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5 cervello hack per migliorare le vostre finanze

5 cervello hack per migliorare le vostre finanze

Se stai lottando per girare intorno le vostre finanze, l’ultima cosa che probabilmente bisogno è per una persona in più per dire a frenare la spesa o aumentare i tuoi risparmi al fine di garantire una pensione in buona salute. Sai già che cosa si può fare per contribuire a migliorare la vostra situazione. La sfida è di ottenere voi stessi di seguire in realtà attraverso delle operazioni che si sa sono un bene per il vostro portafoglio.

Sia che si sta cercando di tagliare il debito o alla rinfusa il vostro portafoglio di pensionamento, colmare il divario tra le vostre azioni e le buone intenzioni può essere uno dei più difficili sfide che dovete affrontare.

Nonostante le migliori intenzioni delle persone, molte persone si comportano in modo irrazionale, quando si tratta di gestire il proprio denaro.

Per fortuna, ci sono alcune semplici modifiche comportamentali si possono fare per aiutare a nudge nella giusta direzione. Qui sono solo alcune delle modifiche si possono fare per il vostro comportamento in modo da rendere più facile seguire attraverso sui vostri obiettivi:

Praticare la consapevolezza. I rivenditori di routine utilizzano stimoli ambientali e trucchi psicologici per spingere voi nella spesa. Ad esempio, useranno la musica, l’illuminazione, il colore o il profumo per innescare il vostro stato d’animo o alterano display in modo da siete più probabilità di raggiungere per un particolare prodotto. Per contribuire a smorzare la voglia di comprare qualcosa che non è necessario, fate un respiro profondo la prossima volta che si entra in un negozio e lentamente prendere nel proprio ambiente. Eseguire la scansione gli scaffali ed i segni del negozio per indizi su come un negozio che si stia tentando di manipolare la vostra attenzione. Si noti, per esempio, come un negozio di alimentari pone marshmallows e cioccolato al fianco di panini hot dog per farvi pensare a come il campeggio o un negozio di elettronica colloca i prodotti più costosi a livello degli occhi e dei prodotti più economici sul piano di fondo.

Ridefinire la vostra attenzione. La gente spesso nei guai perché ancorano la loro attenzione su un valore specifico, come ad esempio un prezzo o l’importo dovuto su un disegno di legge, e diventano eccessivamente influenzati. Ad esempio, quando si è spesa in un negozio, si potrebbe concentrare la vostra attenzione su i $ 100 cartellino del prezzo di un cappotto che viene visualizzato su un manichino e improvvisamente pensare il cappotto $ 50 next ad essa è un affare in confronto.

Allo stesso modo, la ricerca ha dimostrato che le persone spesso pagare di meno verso la loro carta di credito quando si concentrano su l’importo minimo dovuto di quello che sarebbe se l’importo minimo, non veniva visualizzato. A scuotere libera delle distorsioni di ancoraggio che influenzano le vostre decisioni, cercare modi per riorientare in modo proattivo la vostra attenzione. Ad esempio, quando si riceve una fattura di carta di credito, utilizzare un evidenziatore per attirare la vostra attenzione per l’equilibrio totale, non solo l’importo minimo che si deve pagare.

Prenditi cura di te. Come ti senti e quello che si spende il vostro tempo su potrebbe anche inconsciamente influenzare le vostre decisioni. Ad esempio, la ricerca ha dimostrato che le persone tendono a spendere di più quando hanno fame. Allo stesso modo, le persone hanno più difficoltà a rendere il suono decisioni finanziarie quando sono esaurite mentalmente. Per assicurarsi che siete nella mentalità giusta per prendere decisioni intelligenti, partecipare a te stesso fisicamente ed emotivamente. Mangiare prima di negozio. Dormire a sufficienza. Il check-in con voi stessi emotivamente prima di visitare un negozio on-line. Si consiglia inoltre di pianificare riunioni importanti – come ad esempio una visita con un prestatore o il vostro pianificatore finanziario – per prima parte della giornata in modo che non si stanno facendo grandi decisioni quando si è fisicamente o emotivamente esausto.

Guarda avanti. Outsmart procrastinazione visualizzando tra 10 o 20 anni. Le persone tendono a valorizzare l’attuale più che il futuro e prendere decisioni in base a come si sentono in questo momento. Ma la ricerca ha dimostrato che pensare a te stesso in futuro può aiutare a combattere questa tendenza spostando il punto di vista. Le persone tendono a risparmiare di più e procrastinare meno quando vividamente immaginano il loro futuro. Allo stesso modo, un recente studio pubblicato sulla rivista, Psychological Science, ha scoperto che immaginare un risultato specifico – come ad esempio a corto di soldi – può prod di essere più paziente.

Embrace automazione. Un altro modo per aggirare qualunque capricci psicologici sono titolari di tornare è quello di delegare le proprie responsabilità. Piuttosto che pagare le bollette da soli, impostare i pagamenti automatici. In questo modo, non si è tentati di pagare meno di quanto deve o si dimentica di pagare tutto.

Allo stesso modo, per aumentare i tuoi risparmi, optare per i prelievi automatici in modo vostri risparmi non sono influenzati negativamente per inerzia o difettoso decisionale. Si possono trovare più di automatizzare, meglio le vostre finanze.

The Ultimate Guide to Understanding Assicurazione

Capire l’assicurazione può essere difficile, quindi è fondamentale avere una chiara visione della vostra copertura e quello che vi serve. Questo può fare una grande differenza nel prezzo che si pagherà, come ti permettono di capire come la vostra scelta di assicurazione proteggerà il vostro stile di vita, i beni, e la proprietà personale.

L’assicurazione è A proposito di Sicurezza Finanziaria e proteggere la vostra indipendenza

Può sembrare che tu abbia bisogno di studiare i volumi di libri e informazioni per capire l’assicurazione, ma al suo interno, il principio di assicurazione è molto semplice:

Quando si ha qualcosa da perdere, e si sa che non si poteva permettersi di pagare per una perdita da soli, l’assicurazione fornisce un modo per proteggere il vostro investimento, lo stile di vita ei beni pagando una piccola somma di denaro ogni mese in cambio della certezza che se qualcosa va storto, la compagnia di assicurazione avrà la schiena, sotto forma di compensazione finanziaria.

