Table of Contents
Aktier eller obligationer? Här är några sätt att dela upp medel.
När man bygger en portfölj, en av de första stegen du måste ta är att bestämma hur mycket av dina pengar som du vill investera i aktier jämfört med obligationer. Det rätta svaret beror på många saker, inklusive din upplevelse som investerare, din ålder och investeringsfilosofi som du tänker använda.
För de flesta människor, hjälper det att ta den strategi att investeringar är för livet, och din tidshorisont är medellivslängden.
När ett långsiktigt perspektiv kan du använda något som kallas strategisk tillgångsallokering för att avgöra hur många procent av dina investeringar bör vara i aktier jämfört med obligationer.
Med en strategisk allokering tillvägagångssätt du väljer din investering mix baserad på historiska åtgärder för avkastning och nivåer av volatilitet (risk mätt som kortsiktiga upp- och nedgångar) av olika tillgångsslag. Till exempel under de senaste aktier har haft en högre avkastning än obligationer (mätt under långa tidsperioder som 15 + år), men mer volatilitet på kort sikt.
De fyra fördelningsprov nedan baseras på en strategi – vilket innebär att du tittar på resultatet under en lång period (15 + år). När du investerar för livet, behöver du inte mäta framgång genom att titta på avkastningen per dag, vecka, månad, eller till och med år; Istället tittar på resultaten över flera år tidsperioder.
Ultra Aggressiv Tilldelning: 100% Stocks
Om ditt mål är att uppnå en avkastning på 9% eller mer, men du vill tilldela 100% av din portfölj till aktier.
Du måste räkna med att någon gång kommer du att uppleva en enda kvartal där din portfölj är nere så mycket som 30%, och kanske till och med ett helt kalenderår där din portfölj är nere så mycket som 60%. Det betyder att för varje $ 10.000 investerat; värdet kan sjunka till $ 4000. Under loppet av många, många år, historiskt sett de ner år (vilket hände ungefär 28% av tiden) bör kompenseras av de positiva år (som inträffat cirka 72% av tiden).
Måttligt Aggressiv Tilldelning: 80% Stocks, 20% Obligationer
Om du vill rikta en långsiktig avkastning på 8% eller mer, men du vill tilldela 80% av din portfölj till aktier och 20% till kontanter och obligationer. Du måste räkna med att någon gång kommer du att uppleva en enda kvartal där din portfölj är nere så mycket som 20%, och kanske till och med ett helt kalenderår där din portfölj är nere så mycket som -40%. Det betyder att för varje $ 10.000 investerat; värdet kan sjunka till $ 6000. Det är bäst att balansera denna typ av tilldelning ungefär en gång per år.
Måttlig tillväxt Tilldelning: 60% Stocks, 40% Obligationer
Om du vill rikta en långsiktig avkastning på 7% eller mer, men du vill tilldela 60% av din portfölj till aktier och 40% till kontanter och obligationer. Du måste räkna med att någon gång kommer du att uppleva en enda kvartal och ett helt kalenderår där din portfölj är nere så mycket som 20% i värde. Det betyder att för varje $ 10.000 investerat; värdet kan sjunka till $ 8000. Det är bäst att balansera denna typ av tilldelning ungefär en gång per år.
Konservativ Stöd: mindre än 50% i aktier
Om du är mer intresserade av kapital bevarande än att uppnå högre avkastning, sedan investera mer än 50% av din portfölj i aktier.
Du kommer fortfarande att ha volatilitet och kan ha ett år eller kvartal, där din portfölj är nere så mycket som -10%.
Och investerare som vill undvika risk måste helt hålla med säkra investeringar som penningmarknaden, cd-skivor, och obligationer, vilket innebär att undvika lager helt och hållet.
Anslagen ovan ger en riktlinje för dem som ännu inte gått i pension. Målet med en fördelningsmodell är att maximera avkastningen samtidigt portföljen överskrider en viss nivå av volatilitet eller risk. Dessa anslag kan inte vara rätt för dig när du skiftar till pension där du kommer att behöva ta regelbundna uttag från ditt sparande och investeringar.
När du anger separat bedömning fas där du börjar ta uttag, din investering mål ändras från att maximera avkastningen att leverera tillförlitlig inkomst för livet.
En portfölj konstruerad för att maximera avkastningen kanske inte är lika effektiv på att generera konsekvent intäkter för livet. Kom ihåg att din livs fas och mål förändras behöver din portfölj förändras. Om du är nära pension, kommer du vill kolla in några alternativa metoder, som pension investera måste göras annorlunda i detta skede av livet. Till exempel i pension, kan du räkna ut hur mycket du behöver för att dra sig tillbaka under de kommande fem till tio år, och det blir den del av din portfölj för att tilldela obligationer och resten investeras i aktier.
För alla investerare, kan det vara lätt att fastna i den senaste trenden, som att flytta pengar till guld eller teknik bestånd eller fastigheter. Det är en fördel att ha en portfölj utformats med avsikt snarare än en portfölj utformad på den senaste flugan. Stick med en allokeringsmodell, och du kommer att hålla din portfölj borta från problem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.