Інвестування, як правило, пов’язане з ризиками, але продуманий вибір інвестицій, який відповідає вашим цілям та профілю ризиків, підтримує ризики акцій та облігацій на прийнятному рівні. Однак інші ризики, на які ви не маєте контролю, невід’ємні для інвестування. Більшість з цих ризиків впливає на ринок або економіку і вимагає від інвесторів коригування портфелів або вигнання шторму.
Ось чотири основні типи ризиків, з якими стикаються інвестори, а також деякі стратегії вирішення проблем, спричинених цими ринковими та економічними зрушеннями.
Економічний ризик
Одним з найбільш очевидних ризиків інвестування є те, що економіка може зіпсуватися в будь-який момент. Після спаду ринку в 2000 р. Та терактів 11 вересня 2001 р. Економіка перетворилася на кислий заклинання, і внаслідок поєднання факторів ринкові індекси втратили значний відсоток. Потрібні були роки, щоб повернутися до рівнів, близьких до позначок до 11 вересня, аби дно знову випало під час фінансової кризи 2008 року.
Для молодих інвесторів найкращою стратегією часто є знизити та вигнати ці спади. Якщо ви можете збільшити свою позицію в хороших солідних компаніях, ці корита, як правило, сприятливий час для цього. Іноземні акції можуть стати яскравою плямою, коли внутрішній ринок опинився на звалищах, і завдяки глобалізації деякі американські компанії отримують більшу частину свого прибутку за кордоном. Однак в умовах колапсу, подібного до фінансової кризи 2008 року, можливо, не буде справді безпечних місць, куди можна звернутися.
Старі інвестори стиснуті. Якщо ви перебуваєте на пенсії або біля неї, значний спад на фондовому ринку може бути руйнівним, якщо ви не перевели значні активи на облігації або цінні папери з фіксованим доходом. Ось чому диверсифікація вашого портфеля є важливою.
Інфляційний ризик
Інфляція – це податок на всіх, і якщо вона занадто висока, вона може знищити вартість і створити спад. Хоча ми вважаємо, що інфляція знаходиться під нашим контролем, лікування вищих процентних ставок в певний момент може бути настільки ж поганим, як і проблема. Оскільки масові державні запозичення фінансують пакети стимулів, це лише питання часу, коли інфляція повернеться.
Історично інвестори відступали до твердих активів, таких як нерухомість та дорогоцінні метали, особливо золото, в часи інфляції, оскільки вони, ймовірно, витримають зміни. Інфляція найбільше шкодить інвесторам із фіксованим доходом, оскільки розмиває величину потоку їх доходів. Акції є найкращим захистом від інфляції, оскільки компанії можуть пристосувати ціни до рівня інфляції. Глобальна рецесія може означати, що акції будуть боротися протягом тривалого періоду часу, поки економіка не стане досить сильною, щоб нести вищі ціни.
Це не ідеальне рішення, але саме тому навіть пенсіонери-інвестори повинні зберігати частину своїх активів у запасах.
Ризик ринкової вартості
Ризик ринкової вартості стосується того, що відбувається, коли ринок обертається проти ваших інвестицій або ігнорує їх. Це трапляється, коли ринок переслідує “наступну гарячу річ” і залишає за собою багато хороших, але не хвилюючих компаній. Це також трапляється, коли ринок руйнується, тому що хороші, а також погані акції страждають, коли інвестори вибиваються з ринку.
Деякі інвестори вважають це хорошим явищем і розглядають як можливість завантажити великі запаси в той час, коли ринок не знижує ціну. З іншого боку, це не сприяє вашим причинам спостерігати за рівними інвестиціями місяць за місяцем, поки інші частини ринку ростуть.
Не потрапляйте на всі ваші інвестиції в один сектор економіки. Розподіливши свої інвестиції по декількох секторах, ви маєте більше шансів взяти участь у зростанні деяких ваших запасів у будь-який час.
Ризик бути занадто консервативним
Немає нічого поганого в тому, щоб бути консервативним або обережним інвестором. Однак якщо ви ніколи не ризикуєте, вам може бути важко досягти своїх фінансових цілей. Можливо, вам доведеться фінансувати 15–20 років виходу на пенсію своїм гніздовим яйцем, і зберігаючи все це в низькопроцентних заощаджувальних інструментах, робота може не закінчитися. Молодші інвестори повинні бути більш агресивними до своїх портфелів, оскільки вони встигають відскочити, якщо ринок стане поганим.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестування в акції блакитних фішок може мати репутацію нудного, неповороткого і, можливо, навіть трохи застарілого. Однак не випадково їх переважна частина віддають перевагу заможним інвесторам та надійним фінансовим установам. Будь-хто, хто має здоровий глузд, хотів би взяти участь у бізнесі, який вони не тільки розуміють, але який демонструє надзвичайну рентабельність протягом поколінь, і блакитні фішки, безумовно, відповідають опису. Вимірюючи протягом тривалих періодів, запаси блакитних фішок карбували гроші для власників, достатньо розсудливих, щоб наполегливо триматися на них через товсті та тонкі, добрі та погані часи, війну та мир, інфляцію та дефляцію.
І це не так, ніби вони невідомі. Вони всюдисущі; само собою зрозумілим. Акції “блакитних фішок” часто представляють компанії, що проживають в основі американського та світового бізнесу; фірми, що хваляться минулим, настільки ж барвистим, як будь-який роман, і переплітаються з політикою та історією. Їх товари та послуги пронизують майже всі аспекти нашого життя.
Тоді як можливо, що акції блакитних фішок тривалий час панували в інвестиційних портфелях пенсіонерів, неприбуткових фондів, а також членів перших 1% та капіталістичного класу, хоча майже повністю ігноруються меншими, біднішими інвестори? Ця загадка дає нам змогу поглянути на проблему управління інвестиціями, як вона є, і навіть вимагає певного обговорення поведінкової економіки. Акції блакитних фішок не належать виключно до сфери вдів та страхових компаній, і ось чому.
Що таке запас блакитного чіпа?
Акція “блакитних фішок” – це прізвисько, яке дається звичайним акціям компанії, що має кілька кількісних та якісних характеристик. Термін “запас блакитних фішок” походить від карткової гри Poker, де найвищим і найціннішим кольором ігрових фішок є синій.
Не існує універсальної домовленості щодо того, що саме становить акції “блакитних фішок”, і завжди є окремі винятки з одного чи кількох правил, але загалом акції / компанії “блакитних фішок”:
Майте встановлений рекорд стабільної заробітку протягом декількох десятиліть.
Похвалитися настільки ж тривалим періодом безперервних виплат дивідендів простим акціонерам.
Винагороджуйте акціонерів, збільшуючи дивіденди за ставкою, що дорівнює або значно перевищує рівень інфляції, так що дохід власника збільшується принаймні кожні дванадцять місяців, навіть якщо він або вона ніколи не купує іншу акцію.
Насолоджуйтесь високою рентабельністю капіталу, особливо вимірюваною рентабельністю власного капіталу.
Спортуйте надійний баланс та звіт про прибутки та збитки, особливо якщо оцінювати такі показники, як коефіцієнт покриття процентів та географічне та товарне різноманіття грошових потоків.
Регулярно викуповувати акції, коли ціна акції є привабливою щодо прибутку власника;
Вони суттєво більші за типову корпорацію, часто входять до числа найбільших підприємств у світі, що вимірюється як капіталізацією фондового ринку, так і вартістю підприємства.
Володіють якоюсь основною конкурентною перевагою, що ускладнює надзвичайно важке позбавлення частки ринку від них (що може бути у формі вигідної вартості, досягнутої за рахунок економії на масштабі, вартості франшизи в розумі споживача або володіння стратегічно важливим активів, таких як виборні нафтові родовища.)
Випускайте облігації, які вважаються інвестиційним класом, причому найкращі з найкращих мають рейтинг Triple-A.
Включені, принаймні на національному рівні, до списку компонентів індексу S&P 500. Багато найсиніших із блакитних фішок включені до більш виборчого промислового середнього рівня Dow Jones.
Чому запаси блакитних чіпів популярні серед заможних інвесторів
Однією з причин, чому багаті інвестори так люблять акції блакитних фішок, є те, що вони, як правило, складають з прийнятними нормами прибутковості – як правило, від 8% до 12% з реінвестированими дивідендами – десятиліття за десятиліттям. Подорож ні в якому разі не є гладкою, і на 50 років вона падає на 50% і більше, але з часом економічний двигун, який приносить прибуток, проявляє свою надзвичайну силу. Це виявляється в загальній віддачі акціонера, припускаючи, що акціонер заплатив розумну ціну.
(Навіть тоді це не завжди є необхідним. Як показала історія, навіть якщо ви заплатили нерозумно високі ціни за так звану Nifty Fifty, групу дивовижних компаній, якій було запропоновано 25 років потому, ви побити індекси фондового ринку, незважаючи на те, що декілька фірм зі списку збанкрутували.)