Che cosa è l’assicurazione personale?

rami assicurativi personali sono tipi di assicurazione si acquista per proteggerti da rischi che potrebbero creare perdite finanziarie che non sarebbe in grado di permettersi di coprire da soli. Assicurazione personale si riferisce a rischi che voi come un individuo può affrontare, a causa di incidenti, malattie, morte o danni alla proprietà che si possiede.

Come funziona assicurazione lavoro?

Quando si acquista l’assicurazione, normalmente si pagare un importo concordato – il premio – alla compagnia di assicurazione in cambio di protezione dai rischi elencati. In cambio per il premio che si paga, che accettino di compensare le perdite, si dovrebbe verificare. Assicurazione personale si basa sul principio che la diffusione del rischio di una perdita economica (ad esempio un incendio o furto, per esempio) tra molte persone rende il rischio gestibile per tutti.

Molte persone pagano nella protezione dalla perdita tramite il loro premio di polizza assicurativa. Il premio viene raccolto dalla compagnia di assicurazione e quando arriva il momento di pagare un reclamo, prendono i soldi da quel “collezione” per compensare il titolare della politica.

Tutti devono comprare l’assicurazione?

Ognuno non ha bisogno di acquistare l’assicurazione, ma è una buona idea di acquistare l’assicurazione quando si hanno un sacco di rischio finanziario o di investimento sulla linea.

A seconda del tipo di assicurazione, qualche assicurazione è facoltativa, mentre altre assicurazioni come assicurazione auto, può avere i requisiti minimi stabiliti dalla legge.

Perché la Banca esige che l’assicurazione?

Anche se alcuni di assicurazione non può essere un obbligo di legge, può essere un requisito di un creditore o banca o società di mutui.

A seconda del tipo di assicurazione, potrebbe “avere” per acquistare l’assicurazione, al fine di ottenere un prestito. L’assicurazione è spesso un requisito di ottenere il finanziamento per i grandi acquisti, come le case, perché i creditori vogliono essere sicuri che si sono coperti contro i rischi che possono influenzare il valore dell’investimento a scomparire prima di aver pagato off.

Ottenere un migliore prezzo sulle assicurazioni

Il premio è la quantità di denaro che verrà addebitato da una compagnia di assicurazioni (di solito su base mensile) in cambio della protezione finanziaria fornita dal proprio polizza assicurativa.

Per abbassare il vostro premio, la cosa migliore che puoi fare quando si sceglie l’assicurazione è di guardarsi intorno con diverse aziende, o utilizzare un broker assicurativo che può fare la spesa per voi e vedere quale compagnia di assicurazione può dare la tariffa migliore per la vostra assicurazione. Sulla base delle richieste esperienza e sottoscrizione della compagnia assicurativa, le tariffe variano.

Alcune compagnie di assicurazione possono avere sconti orientata ad attirare il suo profilo di cliente.

Come ben si adatta il tuo profilo profilo dell’assicuratore determinerà quanto bene il vostro tasso sarà.

Ad esempio, se un assicuratore è interessato ad attirare i clienti più giovani, che possono creare programmi che offrono sconti per neolaureati o giovani famiglie. In confronto, gli altri assicuratori possono creare programmi che danno grandi sconti per anziani, o membri di un ordine professionale o militari. Non c’è modo di sapere, senza lo shopping in giro e le opzioni a confronto.

Quando si deve comprare l’assicurazione?

Si consiglia di acquistare l’assicurazione per le circostanze in cui una perdita finanziaria è al di là di quello che si potrebbe permettersi di pagare o di recuperare facilmente.

La comprensione di base 5 tipi di assicurazione personale

Quando la maggior parte della gente pensa di assicurazione personale, essi sono generalmente pensando a una di queste 5 categorie principali, tra gli altri:

  1. assicurazione residenziale, come l’assicurazione casa, assicurazione condominio o coop, l’assicurazione affittuario.
  2. Assicurazione auto, e altri assicurazione del veicolo, come motoslitte, moto, ciclomotori e.
  3. assicurazione barca, che può essere coperto da assicurazione casa in alcune circostanze, e stand di assicurazione barca da solo per le navi di una certa velocità o la lunghezza che non sono coperti da assicurazione casa.
  4. Assicurazione sanitaria, assicurazione sulla vita, e l’invalidità
  5. Assicurazione di responsabilità civile

Anche se tutte queste categorie coprono quello che si potrebbe prendere in considerazione la vostra assicurazione personale, non si può ottenere solitamente tutti da una sola persona. Assicurazione richiede licenza ed è diviso in categorie. Ciò significa che prima che qualcuno è autorizzato a vendere l’assicurazione, o fornire consulenza assicurativa alle vostre esigenze assicurative, devono essere concessi in licenza da parte dello Stato per rappresentare il tipo di assicurazione che si sta comprando.

Ad esempio, il broker o agente di assicurazione casa può dire che essi non possono personalmente di offrire l’assicurazione sulla vita o disabilità, ma può fare riferimento a un collega con la licenza appropriata, come ad esempio un pianificatore finanziario o consulente.

Che cosa i diversi tipi di copertura assicurativa?

Assicurazione casa copre gli edifici sulla vostra proprietà, tra cui la vostra residenza principale, e tutte le strutture supplementari nei locali. Esso copre anche i contenuti – i beni mobili di solito mantenuto sui tuoi locali di soggiorno – così come le spese di soggiorno supplementare e la responsabilità.

Affittuari di assicurazione copre la vostra proprietà personale regolarmente tenuto in vostra unità di noleggio, così come le spese di soggiorno supplementari e responsabilità personale nei locali e nel mondo.

Condominio o Co-op assicurazione è simile a quello di assicurazione affittuari, ma in aggiunta alla vostra proprietà personale, le spese di soggiorno addizionali e responsabilità personale in tutto il mondo, essa copre anche alcune cose che sono molto specifici per il possesso di un’unità, o di azioni in un edificio.

