Table of Contents
Bara 3 typer av människor bör äga aktier i pension
Det finns tre typer av människor som borde överväga att äga aktier i pension.
- De som har råd att ta risker
- De som tar på risk som en del av en helhetspensionsinkomster planen
- De som förstår vilka åtgärder de måste vidta om riskerna materialiseras
Den här artikeln förklarar hur du avgöra om du uppfyller någon eller alla av dessa kriterier.
Har du råd att ta en risk?
När du närmar dig pension, ska du beräkna den minsta tillbaka dina investeringar måste tjäna för dig att träffa din livsstil mål.
Anta till exempel att du har $ 200.000 sparas. Du bestämmer att det är ok att dö med $ 1 i banken. Under tiden måste du $ 10.000 per år under de kommande 30 åren. Din $ 200k skulle ha en minimi avkastning på 2,85% för att uppnå din livsstil mål på $ 10.000 per år.
Om du kan uppnå detta mål med något säkert och garanterat, som en omedelbar livränta, så varför ta risken? Å andra sidan, om du hade $ 300.000 sparat, så kanske den första $ 200k kan användas för att säkra din livsstil mål och resten kan användas för att investera i aktier – eftersom det vid den punkt där du har råd att ta en risk med den extra $ 100k.
Om du vill ha din aktieportfölj för att tjäna genomsnittliga avkastningen för din plan för att arbeta då du inte har råd att ta risken. Genomsnittlig innebär att halva tiden dina aktier kommer att tjäna mer och halva tiden de kommer att tjäna mindre. Din pensionsplan ska använda aktier som en ”extra” boost om marknaden går bra – men om du behöver beståndet del av din portfölj för att utföra då du inte har en solid plan.
Använder du Risk som en del av en Holistic Plan?
Ett annat sätt att använda aktier som en del av en plan skulle vara att ta $ 200.000 och stege ut CD-skivor eller obligationer, så att $ 10.000 mognar varje år under de kommande 20 åren. Med kassaflödesbehov säkrade i 20 år, de resterande $ 100k kan investeras i aktier, med en otroligt hög sannolikhet att det skulle fördubblas i värde under de 20 år.
Under den 20 år, om bestånden gick bra, en rimlig del av vinster skulle kunna vidtas för att säkra ytterligare års kassaflöde eller för att finansiera extra längs vägen.
Denna strategi innebär att du använder lager som en del av en plan – de behöver för att tjäna om en genomsnittlig avkastning 2,36% över 20 år – vilket är långt under marknadens historiska 20 år tillbaka mätvärden även i en dålig 20 år. Du som inte kräver lager för att leverera något som bara händer 50% av tiden.
Har du en handlingsplan för att följa om försäkringsfallet inträffar?
Vad händer om du håller en del av ditt sparande investeras i aktier i pension och lager gör inte bra alls? Du måste förstå konsekvenserna.
Först bör du inte ha pengar i aktier om du behöver för att sälja och använda den del av ditt sparande under de kommande fem åren. Du vill aldrig äga aktier om du inte har möjlighet att inte sälja dem när marknaden är nere.
För det andra, om bestånden gör dåligt under en längre tid, kan du behöva minska dina utgifter. Om du hade planerat att spendera $ 10.000 per år från din portfölj och lager ger noll återgår kanske du behöver för att minska utgifterna till $ 9500 eller $ 9000 per år.
För vissa pensionärer, är förmågan att spendera mer på ett tidigt stadium tillräcklig kompensation för att ta på risk – men de vet om de får förlängda dålig avkastning på aktiemarknaden, kan de behöva minska utgifterna senare.
De använder bestånd i pension – men med en handlingsplan på plats. De förstår de möjliga konsekvenserna om aktiemarknaderna inte leverera en positiv avkastning.
Hur egna lager i pension
Om du uppfyller kriterierna ovan, är nästa sak att förstå hur man äga aktier. När jag säger ”lager” Jag menar inte att sätta en stor del av dina tillgångar i en enda lager och då menar jag inte strö pengar över en handfull aktier som du forskat eller läst om (om det inte är en liten del av din totala pension fonder och du behöver inte denna del för att hjälpa dig att nå dina pensionsinkomst behov).
Vad jag menar är att sätta en lämplig del av dina pengar i en diversifierad portfölj av lager indexfonder. Genom att göra detta får du exponering för nästan 15.000 börsnoterade företag över hela världen och avsevärt minska mängden investeringar risk du tar.
Fördelar och nackdelar med att äga Lager (via indexfonder) i pension
Här är en kort sammanfattning av för- och nackdelar av aktier som en del av din pension portfölj.
Pros
- Baserat på tidigare avkastning lagren är mer benägna än andra investeringar för att hjälpa din portfölj och pensionsinkomster hålla jämna steg med inflationen.
- Lagren ger dig möjlighet till högre avkastning och därmed möjligheten till högre framtida inkomster och förmåga att lämna en större arv.
Nackdelar
- Lagren är flyktiga och att volatiliteten innebär att om du går i pension till en tidsperiod med under genomsnittet avkastning på aktiemarknaden detta kan tvinga dig in i en situation där du måste spendera mindre än du trodde i pension.
- Det kan vara stressande att rida ut nedgångar på aktiemarknaden. Om du inte använder aktier som en del av en plan för emotionell stress kan leda till att du sälja vid fel tidpunkt och därmed permanent låsa in en förlust och tvinga dig att leva på mindre i pension.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.