Тримаючи акції безпосередньо та дозволяючи нарощувати величезні відстрочені податкові зобов’язання, заможні можуть померти разом із окремими запасами, що перебувають у їхньому маєтку, передаючи їх своїм дітям, використовуючи щось, що називається посиленою лазівкою. Фактично, доки ви все ще перебуваєте під обмеженим податком на майно, коли це трапляється, всі податки на відстрочку прибутків від капіталу, які мали б бути вибачені, прощаються. Це одна з найнеймовірніших, давніх, традиційних переваг, доступних для винагороди інвесторів. Наприклад, якщо ви та ваш чоловік придбали запаси блакитних фішок вартістю 500 000 доларів і трималися за них, помираючи після того, як вони зросли в ціні до 10 000 000 доларів, ви могли б влаштувати свою нерухомість таким чином, щоб приріст капіталу, який повинен був нереалізовані прибутки в розмірі 9 500 000 доларів США (поточна вартість 10 000 000 доларів США – ціна придбання 500 000 доларів США) миттєво прощаються. Ви ніколи не заплатили б їм. Вашим дітям ніколи не доведеться їм платити. Це настільки велика справа, що вам часто краще брати участь у меншій ставці з утриманням, яке ви можете утримувати десятиліттями, ніж намагатися перекидатись з місця на позицію, завжди переслідуючи кілька додаткових відсотків.
Ще однією причиною популярності запасів блакитних фішок є те, що вони пропонують дещо відносно безпечну гавань під час економічних катастроф (особливо у поєднанні з позолоченими облігаціями та грошовими резервами). Недосвідчені та бідніші інвестори не надто над цим замислюються, бо майже завжди намагаються розбагатіти занадто швидко, стріляючи на Місяць, шукаючи ту річ, яка моментально зробить їх багатими. Навряд чи це колись добре закінчується. Ринки впадуть. Ви побачите, що ваші запаси впали на значні суми, незалежно від того, чим ви володієте. Якщо хтось говорить вам інакше, він або дурень, або намагається вас обдурити. Частково причиною того, що блакитні фішки є відносно безпечними, є те, що акції, що виплачують дивіденди, як правило, менше падають на ведмежих ринках через щось, що називається підтримкою доходності. Крім того, вигідні блакитні фішки іноді в довгостроковій перспективі отримують вигоду від економічних проблем, оскільки вони можуть купувати або виганяти ослаблених або збанкрутілих конкурентів за привабливими цінами.
Нарешті, заможні та успішні інвестори, як правило, люблять акції “блакитних фішок”, оскільки стабільність та міцність фінансової звітності означають, що пасивний дохід навряд чи колись загрожує, особливо якщо портфель має широку диверсифікацію. Якщо ми коли-небудь дійдемо до того, що провідні американські блакитні фішки масово знижують дивіденди, інвесторам, мабуть, потрібно набагато більше турбуватися, ніж фондовому ринку. Ми, швидше за все, дивимось на сукупність обставин, що закінчуються, як ми знаємо.
Як називаються деякі запаси блакитних чіпів?
Як правило, деякі імена, які ви збираєтеся знайти у списку більшості людей, а також реєстри фірм з управління активами в білих рукавичках, включають такі корпорації, як:
3М
American Express
AT&T
Беркширський Хетеуей
Боїнг
Шеврон
Компанія Clorox
Компанія Coca-Cola
Colgate-Palmolive
Diageo
Exxon Mobil
General Electric
Компанія Герші
Джонсон і Джонсон
Крафт Хайнц
Корпорація McDonald’s
Nestle SA
PepsiCo
Procter & Gamble
Об’єднані технології
Віза
Магазини Wal-Mart
Компанія Уолта Діснея
Wells Fargo & Company
Час від часу ви виявляєте ситуацію, коли колишні акції “блакитних фішок” банкрутують, наприклад, загибель Eastman Kodak у 2012 році. Однак, як би дивно це не звучало, навіть у таких випадках, довгострокові власники в підсумку може заробляти гроші завдяки поєднанню дивідендів, виділення та податкових кредитів.
Реальність така, що якщо ви розумно диверсифіковані, тримаєтеся досить довго і купуєте за ціною, тому нормалізований дохід прибутків акцій “блакитних фішок” є розумним відносно доходності облігацій казначейства США, за винятком катастрофічної війни або поза нею У контексті подій, ніколи в історії Америки не було часу, щоб ви розбилися, купуючи акції блакитних фішок як клас. Звичайно, у вас були такі періоди, як 1929-1933, 1973-1974 та 2007-2009; періоди, протягом яких ви спостерігали, як 1/3 або 1/2 вашого багатства зникають прямо на ваших очах з точки зору котируваної ринкової ціни. Це частина компромісу. Ті часи повертатимуться знову і знову. Якщо ви тримаєте акції, ви відчуєте цей біль. Змирися з цим. Закінчуй з цим. Якщо ви вважаєте, що цього можна уникнути, не варто володіти запасами. Для справжнього інвестора, що купує і тримає, це не означає багато; промах на графіку холдингу з кількома поколіннями, про який з часом забудуть.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестувати на фондовий ринок не так просто, як зайти в магазин, щоб зробити покупку. Купівля акцій передбачає створення брокерського рахунку, додавання коштів та дослідження найкращих акцій, перш ніж натиснути кнопку придбання на веб-сайті або в додатку вашого брокера.
Якщо у вас створений і фінансується ваш брокерський рахунок, але ви не впевнені, що придбати спочатку, розгляньте інвестиції, які можуть бути хорошим введенням у світ акцій.
Інвестування в акції може стати прекрасним способом примножити багатство з часом або отримати додатковий дохід за рахунок дивідендів (якщо вкладати досить багато коштів). Однак існують ризики щодо всіх акцій, які інвестори повинні враховувати.
Переваги
Потенціал зростання перевищить інфляцію
Можливий дохід від дивідендів
Можливість повороту при зміні ринкових тенденцій
Задоволення пошуку виграшних акцій
Ризики
Потенційні втрати від непередбачуваних ринків
Непередбачувані виплати дивідендів
Стрес від неефективних запасів
Труднощі з визначенням виграшних акцій
Акції Blue-Chip
Акції компаній, які є довготривалими на ринку, і ті, які навряд чи стануть предметом будь-яких основних негативних новин, називаються акціями “блакитних фішок”. Навіть якщо вони стикаються з негативною рекламою, це старі, міцні компанії, які можуть витримати шторм. Блакитні фішки чудово підходять для нових інвесторів, оскільки вони мають тенденцію передбачувано рухатися разом із ринком і мають менший ризик, ніж більшість інших акцій.
Прекрасним прикладом акцій “блакитних фішок” є Walmart (WMT). Мережа магазинів має свою історію, починаючи з 1962 року, величезну ринкову капіталізацію в 386 мільярдів доларів і відносну стабільність порівняно з ринком в цілому.1 Маючи річний дохід понад 500 мільярдів доларів, він займає перше місце у рейтингу Fortune 500 список, станом на 2020 рік.2 Списки Fortune 500 та подібні – чудові місця для нових інвесторів, щоб знайти ідеї інвестиційних інвестицій.
Інші приклади акцій “блакитних фішок” включають Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) та General Electric (GE).
Значення запасів
Цінні інвестиції – це ідея того, що якщо ви зможете проаналізувати фінанси достатньої кількості компаній і передбачити справедливі ціни на акції, ви зможете знайти недооцінені акції, які виглядають як привабливі інвестиції. Цей підхід прославив економіст, який народився в Британії Бенджамін Грем, викладач, який проводив час як в Колумбійському університеті, так і в UCLA. Цінні інвестиції – це мантра багатьох успішних інвесторів, зокрема Уоррена Баффетта, Ірвінга Кана та Білла Акмана. Будь-які майбутні інвестори варто обов’язково прочитати книгу hamрема 1949 року «Розумний інвестор».
Знайти недооцінені запаси не завжди легко. Однією з найбільш корисних метрик для розгляду є балансова вартість компанії на акцію, яка показує активи компанії порівняно з поточною ціною акції. Веб-сайт ValueWalk опублікував перевірку акцій Грем-Додда, яка використовує статистичні дані щодо інвестування цінностей для пошуку потенційних інвестицій у цій категорії. Проте будьте обережні, коли мова йде про дрібніші компанії, оскільки вони є більш ризикованими та більш мінливими, ніж старі акції зі стабільною вартістю. Крім того, остерігайтеся будь-яких компаній, які нещодавно зазнали значних коливань цін – ці коливання та будь-які останні події новин, що оточують їх, можуть впливати на різні коефіцієнти та методи оцінки.
Приклади потенційних запасів вартості станом на 2020 рік включають Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).
Акції дивідендів
Деякі інвестори вкладають свої гроші на ринки в надії побачити зростання цін акцій, тим самим заробляючи їм більше грошей, коли вони продають власні акції. Інші інвестори більше дбають про заробіток грошових потоків від своїх інвестицій. Якщо ви хочете, щоб ваші акції платили вам, дивіденди – це назва гри.
Акції дивідендів, як правило, щокварталу виплачують інвесторам невеликі грошові дивіденди на акцію. Іноді компанії виплачують одноразові дивіденди, як це робила Microsoft у 2004 році. Тоді Microsoft одноразово виплачувала інвесторам у свої акції 3 долари за акцію, або 32 мільярди доларів.3.