Assicurazione auto, assicurazione barca, e le altre assicurazioni di veicoli

Auto, barche e altre assicurazioni veicoli offrono varie opzioni di copertura. Il più fondamentale di assicurazioni di responsabilità, che copre la vostra responsabilità per la vostra proprietà o il funzionamento del veicolo o sulla nave. Poi ci sono coperture opzionali si possono acquistare, come la copertura per danni fisici al veicolo o sulla nave stessa, e le sue componenti. Opzioni per i pagamenti medici per gli altri, e di decesso a causa di morte o lesioni derivanti dal funzionamento del veicolo possono essere inclusi come facoltative o obbligatorie a seconda delle leggi di responsabilità finanziaria dello Stato o ai requisiti minimi di assicurazione auto.

Salute, la vita e l’invalidità

Assicurazione sanitaria, assicurazione vita, assicurazione invalidità e coperture come Long Term Care Insurance tutti forniscono la copertura per la compensazione finanziaria o il rimborso per la salute, la malattia o la morte di eventi correlati.

Assicurazione sanitaria comprende molti diversi tipi di politiche, dai benefici per la salute di base, alle politiche per la salute supplementari come assicurazione dentale o Long Term Care Insurance. V’è una vasta gamma di coperture assicurative a disposizione per soddisfare le vostre esigenze a seconda del tipo di protezione finanziaria è necessario.

Comprendere la piccola stampa delle polizze assicurative

La pagina di dichiarazione di assicurazione sono elencati i limiti di base di copertura che avete acquistato nella politica, ma è nella formulazione politica che a scoprire come funziona la vostra assicurazione in un reclamo. La maggior parte delle persone non leggono la piccola stampa nella loro politica di assicurazione, che è il motivo per cui le persone sono spesso confusi e frustrati nel processo di rivendicazioni.

7 Definizioni da comprendere Privacy Assicurazione Termini e condizioni

I seguenti sono alcuni settori chiave che sono nella piccola stampa, con le spiegazioni per aiutarvi a capire il motivo per cui può essere importante per voi.

  1. La franchigia è la quantità di denaro si pagherà in un reclamo. Ha più alto la franchigia, il rischio più si assumono personalmente, e quindi meno si pagherà in premio. Alcune persone usano il deducibile come una strategia per risparmiare denaro.
  2. Esclusioni sono cose che non sono coperti come parte della vostra polizza di assicurazione. E ‘davvero importante per chiedere di esclusioni su qualsiasi politica che si acquista in modo che la piccola stampa non sorprende in un reclamo.
  3. Tipo di politica:  assicurazione aziende offrono spesso diversi livelli di copertura. Se si ottiene un prezzo veramente basso su un preventivo di assicurazione, si potrebbe desiderare di chiedere che tipo di politica avete o quali sono i limiti di copertura sono e confrontare questi dati a quelli di altre citazioni che avete.
  4. Limiti speciali:  Polizze assicurative tutte contengono alcune sezioni che elencano i limiti degli importi da pagare. Questo diventa molto importante quando si effettua un reclamo. Questo vale per tutti i tipi di politiche di assicurazione sanitaria per l’assicurazione auto. Chiedi a quello che coperture re limitata e quali sono i limiti. Spesso si può chiedere per un diverso tipo di politica che vi offrirà limiti più alti se i limiti della politica di preoccupazione voi.
  5. Periodi di attesa e clausole speciali:  Alcuni tipi di assicurazione hanno periodi di attesa prima che la copertura abbia effetto. Per esempio, in assicurazione dentale si può avere un periodo di attesa, e nel settore delle assicurazioni vita si può essere oggetto di una clausola di suicidio. Questi sono solo due piccoli esempi, ma è sempre voglia di chiedere quando inizia la copertura e se ci sono periodi di attesa o clausole speciali che potrebbero influenzare la copertura quando si acquista una nuova politica.
  6. Le convalide sono componenti aggiuntivi per una politica per ottenere una maggiore copertura o in alcuni casi approvazioni possono modificare una politica di riduzione o la copertura limite. Ulteriori informazioni sulle approvazioni qui.
  7. Base di liquidazione sinistri rappresenta le condizioni alle quali viene effettuato il pagamento. In assicurazione sulla casa, per esempio, si potrebbe avere un costo di sostituzione, o la politica valore in denaro reale. La base di liquidazione dei sinistri fa una differenza significativa su quanto vieni pagato. E ‘importante chiedere sempre come crediti sono pagati e quale sarà il processo di rivendicazioni.

Come faccio Assicurazioni pagare i crediti?

Il denaro raccolto da premi da una compagnia di assicurazioni consentono la compagnia di assicurazione per costruire beni da tutti i premi raccolti in modo che quando un titolare di politica o di individui ha una perdita, non ci sono abbastanza soldi per coprire il credito.

Sei ottenere i soldi indietro se non fai una richiesta di risarcimento?

Quando si paga in assicurazione per molti anni, si può iniziare a chiedersi perché hai pagato così tanto quando non avete mai avuto un reclamo. Alcune persone possono anche sentire come si dovrebbe ottenere i loro soldi indietro quando non hanno avuto un reclamo, tuttavia, che non è così che funziona l’assicurazione. Le compagnie di assicurazione raccolgono il denaro e metterlo da parte per pagare quando c’è un reclamo.

Esempio di premium o Claims Pagamenti

Immaginate di pagare $ 500 all’anno per assicurare la vostra casa $ 200.000. 10 anni di pagare l’assicurazione e che hai fatto senza pretese. Quello è $ 500 volte 10 anni, e hai pagato $ 5.000 alla compagnia di assicurazione. Si inizia a chiedersi perché si sta pagando così tanto per niente. Nel 11 ° anno, si dispone di una grande affermazione. La compagnia di assicurazione ti paga $ 50.000.

Se la compagnia di assicurazione ha dato a tutti i loro soldi indietro quando non c’era alcuna pretesa, non avrebbero mai costruire beni sufficienti a pagare sui crediti. Anche $ 5,000 li hai pagato più di 10 anni non copre la vostra perdita di $ 50.000. Una perdita, e si diventa inutile alla compagnia di assicurazione, ma per fortuna perché l’assicurazione è basato sulla diffusione del rischio tra molte persone, è il denaro accumulato di tutte le persone che pagano i premi di assicurazione insieme che permette alla compagnia di assicurazione per costruire le attività e le pretese coperchio quando accadono.

