Table of Contents
Kapitalavkastning kan vara förutsägbara, rörlig eller garanterad.
Före pensioneringen, måste du ställa in dina investeringar så att de levererar pålitliga kapitalavkastning. Vissa typer av kapitalavkastningen är mer tillförlitliga än andra. När det gäller pensionsinkomster, det finns många olika metoder som du kan vidta om hur man använder inkomstbringande investeringar.
Jag tycker det är bra att bryta kapitalavkastning tillvägagångssätt i tre kategorier: förutsägbar, rörlig, och garanterade.
Var och en har sina för- och nackdelar.
Förutsägbar Investment Resultat
Ränteintäkter från företagsobligationer och utdelningsintäkter från aktier är två goda exempel på förutsägbar kapitalavkastning. Dessa inkomstkällor kan åberopas i de flesta fall, men de kan inte garanteras. Du kan skapa en relativt stabil källa till pensionsinkomster genom att köpa intresse och utdelnings investeringar eller genom att köpa fonder som äger sådana investeringar.
Ränteintäkter genereras av företagsobligationer och fonder som investerar i företagsobligationer, och bankcertifikat, penningmarknadsfonder, höga investeringar avkastning, premier från att sälja täckta köpoptioner och erhållen ränta från att göra privata lån, till exempel vad som skulle inträffa om du säljer en fastighet som du äger direkt och bära inteckning för den nya ägaren. Ränteintäkter, såsom att betalas av företagsobligationer, beskattas med din vanliga skattesats.
Utdelningsintäkter betalas ut av aktier, fonder som äger aktier, och många slutna fonder som utnyttjar en utdelning maximestrategi. Utdelningsintäkter kommer i form av kvalificerade eller icke-kvalificerade utdelning. De flesta börsnoterade amerikanska aktier betala kvalificerade utdelning. Kvalificerade utdelning får förmånlig skattebehandling, eftersom de beskattas på samma skattesats som vinster långsiktiga kapital, vilket är en lägre hastighet än den vanliga inkomstskattesatsen.
Många människor tänker på pension, köpa en portfölj av inkomstbringande investeringar, och leva på räntan. Detta kan fungera, men det finns flera saker att tänka på.
- Inkomstbringande investeringar som aktier kan sänka sin utdelningshastighet. När detta händer kommer aktiekursen sjunka.
- Obligationer kan standard, eller när de mognar du kanske inte att kunna köpa nya obligationer med en ränta så hög som den tidigare hastigheten du får.
- Investeringarna kan inte producera tillräckligt med inkomster för att möta dina utgifter behov i pension.
- Det kan vara frestande att gå för stora investeringar avkastning. Dessa kommer med högre risker. Dessutom har många placeringar med högre vinster har dessa högre utbetalningar på grund med varje distributions de återvänder någon huvudman.
Många pensionärer som inte fokuserade på att lämna en stor summa till arvingar kan ha en mer bekväm pension genom att skapa en plan som gör det möjligt för dem att tillbringa lite rektor utöver sin kapitalavkastning. Denna typ av plan använder en “total return” tillvägagångssätt snarare än ett tillvägagångssätt bara lever på investeringen intäkter.
Variabel: totalavkastnings Approach
Ett sätt att skapa pensionsinkomster är att bygga en totalavkastning portfölj bestående av kontanter, ränte- och aktier.
Med denna metod du utvecklar en tillgångsallokering modell och utforma din portfölj för att matcha den modellen. Till exempel kan en typisk pension tillgångsallokering modell kräver 5% kontant, 35% i ränte- och 60% i aktier.
Kontanter och ränte form “säkra” delen av din portfölj. De kommer att generera ström kapitalavkastning i form av intresse. De aktier utgör tillväxt delen av portföljen, vilket gör att din framtida kapitalavkastning öka med inflationen.
Det finns uttags regler som måste följas när man skapar denna typ av portfölj, så att du inte spendera alltför mycket för tidigt. Inkomsterna kommer att variera från år till år, men du kommer inte att förlita sig på de faktiska inkomsterna portföljen genererar varje år. Istället portföljen utformad för att uppnå ett mål avkastning, och du kommer att ställa ett uttag takt som är mindre än den avkastningsmål.
Om du inte vill skapa en egen portfölj, kan du hyra en finansiell rådgivare, eller använda en pension fond. Pension fonder följer vanligtvis en totalavkastning strategi.
Totalavkastningen strategi är effektivt om du lämpligt diversifiera sin portfölj innehav och re-balans tillbaka till ditt mål tilldelning ungefär en gång per år. En totalavkastning strategi kan skiktas över en bas av garanterad inkomst. Den garanterade intäkter skapar ett lager av säkerhet, vilket kan vara ganska viktigt för sinnesro i pension.
garanterad inkomst
Garanterat kapitalavkastning är precis vad det låter som; inkomst som garanteras av antingen den amerikanska regeringen eller ett försäkringsbolag. Säkra placeringar som bankcertifikat, statspapper och fasta livränta är de främsta källorna till garanterad kapitalavkastning.
En risk med att använda endast säkra investeringar är att räntorna är så låga. Säkra placeringar som används för att betala mycket högre räntor, vilket gjorde det lättare att lita på dem för kapitalavkastning i pension.
Det finns flera sätt du kan köpa garanterad inkomst som kan räknas på:
- Det vanligaste sättet att köpa garanterad kapitalavkastning är genom att köpa en livränta.
- Du kan också fördröja starten av dina sociala förmåner så att du får mer garanterad inkomst varje år med början vid 70 års ålder.
- Din arbetsgivare sponsrade pensionsplan kan tillåta dig att köpa års tjänst så att du uppfyller kraven för en högre nytta.
- Du kan köpa bankcertifikat, eller statsobligationer som förfaller varje år i en mängd som är anpassad till din beräknade utgifter behöver det året.
Garanterad inkomst är en utmärkt grund för en mer omfattande pension strategi.
Istället för att använda en enda metod, ofta det bästa tillvägagångssättet i pension är en som innehåller många typer av inkomster från investeringar strategier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.