Шукаючи запаси дивідендів, шукайте тенденцію до стабільного дивіденду (або, ще краще, зростання дивідендів) з часом. Ринки дивляться на скорочення дивідендів дуже негативно, тому будьте обережні щодо будь-яких акцій, які скоротили свої дивіденди в минулому. Подібним чином слідкуйте за надто високою дивідендною дохідністю – це може бути сигналом того, що інвестори очікують падіння ціни акцій у найближчі місяці. На будь-які акції, що платять більше 10%, слід дивитись із здоровим скептицизмом.
Прикладами дивідендних акцій є Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) та Монсанто (MON).
Зростання запасів
Великі компанії за один раз намагаються вирости на цілі відсоткові пункти. Це тому, що вони вже мають таку велику базу ділових операцій. Наприклад, Walmart навряд чи побачить двозначний приріст продажів, оскільки його дохід вже становить сотні мільярдів. Менші компанії та новіші компанії є більш ризикованими для інвесторів, але деякі пропонують неприємні можливості для зростання.
Запаси зростання можуть вийти з будь-якої галузі, але високотехнологічні компанії в Кремнієвій долині демонстрували великі перспективи зростання протягом 21 століття. Ці акції можуть бути компаніями будь-якого розміру. Запаси більшого зростання зазвичай є стабільнішими та менш ризикованими, але вони забезпечують нижчу віддачу, ніж менші, новіші підприємства, у яких ще є багато місця для зростання.
Прикладами запасів зростання є Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) та Alaska Air Group (ALK).
Остерігайтеся ризикованих інвестицій
Щоб уникнути великих втрат, переконайтеся, що інвестуєте в різноманітний портфель акцій для різних галузей та географічних розташувань. Але перед тим, як купувати будь-які акції, перегляньте останні фінансові показники, думки аналітиків, конкурентів та перспективи для бізнес-моделі компанії. Якщо ви вважаєте, що це надійний бізнес з хорошим управлінням та великими перспективами, це покупка. Якщо у вас є якісь занепокоєння чи застереження, затримайте, натиснувши кнопку придбати, і зачекайте, поки з’явиться більш безпечна інвестиція.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Розподіл акцій – це коли компанія знижує ціну своїх акцій, розділяючи кожну існуючу акцію на більш ніж одну акцію. Оскільки нова ціна акцій відповідає новій кількості акцій, вартість акцій акціонерів не змінюється, як і ринкова капіталізація компанії.
Компанії проводять розподіл акцій з метою зниження ціни окремих акцій. Більш низька ціна акції може зробити акції більш привабливими для широкого кола інвесторів, не всі з яких могли б дозволити собі акції за ціною, скажімо, 1000 доларів США.1
Що таке розподіл акцій?
Розподіл акцій відбувається, коли компанія вирішує розділити одну акцію своїх акцій на більше акцій. Наприклад, компанія може взяти одну акцію акції та розділити її на дві акції. Загальна сукупна вартість двох нових акцій все ще дорівнює ціні попередньої. Наприклад, якщо компанія ABC здійснила розподіл акцій 2-за-1, а початкова ціна акції становила 20 доларів за одну акцію, кожна нова акція оцінювалася б у 10 доларів.
Важливо: Під час поділу акцій інвестори, які володіють акціями, все ще мають однакову кількість вкладених грошей, але зараз вони володіють більшою кількістю акцій.
Як працює розділення запасів?
Компанії, що публічно торгуються, включаючи акції синіх фішок, що складають мільярди доларів, роблять це постійно. Цінність фірм зростає завдяки придбанням, випуску нових продуктів або викупу акцій. У якийсь момент котирувана ринкова вартість акцій стає занадто дорогою для інвесторів, що починає впливати на ліквідність ринку, оскільки стає все менше людей, здатних придбати частку.
Скажімо, компанія XYZ, що торгується публічно, оголошує про розподіл акцій 2-за-1. До розколу ви володієте 100 акціями вартістю 80 доларів кожна на загальну вартість 8000 доларів.
Після розбиття ваша загальна вартість інвестицій залишається незмінною і становить 8000 доларів США, оскільки ціна акції відзначається дільником поділу. Отже, акція на 80 доларів стає акцією на 40 доларів після поділу 2 на 1. Після розподілу ви зараз володієте 200 акціями за ціною 40 доларів кожна, тож загальна сума інвестицій все ще коштує тих самих 8000 доларів.
Види розподілу акцій
Найпоширенішими типами розбиття запасів є традиційні розбиття запасів, такі як 2-за-1, 3-за-1 і 3-за-2. При розподілі акцій 2-за-1 акціонер отримує дві акції після поділу за кожну акцію, якою вони володіли до поділу. Під час поділу 3-за-1 вони отримують три акції за кожну акцію, а при 3-за-2 вони отримують три акції за кожні дві.
Примітка: Якщо ціна акцій компанії стала дуже великою, після поділу можна обміняти набагато більше акцій на кожну до поділу.
Одним із прикладів є технічний гігант Apple. У понеділок, 31 серпня 2020 року, Apple розділила свої акції 4-за-1, що означає, що інвестори, яким належала одна акція, тепер володіють чотирма акціями. До поділу акцій одна акція Apple коштувала $ 499,23 (на закриття в п’ятницю, 28 серпня 2020 р.). Після розколу акції складали близько 127 доларів кожна. Хоча це зробило акції більш доступними для інвесторів, це було не вперше, коли Apple розподіляла свої акції. Насправді це був п’ятий розподіл акцій після IPO Apple у 1980 році. Під час останнього розподілу акцій у червні 2014 року Apple розділила свої акції 7-за-1.
Його ціна за акцію становила близько 650 доларів, а після поділу – близько 93 доларів за акцію.
Інший приклад – Tesla, компанія з виробництва електромобілів. У понеділок, 31 серпня 2020 року, Tesla розділила свої акції 5-за-1. До поділу частка Tesla коштувала близько 2213 доларів за акцію (на закриття в п’ятницю, 28 серпня 2020) .5 Після поділу, акції складали близько 442 доларів кожна.
Деякі можуть задатися питанням, чому компанія не розподіляє акції, і хорошим прикладом є Berkshire Hathaway. Протягом багатьох років Уоррен Баффет ніколи не ділив акції. На момент закриття ринку 28 серпня 2020 року одна акція Berkshire Hathaway класу A торгувалася на рівні 327 431 долар – далеко за межі сфери переважної більшості інвесторів у США та, справді, у всьому світі.
Врешті-решт Баффет створив спеціальні акції класу B. Це приклад структури подвійного класу. Акції B спочатку почали торгуватися за 30-ю частиною вартості акцій класу A (ви можете конвертувати акції класу A в акції класу B, але не навпаки). Врешті-решт, коли Berkshire Hathaway придбав одну з найбільших залізниць у країні, північний Санта-Фе, Берлінгтон, він розділив акції класу B 50-за-1, так що кожна акція класу B зараз є ще меншою часткою акцій класу A. На момент закриття ринку 28 серпня 2020 року акції класу В торгувалися на рівні 218,55 доларів, що набагато доступніше для інвесторів
Плюси та мінуси розбиття акцій
Плюси
Покращує ліквідність
Спрощує перебалансування портфеля
Робить опціони на продаж опціонів дешевшими
Часто збільшує ціну акцій
Мінуси
Може збільшити волатильність
Не всі поділи акцій збільшують ціну акцій
Покращує ліквідність
Якщо ціна акції зростає до сотні доларів за акцію, це, як правило, зменшує обсяг торгів акціями. Збільшення кількості випущених акцій за нижчою ціною за акцію додає ліквідності. Це збільшення ліквідності має тенденцію до звуження розкиду між цінами заявки та продажу, що дозволяє інвесторам отримувати кращі ціни при торгівлі.
Робить ребалансування портфоліо простішим
Коли ціна кожної акції нижча, менеджерам портфелів стає простіше продати акції, щоб придбати нові. Кожна операція включає менший відсоток від портфеля.
Робить опціони продажу опціонів дешевшими
Продаж пут-опціону може бути дуже дорогим для торгівлі акціями за високою ціною. Ви можете знати, що опціон пут надає покупцеві право продати 100 акцій акцій (іменованих як лот) за узгодженою ціною. Продавець путу повинен бути готовим придбати цю партію акцій. Якщо акція торгується за 1000 доларів за акцію, продавець, що продає, повинен мати в наявності 100 000 доларів готівки, щоб виконати своє зобов’язання. Якщо акції торгуються за 20 доларів за акцію, вони повинні мати більш розумні 2000 доларів.
Часто збільшує ціну акцій
Мабуть, найбільш вагомою причиною для розподілу акцій компанії є те, що вона схильна підвищувати ціни на акції. Дослідження Nasdaq, яке аналізувало поділ акцій компаніями з великою капіталізацією з 2012 по 2018 рік, показало, що просто оголошення про поділ акцій збільшило ціну акцій в середньому на 2,5%. Крім того, акції, які розділились, перевершили ринок у середньому на 4,8% протягом одного року.
Крім того, дослідження д-ра Девіда Ікенберрі, професора фінансів Лідського шкільного університету в Університеті Колорадо, показало, що цінові показники акцій, які розділилися, перевершили ринок у середньому на 8% за рік і в середньому на 12 % протягом трьох років. Статті Ікенберрі були опубліковані в 1996 та 2003 рр., І кожен аналізував результати діяльності понад 1000 акцій.