Che cosa rende Insurance Company tassi vanno su o giù?

L’assicurazione è un business, e anche se sarebbe bello per le compagnie di assicurazione di lasciare solo i tassi allo stesso livello per tutto il tempo, la realtà è che come un business che hanno la responsabilità di fare abbastanza soldi per assicurarsi che essi hanno il denaro per coprire tutte le potenzialità sostiene loro assicurati possono rendere.

Quando una compagnia di assicurazioni collima fino quanto hanno pagato in crediti alla fine dell’anno, a fronte di quanto raccolto in premi, devono rivedere i loro tassi di rimanere redditizio. modifiche sottoscrizione e aumenti dei tassi o addirittura diminuzioni sono il risultato dei risultati effettivi della compagnia di assicurazione ha avuto negli anni precedenti.

, Agente in cattività, e Insurance Brokers

Gli individui prima linea avete a che fare con quando si acquista la vostra assicurazione sono gli agenti e gli intermediari che rappresentano la compagnia di assicurazione. Essi rappresenteranno voi alla compagnia di assicurazione, nonché spiegare le coperture e prodotti che hanno a disposizione.

A seconda di quale compagnia di assicurazione si acquista l’assicurazione da, si può essere che fare con un agente in cattività o un rappresentante di assicurazione che è in grado di rappresentare diverse compagnie di assicurazione.

Come decidere quale copertura assicurativa avete bisogno

Ci sono alcune domande chiave si può chiedere che potrebbero aiutare a decidere quale tipo di copertura assicurativa è necessario.

  • Quanto rischio o perdite finanziarie si può assumere da solo?
  • Non si hanno i soldi per coprire i costi o debiti se si dispone di un incidente o se la vostra casa o in auto è distrutta?
  • Avete le risparmio per coprire se non si può lavorare a causa di un infortunio o malattia?
  • Può permettersi franchigie più elevate al fine di ridurre i costi di assicurazione?
  • Avete esigenze particolari o considerazioni nella vostra vita personale che si potrebbe desiderare per assicurarsi di avere una protezione finanziaria per?
  • Che cosa siete più preoccupati? Polizze assicurative possono essere adattati alle vostre esigenze e identificare ciò che si è più preoccupati per la protezione, che può aiutare a restringere il tipo di assicurazione che ti serve e ridurre i costi.

La scelta di assicurazione in base alla tua attuale stile di vita e la vita-Stage

L’assicurazione è necessario varierà a seconda di dove ci si trova nella tua vita, che tipo di attività avete, e quali sono i vostri obiettivi a lungo termine e le responsabilità sono. Ecco perché è importante prendere il tempo per discutere di ciò che si desidera fuori di assicurazione con il vostro rappresentante. Trovare i prodotti assicurativi giusta forma una buona parte di una forte strategia finanziaria che ti proteggerà e vi aiutano a rimanere finanziariamente indipendenti, anche quando si ha una perdita finanziaria.

Un post-nuziale finanziaria To Do List Guida per Sposi

Qui ci sono 7 cose che ogni coppia di sposini dovrebbe fare

Un post-nuziale finanziaria To Do List Guida per Sposi

Oggi, come l’età media per il primo matrimonio è in costante aumento, molti sposi stanno unendo le famiglie già esistenti e le finanze personali, che può richiedere qualche considerazione speciale. Ma se sei 19 o 90, ci sono una serie di elementi finanziari che dovrebbe essere sulla lista “To Do” di ogni sposini dopo l’emozione del matrimonio si placa.

1. Cambiare tuoi beneficiari

Dopo legalmente sposarsi, essere sicuri di attraverso tutti i tuoi account di investimento, conti di risparmio, 401 (k) i piani, IRA, polizze assicurative (vita, salute, auto, proprietari di case) e altri conti e rivedere le designazioni beneficiari se volete che il vostro nuovo coniuge di possedere tali attività dovrebbe succedere qualcosa a te.

Anche se è possibile inoltre designare tali attività in un testamento, mantenendo le informazioni beneficiario fino ad oggi è il modo più semplice per garantire che tali attività di transizione senza problemi al vostro coniuge quando si passa.

2. fare testamento o aggiornare la volontà esistente

Sulla stessa linea di garantire che i beneficiari in tutti gli account siano aggiornati, assicurarsi di avere anche una volontà. Sebbene la maggior parte delle persone non anticipare una morte precoce, è sempre meglio essere preparati. Se testamenti sono un oggetto sconosciuto per voi, è possibile consultare l’articolo,   Perché avete bisogno di un testamento . Esso vi fornirà alcune informazioni di base sui testamenti e come iniziare, ma la lezione primaria imparerete è che sì, avete bisogno di una volontà.

3. Rivedere la copertura assicurativa

Mentre avete quelle polizze assicurative fuori, andare avanti e rivederli per sottocopertura, duplicare la copertura, o cali di copertura. Questo potrebbe includere qualsiasi cosa, da proprietario di abitazione o affittuario di assicurazione per assicurazione sulla vita per l’assicurazione sanitaria.

Si potrebbe anche risparmiare sui premi di assicurazione auto se si combinano politiche. Se hai le famiglie combinato, è probabile essere caduta polizza di assicurazione la propria casa o del locatario, ma fare in modo che la politica rimanente ha una copertura sufficiente per proteggere i vostri beni per la casa combinati, specialmente gli elementi che sono in genere limitati, come gioielli, apparecchiature informatiche , da collezione, ecc

Se entrambi di voi hanno copertura assicurativa sanitaria, rivedere i piani attentamente per vedere se ha più senso economicamente o da un punto di vista vantaggi di cancellare uno dei piani o di mantenere entrambi. In genere a disposizione 30 giorni dopo il matrimonio per aggiungere il vostro coniuge come un dipendente senza fornire la prova di assicurabilità.

