De säger Tiden går fort när man har roligt, men det är också sant när du sparar till pensionen. I 30-årsåldern kände pension som en livstid bort, men du fira din 50-årsdag innan du vet det, och då behöver du en hälsosam bo ägg att gå i pension bekvämt i 15 till 20 år. Men vad händer om ditt saldo är lite magert? Vad händer om din dröm är att resa eller umgås med barnbarn i stället för arbete? Det finns fortfarande gott om tid att spara.
Table of Contents
1. bli av med din skuld innan pension
Om man tittar på att spara och investera strategier är viktigt, men skulden – särskilt hög ränte kreditkort skuld – kan utplåna eventuella investeringsvinster. Du bör inte använda ditt pensionssparande att betala av skulden, men hur kan du regera i utgifterna för att komma till en skuldfri livsstil långt innan pension? Inte ackumulera tillgångar bara för att ge allt tillbaka i skuldbetalningar.
2. Dra åt bältet
Du har att spendera mindre för att få mer. Ett av de bästa sätten är att trappa ner. Det gigantiska hem du bor i med alla sovrum? Sälja den och få något som passar en tom-häckar livsstil samtidigt lämnar utrymme för barn och barnbarn att besöka. Hur mycket kan du göra på försäljning av ditt hem som skulle kunna gå mot att betala ner skulder eller bidra mer till din pension konton?
3. Gör catch-up Bidrag
Internal Revenue Service (IRS) sätter gränser för hur mycket du kan bidra till din skatt gynnade pension konton varje år. 2018 kan du lägga upp till $ 18.500 i din 401 (k). Detta inkluderar anställdes lön uppskov tillsammans med bidrag efter skatt till ett Roth IRA i din 401 (k). Detta är den totalt för alla 401 (k) konton, inte en per-konto gräns.
Men låter IRS du bidra med en extra $ 6000 som en catch-up bidrag om du är 50 år eller äldre, vilket innebär totalt $ 24.500 för 2018. Till skillnad från så många IRS regler, är så enkelt som det catch-up regeln ljud. Om du är 50 år eller äldre kan du fånga upp finansiera din pension konton.
Vad sägs om individuella pensionskonton (IRAS)? Du kan bidra med upp till $ 5500 till din IRA 2018, med en catchup bidrag på $ 1000 om du 50+, för totalt $ 6500. Det kan finnas andra IRS regler för bidrag som gäller för dig, men du bör sträva efter att bidra maximalt varje år om du är bakom.
4. Up din risk
Det är inte svårt att hitta råd uppmuntra dig att dramatiskt sänka risknivån i dina investeringar som du får dina 50-talet, men de flesta planerare tror att det är för tidigt att dra sig tillbaka till övervägande lågrisktillgångar, såsom obligationer och kontanter instrument. Du kan bara upp ditt bidrag så mycket; Men kombinera det med högre avkastning på vad du har och du ska flytta mycket närmare dina mål.
Om upping din riskprofil håller dig vaken på natten, men strategin kan inte vara för dig. Prata med en finansiell rådgivare och få en uppfattning om hur du kan justera din portfölj för högre avkastning.
5. Tänk Långsiktig Care Insurance
Spendera inte årtionden spara till pensionen bara betala ut allt i sjukvårdskostnader senare i livet. Långtidsvård försäkring skyddar dig från ett sådant scenario. Medicare inte täcka kostnaderna för långtidsvård, och Medicaid är inte ett alternativ tills du har tillbringat större delen av ditt sparande. Ingen tycker om att köpa försäkring, men i detta fall är det nödvändigt.
Den yngre du startar, desto lägre dina premier kommer att bli. Var medveten om att långsiktiga försäkringspremier är mycket höga; finns det några andra alternativ som kan uppnå dina mål till en lägre kostnad.
6. Förstå Social Security
Social Security är inte lätt att linda din hjärna runt, så börja med detta. Ju längre du kan fördröja att ta det, desto större din månatliga kontroller kommer att bli. Även om du kan ansöka om förmåner vid 62 års ålder, och väntade tills 66 – Social Security full pensionsålder för den nuvarande generationen av pensionärer – kommer att öka dem med en tredjedel. Väntar längre ups beloppet ännu mer, tills du når 70 års ålder, när du måste börja ta fördelar.
7. Konsolidera konton
Om du har bytt jobb åtminstone en gång i din karriär, kanske du har flera 401 (k) planer med så många leverantörer. Konsolidera dem till ett konto för enklare hantering. Det finns gott om alternativ, inklusive konsolidering i en IRA. Prata med en finansiell rådgivare om det bästa sättet att få alla eller de flesta av din pension tillgångar under ett tak.
Poängen
Det är inte för sent att gå i pension med tillräckligt med pengar för att du känner dig bekväm när du lämnar arbetskraften, men det kommer förmodligen innebära letar efter sätt att spara, upping ditt bidrag och letar efter högre avkastning. Gör det inte ensam. Fråga en expert för att få hjälp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.