Аналіз Так Яну Лунга з Міського університету Гонконгу, Олівера М. Руя з Китайської міжнародної бізнес-школи та Стівена Шуйе Ванга з Китайського університету Женьмінь розглянув компанії, котирувані в Гонконзі, а також виявив підвищення цін після розколу.
Може збільшити волатильність
Розкол акцій може збільшити волатильність на ринку через нову ціну акцій. Більше інвесторів може прийняти рішення придбати акції зараз, коли вони є більш доступними, і це може збільшити волатильність акцій.
Багато недосвідчених інвесторів помилково вважають, що поділ акцій – це добре, тому що вони, як правило, помиляються в кореляції та причинно-наслідкових зв’язках. Коли компанія працює дуже добре, розподіл акцій майже завжди неминучий, оскільки балансова вартість та дивіденди зростають. Якщо людина досить часто бачить або чує про цю закономірність, вони можуть стати асоційованими.
Не всі поділи акцій збільшують ціну акцій
Деякі поділи акцій відбуваються, коли компанії загрожує делістинг її акцій. Це відоме як зворотне розподіл акцій. Хоча інвестори можуть бачити, як ціна за акцію зростає після зворотного розподілу, акції можуть не зрости в вартості після поділу, або може знадобитися деякий час, поки вона відновиться. Початківці інвестори, які не знають різниці, в підсумку можуть втратити гроші на ринку.
Що таке зворотний розподіл акцій?
Розділи, в яких ви отримуєте більше акцій, ніж ви мали раніше, але за нижчою ціною за акцію, іноді називаються прямими поділами. Їх протилежність – коли ви отримуєте менше акцій, ніж ви мали раніше, за вищою ціною за акцію – називаються зворотним поділом.
Компанія, як правило, здійснює зворотний розподіл акцій, коли її ціна за акцію загрожує настільки низьким рівнем, що акції будуть виключені із списку, що означає, що вона більше не зможе торгувати на біржі.
Попередження: Можливо, було б розумно уникати акцій, які оголосили або нещодавно зазнали зворотного розподілу, якщо у вас немає підстав вважати, що компанія має життєздатний план повороту.
Хорошим прикладом зворотного розподілу акцій є Фонд нафтопродуктів США (USO). У квітні 2020 року у нього відбувся зворотний розподіл запасів 1 на 8. Його ціна за акцію до поділу становила приблизно від 2 до 3 доларів. Протягом тижня, що відбувся після зворотного розподілу акцій, він становив близько 18 до 20 доларів за акцію. Тож інвестори, які, скажімо, вклали 40 доларів у 16 акцій USO приблизно по $ 2,50 кожна, після зворотного розколу отримали лише дві акції вартістю близько 20 доларів кожна.
Ключові винос
Розподіл акцій – це коли компанія знижує ціну своїх акцій, розділяючи кожну існуючу акцію на більш ніж одну акцію.
Популярним розподілом акцій є 2-за-1, коли інвестори отримують дві акції за кожну акцію, якою вони раніше володіли до поділу.
Великі компанії часто ділять акції, щоб зробити їх більш доступними для інвесторів.
Apple і Tesla розділили свої акції 31 серпня 2020 року, тоді як Berkshire Hathaway ніколи не розділяв свої акції класу А.
Хоча форвардний та зворотний спліти не впливають на загальну суму, яку інвестор вклав в акції або фонд, перший вважає позитивним кроком і кроком зростання компанії, тоді як другий допомагає запобігти делістингу акцій обмін.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Капіталізація фондового ринку компанії – важливе поняття, яке повинен розуміти кожен інвестор. Хоча ринкова капіталізація часто обговорюється в нічних новинах і використовується у підручниках з фінансів, ви можете не знати, як розраховується капіталізація фондового ринку. Вас також може бентежити, чим він відрізняється від цифр, які виникають під час обговорення злиттів та поглинань. На щастя, концепція досить проста і легка у вивченні.
Визначення капіталізації фондового ринку
Простіше кажучи, капіталізація на фондовому ринку – це сума грошей, яка коштувала б вам придбання кожної окремої акції, випущеної компанією, за тодішньою ринковою ціною.
Як розрахувати капіталізацію фондового ринку
Формула розрахунку капіталізації фондового ринку настільки проста, наскільки це звучить. На відміну від інших пунктів фінансових даних, тут немає жодних прихованих хитрощів, дивних примх або жаргоністичних концепцій. Вам потрібні лише дві дані, кількість випущених акцій та поточна ціна акцій. Як тільки ви отримаєте дані, це стане просто:
Капіталізація фондового ринку – це поточні акції в обігу, помножені на поточну ціну на фондовому ринку .
Приклад того, як розрахувати капіталізацію фондового ринку
Станом на 25 жовтня 2019 року компанія Coca-Cola [NYSE: KO] має приблизно 4,28 мільярда акцій в обігу, а акції торгуються на рівні $ 53,75 за акцію. Якби ви хотіли придбати кожну окрему акцію Coca-Cola у світі, це коштувало б вам 4 280 000 000 акцій x 53,75 доларів США, або 230 050 000 000 доларів. Це понад 230 мільярдів доларів. На Уолл-стріт люди називають ринкову капіталізацію Coca-Cola приблизно 230 мільярдами доларів.
Сильні та слабкі сторони капіталізації фондового ринку
Ціни акцій іноді можуть ввести в оману при порівнянні однієї компанії з іншою. Капіталізація фондового ринку, з іншого боку, ігнорує специфіку структури капіталу, яка може спричинити те, що ціна акцій однієї фірми буде вищою за іншу. Це дозволяє інвесторам зрозуміти відносні розміри двох компаній. Наприклад, порівняйте Coca-Cola за ціною $ 53,75 за акцію та послугою потокового передавання Netflix за ціною $ 276,82 за акцію. Незважаючи на те, що ціна акцій експоненціально більша, капіталізація останньої становить приблизно 121 млрд. Дол. США, що на 100 млрд. Дол. Менша за коксову.
Це ілюструє деякі ускладнення, пов’язані з тим, як думати про ціну акцій. Іноді акції на 300 доларів можуть бути дешевшими, ніж акції на 10 доларів.
З іншого боку, капіталізація фондового ринку обмежена тим, що вона може вам сказати. Найбільшим падінням цієї конкретної метрики є те, що вона не враховує борг компанії. Подумайте ще раз про кока-колу. На кінець 2018 року компанія мала близько 29,2 мільярда доларів поточних зобов’язань (борг, податки тощо). Якби ви купували весь бізнес, ви несли б відповідальність за обслуговування та погашення всіх цих зобов’язань. Це означає, що, хоча капіталізація фондового ринку Coke становить 230 млрд доларів, вартість підприємства – 259,2 млрд доларів.
За інших рівних умов остання цифра – це те, що вам знадобиться, щоб не тільки придбати всі звичайні акції, але й погасити весь борг компанії. Вартість підприємства є більш точним показником визначення вартості поглинання компанії.
Ще однією головною слабкою стороною використання капіталізації на фондових ринках як проксі для результатів діяльності компанії є те, що вона не враховує такі розподіли, як виділення, поділи або дивіденди, що надзвичайно важливо при розрахунку концепції, відомої як “загальний прибуток”. . ” Для багатьох нових інвесторів це здається дивним, але загальний прибуток може призвести до того, що інвестор заробляє гроші, навіть якщо сама компанія збанкрутує. З одного боку, ви, можливо, збирали дивіденди протягом багатьох років. Компанію також можна викупити, а ваші акції можна купити прямо або передати акціям у новій материнській компанії.
Використання ринкової капіталізації для побудови портфеля
Багато професійних інвесторів ділять свій портфель за розміром ринкової капіталізації. Ці інвестори роблять це, оскільки вважають, що це дозволяє їм скористатися тим фактом, що менші компанії історично зростали швидше, але більші компанії мають більшу стабільність і платять більше дивідендів.
Ось розбивка на типи категорій ринкової капіталізації, на які ви, мабуть, побачите посилання, коли ви почнете інвестувати. Точні визначення, як правило, трохи нечіткі по краях, але це досить хороший орієнтир.
Мікро обмеження : Термін мікро обмеження стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку менше 250 мільйонів доларів.
Мала капіталізація : Термін мала капіталізація відноситься до компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 250 до 2 мільярдів доларів.
Середня капіталізація: Термін середня капіталізація стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 2 до 10 мільярдів доларів.
Велика капіталізація : Термін велика капіталізація відноситься до компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 10 до 100 мільярдів доларів.
Мега капіталізація : Термін мега капіталізація або дуже велика капіталізація стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку понад 100 мільярдів доларів.
Знову ж таки, обов’язково перевірте особливості, використовуючи ці визначення. Наприклад, аналітик може називати компанію з капіталізацією на фондовому ринку 5 мільярдів доларів як велику капіталізацію, залежно від обставин.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Акції – це інвестиція, яка дозволяє вам володіти часткою публічної корпорації.
Дізнайтеся більше про запаси, як вони працюють і як вони можуть допомогти збільшити ваш добробут.
Що таке акції?
Акції представляють власність у публічній компанії. Купуючи акції компанії, ви стаєте частковим власником цієї компанії. Наприклад, якщо компанія має 100 000 акцій, і ви купуєте 1000 з них, ви володієте 1% її акцій. Володіння акціями дозволяє заробляти більше від зростання компанії та надає вам право голосу акціонерів.