4. Calcola il tuo Joint Net Worth

E ‘importante sapere dove ti trovi finanziariamente in coppia e per conoscere e capire a vicenda situazione finanziaria personale. L’esercizio di calcolo del valore netto farà proprio questo. Utilizzare estratti conto bancari, dichiarazioni di investimento, estratti conto della carta di credito e altri documenti per elencare le risorse combinate e i debiti combinati per ottenere un ‘ “istantanea” della vostra situazione finanziaria, che vi metterà in grado di realizzare “To Do” numero cinque. Se non l’hai già fatto, ora è anche il momento di ottenere le copie dei rapporti di credito personali e studiare insieme. Contatto Experian al (888) 397-3742, Equifax al (800) 685-1111, e TransUnion al numero (800) 888-4213.

5. rivedere i vostri obiettivi finanziari

Questo è forse uno dei più importanti finanziario per una coppia di sposi “To Do” e troppo pochi paio avere queste conversazioni. In un mondo perfetto, voi e il vostro nuovo coniuge avrebbe dovuto avere questa conversazione prima di legare il nodo.

Avresti divulgato le vostre attività (e passività) e discusse le vostre filosofie sul risparmio, carte di credito, i vostri obiettivi finanziari per il futuro, e altre cose che avranno un impatto tua vita finanziaria insieme come se non si prevede di avere figli. Se non si dispone di queste conversazioni prima di dire “io fare”, non il tempo è migliore di adesso per iniziare. Cogliere l’occasione per fissare nuovi obiettivi a breve termine e lungo termine in coppia che essere circa la riduzione del debito, acquisto di una casa, o di previdenza.

Dei motivi più comunemente citati per il divorzio è “troppo discutere.” E ciò che è una delle maggiori fonti di discussione? Avete indovinato, il denaro. Il che ci porta al nostro prossimo “To Do”

6. Sviluppare un bilancio comune

Non sai da dove cominciare? Ecco un foglio di lavoro di budget e guide.You’ll vuole calcolare il reddito complessivo e sottrarre le spese mensili combinati e restituzione del debito.

 Si spera, avrete qualcosa di sinistra sopra per costruire un fondo di emergenza, aggiungere ai vostri risparmi, o investire. Basta essere sicuri di discutere e di essere sulla stessa pagina da cui l’eventuale eccedenza andrà.

7. Decidere Meccanica per la gestione i vostri affari finanziari

Ora che avete un quadro completo delle vostre finanze comuni, la comprensione e l’accordo sui vostri obiettivi finanziari, e avete costruito un bilancio comune per mantenere, è il momento di decidere i meccanismi di gestione delle vostre finanze insieme. Ottenere sulla stessa pagina, in termini di come gestire le finanze, collettivamente o singolarmente andare avanti. Vuoi aprire un conto cointestato da cui partire per pagare le bollette comuni? Volete mantenere ancora conti bancari separati? Quanto si sia salvare? Decidere quale di voi sarà responsabile del pagamento delle bollette e prendersi cura di altre attività finanziarie. Il modo migliore per farlo è attraverso l’identificazione i punti di forza di ogni persona e l’assegnazione di compiti di conseguenza.

Auguri. Qui sta sperando che il denaro non arriva mai tra voi!

Come trovare reddito investimento sicuro per il pensionamento

I redditi da capitale può essere prevedibile, variabile, o garantiti.

Come trovare reddito investimento sicuro per il pensionamento

Prima del pensionamento, è necessario impostare i vostri investimenti in modo che essi offrono redditi da capitale affidabile. Alcuni tipi di redditi da capitale sono più affidabili di altri. Quando si tratta di reddito di pensione, ci sono molti approcci diversi si può prendere su come utilizzare gli investimenti a reddito producendo.

Trovo utile per rompere approcci redditi da capitale in tre categorie: prevedibile, variabili, e garantite.

Ognuno ha i suoi pro e contro.

Prevedibile Redditi da capitale

Interessi attivi da obbligazioni societarie e dividendi provenienti dalle scorte sono due buoni esempi di redditi da capitale prevedibile. Queste fonti di reddito può essere invocata nella maggior parte dei casi, ma non sono garantiti. È possibile creare una fonte abbastanza stabile di reddito di pensione con l’acquisto di interessi e dividendi pagare gli investimenti, o con l’acquisto di fondi comuni di investimento che possiedono tali investimenti.

Gli interessi attivi sono generati da obbligazioni societarie e dei fondi comuni che investono in obbligazioni societarie, e da certificati di deposito, fondi del mercato monetario, investimenti ad alto rendimento, i premi dalla vendita di opzioni call coperte, e gli interessi ricevuti dal fare prestiti privati, come quello che si verificherebbe se si vende una proprietà che si possiede a titolo definitivo e portare il mutuo per il nuovo proprietario. Il margine di interesse, come ad esempio quello pagato dalle obbligazioni societarie, è tassato al vostro tasso di imposta sul reddito ordinario.

Il reddito da dividendi viene pagato da azioni, fondi comuni che possiedono le scorte, e da molti fondi chiusi che utilizzano una strategia di massimizzazione dei dividendi. Il reddito da dividendi si presenta sotto forma di dividendi qualificati o non qualificati. La borsa Usa scambiati più pubblicamente pagano dividendi qualificati. dividendi qualificati ricevono un trattamento fiscale preferenziale, in quanto sono tassati la stessa aliquota come redditi di capitale a lungo termine, che è un tasso inferiore al tasso di imposta sul reddito ordinario.

Molte persone intenzione di andare in pensione, l’acquisto di un portafoglio di investimenti a reddito producendo, e vivere degli interessi. Questo può funzionare, ma ci sono diverse cose da tenere a mente.

  1. investimenti a reddito producendo come azioni possono abbassare il loro tasso di payout del dividendo. Quando questo accade, il prezzo delle azioni scenderà.
  2. Le obbligazioni possono inadempienti, o quando maturano potrebbe non essere in grado di acquistare nuovi titoli con un tasso di interesse più alto il tasso precedente si stava ricevendo.
  3. Gli investimenti non possono produrre un reddito sufficiente per soddisfare le esigenze di spesa in pensione.
  4. Si può essere tentati di andare per investimenti ad alto rendimento. Questi sono dotati di rischi più elevati. Inoltre, molti investimenti con vincite più elevate hanno queste vincite più alte, perché con ogni distribuzione che stanno tornando un po ‘di capitale.

