Las demandas 50-30-20 Presupuesto separamos quiere de Necesidades
Uno de los aspectos más difíciles sobre el presupuesto es separar los deseos de las necesidades. Muchas personas erróneamente categorizar ciertos artículos como las “necesidades” porque no pueden imaginar la vida sin ella. Pero a la hora de la verdad, muchas de nuestras necesidades son realmente quiere.
Necesidad está en el ojo del espectador
Déjame que te cuente una breve historia que ilustra la naturaleza de niebla entre una necesidad y un deseo:
Hay un episodio clásico de la serie de televisión de los niños Plaza Sésamo en el que Elmo, The Muppet rojo, aprende cómo ahorrar dinero.
Ron Lieber, un escritor de dinero para el New York Times, una vez entrevistó a Elmo sobre la diferencia entre necesidades y deseos.
Lieber preguntó: “Si Cookie Monster es realmente hambriento de una galleta, ¿significa que lo necesita o lo quiere?”
Elmo no se pierda el ritmo.
“Él quiere”, respondió Elmo, ” pero si le preguntas a Cookie Monster , que (cree que) lo necesita.”
Eso lo dice todo. A veces, nuestros deseos son tan poderoso que no podemos imaginar la vida sin ese elemento. Nos gustaría sentir como monstruo de las galletas sin una cookie.
Pero – lo siento para darle la noticia, Cookie Monster – una cookie es una necesidad, no una necesidad, no importa cuánto lo amas.
¿Qué necesidades son realmente quiere?
En mis hojas de cálculo de presupuestos, tengo categorías separadas para las necesidades y deseos, pero algunas personas se oponen a los artículos en la categoría de “deseos”.
Internet en casa, por ejemplo, se clasifica como una necesidad, no una necesidad. La mayoría de la gente asocia la Internet como una “necesidad”. Pero a menos que se trabaja desde una oficina en casa (en cuyo caso, su conexión a Internet en casa puede ser un gasto comercial ), hay una buena probabilidad de Internet en casa es una necesidad.
(Si se está usando principalmente para comprobar Facebook, ver vídeos de YouTube, encontrar recetas y subir fotos, es una necesidad.)
Lo mismo es cierto para su televisión por cable. Su suscripción Netflix. Su iPhone. Su tinte para el cabello. Estos son todos los deseos, no las necesidades. Si todo se redujo a él, usted podría sobrevivir sin estas cosas.
No son necesarios para vivir, tan doloroso como podría ser la de perderlos.
Cruz-Categoría necesidades y deseos
Por supuesto, deseos y necesidades no encajan perfectamente en pequeños categorías. Es demasiado simplista, por ejemplo, decir que el gasto de tienda de comestibles es una necesidad .
Su toda factura de supermercado es una combinación de deseos y necesidades. Pan, leche, huevos y frutas y verduras enteras son una necesidad.
Papas fritas y galletas (ejem, monstruo de las galletas) son una necesidad. El jugo de fruta es una necesidad, especialmente si es la variedad de lujo. Esos recortes $ 6 por libra de carne son una necesidad.
Del mismo modo, el pan de grano entero básica podría ser una necesidad, pero la prima de 12 grano orgánico pan de miel con infusión es un deseo. La leche es una necesidad, pero la leche orgánica es un deseo. ¿Ves a dónde voy con esto?
¿Qué lección puedo aplicar a mi vida?
El presupuesto 50/30/20 dice que el 50 por ciento de su ingreso después de impuestos debe ser gastado en “necesidades”, 30 por ciento debe ir a “deseos”, y el 20 por ciento debe ir al ahorro y la reducción de la deuda.
Eso significa que no hay nada malo en comprar pan y leche de fantasía o suscribirse a Netflix. La regla del pulgar 50-30-20 presupuesto le permite pasar el 30 por ciento de su salario neto en las cosas que desea.
La clave está en separar sus deseos de sus necesidades por lo que eres más consciente de cómo se está gastando el dinero.
Distinguir los “deseos” de “necesidades” le ayudará a darse cuenta de la cantidad de energía y el control que tiene sobre su propio presupuesto. Si va a elegir a gastar dinero en desea, puede elegir no comprar esos artículos, y volver a dirigir su dinero en otra parte.
Después de todo, el presupuesto, en su esencia, no se trata de trabajar con números. El presupuesto es el arte de alinear sus gastos con sus valores.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No se puede construir un crédito excelente noche a la mañana, pero hay algunas estrategias que puede utilizar para construir su crédito de forma relativamente rápida. La forma más rápida de construir el crédito es tener la intención de cómo se enfoque cada cuenta de crédito, centrándose en la construcción de un historial de pagos positiva y evitando perjudiciales errores de crédito.
Una breve reseña de cómo las puntuaciones de crédito Trabajo
Si usted está empezando a construir su crédito a partir de cero, se tardará al menos seis meses antes de que tenga una cuenta de crédito en absoluto.
El algoritmo de puntuación de crédito necesita que usted tiene al menos una cuenta activa durante un mínimo de seis meses antes de que pueda generar una puntuación de crédito para usted.
Su puntuación de crédito se basa en la información en su informe de crédito. Es una especie de una calificación que indica lo bien que usted ha manejado crédito en el pasado. Sin ninguna información en su informe de crédito, no hay puntuación de crédito puede ser generado para usted.
Una vez que ha tenido una cuenta abierta durante al menos seis meses, entonces su puntuación de crédito puede ser generada. Las puntuaciones de crédito se calculan sobre la base de su historial de pago, la cantidad de la deuda, la cantidad de tiempo que usted ha tenido experiencia con el crédito, tipos de cuentas que tienen experiencia con, y el número de solicitudes de crédito recientes que ha realizado.
Antes de comenzar a construir crédito
Cualquier información negativa en su informe de crédito puede hacer que sea más difícil de construir su crédito. Por ejemplo, si usted tiene la deuda colecciones antiguas u otros efectos impagados lastimar su puntuación, lo mejor es cuidar de ellos antes de empezar a tratar de mejorar su puntaje de crédito.
Su derecho a un informe de crédito precisa le permite presentar reclamaciones por errores con las agencias de crédito. Puede averiguar si hay errores en su informe de crédito por el control de la tuya de forma gratuita a través AnnualCreditReport.com . Si encuentra errores, puede escribir a las agencias de crédito pidiéndoles que eliminar elementos inexactos de su informe de crédito.
Si usted tiene prueba del error, envíe una copia para ayudar a apoyar su reclamo. (Mantenga el original para su propio registro).
Las formas más rápidas de construir el crédito
Después de haber solucionado el la cuenta negativa en su crédito, si tiene alguno, el siguiente paso es empezar a añadir información positiva.
Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona . Al ser un usuario autorizado significa que tiene la capacidad de utilizar la tarjeta de crédito de la persona, pero no la responsabilidad de hacer los pagos. Una vez que usted es un usuario autorizado, se añade todo el historial de la cuenta a su informe de crédito y cuenta en su calificación de crédito. Si está agregado a la tarjeta de crédito de otra, lo ideal es que sea un amigo o miembro de la familia de la cuenta con un saldo bajo y sin antecedentes de morosidad.
Obtener una tarjeta de crédito asegurada o dos, con un mayor límite de crédito si no puede pagar . Una tarjeta de crédito asegurada es más fácil de obtener aprobación para si usted puede controlar el límite de crédito de una tarjeta de crédito asegurada mediante el pago de un depósito de seguridad más alto. Ser responsable con límites de crédito más grandes ayudará a aumentar su puntuación de crédito y permitir calificar para las tarjetas de crédito sin garantía de crédito con límites altos.