Альтернативна назва : Акції, власний капітал
Як працюють акції
Компанії продають акції, щоб отримати додаткові кошти для розвитку свого бізнесу, випуску нових продуктів або погашення боргу. Перший раз, коли компанія публічно випускає акції, називається первинним публічним розміщенням акцій (IPO). Після IPO акціонери можуть перепродувати свої акції на фондовому ринку – де ціни визначаються попитом та пропозицією.
Чим більше людей продає акцію, тим нижча ціна впаде; чим більше людей купуватимуть акції, тим вище зросте ціна. Як правило, люди купують або продають акції, виходячи з очікувань корпоративного доходу або прибутку. Якщо трейдери вважають, що прибуток компанії високий або буде зростати далі, вони підвищують ціну акцій.
Одним із способів отримання акціонерами віддачі від своїх інвестицій є продаж акцій за вищою ціною, ніж вони були придбані. Якщо компанія не справляється добре, а її акції зменшуються у вартості, її акціонери можуть втратити частину або навіть всі свої інвестиції, коли продають.
Примітка: Прибуток від продажу акцій відомий як приріст капіталу.
Інший спосіб отримання прибутку акціонерами – це дивіденди, що представляють собою щоквартальні виплати, що розподіляються за акцією з прибутку компанії. Це спосіб винагороди та стимулювання акціонерів – фактичних власників компанії – за інвестування. Це особливо важливо для компаній, які приносять прибуток, але, можливо, не швидко ростуть.
Третій, більш ризикований спосіб отримання прибутку від акцій – це деривативи, які отримують свою вартість із базових активів, таких як акції та облігації. Опціони на акції дають вам можливість придбати або продати акції за певною ціною до узгодженої дати.
Варіант виклику – це право купувати за встановленою ціною. Коли ціна акції зростає, ви заробляєте гроші, купуючи їх за фіксованою нижчою ціною та продаючи за сьогоднішньою ціною. Опціон пут – це право продажу за встановленою ціною. Ви заробляєте гроші, коли ціна акцій знижується. У такому випадку ви купуєте його за нижчою ціною завтра і продаєте за домовленою вищою ціною.
Важливо: Більшість фінансових плановиків радять окремим інвесторам дотримуватися довгострокового придбання та утримання акцій у рамках диверсифікованого портфеля, щоб отримати найвищу віддачу при найменших ризиках.
Види запасів
Існує два основних типи акцій: звичайні та привілейовані. Акції, що відстежуються на промислових середніх значеннях Dow Jones та S&P 500, є загальними; їх значення залежать від того, коли ними торгують. Звичайні власники акцій можуть голосувати за справи корпорації, такі як рада директорів, злиття та поглинання та поглинання.
Однак, якщо компанія збанкрутує і ліквідує її активи, власники простих акцій в останню чергу стоять перед виплатою після власників облігацій компанії та привілейованих акціонерів.
На додаток до цих двох видів акцій існують інші способи класифікації запасів відповідно до характеристик компаній, що їх випустили. Ці різні групи відповідають різним потребам акціонерів. Акції можна згрупувати за галузевими галузями, включаючи:
Основні матеріали : Компанії, що видобувають природні ресурси
Конгломерати : Глобальні компанії різних галузей
Споживчі товари : компанії, що надають товари для роздрібної торгівлі широкому загалу
Фінансові: банки, страхові компанії та компанії з нерухомості
Охорона здоров’я : Постачальники медичних послуг, медичне страхування, постачальники медичного обладнання та фармацевтичні компанії
Промислові товари : Виробничі компанії
Послуги : компанії, які постачають товари споживачам
Технологія : Комп’ютер, програмне забезпечення та телекомунікації
Комунальні послуги : Електричні, газові та водопровідні компанії
Вони також можуть бути згруповані на основі потенціалу та вартості. Очікується, що темпи зростання запасів будуть стрімко зростати, але вони, як правило, не приносять дивідендів. Іноді компанії можуть ще навіть не отримувати прибуток, але інвестори вважають, що ціна акцій зросте. Це, як правило, молоді компанії, у яких є багато можливостей для зростання бізнесу та доповнення до своєї бізнес-моделі.
Вартісні акції приносять дивіденди, оскільки не очікується, що ціна акцій сильно зросте. Це, як правило, великі компанії, які не захоплюють, тому ринок їх ігнорує. Розумні інвестори вважають ціну недооціненою за те, що пропонує компанія.
Акції “блакитних фішок” оцінюються досить справедливо, і вони можуть не швидко рости, але протягом багатьох років вони зарекомендували себе як надійні компанії в стабільних галузях. Вони платять дивіденди і вважаються більш безпечними інвестиціями, ніж зростання або вартісні запаси. Їх також називають запасами доходу.
Ключові винос
Акції представляють право власності на компанію.
Основний спосіб заробити гроші на акції – це збільшення ціни його акцій та виплата дивідендів.
Акції можна згрупувати за секторами, оцінками або вартістю.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестування в акції може стати ефективним способом накопичення багатства з часом. Навчившись розумно і терпляче інвестувати протягом усього життя, можна отримати прибуток, який далеко випереджає найскромніший дохід. Майже кожен член Forbes 400 найбагатших американців увійшов до списку в 2019 році, оскільки їм належав великий пакет акцій державної або приватної корпорації.
Все починається з розуміння того, як працює фондовий ринок, які ваші інвестиційні цілі, і якщо ви можете впоратися з великим або лише невеликим ризиком.
Що таке акції?
Акції – це інвестиції в акції, які представляють собою законну власність у компанії. Ви стаєте частковим власником компанії, коли купуєте акції.
Корпорації випускають акції для залучення грошей, і це буває у двох варіаціях: загальних або привілейованих. Звичайні акції дають право акціонеру пропорційну частку прибутку або збитків компанії, тоді як привілейовані акції мають заздалегідь визначену виплату дивідендів.
Примітка: Як правило, люди говорять про звичайні акції, коли говорять про купівлю акцій.
Інвестування в акції
Ви можете отримати прибуток від володіння акціями, коли ціна акції зросте, або від щоквартальних виплат дивідендів. Інвестиції накопичуються з часом і можуть принести солідну віддачу завдяки складеним відсоткам, що дозволяє вашим відсоткам почати заробляти відсотки.
Наприклад, ви можете зробити початкову інвестицію в 1000 доларів і плануєте додавати 100 доларів щомісяця протягом 20 років. Через 20 років ви отримаєте 75 457,50 доларів, хоча з часом ви внесли лише 25 000 доларів, якщо ви бачите щорічну прибутковість у розмірі 10%.
Бенджамін Грем відомий як батько цінового інвестування, і він проповідував, що реальні гроші в інвестуванні доведеться заробляти – як і більшість із них у минулому – не шляхом купівлі-продажу, а за рахунок володіння та володіння цінними паперами, отримання відсотки та дивіденди, а також користь від їх довгострокового збільшення вартості.
Чому ціни на акції коливаються
Фондовий ринок працює як аукціон. Покупцями та продавцями можуть бути приватні особи, корпорації чи уряди. Ціна акцій знизиться, коли продавців буде більше, ніж покупців. Ціна зросте, коли покупців буде більше, ніж продавців.
Результати діяльності компанії безпосередньо не впливають на ціну її акцій. Реакція інвесторів на результати визначає, як коливається ціна акцій. Більше людей захоче володіти акціями, якщо компанія працює добре, отже, підвищуючи ціну. Справа протилежна, коли компанія погано працює.
Капіталізація фондового ринку
Ринкова капіталізація акцій (капіталізація) – це сума загальної кількості акцій, що розміщується, помножена на ціну акцій. Наприклад, ринкова капіталізація компанії склала б 50 мільйонів доларів, якщо вона має 1 мільйон акцій, що продаються за ціною 50 доларів кожна.
Ринкова капіталізація має більше значення, ніж ціна акції, оскільки вона дозволяє оцінити компанію в контексті аналогічних компаній у її галузі. Компанію з невеликою капіталізацією з капіталізацією 500 мільйонів доларів не слід порівнювати з великою компанією вартістю 10 мільярдів доларів. Компанії, як правило, групуються за ринковою капіталізацією:
Мала капіталізація : від 300 до 2 мільярдів доларів
Середній капітал : від 2 до 10 мільярдів доларів
Велика капіталізація : 10 мільярдів доларів або більше
Розподіл акцій
Розподіл акцій відбувається, коли компанія збільшує загальну кількість акцій, поділяючи ті, що є в даний час. Зазвичай це робиться у співвідношенні 2: 1.
Наприклад, ви можете володіти 100 акціями акцій вартістю 80 доларів за акцію. Ви мали б 200 акцій за ціною 40 доларів кожна, якби акція була розділена. Кількість акцій змінюється, але загальна вартість, якою ви володієте, залишається незмінною.
Розкол акцій відбувається, коли ціни зростають таким чином, що стримує та ставить у невигідне становище менших інвесторів. Вони також можуть збільшити обсяг торгів, створивши більший пул покупок.
Примітка. Очікуйте, що в якийсь момент ви відчуєте розподіл акцій, якщо ви інвестуєте.