Molti pensionati che non sono focalizzati su lasciando una grossa somma per gli eredi possono avere un più confortevole pensione con la creazione di un piano che permette loro di trascorrere un po ‘principale in aggiunta al loro redditi da capitale. Questo tipo di piano utilizza un approccio “total return”, piuttosto che un approccio di solo vivere fuori il reddito degli investimenti generato.

Variabile: L’approccio Total Return

Un modo per creare reddito da pensione è quello di costruire un portafoglio di rendimento totale costituita da disponibilità liquide, a reddito fisso e titoli azionari.

Con questo approccio si sviluppa un modello di asset allocation e progettare il vostro portafoglio per abbinare quel modello. Ad esempio, una tipica pensione reddito di asset allocation modello può richiedere 5% in contanti, il 35% nel reddito fisso, e il 60% in azioni.

Il denaro e la forma a reddito fisso la parte “sicura” del vostro portafoglio. Saranno generare reddito degli investimenti in corso, sotto forma di interessi. Le azioni costituiscono la porzione di crescita del portafoglio, che permette al vostro reddito di investimento futuro per aumentare con l’inflazione.

Ci sono delle regole di astinenza che devono essere seguite durante la creazione di questo tipo di portafoglio in modo da non spendere troppo e troppo presto. Il reddito generato varierà di anno in anno, ma non potrà contare sul reddito effettivo del portafoglio genera ogni anno. Invece, il portafoglio è stato progettato per raggiungere un obiettivo di tasso di cambio, e si fisserà un tasso di ritiro che è inferiore a quello obiettivo di rendimento.

Se non si desidera creare il proprio portafoglio, è possibile noleggiare un consulente finanziario, o utilizzare un fondo di reddito di pensione. fondi di reddito di pensione di solito seguono un approccio total return.

La strategia Total Return è efficace se si diversificare opportunamente le vostre partecipazioni di portafoglio e riequilibrio di nuovo al vostro allocazione target circa una volta all’anno. Una strategia di total return può essere stratificato su una base di reddito garantito. Il reddito garantito crea uno strato di sicurezza; che può essere molto importante per la pace della mente in pensione.

reddito garantito

redditi da capitale garantito è esattamente quello che sembra; reddito che è garantito sia dal governo degli Stati Uniti o di una compagnia di assicurazioni. investimenti sicuri, come i certificati di deposito, titoli di stato, e rendite fisse sono le fonti primarie di reddito investimento garantito.

Un rischio con l’utilizzo di soli investimenti sicuri è che i tassi di interesse sono così bassi. investimenti sicuri utilizzati per pagare tassi di interesse molto più alti, che ha reso più facile fare affidamento su di loro per redditi da investimenti in pensione.

Ci sono diversi modi è possibile acquistare un reddito garantito che si può contare:

  • Il modo più comune per l’acquisto di redditi da capitale garantito è con l’acquisto di una rendita.
  • È inoltre possibile ritardare l’inizio delle vostre prestazioni di sicurezza sociale in modo da ottenere più reddito garantito ogni anno a partire all’età di 70 anni.
  • Il datore di lavoro sponsorizzato piano pensionistico può permettere di acquistare anni di servizio in modo da beneficiare di un vantaggio più alto.
  • È possibile acquistare certificati di deposito, titoli di Stato o che maturano ogni anno in una quantità che è compensata per la spesa proiettata bisogno quell’anno.

Reddito garantito rende una base eccellente per una strategia più globale reddito di pensione.

Invece di utilizzare un solo metodo, spesso il miglior modo di agire in pensione è quella che incorpora numerosi tipi di strategie di redditi da capitale.

Tasse pensione: 5 Modi per risparmiare denaro

Tasse pensione: 5 Modi per risparmiare denaro

Si è lavorato duramente per risparmiare abbastanza soldi per la pensione, ma questo è solo una parte della battaglia.

Una volta in pensione e si basano su quei soldi come la vostra principale fonte di reddito, l’ultima cosa che vogliamo è che il governo per ottenere una grossa fetta di esso. La maggior parte delle persone che entreranno pensione con meno soldi di cui hanno bisogno, in modo da tasse devono essere ridotti al minimo. Infatti, anche se si è salvato un sacco di soldi, ci si può comunque vuole pagare le tasse più basse possibili.

Abbiamo chiesto un paio di consulenti finanziari a pesare in su come pagare meno tasse al governo e risparmiare più soldi per voi e la vostra famiglia.

1. di imponibile so cosa

Che è facile – quasi tutto ciò che è tassabile. La domanda è, quando è tassabile? Se si dispone di investimenti al di fuori dei conti pensionistici agevolazioni fiscali, sono imponibili ogni anno, se si è in pensione o no. Questi possono includere conti regolari di intermediazione, immobili, conti di risparmio e alcuni altri.

La maggior parte di reddito la pensione-designato, d’altra parte, non è imponibile fino a che realmente in pensione. Poi, lo è. Prelievi da IRAs tradizionali, 401 (k) s e 403 (b) s – e pagamenti da rendite, pensioni, conti pensionistici militari e molti altri – può essere imponibile.

La Roth IRA, nel frattempo, è un ibrido. Il denaro si mette in conto è passivo prima di effettuare il deposito, ma i guadagni di investimento sono esentasse se si aspetta di ritirare loro fino a quando si verifica un “evento di qualificazione.” Passando 59½ è un evento di qualificazione; . alcune ricerche da soli o con l’aiuto di un consulente finanziario vi aiuterà a capire gli altri, così come le altre attività che sono imponibili.

2. Conosci il tuo Staffa

Secondo Nathan Garcia, PCP, amministratore delegato o Westbourne Investimenti, “Il modo più semplice per ridurre le tasse è di mantenere il vostro reddito all’interno della staffa di imposta che tassa i redditi di capitale a lungo termine a 0%. Come una coppia questo significa reddito di meno di $ 75.300. In questo modo sarà anche tenere le imposte sul reddito ordinari nella fascia del 15%. Un sacco di pianificazione deve andare ad eseguire correttamente questa strategia perché è necessario incorporare la sicurezza sociale, delle pensioni e altre fonti di reddito insieme a eventuali distribuzioni conto dei ritiri. Voi o il vostro consulente deve avere chiara comprensione della vostra base nei vostri conti di investimento non qualificato.”