Asegúrese de que usted paga a tiempo cada mes . Una vez que tenga cuentas de su cuenta, pagar a tiempo es la mejor cosa que puede hacer para construir un buen puntaje de crédito.
El historial de pagos es el factor más importante que influye en su calificación de crédito. Cuanto más los pagos de tiempo que tienen, mejor. En el lado positivo, sólo tiene que hacer el pago mínimo para que su pago se considerará a tiempo, por lo que el objetivo de pagar por lo menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
Mantenga sus saldos de tarjetas de crédito baja . El segundo factor más importante que afecta a su puntaje de crédito es la cantidad de deuda que lleves. Mantener saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito es ideal para el crédito edificio.
¿Qué debe evitar mientras está la construcción de Crédito
Mientras trabaja para construir su crédito tan rápido, que desea evitar errores que podrían ser contraproducente.
Evitar tomar en demasiadas tarjetas de crédito de una sola vez en un intento de construir su puntuación de crédito rápidamente. Tener un montón de tarjetas de crédito no hará que su sesión de calificación de crédito a través del techo.
De hecho, la apertura de demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede afectar su puntaje de crédito en el corto plazo. No sólo eso, teniendo en más tarjetas de crédito que usted puede manejar lo pone en riesgo de retrasos en los pagos, una medida que sin duda hará daño a su puntuación de crédito.
Manténgase alejado de las líneas de crédito de compra . Algunas compañías de reparación de crédito afirman que pueden ayudarle a mejorar su puntaje de crédito mediante la venta que tradelines-cuentas con un historial de crédito bien establecidos que sólo puede añadir su nombre a un impulso de crédito rápido. Empresas de calificación de crédito son lo suficientemente sofisticados como para decir cuando eres un usuario autorizado legítima en una cuenta de un familiar y cuando se te ha añadido a una cuenta con el único propósito de aumentar su puntuación de crédito.
Tenga en cuenta, la construcción de su crédito implica que demostrar que puede manejar el crédito de manera responsable. Tener cuentas abiertas y activas que se está pagando a tiempo es la manera más rápida de construir su crédito.
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Esté preparado: Conozca sus obligaciones financieras y cómo protegerse
Podría decirse que el costo más devastador de divorcio es su efecto en la familia, pero el divorcio también puede muy costoso económicamente. Algunos investigadores estiman que los cónyuges divorciados serían, en promedio, necesita más que un aumento del 30% en sus ingresos para mantener el mismo nivel de vida que tenían antes de su divorcio. Conocer sus derechos y obligaciones y en última instancia, la mejor manera de protegerse a sí mismo puede hacer que sea menos costoso y tal vez un poco menos doloroso.
¿Cuáles son sus obligaciones financieras: Alimentos para Niños y Alimentos
Si hay niños involucrados, su bienestar debe ser a la vez la principal preocupación de los padres. Por desgracia, este no es siempre el caso. Ex cónyuges que pagan a veces sienten que la custodia ex cónyuge está “derrochando” el dinero de la manutención, o que la manutención de los hijos mandato es exorbitante. Aunque los pagos de manutención se calculan por el estado en el que se otorgó el divorcio, la mayoría de las normas estatales tratan de tener en cuenta factores como ingresos de ambos padres, el número de niños involucrados, y la custodia y la cantidad de tiempo que cada padre pasa con los niños.
A pesar de la obligación legal de los padres a pagar la manutención impuesta judicialmente, sólo la mitad de la manutención del niño por orden judicial en los Estados Unidos es efectivamente pagado, y sólo la mitad de los que se paga por completo. Si manutención de los hijos es parte de su acuerdo de divorcio, usted tiene la obligación legal y moral que pagarlo.
En el caso de algún cambio significativo en la situación financiera de uno de los padres (por ejemplo, la pérdida de un puesto de trabajo) o un cambio en el acuerdo de custodia, la cantidad de manutención de los hijos puede ser revisado y ajustado.
Otra obligación financiera potencial en un divorcio puede ser la manutención del cónyuge o. A pesar de la pensión alimenticia puede ser financieramente para el cónyuge a quien se le conceda salvar la vida, puede ser igualmente devastador para el cónyuge que debe pagar.
En ausencia de un acuerdo prenupcial, pensión alimenticia es independiente de manutención de los hijos y generalmente se paga al cónyuge menos favorecidos. Aunque en general se considera como una medida temporal para ayudar a uno de los cónyuges “mantenerse en pie” durante e inmediatamente después de la separación, cómo se calcula la pensión alimenticia es sorprendentemente subjetiva y no sólo varía de estado a estado, pero de corte en corte. Para evitar una mejor decisión extremadamente injusta en términos de la pensión alimenticia potencial, algunos profesionales sugieren evitar el corte completo y optando por métodos alternativos de resolución de conflictos como la mediación o el arbitraje. Pero en el hombre procedimiento de divorcio, estos métodos simplemente no va a funcionar.
División de la propiedad en un divorcio
En ausencia de un acuerdo prenupcial, las leyes de su estado determinan cómo sus activos se dividen en un divorcio. Un total de nueve estados (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, y WI) son estados de la característica de la comunidad, lo que significa que los bienes adquiridos durante el matrimonio por cualquiera de los cónyuges son considerados bienes conyugales conjuntas y generalmente se divide igualmente en un divorcio. Los estados restantes se basan en “distribución equitativa”, que no significa necesariamente una distribución “igual”. El tribunal tendrá en cuenta muchos tangibles e intangibles para llegar a una decisión sobre cómo dividir los activos.
¿Cuáles son sus activos civil?
Antes de ir a un árbitro, mediador o abogado, usted debe hacer su tarea. Una lista de sus bienes conyugales y obtener evaluaciones cuando sea necesario (arte, antigüedades, etc.). Usted va a querer tener una manija en los valores de los activos como los que aparecen en la siguiente lista. Usted también querrá estar al tanto de cualquier deuda o pasivos conjunta.
Casa
Carros
Barcos
Los planes de jubilación
El valor en efectivo de seguros de vida
Acciones, bonos, fondos de inversión
Opciones de alamcenaje
Devolución de impuestos
pago de vacaciones acumuladas
Millas de viajero frecuente
Los créditos a los demás
Obras de arte o antigüedades
Coleccionables, herramientas
Calcular la cantidad de manutención de los hijos serán necesarios para cubrir gastos de alimentación, vivienda, guardería, ropa, útiles escolares y actividades, y otros gastos. Obtener confirmación por escrito del empleador de su cónyuge del salario de su cónyuge, el balance de las vacaciones, bonos y opciones sobre acciones.
Tener una buena idea del potencial de ingresos de su cónyuge por lo que la investigación de su profesión paga por más experiencia, y qué beneficios son típicos.
Los impactos financieros directos e indirectos de Divorcio
El divorcio puede tener más de un impacto financiero en el futuro que la compra de una casa o planear para el retiro. No voluntariamente renunciar a lo que tiene derecho a, especialmente si usted tiene la custodia de los niños como de su situación financiera tendrá un impacto directo a ellos también. En muchos casos, vale la pena gastar el dinero a consultar a un planificador financiero para evaluar el valor real de sus activos, teniendo en cuenta las consecuencias fiscales, y buscar consejo de planificación financiera antes de un acuerdo de divorcio.
Si usted y su cónyuge no pueden llegar a un acuerdo amistoso sobre los términos de su divorcio, cada uno de ustedes muy probablemente consultar a un abogado. Es posible, sin embargo, que desee considerar la mediación o el arbitraje, que son menos costosos que el uso de un abogado para resolver sus diferencias y no requieren apariciones en la corte.
