringsfras som säger “tid på marknaden slår tidpunkten för marknaden.” Med andra ord är det bättre att du ständigt lägger ut pengar på marknaden och låter dem växa jämfört med att försöka tidsmarkera marknaden för större avkastning. Detta koncept passar hand i hand med strategin för genomsnittlig dollar-kostnad ovan, där du investerar konsekvent oavsett vad som händer med marknaden.

Anledningen till att tiden på marknaden gör en så stor skillnad är att din avkastningsförening, vilket innebär att de sköts av din huvudinvestering och också tjänar pengar.

Låt oss säga att du investerade 200 dollar per månad från 25 till 35 år. Efter 35 års ålder bidrar du aldrig med ytterligare en dollar, men du låter dina pengar fortsätta att växa. Vi antar en avkastning på 10%, vilket är genomsnittet för aktiemarknaden, enligt Securities and Exchange Commission (SEC). Din investering på 24 000 dollar blir över 676 000 dollar när du fyller 65 år. 

Men tänk om du investerade samma summa pengar senare i livet? Om du bidrar med samma 200 dollar per månad över 10 år men inte börjar förrän 55 år, skulle din investering växa till bara 38 768 dollar. Som du kan se kan tiden på marknaden göra skillnad på hundratusentals – eller till och med miljoner dollar.

Minimera dina skatter och kostnader

Ju mer av din investering som går mot skatter och avgifter, desto mindre har du kvar för att hjälpa dig att nå dina mål. Och även om procentsatserna kan verka små, kom ihåg att dina investeringar är sammansatta. Och pengar som går till skatter och andra utgifter förvärras inte, vilket kostar dig mycket mer på lång sikt.

Den första investeringskostnaden att se upp för är skatter. Skatter är oundvikliga och har utan tvekan ett syfte, men det betyder inte att du ska betala mer än vad du behöver. Ett av de bästa sätten att spara pengar på skatt är att investera i skattefördelade konton. 401 (k) planer, individuella pensionskonton (IRA), 529 planer och hälsosparande konton (HSA) ger alla skattebesparingar.

De andra typerna av utgifter att vara försiktig med är avgifter som du betalar för dina investeringar. Vanliga avgifter inkluderar de du betalar till en finansiell rådgivare och utgiftskvoter för enskilda investeringar. 

Lyckligtvis är det enkelt att minska dessa avgifter. Många investerare väljer en robo-rådgivare eller aktiehandel-app för att hantera sina investeringar. Dessa har i allmänhet lägre kostnad än en finansiell rådgivare.

Du kan också vara uppmärksam på avgifterna för varje investering. Fonder har ofta högre utgiftskvoter. De hanteras aktivt, vilket innebär att det finns en person som driver dem som måste tjäna pengar. Men indexfonder förvaltas passivt, vilket innebär att de inte kräver någon att välja investeringarna. Som ett resultat har de ofta betydligt lägre kostnader. 

Kontrollera dina pengar

Även den mest passiva investeringsstrategin är inte helt inställd och glöm det. Det är viktigt att regelbundet granska dina investeringar för att kontrollera deras resultat, justera din strategi för dina mål och balansera om det behövs.

Tips: Det är viktigt att checka in på dina investeringar regelbundet. Överväg att ställa in en påminnelse var sjätte till tolv månad för att granska dina investeringar och justera din portfölj efter behov.

Ombalansering är när du justerar dina investeringar för att återgå till din avsedda tillgångstilldelning. Eftersom vissa investeringar växer snabbare kommer de så småningom att expandera för att ta upp en större andel av din portfölj. Du kan till exempel välja att fördela din portfölj till 75% aktier och 25% obligationer. Aktier har vanligtvis högre avkastning, vilket innebär att när de växer kommer de att utgöra en allt större andel av din portfölj. För att återbalansera skulle du sälja en del av ditt lager och återinvestera pengarna i obligationer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tror du att vara miljonär är uteslutet för dig? Tänk om. Även de med ringa inkomster kan bli miljonär om de är flitiga med besparingar, hanterar sina utgifter och håller fast vid det tillräckligt länge. Här är några exempel på hur du kan bli miljonär med stadiga sparvanor.