 

E continua: “Per eseguire correttamente questa strategia si dovrebbe prendere le distribuzioni fino alla parte superiore della staffa di imposta marginale (fino a $ 75.300 in coppia), anche se non è necessario il reddito. In questo modo vi aiuterà a costruire un buffer per i prossimi anni, quando si ha bisogno il reddito. Se trovate che avete bisogno di più reddito rispetto al $ 75.300 si può prendere questo denaro da un conto Roth.”

3. fare una conversione Roth

Ricordate, un Roth IRA tasse A questo punto, invece di se si vuole prelevare il denaro. Pagare le tasse ora, mentre si sta ancora lavorando, elimina il carico fiscale più tardi nella vita, quando hai bisogno di tutto il denaro si può ottenere.

Josh Trubow, PCP, di Sensible pianificazione finanziaria, ha detto, “Senza assumere alcuna modifica al codice fiscale, in futuro, fare conversioni Roth negli anni a basso reddito è una strategia per pagare le tasse ad una staffa fiscale spostando quando ti rendi conto del reddito. Noi determinare quanto il cliente deve convertire su una base di anno in anno in modo da riempire le staffe di imposta inferiori e pagare le tasse a un tasso inferiore (ora) di quanto farebbero se avessero aspettato e hanno ritirato fondi in un anno in cui si’ ll essere in una staffa fiscale più alta.”

Diversificazione 4. Tax

Proprio come si dovrebbe diversificare il portafoglio di investimenti al fine di evitare perdite di grandi dimensioni, si dovrebbe fare lo stesso con le vostre tasse perché la vostra staffa di imposta sarà probabilmente fluttuerà in vari momenti della vostra vita.

Chris Kowalik di ProFeds, esperto di pensione federale e partecipa frequentemente ai dipendenti federali sulla pianificazione finanziaria, dice, “diversificazione fiscale è il concetto che durante i vari periodi di congiuntura, un pensionato ha diversi secchi di denaro tra cui scegliere. Quando le tasse sono relativamente elevati, un pensionato potrebbe scegliere di prendere reddito da un account esentasse. Quando le tasse sono relativamente bassi, un pensionato può scegliere di prendere reddito da un account di imponibile.”

5. prevedere il passaggio

Vi siete mai chiesti perché Florida è una destinazione popolare per i pensionati? Non sono solo le spiagge – è la mancanza di imposta sul reddito dello stato. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming e Alaska tutte mancano di un’imposta sul reddito dello stato pure.

Anthony D. Criscuolo, PCP, Palisades Hudson Financial Group, afferma: “Questa strategia può funzionare, ma non è l’unica soluzione. Una possibilità è quella di investire in fondi obbligazionari comunali specifici statali. Ma prima di fare qualsiasi cosa, capire come tasse statali e locali influenzeranno la vostra pensione gruzzolo.”

La linea di fondo

La chiave è quello di mantenere le tasse basse di pensionamento non è quella di aspettare fino alla pensione per iniziare a fare progetti. Invece, fare piani ben prima si deve fare affidamento sul vostro risparmio di pensione come principale fonte di reddito. La pianificazione finanziaria è un compito facile. E ‘meglio chiedere il parere di un consulente finanziario con esperienza nella progettazione di piani di gestione della ricchezza fiscale efficiente.

Motivi per equilibrare i vostri conti bancari ogni mese

Motivi per equilibrare i vostri conti bancari ogni mese

Se si sta cercando di cambiare la vostra immagine finanziaria, è essenziale per monitorare le vostre spese ogni mese. Questo ti permette di sapere che cosa avete speso e dove. E ‘altrettanto importante per bilanciare le vostre carte di credito e di conto il controllo per l’estratto conto ogni mese. E ‘un po’ di un passo in più, ma permette di individuare problemi con il tuo account e può impedire di overdrawing. Se si traccia un account con carta e penna o utilizzare software finanziario, questo è un passo importante che dovete completare. Imparare 7 motivi è necessario prendere il tempo per bilanciare il vostro conto corrente per la vostra dichiarazione di ogni mese.

1. Errori di cattura che hai fatto

Uno dei principali motivi è necessario bilanciare il vostro conto corrente per la sua dichiarazione è quello di catturare eventuali errori con la vostra tenuta dei registri. Questo può sembrare ovvio, se si stanno tenendo traccia manualmente, ma anche se si utilizza un software, si può sbagliare a inserendo le tue depositi o transazioni. Questi possono essere piccoli errori, ma i numeri che recepiscono può finire con il saldo è spento. Bilanciamento al tuo estratto conto bancario contribuirà a catturare quelle e vi impedisce di accidentalmente overdrawing.

2. monitorare la spesa

Quando si bilancia il tuo conto corrente, si può anche tenere traccia delle spese. E ‘molto facile da fare questo con il software di finanza personale che fornisce un totale parziale. Quando si immette la transazione nella vostra app, seguirà automaticamente la spesa in modo da sapere quando smettere di spesa. Inoltre, consente di pianificare le spese annuali, perché si può guardare indietro sopra la vostra spesa per l’anno e vedere le cose si possono avere dimenticato a budget.

3. Errori Catch Your Bank ha reso

Le banche sono stati conosciuti per commettere errori . Tuttavia, se non si è in equilibrio al tuo account, non si può capire che un deposito è mancante o un ritiro non è autorizzato. C’è una traccia cartacea che le banche utilizzano e si dovrebbe essere in grado di lavorare con la vostra banca per correggere eventuali errori.

4. Modifiche di cattura fraudolente

Il furto di identità sta diventando sempre più comune. I dati della carta di credito potrebbe essere stato rubato. I ladri quindi utilizzare le informazioni della carta per effettuare acquisti on-line. A volte si tratta di operazioni di grandi dimensioni, ma a volte fanno più operazioni più piccole, se non saldare il conto, non si può prendere queste accuse.