Cómo protegerse financieramente en un divorcio
La mejor manera de protegerse de los efectos financieros de un divorcio es la prevención, que en el caso de matrimonio o bien significa permanecer casados o la ejecución de un acuerdo prenupcial. Cuando ninguno de esos son opciones viables, la mejor protección es el conocimiento. Es una preocupación desafortunado, pero real, que en la mayoría de las relaciones heterosexuales tradicionales, el hombre tiende a saber más acerca de los asuntos financieros de la familia que su esposa. Si bien es siempre importante actuar como socios en el matrimonio sobre todo cuando se trata de finanzas, que es especialmente importante para cada cónyuge a educarse acerca de las finanzas en el caso de un divorcio. En cualquier matrimonio, ambas partes deben entender sus declaraciones de impuestos y mantenerse informados de su deuda, las inversiones y los ingresos familiares y cualquier otro activo, incluyendo la forma en que se titulan.
Una vez que está claro que el divorcio está en ciernes, cancelar todas las cuentas bancarias conjuntas y abrir cuentas individuales. Cancelar todas las tarjetas de crédito y obtener otros nuevos en su propio nombre. Cerrar todas las cuentas de crédito no utilizadas, y notificar a sus acreedores de su cambio de estado civil.
Cuando el divorcio es definitivo y los bienes han sido legalmente dividida, cambiar nombres en obras de las casas, acciones y bonos y títulos de automóviles, según sea necesario. Cambiar los beneficiarios de las inversiones, planes de jubilación, seguros de vida, y las cuentas de ahorro. No se olvide de actualizar su voluntad. Compruebe su informe de crédito para asegurarse de que su cónyuge no ha incurrido en deudas en su nombre desde su divorcio o separación.
El divorcio puede ser devastador financieramente a una o ambas partes, pero educarse y tomar algunas precauciones pueden reducir el impacto financiero sobre usted y sus hijos.
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En lo que se ha convertido en una tradición deprimente consistente, una encuesta reciente Bankrate reveló que el 61% de los estadounidenses no sería capaz de cubrir un gasto no planificado $ 1.000.
El desempleo es actualmente bastante bajo en términos históricos, por lo que el problema no es que la gente no puede ganar dinero. Es más probable que, para una variedad de razones, la mayoría de las personas no están ahorrando lo suficiente de cada cheque de pago para establecer un fondo de emergencia adecuada. Siendo ese el caso, el uso de un presupuesto para reactivar buenos hábitos de ahorro es más importante que nunca.
Hay un buen número de buenas estrategias de presupuesto por ahí. Suma cero de presupuestos y elaboración de presupuestos proporcionales son dos grandes opciones, pero hay alternativas menos intimidante también.
Quiero cubrir una estrategia particularmente interesante que no recibe mucha atención. Se llama “Bucket Presupuesto”, y puede ser una herramienta poderosa para aquellos de nosotros que sólo parece que no puede ayudar a nosotros mismos de asaltar nuestros ahorros para las compras no esenciales o tomar prestado de una categoría a pasar en otro.
Cómo implementar Cubo Presupuesto
presupuestos cubo es todo acerca del uso de múltiples sub-cuentas para ahorrar dinero para metas de ahorro específicos. Así que si no lo ha hecho, primero hay que configurar una cuenta de banca en línea. Esto se puede hacer con su banco tradicional de ladrillo y mortero, o con un banco en línea separada.
Recomiendo el uso de un banco en línea que tiene una reputación por lo que es fácil de configurar varias cuentas de ahorro. Si bien se puede configurar varias cuentas con un ladrillo y mortero de banco, en mi experiencia por lo general es un inconveniente y no habrá más cargos involucrados.
Me gusta Ally Bank para este propósito, pero hay un montón de buenas opciones. Como beneficio adicional, muchos bancos en línea ofrecen tasas de interés mucho más altas que los bancos tradicionales.
Cualquier ruta que vaya, a dividir todos sus ahorros en categorías separadas y claramente definidos. El objetivo es asegurarse de que cada dólar tiene un propósito.
Por ejemplo, después de depositar un cheque de $ 1,200, usted puede dejar $ 200 en su cuenta de cheques y luego asignar el resto del dinero en las siguientes subcuentas:
Fondo de emergencia: $ 200
Próxima gas y electricidad: $ 150
fondo para la boda: $ 200
Nuevo techo de $ 250
Vacaciones: $ 150
Dinero de juego: $ 50
Si usted recibe sus cheques de pago a través de depósito directo, puede hacerlo de modo que su dinero se divide automáticamente en diferentes subcuentas con cada depósito. Si deposita sus cheques manualmente en un cajero automático, que es un poco más difícil de automatizar, pero no mucho. Todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión en su cuenta y configurar una transferencia recurrente. Por ejemplo, si le pagan en el primer día de cada mes, se podría establecer una transferencia de la tercera parte de todos los meses que asigna cantidades específicas de dinero a sus diferentes subcuentas.
(Nota: Al depositar un cheque físico en un cajero automático, usted tiene que esperar a que el cheque para borrar y luego mover el dinero en todo manualmente a través de su cuenta en línea.)
Con los bancos como aliado, no hay límite en el número de sub-cuentas que puede hacer. Si desea obtener hiper-específica, vaya para él. No hay vergüenza en tener una cuenta llamada “Fondo para conseguir mis neumáticos girado en seis meses, porque sé que hay que hacer, pero siempre se me olvida.”
¿Cómo puede ayudar Cubo Presupuesto
Como director de comunicaciones de American Bankers Association Carol Kaplan dijo a Ally , “La investigación ha demostrado que cuando las personas crean cuentas con un propósito, que son más propensos a alcanzar sus objetivos.” Psicológicamente, que sólo tiene sentido. ¿Qué cuenta es más propenso a atacar si se siente el impulso espontáneo de comprar un nuevo juego de video?
a) cuenta de ahorros genéricos con $ 3.000 en que b) una sub-cuenta con $ 200 en todo acerca de cómo girar sus neumáticos
Voy a apostar a la opción A. Al separar sus fondos, debe ser menos propensos a gastar frívolamente y más propensos a decir en pista con sus objetivos.
Como una persona muy visual, esta estrategia me atrae. Estaría muy reacios a tocar mi fondo de reparaciones de vehículos de otra cosa que no sea su finalidad. Justo antes de tirar el dinero, creo que yo sería capaz de imaginarme varados en el lado de la carretera, furioso de que he comprado “Madden 2019” en vez de conseguir mis neumáticos girar.
También me gusta la idea de cubo de presupuestos por su capacidad para motivar. Ahorro sin un objetivo en mente puede ser un trabajo duro. Me recuerda cómo muchas personas ven rutina, día a día el ejercicio como trabajo pesado. Pero, una vez que estas mismas personas se específica acerca de sus objetivos, los resultados pueden ser espectaculares. No busque más, la cantidad de esfuerzo gente pone en ponerse en forma para su boda si quieres ver cómo motivar a un objetivo concreto puede ser.
Los mismos principios se aplican a ahorrar dinero. Por ejemplo, si siempre has soñado con hacer un viaje a Nueva Zelanda, sería muy motivador ver a su “Fondo de vacaciones Nueva Zelanda” crece cada mes. Apostaría que sería mucho más motivador y eficaz que ver crecer un fondo de ahorro genérico.
Con todo, el cubo de presupuesto le da una sensación de control sobre muchos aspectos diferentes de su vida, y se le puede dar tranquilidad de saber que todos los elementos esenciales son atendidos.