Primära faktorer som påverkar miljonärstatus

De viktigaste faktorerna som motverkar din miljonärstatus är skuld och tid. Att bli miljonär är möjligt oavsett din situation, så länge du kan behålla dessa två faktorer på din sida. Om du kan undvika konsumentskuld och börja investera varje månad när du är i 20- eller 30-årsåldern kan du bli miljonär när du går i pension.

Om du har lyckats undvika skulder men inte börjat spara bör ditt första steg vara att placera dina investeringar på ett skatteuppskjutet konto, till exempel en 401 (k) via din arbetsgivare. Om du har en viss skuld kan du ta ett balanserat tillvägagångssätt för att minska din skuld medan du fortfarande investerar i pensionskonton.

Att bli miljonär: exempel på scenarier

Enligt Vanguards beräkning skulle en portfölj med 100% aktier ha vuxit i genomsnitt drygt 10,1% per år mellan 1926 och 2018. Med hjälp av detta historiska genomsnitt kan du beräkna din tidslinje för att bli miljonär.

Den genomsnittliga avkastningen på 10,1% är ett långsiktigt genomsnitt och dina investeringar kan vara upp eller ner vid varje given tidpunkt. Med hjälp av Vanguards beräkningar resulterade 26 av de 93 undersökta åren i en årlig förlust, inklusive ett år (1931) när aktierna slutade med en förlust på 43,1 %.1 När det gäller pensionskonton är den långsiktiga avkastningen det som betyder något, så fokusera inte för mycket på kort sikt.

Om du börjar på $ 0, investerar i ett skatteuppskjutet konto och antar en avkastning på 10% under lång tid, här är hur mycket du behöver spara för att skapa en portfölj på 1 miljon dollar.

Viktigt: Dessa uppskattningar är grova beräkningar som görs med hjälp av Office of Investor Education and Advocacys ränteberäknare. Det finns många okända när det gäller att investera, så du bör aldrig anta att avkastningen är garanterad. Snarare är dessa beräkningar avsedda att vägleda dina sparmål.

Om du investerar $ 50 per månad

Att avsätta $ 50 varje månad verkar inte som ett stort offer, men det räcker att bli miljonär om du börjar investera tillräckligt tidigt. Med denna takt skulle du skapa 1 miljon dollar på knappt 54 år. 54 år är dock lång tid, speciellt om du får en sen start, så kanske du vill överväga större månatliga bidrag.

Om du investerar $ 100 per månad

Med en investering på 100 USD varje månad rakar du ungefär sju år från din tidslinje. Om du börjar spara vid 25 års ålder blir du miljonär någon gång efter din 71-årsdag.

Om du investerar 200 dollar per månad

Att spara 200 dollar per månad i investeringar i 40 år gör dig till miljonär. Jämfört med de som sparar bara $ 50 per månad når du miljonärstatus nästan 15 år tidigare.

Om du investerar $ 400 per månad

Du blir miljonär på 33 år när du investerar 400 dollar varje månad. Det betyder att om du är 25 nu blir du miljonär vid 58 års ålder, vilket kan göra att du kan gå i pension tidigare än vad du ursprungligen hade planerat.

Om du investerar $ 750 per månad

Att investera $ 750 varje månad under drygt 26 år gör dig till miljonär. Om du är 25 nu kan du ha 1 miljon dollar när du fyller 52, trots att du har bidragit med mindre än 250 000 dollar ur fickan.

Om du investerar 1 000 dollar per månad

Det tar mindre än 24 år att skapa 1 miljon dollar när du investerar 1 000 dollar varje månad. Om du har en bebis idag blir du miljonär strax efter ditt barns högskoleexamen. 

Om du investerar 1 500 dollar per månad

Att lägga bort 1 500 dollar i månaden är ett bra besparingsmål. Med denna takt når du miljonärstatus på mindre än 20 år. Det är ungefär 34 år tidigare än de som sparar bara $ 50 per månad.

Om du investerar $ 2000 per månad

Kan du tänka dig att vara miljonär på 18 år? Om du lyckas spara 2000 dollar i månaden, så kan det hända. Om du har en nyfödd idag kan du spara 1 miljon dollar innan barnet går från gymnasiet.