Вартість акцій проти ціни
Ціна акцій компанії не має нічого спільного з її вартістю. Акції в 50 доларів можуть бути ціннішими, ніж акції в 800 доларів, оскільки ціна акції сама по собі нічого не означає.
Співвідношення ціни до прибутку та чистих активів визначає, чи запас завищений чи недооцінений. Компанії можуть підтримувати штучно високі ціни, ніколи не проводячи розбиття акцій, але не маючи основної фундаментальної підтримки. Не робіть припущень, базуючись лише на ціні.
Що таке дивіденди?
Дивіденди – це щоквартальні виплати, які компанії надсилають своїм акціонерам. Інвестування в дивіденди – це портфелі, що містять акції, які постійно виплачують дивіденди протягом багатьох років. Ці запаси створюють надійний пасивний потік доходу, який може бути корисним на пенсії.
Однак ви не можете судити про акції лише за ціною дивідендів. Іноді компанії збільшують дивіденди як спосіб залучення інвесторів, коли основна компанія зазнає проблем.
Порада: Запитайте себе, чому керівництво не реінвестує частину цих грошей у компанію для зростання, якщо компанія пропонує високі дивіденди.
Акції Blue-Chip
Акції з блакитними фішками, які отримали свою назву від покеру, де найціннішим кольором фішок є синій, – це добре відомі, добре зарекомендували себе компанії, які в історії мали постійні виплати дивідендів, незалежно від економічних умов.
Вони подобаються інвесторам, оскільки вони, як правило, зростають ставками дивідендів швидше темпів інфляції. Власник збільшує дохід без необхідності купувати іншу акцію. Акції “блакитних фішок” не обов’язково кричущі, але вони, як правило, мають твердий баланс і стабільну віддачу.
Привілейовані акції
Привілейовані акції сильно відрізняються від акцій простих акцій, якими володіє більшість інвесторів. Власники привілейованих акцій завжди першими отримують дивіденди, а першими отримують виплати у випадках банкрутства. Проте ціна акцій коливається не так, як звичайні акції, тому деякі прибутки можуть бути упущені для компаній з гіперростом.
Привілейовані акціонери також не отримують права голосу на виборах компаній. Ці акції є гібридом простих акцій та облігацій.
Пошук запасів для вашого портфоліо
Інвестиційні ідеї можуть надходити з багатьох місць. Ви можете звернутися до таких компаній, як Standard & Poor’s (S&P) або інших Інтернет-ресурсів, які можуть розповісти вам про нові компанії, якщо вам потрібні поради від професійних дослідницьких служб. Ви можете поглянути на своє оточення і побачити, що цікавить людей, якщо витрачати свій час на перегляд інвестиційних веб-сайтів не здається привабливим.
Шукайте тенденції та компанії, які можуть скористатися ними. Пройдіться проходами вашого продуктового магазину, придивляючись до того, що з’являється. Запитайте членів сім’ї, які товари та послуги їх найбільше цікавлять і чому.
Примітка: Ви можете знайти можливості інвестувати в акції в широкому діапазоні галузей, від технологій до охорони здоров’я.
Важливо також розглянути питання про диверсифікацію акцій, в які ви інвестуєте. Розгляньте акції для різних компаній у різних галузях або навіть різноманітні акції для організацій з різними ринковими обмеженнями. Ще краще диверсифікований портфель також матиме в собі інші цінні папери, такі як облігації, ETF або товари.
Як придбати акції
Ви можете придбати акції безпосередньо за допомогою брокерського рахунку або однієї з багатьох доступних інвестиційних програм. Ці платформи дають вам можливість купувати, продавати та зберігати придбані акції на домашньому комп’ютері чи смартфоні. Різниця між ними полягає лише в платі та наявних ресурсах.
Як традиційні брокерські компанії, такі як Fidelity або TD Ameritrade, так і нові додатки, такі як Robinhood або Webull, пропонують періодично торгівлю без комісій. Це значно полегшує покупку акцій, не турбуючись про комісійні, які з’їдають ваші прибутки.
Порада: Ви також можете приєднатися до інвестиційного клубу, якщо не хочете йти самостійно. Приєднання до одного може дати вам більше інформації за розумну ціну, але для зустрічей з іншими членами клубу потрібно багато часу, кожен з яких може мати різний рівень досвіду. Вам також може знадобитися об’єднати частину своїх коштів на клубний рахунок перед тим, як інвестувати.
Вибір біржового брокера
Існує два типи біржових посередників: повний спектр послуг та знижки.
Брокери, що мають повний спектр послуг, адаптують рекомендації та вимагають вищих комісій, зборів за послуги та комісійних Більшість інвесторів готові платити ці вищі комісії завдяки дослідженням та ресурсам, які надають ці компанії.
Більшість відповідальності за дослідження лягає на інвестора, який має дисконтного брокера. Брокер просто надає платформу для здійснення торгів і підтримку клієнтів, коли це необхідно.
Нові інвестори можуть скористатися ресурсами, що надаються брокерами з повним спектром послуг, тоді як часті трейдери та досвідчені інвестори, які проводять власні дослідження, можуть схилятися до платформ без комісійних.
Грошовий менеджер також може бути варіантом. Грошові менеджери вибирають і купують акції за вас, а ви платите їм солідну винагороду – як правило, відсоток від вашого загального портфеля. Ця домовленість займає найменшу кількість часу, оскільки ви можете зустрічатися з ними лише один-два рази на рік, якщо менеджер добре справляється.
Можливо, вам доведеться витратити більше часу на управління своїми інвестиціями, якщо ви хочете низькі комісійні. Швидше за все, вам доведеться платити вищі збори, якщо ви хочете перевершити ринок або якщо ви хочете або потребуєте великої поради.
Продаж акцій
Знати, коли продавати, так само важливо, як і купувати акції. Більшість інвесторів купують, коли фондовий ринок зростає, а продають, коли падає, але мудрий інвестор дотримується стратегії, заснованої на їх фінансових потребах.
Слідкуйте за основними ринковими індексами. Три найбільші американські індекси:
Індустріальне середнє значення Дау-Джонса
S&P 500
Nasdaq
Не панікуйте, якщо вони вводять виправлення або аварію. Ці події, як правило, тривають недовго, і історія показала, що ринок знову підніметься наверх. Втратити гроші ніколи не приносить задоволення, але розумно пережити шторм нижніх ринків і затримати свої інвестиції, бо вони можуть знову зрости.
Суть
Навчання, як інвестувати в акції, може зайняти трохи часу, але ви будете на шляху до створення свого багатства, коли це зрозумієте. Читайте різні інвестиційні веб-сайти, випробовуйте різних брокерів та програми для торгівлі акціями та диверсифікуйте свій портфель, щоб захиститися від ризику. Майте на увазі свою толерантність до ризику та фінансові цілі, і ви зможете назвати себе акціонером, перш ніж це зрозумієте.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Важливо час від часу лікувати себе власним психічним здоров’ям і щастям. Однак, якщо ви не будете обережні, відмова від поблажок може скласти шкоду для вашого фінансового становища. На щастя, є способи лікувати себе та тримати свої фінанси в руці, навіть якщо у вас обмежений бюджет.
Що означає лікувати себе?
“Коли ви лікуєте себе, ви робите те, що час і гроші не дозволяють регулярно”, – заявив Пол Гаудіо, сертифікований фінансовий планувальник (CFP) у Bryn Mawr Trust, електронною поштою. Це заняття чи покупка, які вам подобаються раз у раз, а не щодня.
Це може означати різні речі, багато з яких взагалі не коштують грошей.
“Наприклад, ви можете вимкнути телефон, читати, писати або просто відпочивати на дивані”, – сказав Майк Кейс, сертифікований фінансовий радник (CFA) Willingdon Wealth Management по електронній пошті. “Враховуючи, що багато днів можуть бути напруженими та напруженими, ти можеш знайти спокійний час для освіжаючого задоволення”.
Коли можна потурати?
Хоча ваш друг може потурати будь-коли, коли захоче, вам може бути більш розумно робити це щотижня або щомісяця.
Примітка: Немає універсальної відповіді на те, як часто можна потурати собі, оскільки все залежить від цінника ваших “ласощів”, вашого доходу, вашого бюджету та ваших довгострокових фінансових цілей.
“Щоб мені було спокійно потурати, я повинен пожертвувати першим”, – сказав Кейс. “Як десятиборця, я дуже уважно стежу за своїм харчуванням, але я також люблю морозиво. Отож, я їжу морозиво раз на тиждень, щоб “побалуватись”, коли я волів би споживати його щодня “.
Кейс твердо впевнений, що, хоча індульгенції не повинні коштувати багато, вони повинні спочатку вимагати жертв. Виділення коштів для більш дорогого потурання, як відпочинок на вихідних чи вишукане харчування, наряджає такою жертвою, як понаднормова робота, підбір бічного концерту або сплата боргу спочатку. Чим більше ви жертвуєте, тим більшими і частішими можуть бути ваші потурання.
Як скласти бюджет для своїх індульгенцій
Щоб скласти бюджет для своїх індульгенцій, спершу встановіть і визначте фінансові цілі, такі як сплата боргу під високі відсотки за кредитними картками та студентські позики, або просто оплата всіх ваших щомісячних рахунків перед тим, як витратити інші гроші. Зрозумійте, де ви зараз перебуваєте і де ви сподіваєтесь бути в майбутньому, щоб ви могли визначити ідеальний бюджет для вашої ситуації.