Almacenamiento como equipo
Otra clara forma de hacer presupuestos cubo es como parte de un grupo. Hay bancos en línea, tales como SmartyPig, que permiten a varias personas para que contribuyan a las mismas cuentas de ahorro. Todas las sub-cuentas son visibles para todos en el grupo, e incluso se puede establecer metas.
Por lo tanto, si usted y sus compañeros quieren hacer un viaje por carretera el próximo año, se podría crear un fondo llamado “Road Trip” y establecer el objetivo en $ 1.000, que se completará el año siguiente. Si realmente quería ser metódico de ello, se puede configurar cada retiros automáticos de su sueldo de manera que una parte de ella se dirige hacia el fondo.
Esta función también podría ser muy útil para las parejas que optan por mantener las finanzas separadas. Si una pareja está ahorrando para una boda, vacaciones, o un pago inicial de una casa, ambos pueden conectarse por separado en SmartyPig a depositar dinero en ese fondo en particular en cualquier momento.
La idea es que mediante la automatización y subdivisión, usted está tomando la tentación y la fuerza de voluntad de la mesa, dos cosas que por lo general reciben las personas en problemas cuando se trata de la administración del dinero.
Resumiendo
Me gusta pensar en el presupuesto de cubo como la versión de la administración del dinero del popular libro organización “La vida cambia el envío mágico de arreglo.” En ese libro, el objetivo es asegurarse de que cada elemento es el propietario tiene un lugar y un propósito. Cuando se sabe dónde está todo y por qué está ahí, la vida es más eficiente y más fácil de manejar.
presupuestos balde le permite hacer lo mismo con su dinero, por lo que es una gran manera para que usted pueda obtener su vida financiera en orden.
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Las personas que disfrutan de la escritura ahora son capaces de convertir esa pasión en dólares rápidamente, gracias a Internet. Más específicamente, la innovación que cambia el juego se conoce como blogs.
Afortunadamente, los blogs no requiere mucha destreza técnica, en su caso. Si usted es capaz de sofocar copia inspirador, elegir el derecho de la plataforma de blogs, y recogiendo las tácticas de marketing adecuadas, usted también puede hacer dinero.
Curiosidad sobre cómo se hace? Veamos cinco maneras que usted puede construir su audiencia y hacer dinero de blogs.
1. Construir su blog audiencia
Utilizar sus estrategias de marketing preferidos y más eficaces para llevar a la gente a su blog. La construcción de una audiencia no es un trivial, así que no dude de aprender correctamente las técnicas de marketing y publicidad en línea si usted está empezando a cabo.
Comience con algo simple, como el uso de enlaces a su blog de plataformas de medios sociales como Facebook, Twitter y LinkedIn. Proceder a otras opciones como la comercialización de vídeo (YouTube), email marketing, y la búsqueda de técnicas de optimización del motor como su audiencia crece.
2. Permita que sus visitantes a comprar o donar
Si se escribe sobre temas específicos (por ejemplo, la jardinería, entrenamiento del perro, golf) que se prestan fácilmente a hacer compras en línea, considerar la creación de una cuenta de vendedor de PayPal o el equivalente. De esta manera, los lectores motivados puede mostrar su agradecimiento inmediata para su consejo y ganar dinero en efectivo de los productos originales o afiliados (véase más adelante).
Por otro lado, si se resisten a la venta y comercialización con fines de lucro, por qué no dejar una imagen taza de café para recoger donaciones para su excelente información e ideas brillantes? No te va a ganar tanto dinero como el marketing de afiliados o los anuncios contextuales, pero el número de donaciones que puede dar una idea de su potencial de ingresos.
3. Ganar dinero con la comercialización del afiliado
La comercialización del afiliado es difícil cuando se tiene que perseguir a nuevos clientes uno a la vez. Sin embargo, con un blog, se puede colocar estratégicamente grandes productos en frente de un público fiel que es probable que saber, como y confiar en ti.
Ya sea que elija artículos de ClickBank o empresas en particular, asegurar que estos artículos son de alta calidad y están alineados con sus valores y los de su público. Consulta las bases para ganar comisiones (por ejemplo primer eslabón en comparación con las últimas compras de enlace, los requisitos de divulgación completos, etc.) para asegurarse de que está adecuadamente recompensado por cada programa.
4. Blog de hacer dinero con la publicidad contextual
Los anuncios contextuales que dan una forma de obtener beneficios económicos de su excelente contenido al mostrar anuncios relevantes a los lectores que les pueden interesar. Si hacen clic a través de, usted gana una pequeña cuota (comisión) como compensación por acoger el anuncio. Pequeñas cuotas que se suman con el tiempo …
El servicio efectivamente hace todo el trabajo una vez que establezca los parámetros: cantidad de anuncios, el tamaño, la colocación en su blog, etc. Su selección de palabras clave va a determinar la calidad de los anuncios que aparecen, y por lo tanto la cantidad de dinero que gana.
5. Contenido original es Rey
Hacer dinero de los blogs es grande, y un número de personas que son capaces de ganar un ingreso de tiempo completo de la misma. Por encima de todo, sin embargo, su blog está pensado para proporcionar información significativa a los lectores, por lo que mantener su integridad a medida que aumenta la renta.
Esto significa que se pega al contenido original, incluyendo comentario de artículos que realmente ha utilizado y se puede recomendar de todo corazón. Aquellos Dicho esto, utilizar todas las técnicas creativas y éticas para atraer la atención a sus mejores ofertas de productos (por ejemplo, enlaces incrustados dentro del texto y / o imágenes).
Conclusión
Hacer dinero de los blogs pueden abarcar diferentes niveles de compensación económica, que van desde el cambio semanal de café a un negocio en línea a tiempo completo. Sean cuales sean sus objetivos de ingresos son, ellos son alcanzables con un poco de trabajo, un poco de suerte, y la voluntad de hacer crecer su audiencia de lectura dirigida con técnicas de marketing probados.
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Cómo conseguir un cheque de caja y por qué necesita uno
Los cheques de caja son los cheques que emite un banco y garantías. Sus impresiones de banco o cooperativa de crédito de un documento con el nombre del destinatario (o beneficiario), y la cantidad y el destinatario utiliza ese documento para recoger fondos de su banco. Cuando se compara con cheques personales, cheques de cajero es una forma más segura de pago para los vendedores porque el cheque no puede rebotar.
¿Por qué necesita un cheque de caja
A pesar de las alternativas más modernas, cheques de caja siguen siendo populares para grandes pagos.
Suponiendo que el cheque es legítima (más sobre esto más adelante), cheques de caja se encuentran entre las formas más seguras para recibir el pago. Por lo común están obligados cuando el vendedor tiene la certeza, y son de bajo costo.
Los fondos garantizados: Cuando un banco imprime un cheque de caja, el banco recibe dinero de la persona que solicita el cheque (o de su cuenta) y establece que el dinero a un lado. Como resultado, el banco puede garantizar que el cheque se borrará. Esto proporciona seguridad para el receptor, que a menudo está vendiendo algo. Con un cheque personal, por el contrario, un cheque será única claro si los fondos están disponibles en la cuenta del emisor del cheque cuando el destinatario intenta depositar o cobrar el cheque.
Disponibilidad rápida: Después de depositar un cheque de caja, el destinatario o el vendedor pueden utilizar los fondos casi inmediatamente. Los primeros $ 5,000 normalmente deben estar disponibles en un día laborable (en comparación con los primeros $ 200 para cheques personales).
Los bancos están autorizados para contener cantidades por encima de $ 5.000, pero los cheques de caja por lo general desaparecen mucho más rápido que los cheques personales.