Hur du kan öka dina besparingar

Att tänka på att bli miljonär är spännande, även om det kan göra att du undrar om det är ens möjligt att spara 2000 dollar i månaden. Det kan vara lättare sagt än gjort, men du kan öka dina besparingar genom att arbeta för att tjäna mer och spendera mindre. Om du inte ägnar dig åt överdådig lyx och undviker konsumentskuld, borde du kunna spara mer när din karriär fortskrider.

Arbetssponserade pensionsplaner

Många företag erbjuder en 401 (k) pensionsplan som inkluderar matchande bidrag upp till en viss procentandel av det belopp du bidrar med. Till exempel, om du bidrar med 4% av din inkomst och din arbetsgivare har en matchning på 4%, är din sparandel faktiskt 8%. För någon som tjänar $ 800 per vecka kommer det att spara mer än $ 250 i besparingar per månad. Dra nytta av dessa gratis pengar för att fördubbla din sparränta och nå ditt mål att bli miljonär ännu snabbare.

Individuella pensionskonton

Inte alla arbetsgivare erbjuder en matchning på 401 (k), och egenföretagare har inte heller möjlighet att matcha bidrag. De kan dock fortfarande arbeta för att spara på skattefördelade pensionskonton som ett traditionellt eller Roth Individual Retirement Account (IRA) och ett individuellt 401 (k) -konto. Det finns avgiftsgränser för IRA-konton som beror på din inkomstnivå, och helst bör du sträva efter att maximera dina bidrag upp till den lagliga gränsen.

Poängen

Det viktiga att komma ihåg är att spara och investera är ett viktigt mål för alla. Oavsett hur mycket extra pengar du har i slutet av månaden finns det ingen ursäkt för att inte spara för din framtid. Om du vill bli miljonär, ta ansvar för din ekonomiska framtid genom att spara pengar varje månad så blir ditt mål verklighet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investering innebär i allmänhet risker, men genomtänkta investeringsval som uppfyller dina mål och riskprofil håller enskilda aktie- och obligationsrisker på en acceptabel nivå. Men andra risker som du inte har kontroll över är inneboende i att investera. De flesta av dessa risker påverkar marknaden eller ekonomin och kräver att investerare justerar portföljerna eller rider ut stormen.

Här är fyra huvudtyper av risker som investerare står inför, tillsammans med några strategier för att hantera de problem som orsakas av dessa marknads- och ekonomiska förändringar.

Ekonomisk risk

En av de mest uppenbara riskerna med att investera är att ekonomin kan gå dåligt när som helst. Efter marknadens byst 2000 och terrorattackerna den 11 september 2001 kom ekonomin in i en sur trollformel, och en kombination av faktorer såg att marknadsindexen förlorade betydande procentsatser. Det tog år att återvända till nivåer nära markeringarna före 11 september, bara för att få botten att falla ut igen under finanskrisen 2008.

För unga investerare är den bästa strategin ofta att ta sig ner och rida ut dessa nedgångar. Om du kan öka din position i bra solida företag är dessa tråg vanligtvis bra tider att göra det. Utländska aktier kan vara en ljuspunkt när den inhemska marknaden befinner sig i soptipparna, och tack vare globaliseringen tjänar vissa amerikanska företag en majoritet av sina vinster utomlands. Men i en kollaps som finanskrisen 2008 kanske det inte finns några riktigt säkra ställen att vända sig till. 

Äldre investerare har en hårdare bindning. Om du är i eller nära pension kan en kraftig nedgång på aktiemarknaden vara förödande om du inte har flyttat betydande tillgångar till obligationer eller räntebärande värdepapper. Det är därför som diversifiering i din portfölj är avgörande.

Inflationsrisk

Inflation är skatten på alla, och om den är för hög kan den förstöra värde och skapa lågkonjunkturer. Även om vi tror att inflationen är under vår kontroll kan botningen av högre räntor vid någon tidpunkt vara lika dålig som problemet. Med den massiva statliga upplåningen för att finansiera stimulanspaketen är det bara en tidsfråga innan inflationen återkommer.

Investerare har historiskt dragit sig tillbaka till hårda tillgångar, såsom fastigheter och ädelmetaller, särskilt guld, i tider av inflation, eftersom de sannolikt kommer att motstå förändringen. Inflationen skadar investerare med fasta inkomster mest eftersom det urholkar värdet på deras inkomstflöde. Lager är det bästa skyddet mot inflation eftersom företag kan anpassa priserna till inflationstakten. En global lågkonjunktur kan innebära att aktier kommer att kämpa för en lång tid innan ekonomin är tillräckligt stark för att bära högre priser.