“Як тільки ви подивитесь на свої доходи та витрати, ви виявите, скільки ви можете виділити на індульгенції, залишаючись при цьому на меті, щоб досягти своїх цілей”, – сказав Девід Ейбет, CFP у Strategic Wealth Partners, електронною поштою The Balance. Abate запропонував кілька методів бюджетування, серед яких:
Спершу заплатіть собі : розрахуйте щомісячну економію, необхідну для досягнення ваших фінансових цілей. Далі, спершу заплатіть собі, автоматично внісши цю суму на банківський рахунок безпосередньо з вашої зарплати. Після того, як ви врахуєте постійні витрати, такі як житло та транспорт, ви можете використати решту доларів на покриття своїх найвищих пріоритетних витрат. Цей метод може забезпечити, щоб ваші звички належним чином відповідали вашим цілям.
Метод конвертів . Розміщення грошей у конвертах з різними категоріями, такими як продовольчі товари, бензин та індульгенції, є чудовою ідеєю. Тоді щомісяця витрачайте лише ті гроші, які є в конверті для цієї категорії. Метод конвертів може дати вам відчуття розширення можливостей і дозволити розподілити свої кошти, виходячи з ваших пріоритетів.
Порада: Іншим методом бюджетування, який може підійти саме вам, є бюджет 50/20/30 , який може допомогти вам розподілити щомісячну оплату додому на потреби, заощадження та ваші потреби (поблажки).
Поради, як лікувати себе з обмеженим бюджетом
Існує безліч способів лікувати себе з обмеженим бюджетом. Abate рекомендував проявити творчість і подумати про дешевші альтернативи, які не дають вам відчути, що ви жертвуєте занадто багато.
Організуйте книжковий клуб: Замість того, щоб витрачати багато грошей на соціальні заходи з коханими, створіть книжковий клуб, де учасники можуть особисто зустрітися або фактично обговорити книгу та разом насолодитися улюбленою їжею та напоями.
Відвідайте парк: По всій території США є багато міст, округів та національних парків, більшість з яких дозволяють вільний вхід. Часто відвідуйте місцевий, щоб подихати свіжим повітрям і зануритися в прекрасні краєвиди.
Волонтер: Знайомтесь із новими людьми та віддайте своїй громаді за допомогою волонтерської діяльності. Ви можете піти добровольцем у притулок для тварин, супову кухню або місцеву некомерційну організацію.
Розслабтеся в гарячій ванні: Після довгого важкого дня прийміть гарячу ванну і послухайте улюблену музику. Таким чином, ви можете розслабитися і відпочити в комфорті власного будинку, не витрачаючи ні копійки.
Купуйте якісну кавоварку: якщо вас спокушає щодня проїжджати поїздку Starbucks за латте, інвестуйте натомість у якісну кавоварку і готуйте напої вдома.
Суть
Пам’ятайте, що це поблажливо. Насправді, це може зробити вас здоровим і щасливим, не шкодячи вашим фінансам. Просто переконайтеся, що ви відповідно бюджетуєте на свої індульгенції. Якщо у вашому бюджеті немає місця для потурання, змініть його так, щоб ви не витрачали стільки на інші витрати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Мережа кредитних карток дозволяє, обробляє та встановлює умови операцій з кредитними картками, а також здійснює перекази платежів між покупцями, торговцями та відповідними банками.
Зрозумійте, як обробляються платіжні транзакції та де, можливо, ваша картка (чи ні) буде прийнята, щоб максимально використати ваші пластикові покупки.
Що таке мережа кредитних карток?
Коли ви занурюєте, торкаєтеся або проводите своєю кредитною карткою, щоб здійснити покупку в магазині або введіть номер своєї картки в Інтернеті, ви вимагаєте, щоб емітент вашої картки заплатив продавцю. Але цей платіж спочатку повинен пройти через мережу кредитних карток.
Мережі кредитних карток передають інформацію між банком-еквайрером продавця та банком-емітентом або емітентом картки (фінансовою установою, яка видала вам картку від імені такої мережі, як Mastercard або Visa), щоб вирішити, чи можете ви здійснити покупку чи ні, та сприяти придбання.
Примітка . Мережі Visa та Mastercard охоплюють кредитні картки, дебетові картки, передплачені дебетові картки та подарункові картки. Мережа American Express включає лише кредитні картки, подарункові картки та дебетові картки з передоплатою, тоді як мережа Discover включає кредитні картки, а також дебетові картки через свій чековий рахунок для повернення готівки.
Як працюють мережі кредитних карток
Хоча ці платіжні мережі працюють за лаштунками, процес досить простий. Нижче наведено покроковий приклад функціонування мережі кредитних карток, коли ви використовуєте свою картку для здійснення покупки.
Щоб заплатити за стрижку в 50 доларів, ви проводите або опускаєте свою карту в торговій точці Lola’s Hair Salon (POS), використовуючи ABCD Bank Visa.
POS Lola передає дані вашої картки та суму в доларах банку Lola (банку-еквайєру).
Потім цей банк надсилає запит до мережі вашої картки, Visa.
Потім мережа Visa в електронній формі “спілкується” з емітентом вашої картки, банком ABCD, щоб визначити, затвердити чи відхилити транзакцію.
Банк ABCD схвалює операцію, а мережа передає схвалення назад до POS-системи Лоли. Емітент картки стягує з вас 50 доларів за операцію, а банк Лоли отримує 50 доларів (за вирахуванням комісій).
Весь процес стрімкий, відбувається за лічені секунди.
Види мереж кредитних карток
Є чотири основні компанії, які виконують функції мереж кредитних карток для обробки платежів:
Visa : Це лише платіжна мережа; тобто він не видає кредитні картки безпосередньо споживачам, хоча на багатьох картках ви побачите логотип Visa, щоб визначити їх асоціацію з платіжною мережею картки. Visa також контролює переваги Visa Signature, пов’язані з певними кредитними картками, такими як пільги на прокат автомобілів преміум-класу та пільги в готелях.
Mastercard : Знову ж таки, це лише мережа кредитних карток. Але він має власний набір засобів захисту карт і переваг, таких як захист від викрадення особистих даних та розширені гарантії.
American Express : American Express – це мережа кредитних карток та емітент карток, які одночасно випускають кредитні картки та обробляють платежі за картки з його логотипом. Він також пропонує переваги для власників карток, такі як туристичне страхування.
Дізнайтеся : це як мережа карток, так і емітент карток, що пропонує такі переваги, як вторинне страхування від зіткнення автомобілів.
Порада: Роблячи покупки в новому магазині або в незнайомому місці, попередньо вивчіть, які мережі кредитних карток приймаються. Розгляньте можливість зберігати у своєму гаманці декілька (та різних) карток з різних карток-мереж або просто стару готівку, щоб у вас завжди був резервний варіант оплати. І майте на увазі: Кредитні картки роздрібних магазинів можуть працювати на власних, менших мережах кредитних карток, обмежуючи здійснення покупок за допомогою вашої картки лише в цих магазинах.
Чому Ваша мережа Ваших кредитних карток важлива
Платіжна мережа, якою працює ваша картка, важлива, оскільки продавці не зобов’язані приймати кредитні картки з усіх платіжних мереж. Продуктовий магазин або автозаправна станція можуть приймати картки Mastercard або Visa, але не кредитні картки American Express або Discover. І якщо ви подорожуєте, карткові мережі за кордоном можуть відрізнятися від того, що ви звикли в США. Якщо ви регулярно витрачаєте гроші у одних і тих же продавців або маєте кілька кредитних карток, що працюють в різних карткових мережах, це може не становити проблеми. Але якщо ви плануєте подорожувати за межі США і маєте картки лише однієї мережі, наприклад American Express, перегляньте онлайн-карти місць прийому на веб-сайті карткової мережі.
Банки-еквайєри вимагають обмінних та інших зборів за обробку платіжних карток, тому продавці іноді вибирають та приймають мережі кредитних карток залежно від вартості. Збори різняться, але деякі мережі є більш дорогими для торговців, ніж інші. Наприклад, American Express, як правило, вимагає вищих комісій, ніж конкуренти. Якщо роздрібний торговець уважно стежить за результатами, він може прийняти оплату лише в мережах з низькою платою. Це може заощадити гроші для них, але незручно для вас.
Ключові винос
Мережа кредитних карток здійснює авторизацію та обробку операцій з кредитними картками.
Ці мережі передають інформацію між банками-еквайєрами та емітентами для полегшення операцій.
Існує чотири основні мережі кредитних карток, і мережа, якою працює ваша картка, визначає, з ким і де ви можете здійснювати операції з кредитною карткою.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Студентські позики та кредитні картки – це два найпоширеніші види боргу – і два найважчі для погашення. Зосередження на одній заборгованості за раз – це найефективніший спосіб погасити кілька боргів. Використовуючи цю стратегію, ви будете робити великі одноразові платежі лише за один конкретний борг і мінімальні платежі за всі інші. Визначити, чи виплачувати спочатку студентські позики чи кредитні картки, може бути важко.