Cómo conseguir un cheque de caja
Ordenar cheques de cajero de su banco o cooperativa de crédito.
Solicitar el registro de entrada: Consulte con su banco acerca de los requisitos para solicitar un cheque. Ya sea que usted necesita los fondos disponibles en su cuenta, o tendrá que llevar dinero en efectivo al banco.
En persona: Usted puede entrar en la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero para obtener un cheque emitido. A los pocos minutos, usted debe tener un cheque en la mano, y se puede pagar el destinatario inmediato.
En línea: Algunos bancos -particularmente en línea bancos le permiten solicitar cheques bancarios en línea. El banco sólo podría enviar por correo los cheques en su dirección postal verificada, por lo que deberá esperar a que el cheque y reenviarla al beneficiario final.
Esté preparado: Su banco necesita varios detalles para emitir un cheque.
Compruebe cantidad: Usted necesita decir el banco exactamente la cantidad del cheque es para. Esta será impreso en el cheque y no se puede cambiar.
Beneficiario: Proporcionar el nombre del beneficiario (la persona o empresa el cheque debe ser pagadero a).
Otros detalles: Usted puede añadir un “memo” o notas en el cheque. Por ejemplo, es posible incluir un número de cuenta o de referencia.
Identificación: Si usted visita una sucursal bancaria en persona, traer una identificación válida (licencia de conducir, pasaporte u otro documento oficial de identidad).
Tarifas: Espere pagar una cuota modesta para cheques de caja. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen cobrar alrededor de $ 8 o así por cheque. Para cubrir ese costo, que necesita dinero extra en efectivo, o disponible en su cuenta.
Si va a hacer el pago de su cuenta, los fondos serán retirados de su cuenta inmediatamente cuando se imprime el cheque.
Una vez más, un cheque de caja es una forma de fondos garantizados, por lo que su dinero se mueve más a la cuenta del banco hasta que el cheque se cobrado o depositado.
Miembros de la unión de crédito: Si utiliza una unión de crédito, a menudo se puede obtener cheques de caja desde casi cualquier lugar cooperativa de crédito (no sólo su propia cooperativa de crédito) con ramificación compartida. Traer identificación e información sobre su cooperativa de crédito “casa”. Llamar con antelación para asegurarse la unión de crédito que va a visitar proporciona cheques de caja.
Si no tiene una cuenta bancaria : Puede entrar a cualquier banco o cooperativa de crédito y pedir un cheque de caja. Sin embargo, algunas instituciones sólo emitir cheques para los clientes, por lo que puede que tenga que probar varios lugares diferentes (o abrir una cuenta). También podría intentar un giro en su lugar.
Los cheques de caja a veces se llaman giros bancarios.
Son cheques de caja de seguridad?
Cuando ellos son legítimos, los documentos emitidos por los bancos, cheques de caja son relativamente seguros.
Tradicionalmente, los vendedores ver esos cheques con confianza porque el banco se compromete a pagar, no sólo a la persona que le entrega el cheque. Pero que la reputación de seguridad permite a los estafadores para robar el dinero.
Estafas de Cheques de cajero
Por desgracia, no todos los cheques de cajero son legítimas. Se utilizan regularmente en estafas porque los vendedores asumen que son 100 por ciento seguro. Una estafa típica implica:
Alguien le envía un cheque de caja.
Algo extraño sucede (que envían demasiado, que envían extra por el envío, o sus “planes de cambio”).
Te piden que envíe dinero a ellos, o para alguien más.
Su banco asume el cheque es válido y le permite retirar los fondos.
El cheque finalmente regresa como falso.
Su banco invierte el depósito, y usted debe dinero a su banco.
Después de enviar dinero a un ladrón, que no tienen ningún recurso, excepto para tratar de encontrar a la persona a sí mismo, lo cual no es fácil.
Como resultado de estas estafas, algunos bancos son reacios a cheques de caja en efectivo. Las regulaciones federales permiten a los bancos a una retención a cantidades superiores a $ 5,000, y los bancos pueden negarse a cumplir con un cheque por completo si hay alguna razón para creer que es falso. Los bancos también pueden rechazar cheques de caja más de 90 días de edad.
Comparación con cheques personales
Cuando se escribe un cheque personal, que se supone que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque. Pero (además del hecho de que es ilegal) no le impide escribir un cheque sin los fondos disponibles. Usted puede saber que su cheque será en el correo durante unos días, que tomará el destinatario de un día o dos para depositar el cheque, y que el procesamiento del depósito tomará unos días más. Por lo tanto, su cuenta no será debitada por varios días laborables después de escribir el cheque.
Si no tiene los fondos disponibles en la actualidad, siempre se puede esperar que ellos estarán ahí cuando realmente importa, cuando el cheque se presenta a su banco para el pago. Por lo tanto, se puede escribir la comprobación de todos modos, y es probable que pueda salir con mercancía en sus manos. Esa práctica se llama cheques flotante. Si suena ilegal, eso es porque lo es.
A diferencia de los cheques personales, cheques de caja tire de su cuenta cuando el banco emite el cheque. Como resultado, no se puede obtener un cheque de caja a menos que realmente tiene fondos suficientes en la cuenta o llevar dinero en efectivo al banco. Una vez que el banco imprime el cheque, el banco se convierte en responsable del pago del beneficiario, y es difícil para cancelar el cheque.
Como un comerciante, que sería más bien conseguir-un cheque de caja o un cheque personal? Por supuesto, las probabilidades de que se paga son mejores con un cheque de caja legítima.
Giros postales vs. cheques de caja
Los giros postales son similares a los cheques de caja. Se consideran formas “seguras” de pago porque sólo se puede comprar con dinero en efectivo (o instrumentos tales como dinero en efectivo-como tarjeta de débito o adelanto en efectivo en una tarjeta de crédito). Como resultado de ello, no rebotan (o consiguen devuelto sin pagar) como cheques personales.
Pero giros provienen de diferentes emisores. Además de los bancos y cooperativas de crédito, también se puede comprar órdenes de pago en oficinas de correos, tiendas minoristas y empresas de transferencia de dinero. órdenes de pago vienen con los límites máximos de emisión, por lo que podrían no ser útiles para los gastos importantes, como la compra de vivienda, pero pueden costar menos para los pequeños pagos.
beneficiario incierta
Puede haber momentos en los que no sabes que hacer un cheque de caja a nombre de. En esos casos, es posible que necesite un poco de creatividad adicional o la paciencia. Es poco probable que el banco emitirá un cheque de caja con el nombre del beneficiario deja en blanco, y lo mismo va para recibir un cheque a nombre de “efectivo”. Una vez que se emite un cheque de caja, el banco es responsable de la misma, y la mayoría de los bancos no están dispuestos a entregar cheques en blanco.
Usos comunes de cheques de caja
Debido a su relativa seguridad, cheques de caja se utilizan normalmente para transacciones de alto costo y los pagos entre las personas (o empresas) que no se conocen entre sí. En lugar de esperar que el comprador tiene los fondos disponibles en su cuenta de cheques, puede estar más seguro de que un banco tiene suficiente dinero en efectivo para pagar lo que necesita.
Cajera también es trabajo para operaciones en las que el dinero que necesita para resolver rápidamente.
Cuando se deposita un cheque, es posible que vea el dinero en su cuenta, pero no se puede retirar la totalidad de ese dinero hasta que el banco “borra” el depósito. Con cheques personales, que puede tardar varias semanas, pero con cheques de caja y cheques emitidos por el gobierno, los fondos suelen estar disponibles en un día laborable.
