Spara till pensionen är en funktion som ofta parke av dem som känner att de har tillräckligt med tid att börja planera och spara senare. Även om det är aldrig för tidigt att börja spara till pensionen för varje åldersgrupp, de som faller inom åldersgruppen 55-64 är mer akut medvetna om dess betydelse, eftersom pension är nära förestående. Som sådan, ålder 55-64 är en kritisk period för att få en realistisk bedömning av hur ekonomiskt förberedd du är för pensionering.
Table of Contents
1. bedöma om du är ekonomiskt redo för pension
Bedöma din ekonomiska beredskap kommer att hjälpa dig att avgöra om du har en projicerad underskott och om du behöver ändra din pension strategier, mål och syften. För att göra detta måste du samla några saker, som omfattar saldon av alla dina konton din skattesats, den genomsnittliga avkastningen på ditt sparande och information om din nuvarande inkomst, liksom hur stor inkomst du projicera du behöver under din pension period.
Om du deltar i en förmånsbestämd plan, bör din plan administratör eller arbetsgivare kunna förse dig med din beräknade intäkter från din pension.
Resultaten av en projektion kan visa om du har en brist i ditt pensionssparande, beroende på hur länge du planerar att spendera pension och planerade pension livsstil. Om du upptäcker att du är efter med ditt pensionssparande, finns det ingen anledning till oro – men – det betyder bara att några radikala förändringar måste göras för att din ekonomiska planering.
Dessa förändringar kan inkludera följande:
– Skär ner på vardags kostnader där så är möjligt. Till exempel att minska antalet gånger du äter ut, underhålla och mata dina laster. Till exempel, om du minska dina kostnader med $ 50 per vecka (ca $ 217 per månad) och lägga det till din månadssparande, skulle det ackumuleras till cirka $ 79.914 under en 20-års period, förutsatt en daglig sammansatt ränta på 4%. Om du lägger till månadssparande till ett konto som du tar emot en 8% avkastning skulle besparingarna ackumuleras till $ 129.086 efter 20 år.
– Skaffa en andra jobb. Om du har en färdighet som kan användas för att generera inkomster, överväga att inrätta ett eget företag, förutom att fortsätta med ditt vanliga jobb. Om du har möjlighet att generera tillräckliga inkomster för att lägga till $ 20.000 per år till en pensionsplan för ditt företag, kan besparingarna bli betydande. Under en 10-årsperiod, skulle det ackumuleras till cirka $ 313.000 (eller $ 988 tusen under en 20-årsperiod) – förutsatt en 8% avkastning.
– Öka mängden som du lägger till din bo ägg varje år. Lägga $ 10.000 per år till ditt pensionssparande skulle producera cirka $ 495.000 under en 20-årsperiod.
– Om din arbetsgivare erbjuder en matchande bidrag enligt en lön uppskov program, till exempel en 401 (k) plan, försök att bidra så mycket som är nödvändigt för att få maximalt motsvarande bidrag.
– Fundera på om du kommer att behöva ändra livsstil du planerat att leva under pensionstiden. Detta kan innebära att leva i ett område där levnadskostnaderna är lägre, reser mindre än du planerat att, sälja ditt hem och flytta till ett hus som är billigare att underhålla och / eller har en arbets pension i stället för en hel pension. (För att ta reda på hur man sparar pengar genom att ändra din livsstil, se livet planering – mer än bara pengar .)
– Se över din budget för att sålla ut några av de nice-to-haves och lämnar bara-måsten. Naturligtvis ett behov kan för en familj vara en brist för en annan, men när man beslutar vad man ska hålla, anser din familjs verkliga behov.
Det kan tyckas svårt att göra utan de saker som gör livet mer behagligt, men anser alternativkostnaden för att ge upp lite nu för att säkra ekonomin för din pension.
Förhalning Ökar Utmaningar att rädda
även om det är aldrig för sent att börja spara till pensionen, ju längre du väntar, desto svårare blir det att nå ditt mål. Till exempel, om ditt mål är att spara $ 1 miljon för pensionering och du börjar tjugo år innan du går i pension, måste du spara $ 27.184 per år, förutsatt en avkastning på 5,5%. Om du väntar tills fem år senare för att starta och du planerar att gå i pension inom 15 år, måste du spara $ 42.299 per år, förutsatt att samma avkastning.
2. ompröva din portfölj
Med möjligheten att få stora vinster på din investering, kan börsen vara attraktiv, särskilt om du startar sent. Men tillsammans med möjlighet till hög avkastning kommer möjligheten att förlora de flesta – om inte alla – av din initiala investering. Som sådan ju närmare du kommer till pension, desto mer konservativ du kommer att vilja vara med dina investeringar, eftersom det finns mindre tid att återhämta förluster. Anser dock att din tillgångsallokering modell kan innehålla en blandning av placeringar med varierande grad av risker – du vill vara försiktig, men inte till den grad att förlora på möjligheter som kan hjälpa dig att nå dina finansiella mål tidigare. Att arbeta med en kompetent finansiell planerare blir ännu viktigare i detta skede, som du behöver för att minimera riskerna och maximera avkastningen mer än du skulle göra om du hade börjat tidigare.
3. Betala Av stort intresse skulder
Höga räntor skulder kan ha en negativ inverkan på din förmåga att spara; det belopp du betalar i ränta minskar mängden du har tillgängligt för att spara till pensionen. Överväga om det är vettigt att överföra hög ränta lån saldon, inklusive kreditkort, till ett konto med lägre räntor. Om du väljer att betala höga räntor revolverande lån saldon, se till att inte falla i fällan att återskapa utestående saldon i dessa konton. Detta kan innebära att stänga dessa konton. Innan du stänger konton tala med din finansiella planerare för att avgöra om detta kan skada din kreditvärdighet.
Poängen
Med ditt pensionssparande på rätt spår kan ge stor tillfredsställelse; Det är dock viktigt att fortsätta på den inslagna vägen och öka dina besparingar där du kan. Spara mer än du beräknas behöva kommer att bidra till att täcka eventuella oförutsedda utgifter. Om ditt sparande är försenade, inte tappa modet. Istället spelar catch-up där du kan och överväga att revidera den livsstil du planerat att leva under pensionstiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.