Det är inte en perfekt lösning, men det är därför även pensionerade investerare bör behålla en del av sina tillgångar i aktier.

Marknadsvärderisk

Marknadsvärderisk avser vad som händer när marknaden vänder mot eller ignorerar din investering. Det händer när marknaden jagar “nästa heta sak” och lämnar många bra men ospännande företag. Det händer också när marknaden kollapsar eftersom bra aktier, liksom dåliga aktier, lider när investerare trampar ut ur marknaden.

Vissa investerare tycker att detta är bra och ser det som en möjlighet att ladda upp stora aktier i en tid då marknaden inte bjuder ner priset. Å andra sidan främjar det inte din sak att titta på dina investeringar platt månad efter månad medan andra delar av marknaden går upp.

Fånga dig inte med alla dina investeringar i en ekonomisk sektor. Genom att sprida dina investeringar över flera sektorer har du större chans att delta i tillväxten av vissa av dina aktier samtidigt.

Risk för att vara för konservativ

Det är inget fel med att vara en konservativ eller försiktig investerare. Men om du aldrig tar några risker kan det vara svårt att nå dina ekonomiska mål. Du kan behöva finansiera 15–20 års pension med ditt bo ägg, och det kan hända att du inte får jobbet gjort om du håller allt i sparandeinstrument med låga räntor. Yngre investerare bör vara mer aggressiva med sina portföljer, eftersom de har tid att komma tillbaka om marknaden blir dålig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investeringar i blue chip-aktier kan ha rykte för att vara tråkiga, stodgy och kanske till och med lite föråldrade. Det är dock inte en olycka att de överväldigande föredras av rika investerare och bunnsolida finansinstitut. Alla som har sunt förnuft vill ha en andel i företag som de inte bara förstår utan som har en demonstrerad rekord av extrem lönsamhet över generationer, och blue chips passar verkligen beskrivningen. Mätt över långa perioder har blue-chip-aktier präglat pengar för ägare som är klokt nog att hänga på dem med seghet genom tjocka och tunna, goda tider och dåliga tider, krig och fred, inflation och deflation. 

Och det är inte som om de är okända. De är allestädes närvarande; tagen för givet. Blue chip-aktier representerar ofta företag som är kärnan i amerikansk och global verksamhet. företag som skryter med förflutna lika färgglada som alla romaner och sammanvävda med politik och historia. Deras produkter och tjänster genomsyrar nästan alla aspekter av våra liv. 

Hur är det då möjligt att blue chip-aktier länge har regerat högst i investeringsportföljerna för pensionärer, icke-vinstdrivande stiftelser, liksom medlemmar i topp 1% och kapitalistklassen, medan de nästan helt ignoreras av mindre, fattigare investerare? Detta ramverk ger oss en inblick i problemet med investeringsförvaltning som det är och till och med kräver en viss diskussion om beteendekonomi. Blue chip-aktier hör inte uteslutande till änkor och försäkringsbolag, och här är varför. 

Vad är ett Blue Chip-lager?

Ett blue chip-lager är ett smeknamn som ges till det gemensamma beståndet i ett företag som har flera kvantitativa och kvalitativa egenskaper. Uttrycket “blue chip stock” kommer från kortspelet Poker, där den högsta och mest värdefulla spelchipfärgen är blå.

Det finns ingen allmän överenskommelse om vad som exakt utgör ett blue-chip-lager, och det finns alltid enskilda undantag från en eller flera regler, men i allmänhet: blue-chip-aktier / företag:

• Ha en etablerad rekord av stabil intjäningsstyrka under flera decennier.
• Skryt en lika lång rekord av oavbruten utdelning till vanliga aktieägare.
• Belöna aktieägarna genom att öka utdelningen till en takt som är lika med eller väsentligt mer än inflationstakten så att ägarens inkomster ökar minst var tolfte månad även om han eller hon aldrig köper en ny aktie.
• Njut av hög avkastning på kapital, särskilt mätt som avkastning på eget kapital.
• Sporta en solid solid balansräkning och resultaträkning, särskilt mätt genom saker som räntetäckningsgraden och den geografiska och produktlinjens mångfald i kassaflödena.
• Återköpa regelbundet aktier när aktiekursen är attraktiv i förhållande till ägarens resultat.
• Är väsentligt större än det typiska företaget och rankas ofta bland de största företagen i världen mätt både genom börsvärde och företagsvärde.
• Har någon form av stor konkurrensfördel som gör det utomordentligt svårt att ta bort marknadsandelar från dem (vilket kan komma i form av en kostnadsfördel som uppnås genom skalfördelar, ett franchisevärde i konsumentens sinne eller ägande av strategiskt viktiga tillgångar som valfria oljefält.)
• Emittera obligationer som betraktas som investeringsklass där det bästa av det bästa är Triple-A-betyg.
• Ingår, åtminstone inhemskt, i komponentlistan i S&P 500-indexet. Många av de blåaste av de blå chipsen ingår i det mer selektiva Dow Jones Industrial Average.

Varför Blue Chip-aktier är populära bland rika investerare

En av anledningarna till att rika investerare älskar blue-chip-aktier så mycket är att de tenderar att sammansättas till acceptabla avkastningskrav – vanligtvis mellan 8% och 12% historiskt med återinvesterad utdelning – årtionde efter decennium. Resan är inte smidig på något sätt, med droppar på 50% eller mer som varar flera år på vägen, men över tiden utövar den ekonomiska motorn som ger vinsterna sin extraordinära kraft. Det dyker upp i aktieägarens totala avkastning, förutsatt att aktieägaren betalade ett rimligt pris. 

(Även då är det inte alltid en nödvändighet. Som historien har visat, även om du betalade dumt höga priser för den så kallade Nifty Fifty, en grupp fantastiska företag som bjöds upp till himlen, 25 år senare, du slog aktiemarknadsindexen trots att flera av företagen på listan gick i konkurs.)

Genom att hålla beståndet direkt och låta enorma uppskjutna skatteskulder byggas upp kan de rika dö med de enskilda bestånden som fortfarande finns i deras egendom och överlämna dem till sina barn med hjälp av något som kallas ett förstärkt kryphål. Effektivt, så länge du fortfarande är under fastighetsskattgränserna när detta händer, är  alla  uppskjutna kapitalvinstskatter som skulle ha varit förlåtna. Det är en av de mest otroliga, långvariga, traditionella fördelarna som är tillgängliga för att belöna investerare. Till exempel, om du och din make förvärvade 500 000 dollar i blue-chip-aktier och höll fast vid dem och dödade efter att de hade vuxit till 10 000 000 dollar, skulle du kunna ordna din egendom på ett sätt som de kapitalvinster som skulle ha varit skyldiga på de orealiserade vinsterna på 9 500 000 dollar (10 000 000 dollar nuvärde – 500 000 dollar) är omedelbart förlåtna. Du skulle aldrig ha betalat dem. Dina barn kommer aldrig att behöva betala dem. Det är en så stor sak att du ofta bättre sammansätter till en lägre takt med ett innehav du kan behålla i årtionden än att försöka vippa in och ut från position till position, alltid jagar efter några extra procentenheter.

En annan anledning till att blue chip-aktier är populära är att de erbjuder något av en relativt säker hamn under ekonomiska katastrofer (särskilt om de är kopplade till förgyllda kanter och kassareserver). Ofarna och fattigare investerare tänker inte på det här för mycket eftersom de nästan alltid försöker bli rika för snabbt och skjuter efter månen och letar efter en sak som omedelbart gör dem rika. Det slutar nästan aldrig bra. Marknaderna kommer att kollapsa. Du kommer att se dina innehav sjunka med betydande belopp oavsett vad du äger. Om någon säger något annat är de antingen en dåre eller försöker lura dig. En del av anledningen till att blue chips är relativt säkra är att utdelningsaktier tenderar att sjunka mindre på björnmarknaderna på grund av något som kallas avkastningsstöd. Dessutom kan lönsamma blue chips ibland dra nytta av långsiktiga ekonomiska problem eftersom de kan köpa eller driva ut, försvagade eller konkursiga konkurrenter till attraktiva priser. 