En una transacción inmobiliaria, nadie quiere esperar a que el procesamiento de un cheque personal. Una vez más, se trata de una cantidad significativa de los pagos de dinero tan abajo a menudo se hacen con cheque o transferencia bancaria de un cajero. Del mismo modo, las casas de bolsa pueden requerir fondos conformado con ciertas transacciones, y cheques de caja se pueden utilizar para satisfacer esa necesidad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ahorrar para la jubilación es inteligente, pero, ¿sabía usted, usted puede retirarse sin guardar un centavo? La gente lo hace todo el tiempo. Y algunos de ellos se retiran con un buen estilo de vida agradable. ¿Cómo lo hicieron? En algunas maneras diferentes. Aquí hay tres maneras en que puede retirarse sin guardar nada.
1. El Plan de Carrera
Si usted escoge una carrera donde los beneficios son buenos y se proporciona un plan de pensiones , puede retirarse con una cómoda renta garantizada y nunca guardar un centavo en el camino.
El tiempo se trabaja en su carrera elegida, mayor será su pensión de jubilación será.
Veo este enfoque en la acción con mayor frecuencia con los maestros, bomberos y trabajadores de la policía, personal militar y personas que trabajan para el gobierno federal o estatal. Se pegan con su carrera, por lo que su estructura cosas casa se paga por el tiempo que se retiran, y con una pensión estable, beneficios de salud para jubilados, y en algunos casos también de la Seguridad Social, que son capaces de vivir con bastante comodidad.
Lo que hace que este plan funcione bien se está pegando con el mismo empleador durante mucho tiempo. La mayoría de las pensiones que dan un beneficio basado en cuantos años que estaba allí y en sus pocos años finales de la compensación. Cuantos más años, y cuanto mayor es la compensación, mayor será el beneficio. Si usted se mueve alrededor de demasiado, es poco probable que usted tendrá la oportunidad de recibir una pensión tan grande como si se queda con el mismo empleador durante veinte o treinta años.
Una cosa a tener en cuenta, es posible que no conseguir su completa de la Seguridad Social y una pensión. Hay una regla de Seguridad Social denominado eliminación de ventaja imprevista que puede afectar si recibe una pensión por años de trabajo en el que sus ganancias no fueron cubiertos por el sistema de la Seguridad Social. Esto a menudo afecta a los maestros en 13 estados que tienen planes de pensiones en lugar de la Seguridad Social, y puede afectar a usted si recibe una pensión de un trabajo en el extranjero.
2. El Plan de inicio tardío
Profesionales, como médicos, abogados, arquitectos y contadores, a menudo se meten en el hábito de gastar más, ya que hacen más. En esta situación, es fácil encontrarse en la mediana edad sin ahorros sustanciales de jubilación.
Una opción a tener en cuenta: dejar la práctica privada o pequeño negocio y ir a buscar un trabajo en una empresa o gobierno que ofrece una pensión. Pasar los últimos 10 a 15 años de su carrera en un lugar donde los beneficios de salud de jubilación y una pensión son parte del paquete. Este plan de inicio más tarde puede ser un salvavidas para los altos ingresos que no ahorran lo largo del camino. Puede que no sea lo que imaginó la última parte de su carrera a ser como, pero los ingresos y beneficios de pensiones hará que sus años de jubilación mucho más cómodo.
Este enfoque puede permitir que usted viva grande y gasta lo que hacen en sus años más jóvenes. Pero recuerde, no hay garantía de que será capaz de conseguir que el trabajo del gobierno más adelante. Si no guardar y no se puede transición a una carrera con una pensión, entonces usted tiene que ir con la última opción en esta lista.
La vida en la Seguridad Social no puede sonar como el plan de retiro ideal, pero si tenía un montón de diversión en el camino, la compensación podría valer la pena. Este plan puede funcionar muy bien para el tipo de espíritu libre, o para cualquier persona que por cualquier razón no salvó a lo largo del camino.
Y, si se trabaja hasta 70, y esperar hasta el 70 para reclamar la Seguridad Social, podrás obtener un ingreso decente. Te dan mucho más al reclamar más tarde. Combinar que los ingresos con un estilo de vida de bajo costo, y la vida en la Seguridad Social, lo creas o no, puede ser cómodo – si usted sabe cómo estirar sus dólares.
Hay todo tipo de maneras de obtener dinero. Puede comprar las cosas que hay por menos por las compras en fondo de comercio o la búsqueda de otras formas de comprar cosas de segunda mano. Usted puede ahorrar en la vivienda por el alquiler de una habitación de la familia o amigos.
O tal vez usted puede operar habilidades, tales como cocinar o mascota de niños, a cambio de alquiler o servicios. Sea creativo en sus últimos años, y se puede lograr un gran logro – retirarse sin guardar ni un centavo!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Usted quiere no sólo tienen suficiente dinero para vivir cómodamente cuando se jubile, pero un poco más. Tal vez usted quiere lo suficiente como para viajar, iniciar ese negocio paralelo que siempre hablaba o comprar su casa de sus sueños ya que tendrá tiempo para disfrutar de ella. Sean cuales sean sus sueños de jubilación son, maximizando sus ingresos de jubilación puede ayudar.
Aquí hay algunas maneras de hacer precisamente eso.
Comience a ahorrar lo antes posible
Sin duda has oído hablar de los beneficios del interés compuesto. Cuanto antes comience a ahorrar, cuanto antes comience a ganar el interés y cuanto antes que el interés puede comenzar la capitalización. Dos años hace una diferencia, pero cinco o 10 años hace una gran diferencia en la cantidad que usted termina con su jubilación.
Así que incluso si usted está en un presupuesto apretado, empezar a esconder al menos un poco de basura en una cuenta de retiro. Tiene que deduce automáticamente de su cheque de pago, por lo que no está tentado a gastar. Usted está invirtiendo en su propio futuro.
Comience a ahorrar Con una suma global
Esto no siempre es posible, pero si le sucede que tiene una buena suma de dinero entre en su posesión, considere el uso como la base de su fondo de retiro. Graduaciones y bodas a menudo resultan en regalos de dinero en efectivo, a fin de utilizar estos como la semilla de su cuenta de jubilación de mayor interés compuesto y un mayor rendimiento cuando se retire.
Averiguar qué cuenta IRA trabaja para usted y evitar ser Overtaxed
Cuentas de Retiro Individual (IRA) ayudar a los jubilados-a-ser contribuyen a su futuro, poniendo dinero en varias inversiones al mismo tiempo ser herramientas útiles de gestión tributaria.
Los dos IRA más comunes son las cuentas IRA tradicionales y Roth, y una de las diferencias más significativas es la forma en que las contribuciones de impuestos y distribuciones. Por ejemplo, si la persona A está en una categoría impositiva más baja en el retiro que antes, se debe probablemente usar una cuenta IRA tradicional, lo que permite que algunas contribuciones deducibles de impuestos y los impuestos distribuciones como ingresos ordinarios.
Obtener contribuciones equivalentes
Hay dos tipos de cuentas IRA, la pensión simplificada del empleado (SEP-IRA) y el plan incentivo del fósforo ahorros para los empleados (SIMPLE-IRA), permiten a los empleadores contribuyen a las cuentas IRA empleados. Obviamente, tener una contribución adicional o igualar a su IRA se incrementará el valor, así que asegúrese de que le pida a su empleador para hacerlo.
Hablar con un profesional
Es una buena idea para hacer su propia investigación, educarse en sus opciones y tomar decisiones informadas, pero también se puede obtener ayuda avanzada de un profesional financiero cuya educación y la carrera centrarse en la planificación y el ahorro para el retiro.
