Table of Contents
Kortsiktiga pensionering planering steg som förbereder dig
Ett sätt att göra en händelse stress: huvudet i det oförberedd. Om du inom fem år pension, inte dra ut på tiden. Fem år kan tyckas som en lång tid, men det går snabbt. Och forskning visar de som börja planera minst fem år har en lyckligare pension! Det finns inget att förlora och bara lycka att vinna genom att ta följande fem kortsiktiga pension planeringssteg så snart som möjligt.
1. Öka Cash Reserver
Ansökan om pensioner och social trygghet, samt att inrätta uttag från IRA: s och 401 (k) planer, tar tid och pappersarbete. Saker kan få försenad och du kanske inte alltid får din första pension check i tid, så du vill planera för en glitch eller två på vägen.
Förbered för förseningar genom att ha extra kassamedel undanstoppad i säkra investeringar; saker som spar, kontroll och pengar konton marknaden. Det belopp som stoppa undan är allt från tre till sex månader till ett värde av uppehälle.
2. uppskatta hur mycket pengar du behöver för att gå i pension
För att avgöra om du har tillräckligt att gå i pension, måste du utveckla en noggrann uppskattning av hur mycket pengar du spenderar, och hur stor inkomst du har varje månad. Även tråkigt, är detta det viktigaste pensionering planering steg du kan ta.
Börja med en gul pad och skriva ner ditt nuvarande nettolön och din nuvarande månatliga utgifter.
Glöm inte rörliga kostnader som hobbies, hem förbättringar, och fordonsreparationer.
Sedan skriva ner den månatliga inkomsten som kommer att finnas tillgänglig från pensioner, social trygghet och / 401 (k) uttag IRA. Är detta nummer nära ditt nuvarande ta hem lön? Om inte, har du fyra alternativ: spendera mindre i pension, spara mer nu arbetar ett par extra år, eller få en högre avkastning på dina investeringar.
Om du inte är bra på att göra dessa beräkningar på egen hand söka efter en kvalificerad finansiell rådgivare för att hjälpa. Pensionering är förhoppningsvis något som du bara göra en gång, så att söka professionell hjälp är helt okej.
3. Utvärdera skattekonsekvenser
Kommer du att vara i en lägre skatteklass i ett par år? Då ska du maximera avdragsgilla bidrag nu. Funderar du på att flytta? Upp till $ 500.000 om de är gifta ($ 250.000 om singel) av realisationsvinster från försäljning av ditt hem kan vara skattefria (påverkas av eventuell IRS regler). Har du företag lager som måste diversifierad? Plan för den skatt som ska betalas det år du sälja aktier eller sprida försäljning över flera kalenderår.
Pensionärer skattar rutinmässigt det skattebelopp som de kommer att betala i pension. Lite planering i detta område kan hålla dig borta från stora problem senare.
4. Bredda din Investments
Titta på din portfölj går upp och sedan ner igen är aldrig roligt, men i slutändan, så länge du sluta med en tillräckligt stor pott med pengar, gör det egentligen ingen roll hur du kom dit.
När du är pensionär, men det är en annan historia. När du tar regelbundna uttag från en portfölj har volatiliteten en mycket större effekt.
Detta är något vi pensionering planerare kallar sekvens risk. Minska upp s och Downs kan avsevärt öka oddsen att dina pengar kommer att pågå genom din livslängd.
Spendera tid att räkna ut vad mix av investeringar kommer att uppnå avkastning du behöver samtidigt ha en nivå eller risk som är rimligt för dig. Risk / avkastningsegenskaper din portfölj kommer att avgöra hur mycket inkomst du har och hur länge det kommer att pågå.
5. Utbilda dig själv
Även om det är lämpligt att söka professionell vägledning, är sanningen ingen någonsin kommer att bry sig om dina pengar så mycket som du gör. Ta dig tid att lära sig om pensionering planering och investeringar.
Du vill veta mer om att investera metoder som påverkar distributionsfasen i pension eftersom det är helt annorlunda än ansamling fasen.
Och kasta ut gamla föreställningar som “livränta är inte bra” eller “omvänd inteckningar är dåliga”. Närma din planering med ett öppet sinne och med målet att se till din inkomst är säker. Detta tillvägagångssätt kommer att leda dig att göra mer lämpliga val än om ditt fokus är på att få den högsta avkastningen.
Några förslag: delta i en investering klass på lokal community college, ta en online-investering klass, läsa böcker, och använda Internet för att lära sig. Du tillbringade en stor del av ditt liv tjäna dessa pengar; nu är det dags att lära sig hur det kommer att tjäna för dig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.