Slutligen tenderar rika och framgångsrika investerare att älska blue-chip-aktier eftersom stabiliteten och styrkan i de finansiella rapporterna innebär att den passiva inkomsten nästan aldrig är i fara, särskilt om det finns bred diversifiering i portföljen. Om vi ​​någonsin kommer till den punkten att Amerikas främsta blue-chips sänker utdelningen över hela linjen har investerare förmodligen mycket större saker att oroa sig för än aktiemarknaden. Vi tittar sannolikt på en civilisation-slut-som-vi-vet-uppsättning omständigheter.

Vad är namnen på några Blue Chip-aktier?

I allmänhet inkluderar vissa namn som du kommer att hitta på de flesta människors lista, liksom listor över företag med förvaltning av vita handskar, företag som:

• 3M
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Sparre
• Clorox Company
• Coca-Cola Company
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• The Hershey Company
• Johnson & Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Wal-Mart Stores
• Walt Disney Company
• Wells Fargo & Company

Ibland hittar du en situation där ett tidigare blue-chip-lager går i konkurs, till exempel Eastman Kodaks bortgång 2012. Men så överraskande som det kan låta, även i sådana fall, långsiktiga ägare kan sluta tjäna pengar på grund av en kombination av utdelning, spin-off och skattelättnader.

Verkligheten är att om du är rimligt diversifierad, håller du tillräckligt länge och köper till ett pris, så den normaliserade avkastningen på blue-chip-aktierna är rimlig i förhållande till amerikanska statsobligationsräntor, kort om ett katastrofalt krig eller utanför sammanhang händelse, det har aldrig funnits en tid i amerikansk historia där du skulle ha gått sönder att köpa blue-chip aktier som en klass. Visst, du hade perioder som 1929-1933, 1973-1974 och 2007-2009; perioder under vilka du såg 1/3 eller 1/2 av din förmögenhet försvinner precis framför dina ögon när det gäller noterat marknadsvärde. Det är en del av avvägningen. Dessa tider kommer att återkomma igen och igen. Om du innehar aktier kommer du att uppleva den smärtan. Hantera det. Släpp det. Om du tror att det kan undvikas bör du inte äga aktier. För den sanna köp-och-håll-investeraren betyder det inte mycket; en blip på multi-generationens holding diagram som så småningom kommer att glömmas bort.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att investera på aktiemarknaden är inte så enkelt som att gå in i en butik för att göra ett köp. Att köpa aktier innebär att du skapar ett mäklarkonto, lägger till medel och undersöker de bästa aktierna innan du trycker på köpknappen på din mäklares webbplats eller app.

Om du har ditt mäklarkonto inrättat och finansierat, men du inte är säker på vad du ska köpa först, överväga investeringar som kan vara bra introduktioner till aktievärlden.

Att investera i aktier kan vara ett utmärkt sätt att växa rikedom över tiden eller få ytterligare intäkter genom utdelning (om det investeras tillräckligt stort). Det finns dock risker med alla aktier som investerare bör överväga.

Fördelar

• Potential för tillväxt att överstiga inflationen
• Möjliga intäkter från utdelning
• Möjlighet att svänga när marknadstrenderna förändras
• Tillfredsställelse med att hitta vinnande aktier

Risker

• Potentiella förluster från oförutsägbara marknader
• Oförutsägbara utdelningar
• Stress från underpresterande lager
• Svårigheter att identifiera vinnande aktier

Blue-Chip lager

Aktier i företag som är långvariga på marknaden och de som sannolikt inte kommer att bli föremål för några större negativa nyheter kallas blue-chip-aktier. Även om de möter negativ publicitet är de gamla, robusta företag som klarar stormen. Blue chips är bra för nyare investerare, eftersom de tenderar att förutse sig att flytta med marknaden och har mindre risk än de flesta andra aktier.

Ett bra exempel på ett blå chip-lager är Walmart (WMT). Kedjebutiken har en historia som går tillbaka till 1962, ett enormt marknadsvärde på 386 miljarder dollar och relativ stabilitet jämfört med marknaden som helhet.1 Med mer än 500 miljarder dollar i årliga intäkter har den nummer ett på Fortune 500 lista, från och med 2020.2 Fortune 500 och liknande listor är bra ställen för nya investerare att hitta investeringsidéer med blå chip.