Obtener el máximo provecho de un consultor financiero por hacer su tarea en primer lugar. Ven a la reunión con algún conocimiento básico de las opciones, sus propios objetivos financieros y preguntas específicas sobre la mejor manera de lograr esos objetivos. Con una visión de su asesor y su propia inteligencia, podrás encontrar las mejores estrategias para maximizar sus ingresos de jubilación.
Mirar fuera de la caja
No tenga miedo de mirar a otras opciones para obtener y guardar sus ingresos de jubilación. Usted puede invertir en bienes raíces, convertirse en un inversor de capital riesgo, aumentar el interés por prestar su propio dinero, o invertir en artículos que tienen un valor apreciable para crecer sus ingresos de jubilación.
Lo mejor que puede hacer es convertirse en activo en la supervisión de cómo crece su ingreso de jubilación. La pasividad es mortal. Interesarse, involucrarse, educarse y empezar a gestionar su futuro ahora.
La línea de fondo
Tener suficiente dinero para vivir cómodamente cuando se jubile no es suficiente para la mayoría de la gente. También es importante tener un poco más para que pueda cumplir con algunos de sus largos sueños de la vida como viajar cuando se retire. Ya se trate de obtener asesoramiento de un profesional o el ahorro anteriormente, hay muchas formas sencillas para asegurarse de que está preparado cuando se retire.
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Con cuidado, la planificación de los aspectos financieros de su jubilación puede aumentar las posibilidades de que usted tendrá los recursos para sostener a sí mismo durante sus años de jubilación. Cualquier buen plan financiero debe tener en cuenta tanto sus ingresos previstos y los gastos previstos.
Los siguientes consejos le ayudará a reunir la información necesaria para tomar decisiones oportunas e informadas acerca de su retiro.
14 Consejos para la Preparación de vista financiero para jubilarse
1. Considere cómo va a cubrir los gastos de atención médica en el retiro. Algunos empleados afortunados tendrán parte o la totalidad de su cobertura de salud a través de su empleador o sindicato. Otros no lo harán.
Reunirse con un representante de Recursos Humanos o representante del sindicato en su organización para aprender acerca de cualquier cobertura proporcionada para los jubilados y el costo de obtener esa cobertura. Averiguar los requisitos de elegibilidad y si la cobertura se extenderá a los miembros de la familia.
2. Además de aprender acerca de la obtención posible la cobertura de salud de su empleador, las estimaciones de seguros de los proveedores sobre el costo de las coberturas de atención de salud adicionales . Investigación costos asociados con Medicare , también. Usted no desea experimentar sorpresas que puede gastar de su presupuesto de forma rápida cuando a planificar sus gastos de jubilación.
3. Investigación de los costos y evaluar la idoneidad de un seguro de cuidado a largo plazo .
Consulte a un asesor financiero de confianza para la entrada sobre el seguro de cuidado a largo plazo. Elegir un asesor que no va a recibir una comisión para usted la venta de un plan.
Este seguro se recomienda porque la enfermedad a largo plazo o el envejecimiento puede comer lejos en su presupuesto de jubilación rápidamente, especialmente si se queda en la vida asistida.
Pero los costos de la cobertura y la proporcionados por diferentes planes varían ampliamente.
4. Evaluar sus objetivos para sus actividades de jubilación . Buscar la ayuda de consejeros si necesita ayuda para clarificar sus valores e intereses. Dependiendo de cómo se va a pasar sus años de jubilación, el costo de estas actividades puede aumentar la cantidad de dinero que necesita haber ahorrado para la jubilación de manera significativa.
También es esencial cuando se piensa en el retiro que tiene intereses y aficiones que le gustaría llevar a cabo. Cuando deje de trabajar, se obtiene una cantidad significativa de tiempo atrás. Por ejemplo, un amigo que es dueño de un negocio de éxito con muchos empleados espera con interés su retiro cuando él tendrá más tiempo para hacer pan, la práctica de la fotografía, leer, ver vídeos de YouTube tontas y tiro al blanco.
5. El seguimiento de sus gastos de vida actuales . Obtener una imagen realista de lo que necesita en la jubilación mediante el control de lo que gasta en la actualidad. Factor en cualquier disminución de los gastos que va a experimentar tales como los costes de los desplazamientos, el vestuario de trabajo, y cualesquiera otros gastos relacionados con el trabajo.
Al mismo tiempo, no se conviertan costo tonta. Usted tendrá que planificar para gastos adicionales para viajes, comer fuera, pasatiempos, actividades deportivas y otros intereses y actividades de jubilación, así como cualquier cobertura de la asistencia sanitaria.
6. Estimación de la cantidad de ingresos que necesitará para mantener su estilo de vida actual . Asegúrese de que usted incorpora un factor de inflación para dar cuenta de los costos aumenta con el tiempo.
Los expertos financieros suelen recomendar que va a pasar por lo menos 85 por ciento de su renta corriente cuando se establece su objetivo de ahorro. jubilación calculadoras en línea pueden ayudar a adaptar estos cálculos a su situación personal.
Tenga en cuenta, sin embargo, que la cantidad de dinero que gasta en la jubilación puede en realidad aumentar si su tiempo y energía se ha centrado en el trabajo. Viajar, jugar al golf cuatro veces a la semana, la compra de una segunda vivienda, o una casa en un estado del sur puede aumentar significativamente sus requisitos de presupuesto.
Es clave en la planificación y el presupuesto para el retiro de saber usted, sus intereses, y cómo va a gastar su tiempo.
7. Considere si desea o no trabajar en el retiro. Reunirse con un consejero de carrera para evaluar las opciones y obtener ayuda con la estimación de los ingresos asociados si va a trabajar. Las encuestas indican que el trabajo a tiempo parcial o la búsqueda de una segunda carrera en línea con las pasiones de un jubilado puede aumentar la satisfacción en el retiro.
Algunas carreras transición más fácilmente que otras a la jubilación. Los escritores independientes, por ejemplo, puede que nunca dejar de escribir, acaba de tomar con menos trabajo. Los profesionales sanitarios pueden trabajar un día a la semana.
8. Para aquellos que son muchos años de retiro, asegúrese de empezar a contribuir a los planes de jubilación tan pronto como sea posible para permitir el poder del interés compuesto. Cuanto antes comience a contribuir mejor.
Consulte con su empleador, también, como muchos empleadores coinciden parcialmente los fondos que los empleados a ahorrar para la jubilación. Usted tendrá que tomar ventaja de la altura de tantos años como sea posible.
9. Establecer un lado tantos ingresos como sea posible en cada día de pago para construir el mayor fondo de jubilación posible. Es un viejo dicho, pero pagarse primero es la planificación de la jubilación inteligente.
10. Para aclarar cualquier duda sobre los pagos por tiempo no utilizado fuera u otros incentivos a la jubilación , sobre todo a medida que comienza a pensar en retirarse, reunirse con su personal de Recursos Humanos. Algunas organizaciones ofrecen incentivos a los empleados cuando la gente se retira antes de tiempo.
Usted tendrá que tomar ventaja de todo lo que ofrece su empleador si tiene sentido financiero para usted. Mantenerse en contacto con lo que la oferta de su empleador como opciones de jubilación anticipada por lo general tienen un tiempo limitado antes de que caduquen.
11. Reunión con representantes de su pensión, 401 (k) o 403 (b) los proveedores de información acerca de las opciones para la distribución y las estimaciones de los flujos de ingresos esperados de sus inversiones.