Перш ніж працювати над агресивною виплатою будь-якого виду боргу, переконайтеся, що ви постійно сплачуєте за всіма своїми рахунками. Вам не вигідно повністю ігнорувати платежі за одним боргом, щоб ви могли погасити інший. Відставання не тільки зашкодить вашому кредитному рахунку, але й ускладнить наздогнання та погашення вашого рахунку.
Щоб вирішити, чи сплачувати спочатку студентські позики чи кредитні картки, ми розподілимо борги між собою за кількома важливими категоріями погашення. “Невдаха” у кожній категорії отримує бал. Борг з найбільшою кількістю балів в кінці – той, який ви повинні сплатити першим. Ось фактори погашення, які слід враховувати:
Наслідки несплати
Можливість скасування боргу
Гнучкість погашення
Простота надолуження прострочених залишків
Довгострокова вартість боргу
Всього залишків
Простота запозичень навіть з боргами
Наслідки несплати
Як студентські позики, так і кредитні картки є різновидом незабезпечених боргів. Це означає, що немає застави, пов’язаної з боргом, як при іпотечному кредиті чи кредиті на авто. Якщо ви відстаєте у своїх платежах, кредитор або позикодавець не може автоматично повернути у власність будь-яке ваше майно для задоволення боргу. Є виняток із федеральних студентських позик. У деяких випадках ваші федеральні податкові відшкодування можуть бути здійснені для задоволення дефолтних федеральних студентських позик.
Несплата обох видів боргу вплине на ваш кредитний рейтинг. Після кількох місяців пропущених платежів кредитор або позикодавець може найняти третьої сторони, яка стягує борг. Ви можете подати до суду за прострочену заборгованість, і позов може призвести до винесення рішення проти вас. Вирішивши рішення, суд може надати стягнення на заробітну плату або банківський збір. Цей шлях стягнення може трапитись із простроченими кредитними картками або виплатами студентської позики.
Вирок : Можливість відшкодування податків дещо погіршує несплату студентських позик. Студентські позики отримують бал у цьому турі.
Однією з найбільших різниць між студентськими позиками та кредитними картками є відносна легкість погашення боргу під час банкрутства. Можна виплатити борг за студентську позику в результаті банкрутства, але тягар доказування є жорсткішим.
Ви повинні довести, що сплата боргу призведе до того, що ви будете жити нижче рівня мінімального рівня життя, що ви не в змозі здійснювати платежі протягом значної частини періоду погашення, і що ви вже (безуспішно) намагалися працювати складіть план платежів із вашим кредитором. Цей рівень доказування зазвичай не потрібний для погашення боргу за кредитною карткою під час банкрутства.
Деякі студентські позики мають право на програми прощення, які скасовують частину або всю заборгованість. Цей тип прощення боргу недоступний на кредитних картках. У деяких випадках емітенти кредитних карток можуть анулювати частину непогашеного залишку як частину мирової угоди, яку ви укладаєте.
Однак такі типи угод про розрахунок не є загальними, погані для вашої кредитної картки та, як правило, укладаються лише з простроченими рахунками кредитних карток. Якщо ваш рахунок має добру репутацію, емітент вашої кредитної картки не укладе мирової угоди.
Вирок : Студентські позики можуть бути прощені та звільнені у разі банкрутства (у певних ситуаціях). Кредитні картки втрачають цю категорію, оскільки єдині варіанти скасування боргу – банкрутство та врегулювання боргу – шкідливі для вашої кредитної оцінки.
Варіанти погашення студентської позики набагато гнучкіші, ніж ті, що доступні для кредитних карток. Кредитори часто мають кілька планів виплат, які ви можете вибрати, виходячи з вашої платоспроможності. Наприклад, більшість позикодавців пропонують план погашення на основі доходу, який може коливатися залежно від ваших доходів і витрат. Терпіння та відстрочка – це також варіанти, які ваш кредитор може поширити на вас, якщо ви не можете здійснити свої платежі або якщо ви знову вступаєте до школи.
Кредитні картки мають мінімальний мінімальний платіж, який ви повинні вносити щомісяця, щоб забезпечити належну репутацію вашої кредитної картки. Ви можете заплатити більше, ніж мінімум, щоб швидше погасити свій баланс.
Якщо ви не можете дозволити собі мінімальний платіж за допомогою кредитної картки, у вас не так багато варіантів. Деякі емітенти кредитних карток пропонують важкі програми, що знижують відсоткові ставки та щомісячний платіж.
На жаль, ці програми часто доступні лише у тому випадку, якщо ви вже відстали у своїх платежах. Консультування щодо споживчих кредитів – ще один варіант управління платежами за допомогою кредитної картки. Тим не менш, ви можете поцілувати свої кредитні картки (принаймні тимчасово), якщо укладете план управління боргом у агентство кредитних консультацій.
Вирок : Студентські позики мають більше можливостей повернення, які ви можете вибрати, залежно від вашого фінансового стану. Оскільки кредитні картки мають менш гнучкі варіанти погашення, спершу слід їх виплатити.
У вас є більше варіантів, як наздогнати прострочені виплати студентської позики. Ваш кредитор може мати зворотну силу подати терпіння до вашого рахунку та фактично скасувати всі ваші раніше пропущені платежі.
Кредитор може також мати змогу додати прострочену суму назад у свою позику та перерахувати щомісячні платежі. Хоча це може означати більші щомісячні платежі, це все одно вас наздоганяє.
Як тільки ви відстаєте від оплати за допомогою кредитної картки, вам, як правило, доведеться сплатити весь прострочений залишок, щоб відновити рахунок. Крім того, як тільки з вашого рахунку кредитної картки буде знято кошти, ви не зможете повернути його до поточного і продовжити оплату. За умови дефолту за студентською позикою ваш позикодавець може дозволити вам відновити свою позику, щоб відновити її.
Вирок : Оскільки важче наздогнати прострочені залишки на кредитних картках, а емітенти кредитних карток менш поблажливі, спершу потрібно позбутися цих залишків.
Процентні ставки за кредитними картками, як правило, вищі за відсоткові ставки за студентською позикою, що означає, що цей борг є дорожчим. Наприклад, студентська позика у розмірі 10 000 доларів під 6,8 відсотків річних, що виплачується протягом 20 років, коштуватиме 8 321 долар США під процент. Залишок на кредитній картці в 10 000 доларів під 17 відсотків квітня, сплачений протягом 20 років, коштував би відсотків 25 230 доларів! І це припускаючи, що обидві процентні ставки залишаються фіксованими протягом цього періоду часу. Довгострокові процентні витрати зростають, якщо процентні ставки зростають.
Виплата боргу за студентською позикою може бути дещо перевершеною – податкові пільги. Відсоток за студентську позику – це надмірний відрахування податку, що означає, що ви можете взяти відрахування, навіть якщо ви не вказали своїх відрахувань. Ваш підписувач податків і може надати вам більше інформації про те, як відсотки за студентську позику можуть принести користь вашим податкам.
Відсотки за кредитними картками не підлягають оподаткуванню, якщо ви не використовували кредитну картку виключно для витрат на навчання. Вам доведеться вести детальний облік того, як ви користувались кредитною карткою, та розміру відсотків, які ви сплачуєте щороку.
Вирок : Кредитні картки коштують більше відсотків, і виплата відсотків не має жодної переваги. Кредитні картки втрачають цю.
Студентські позики : 1, кредитні картки: 4
Загальна сума кожного боргу
Зазвичай залишити кошти на кредитних картках легше, оскільки вони, ймовірно, нижчі за залишки за студентськими позиками. Якщо ви хочете швидко вибити борги, зосередження уваги на виплаті кредитної картки дозволить швидко вибити деякі рахунки. Таким чином, ви маєте робити менше платежів щомісяця.
Вирок : Коли справа стосується розміру боргу, це рівний зв’язок, оскільки це залежить від розміру вашого залишку з кожним боргом. Жоден борг не отримує балу.
Заборгованість за студентською позикою часто вважається “доброю заборгованістю”, оскільки заборгованість за студентською позикою може свідчити про інвестиції у ваше майбутнє. Це свідчить про те, що ви здобули той рівень освіти, який дозволить вам заробляти більше грошей. Коли ви шукаєте нову позику або кредитну картку, заборгованість за студентською позикою не враховуватиметься проти вас так сильно, як заборгованість за кредитною карткою, що вважається поганою заборгованістю.
Це не означає, що борг за студентську позику ніколи не зашкодить вам. Можливо мати таку високу суму боргу за студентською позикою, що ви не можете дозволити собі жодних додаткових зобов’язань щодо позики. Однак позичальники трохи поблажливіші до боргу за студентською позикою, ніж до боргів за кредитними картками, коли справа доходить до затвердження вас під основні позики, такі як іпотечний кредит чи кредит на авто.
Вирок : Кредитні картки програють цей раунд, оскільки складніше отримати схвалення на нові кредитні картки або позики з боргом на кредитній картці.
Порівняно з кредитними картками, єдиною причиною першої виплати студентських позик є уникнення дефолту за кредитом, що може призвести до повернення податку. Однак, коли справа стосується вартості боргу, способів погашення та інших важливих факторів, погашення кредитних карток є більш вигідним. Після того, як ви вибили борг за кредитною карткою, ви можете застосувати всі платежі, щоб позбутися своїх студентських позик.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