Fler exempel på blue-chip-aktier inkluderar Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) och General Electric (GE).

Värde Aktier

Värdeinvestering är tanken att om du kan analysera ekonomin hos tillräckligt många företag och förutsäga rättvisa aktiekurser kan du hitta undervärderade aktier som ser ut som attraktiva investeringar. Tillvägagångssättet blev känt av brittiskfödda ekonom Benjamin Graham, en lärare som tillbringade tid vid både Columbia University och UCLA. Värdeinvestering är mantrat för många framgångsrika investerare, inklusive Warren Buffett, Irving Kahn och Bill Ackman. Alla framtida värdeinvesterare bör se till att läsa Grahams bok från 1949, “The Intelligent Investor.”

Det är inte alltid lätt att hitta undervärderade aktier. Ett av de mest användbara måtten att titta på är ett företags bokförda värde per aktie, som visar tillgångarna i ett företag jämfört med aktiekursen. Webbplatsen ValueWalk publicerade en Graham-Dodd aktiescreener som använder värdeinvesterande insikter för att hitta potentiella investeringar i denna kategori. Fortsätt med extra försiktighet när det gäller mindre företag, eftersom de är mer riskfyllda och mer volatila än äldre, stabila värdebestånd. Var också uppmärksam på alla företag som nyligen har upplevt en stor prissvängning – dessa gungor och eventuella nyhetshändelser kring dem kan påverka olika förhållanden och värderingsmetoder.

Exempel på potentiella värdelager från och med 2020 inkluderar Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Utdelningslager

Vissa investerare sätter in sina pengar på marknader i hopp om att aktiekurserna ska stiga och därmed tjäna mer pengar när de säljer de aktier de äger. Andra investerare bryr sig mer om att tjäna kassaflöde från sina investeringar. Om du vill att dina aktier ska betala dig är utdelningen namnet på spelet.

Utdelningsaktier betalar vanligtvis en liten kontant utdelning per aktie till investerare varje kvartal. Ibland betalar företag en engångsutdelning, som Microsoft gjorde 2004. Då betalade Microsoft ut 3 dollar per aktie, eller 32 miljarder dollar, till investerare i sitt aktie på engångsbasis.3

När du letar efter utdelningsaktier, leta efter en trend med stadig utdelning (eller, ännu bättre, utdelningstillväxt) över tiden. Marknaderna ser mycket negativt på utdelningen, så var försiktig med aktier som har minskat sin utdelning tidigare. Håll också utkik efter eventuella utdelningsräntor som är för höga – det kan vara en signal om att investerare förväntar sig att aktiekursen kommer att sjunka under de kommande månaderna. Alla aktier som betalar mer än 10% bör ses med sund skepsis.

Exempel på utdelningsaktier inkluderar Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) och Monsanto (MON).

Tillväxtlager

Stora företag kämpar för att växa med hela procentenheter åt gången. Det beror på att de redan har en så stor bas av affärsverksamhet. Walmart, till exempel, kommer sannolikt inte att se tvåsiffriga försäljningsvinster eftersom dess intäkter redan uppgår till hundratals miljarder. Mindre företag och nyare företag är mer riskfyllda för investerare, men vissa erbjuder spännande möjligheter för tillväxt.

Tillväxtaktier kan komma från vilken bransch som helst, men högteknologiska företag i Silicon Valley har visat stora tillväxtmöjligheter under hela 2000-talet. Dessa lager kan vara företag av alla storlekar. Större tillväxtaktier är vanligtvis mer stabila och mindre riskabla, men de ger lägre avkastning än de mindre, nyare företagen som fortfarande har mycket utrymme att växa.

Exempel på tillväxtaktier inkluderar Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) och Alaska Air Group (ALK).

Akta dig för riskfyllda investeringar

För att undvika stora förluster, se till att investera i en mångsidig portfölj av aktier över flera branscher och geografiska platser. Men innan du köper några aktier, granska dess senaste ekonomiska resultat, analytikers åsikter, konkurrenter och framtidslandskapet för företagets affärsmodell. Om du tycker att det är en gedigen verksamhet med god förvaltning och stora utsikter är det ett köp. Om du har några problem eller reservationer, vänta med att klicka på köpknappen och vänta på att en säkrare investering ska komma.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.