12. A menos que usted es muy inteligente acerca de las inversiones, se reúnen con un asesor financiero para explorar una mezcla de activos apropiados para su edad, fecha de retiro proyectado, y tolerancia al riesgo. Asesores que cobran una tarifa razonable para una consulta son a menudo más objetiva que los asesores compensado por comisiones en base a sus opciones de inversión. Los representantes de las empresas de inversión de amplia base la gestión de sus empresas 401 (k) o 403 (b) los planes pueden ofrecer valiosos consejos sobre la asignación de activos.
13. Si se mantiene una porción significativa de su cartera en acciones de su empresa, considere la diversificación, especialmente cuando se aproxima a la jubilación. Usted no querrá una gran parte de sus ahorros de jubilación atados en una inversión.
14. estimar sus ingresos de la Seguridad Social y explorar opciones para sincronizar el inicio de los pagos. Consulte la calculadora SSA para estimar los pagos que recibirá de la Seguridad Social.
Puede retirarse con el dinero que tiene que pagar por una vida larga y feliz. A partir tan pronto como sea posible es la clave. Estos son catorce de los pasos que realmente no quiere hacer saltar en ese viaje a su eventual retiro.
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Hace una generación, la mayoría de los estadounidenses podría contar con poder retirarse a la vuelta de 65 años de edad, pero esta certeza tradicional está convirtiendo rápidamente en una cosa del pasado. La tecnología moderna y la atención médica nos han dado opciones que nuestros padres nunca tuvieron; Actualmente, las mujeres pueden soportar con seguridad los niños en sus treinta y tantos años, muchos empleados son lo suficientemente sano como para seguir trabajando hasta los setenta y el trabajo del hogar puestos de trabajo son cada vez más comunes. Pero las opciones personales siguen siendo el factor más importante en la ecuación de jubilación. Hay varias decisiones importantes que pueden tener un impacto sustancial en cuando se puede planificar a dejar de trabajar.
Cuando tienes niños Este puede ser uno de los factores más importantes que afectan a la jubilación, especialmente para aquellos con ingresos más bajos. Los padres que se encuentran con un nuevo miembro de la familia cuando están en o cerca de la mediana edad pueden tener que seguir trabajando durante otros 20-25 años y pelar detrás de sus ahorros para el retiro por un tiempo más largo con el fin de cubrir los gastos de educación superior para el más pequeño. Por el contrario, los que terminan con niños de 20 años puede esperar a terminar de pagar gastos de la universidad en la mediana edad, lo que les deja el resto de sus carreras para prepararse para la jubilación. Esto puede traducirse en una gran diferencia en la cantidad de dinero que se acumula.
Cuántos niños usted tiene el costo de criar a un niño en el mundo de hoy puede superar fácilmente los $ 100,000 – y que ni siquiera puede cubrir la financiación universitaria. Los padres que deciden tener familias grandes a menudo pueden llegar a pagar dos veces más en los gastos como las familias que viven con sólo uno o dos hijos. Por otra parte, los padres con muchos niños también pueden tener uno o más de ellos más tarde en la vida, lo que las coloca en la categoría anterior también. Esto reduce la cantidad de dinero disponible para los ahorros de jubilación y puede retrasar la jubilación por varios años.
Cuando comience a ahorrar este error todo-demasiado-común puede costar cientos de miles de dólares en ahorros de jubilación en los últimos años. Si no comienza a ahorrar para la jubilación hasta los 45 años, a continuación, sus inversiones tienen menos de 20 años para crecer que para alguien que empezó a ahorrar derecha de la universidad. Aquellos que son capaces de máximo fuera de sus ahorros de jubilación desde el momento en que se gradúen puede acumular una reserva de ahorros respetable de 50 años de edad, de 25 años de edad, que gana $ 60,000 al año que fielmente calcetines de distancia $ 5,000 al año en una IRA Roth y hace que el máximo contribución a su plan de empresa 401 (k) puede esperar a tener un total de $ 375,000 a los 50 años, suponiendo una tasa de crecimiento anual del 7%. Esto es más de lo que muchos trabajadores que se jubilan a los 70 años tienen que basarse. La eliminación de las pensiones corporativas hace que este problema aún más crítica.
Su nivel de educación general Hace una generación, los estudiantes que hayan obtenido un título universitario tuvo una seguridad razonable de ganar una buena vida de ese grado. Sin embargo, una licenciatura ahora, probablemente, lleva aproximadamente el mismo peso que un diploma de escuela secundaria lleva en días pasados. Un grado de maestría o doctorado se requiere ahora para muchos trabajos mejor remunerados, especialmente aquellos en el mundo empresarial o académico. Aquellos que optan por no obtener ningún tipo de formación académica o profesional superior pueden encontrarse ganando el salario mínimo para gran parte de sus vidas.
Su nivel de educación financiera Los que trabajan en empresas que alientan a sus empleados a ahorrar para su jubilación y proporcionar materiales educativos sustanciales para este fin son estadísticamente mucho más propensos a ahorrar para su jubilación que los que no lo hacen. Quienes contratan asesores de inversión o asesores financieros para ayudar a manejar su dinero también son mucho más propensos a ahorrar para la jubilación, debido a la recomendación profesional.
Sus hábitos de consumo Los que gastan una parte sustancial de sus ingresos en artículos caros como casas rodantes, barcos, casas de vacaciones y similares, obviamente, pueden esperar a jubilarse más tarde que los que canalizar el dinero en sus ahorros de jubilación en su lugar. Thrifty gastadores que la búsqueda de gangas puede ahorrar miles de dólares cada año, dólares que se pueden poner en IRA o planes de jubilación de la empresa. Los propietarios de viviendas que pueden encontrar una manera de pagar sus hipotecas temprano también puede acortar su permanencia en el empleo.
Su edad Las estadísticas de la Oficina de Trabajo citan que los que nacieron entre 1946 y 1954 son los más probabilidades de poseer algún tipo de cuenta de jubilación con impuestos diferidos, mientras que los nacidos entre 1928 y 1945 tienen la mayoría de los activos de jubilación. Como era de esperar, el estudio también muestra que cada vez más jóvenes categorías de edad tienen proporcionalmente menos activos de jubilación, con la Generación Y que tiene la menor.
Profesión Esto a veces puede anular prácticamente todos los otros factores cuando se trata de la preparación para la jubilación. Médicos, abogados y otros profesionales de altos ingresos pueden ser capaces de pegar lejos $ 20-30k un año en sus últimos años, sobre todo si se establezcan en sus propias prácticas. Los trabajadores de bajos ingresos deben depender mucho más acerca de cómo iniciar un plan de ahorro temprana con el fin de permitir que sus activos crezcan.
Su Psicología y Antecedentes Si sus padres inculcaron hábitos ahorrativos en que como un niño, entonces probablemente serán mucho más propensos a ahorrar para la jubilación como un adulto. Aquellos que entienden el valor de ahorro son mucho más propensos a pegar lejos dinero en una cuenta IRA que los que creció en la pobreza y no tienen ningún concepto de ahorro o la administración del dinero.
La línea de fondo
Estas son sólo algunas de las opciones que pueden afectar qué tan pronto usted se retira. La cantidad de riesgo que usted decide tomar en sus planes de jubilación jugará un papel importante en el retorno de su capital en el tiempo. Aquellos que están dispuestos a trabajar un segundo trabajo, incluso durante un tiempo también puede reforzar sus ahorros de jubilación si quieren estar dispuesto a asignar sus ingresos de esta fuente de ingresos de sus ahorros. Para obtener más información sobre cómo las opciones que usted hace pueden afectar su retiro, consulte a su asesor financiero.
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