Le banche e società di carte di credito hanno un periodo di tempo in cui è possibile segnalare addebiti fraudolenti, di solito tra i trenta ei novanta giorni dalla data della dichiarazione. Questo è il motivo per cui è importante per saldare il conto ogni mese. Questo può anche aiutare a catturare le cose come una transazione accidentalmente eseguito due volte in un negozio.

5. Essere consapevoli di dove siete finanziariamente

Se il denaro è stretto e si sta  vivendo da stipendio per stipendio , allora avete bisogno di monitorare attentamente la spesa per assicurarsi che non si overdraw accidentalmente il tuo account. Questo può accadere se si è sposati e si sono entrambi accedendo tuo conto corrente.

E ‘importante bilanciare il tuo account in modo da sapere dove siete e quanti soldi hai lasciato a spendere fino a quando il prossimo stipendio. È anche possibile evitare questo costruendo in un cuscino di almeno $ 100 in vostro budget. Questo può impedire di overdrawing a causa di un semplice errore di matematica.

6. cattura Pagamenti automatici che non sono passati attraverso la

Si può avere un pagamento automatico creato per pagare le quote del club, pagare le spese mediche, assicurazione, o altri piccoli pagamenti mensili. Questi pagamenti dovrebbero passare attraverso senza un intoppo, ma a volte se la società è passata a un nuovo sistema, è ottenere un nuovo numero di carta di credito, o crei problemi, i pagamenti non possono passare attraverso. In alcuni casi, potrebbe non essere un grosso problema, ma se si finisce con la vostra assicurazione di essere cancellato, o penali per il ritardo, può finire per costare più di quanto si creda. Quando si bilancia la vostra dichiarazione di ogni mese, permette di cogliere questi errori e contattare l’azienda per fare in modo che tutto sia a posto.

7. Arrestare Piccole Cose di diventare grandi cose

Quando si bilancia il tuo account, è possibile catturare piccoli tasse o errori che non sembrano come un sacco sulla superficie. Si può ricordare di registrare il ritiro ATM, ma non il costo aggiuntivo che le tue spese bancarie per l’utilizzo di bancomat di una banca differente. Queste spese possono essere piccole, ma se non li cattura e li aggiunge nel vostro equilibrio, si può finire overdrawing tuo account. Quando si overdraw il tuo account, le tasse possono aggiungere rapidamente e ti invieremo nel ciclo scoperto.

Risparmio College: Utilizzo di assicurazione sulla vita e altri investimenti

Investimenti sbagliati per College Fund del vostro bambino

Investimenti sbagliati per College Fund del vostro bambino

Con le opzioni così tanti grandi risparmi per il college introdotte negli ultimi anni, è difficile immaginare che così tante persone ancora fare scelte di investimento catastroficamente male. Eppure, con il maggior numero di idee off-the-wall, come si vede gettati in giro nelle chat su Internet, è chiaro che le persone sono ancora in fase portati fuori strada.

La maggior parte di pianificazione poveri sembra nascere dal desiderio delle persone di entrambi i sovraperformare lo scelte di investimento più fidati o per cercare di trovare una “cosa sicura”. Entrambe queste idee, mentre nobile, di solito finiscono per fare esattamente il contrario di ciò che si intendeva.

I genitori che hanno messo le loro uova in questi “cesti” non convenzionali si trovano spesso a corto di fondi, quando arriva il momento di incassare e iniziare a pagare tasse scolastiche.

Anche se le promesse di sicurezza e di ritorno può essere grande, si dovrebbe riflettere attentamente prima di effettuare fondo per il college di tuo figlio in una qualsiasi delle seguenti partecipazioni.

Assicurazione sulla vita o di rendite

Uno dei passi falsi più comuni nella creazione di un fondo per il college è l’uso di un contratto di assicurazione sulla vita come l’investimento sottostante. In particolare, tutta la vita e di assicurazione sulla vita variabile, così come le rendite, spesso si misselected come veicoli adeguati.

Spesso, gli agenti di assicurazione vi incoraggerà ad approfittare del fatto che l’assicurazione vita o di rendite consentono l’accumulo fiscale differita. La loro teoria è che se avete acquistato gli stessi fondi comuni di investimento in un conto fiscale regolare, si paghera ‘le tasse ogni anno sulla crescita. Così, il contratto di assicurazione o di rendita scudi tuo fondo per il college crescita da Zio Sam.

Mentre questo è parzialmente corretta, le persone che incoraggiano l’uso di assicurazione sulla vita non riescono a ricordare che si continua a pagare l’imposta sul reddito sui vostri guadagni se si vuole prelevare il denaro, così come una potenziale sanzione del 10 per cento se si è sotto 59 anni 1 / 2.

Essi inoltre non riescono a ricordare che si può ottenere ancora migliori benefici fiscali in un conto Sezione 529 o Coverdell ESA (Istruzione IRA), con un 1-2 per cento risparmio annuo sul un contratto di assicurazione o di rendita.

Collezionismo e Opera

Mentre l’apprezzamento del valore associato con opere d’arte e da collezione può essere significativo, così può ribasso. A differenza dei titoli azionari o investimenti, che rappresentano un diritto concreto sulle attività finanziarie reali, il valore dell’arte e da collezione si basa esclusivamente sulle opinioni della gente.

Il valore delle opere d’arte e da collezione può cambiare drasticamente durante la notte solo perché non ci sono più acquirenti per un determinato tipo di elemento. Pertanto, esse sono estremamente sensibili a cose come le mode, le tendenze, e recessioni.

Mentre potrebbe essere divertente per mescolare il vostro apprezzamento per le cose belle, con la crescita del vostro patrimonio netto, questo dovrebbe rappresentare solo una piccola parte del vostro portafoglio complessivo, e nessuno dei vostri risparmi per il college.

L’oro e altri metalli preziosi

Per un sacco di gente, l’oro rappresenta l’altezza di sicurezza e protezione. E ‘vero, tangibile, ed è stato richiesto per tutto il tempo l’umanità può ricordare.

Eppure, quella stessa natura tangibile è esattamente ciò che può rendere i metalli preziosi una scelta sbagliata di investimento. Il costo di acquisizione e la memorizzazione di oro, soprattutto in quantità relativamente piccole, può cancellare rapidamente l’apprezzamento del valore. Inoltre, mantenendo l’oro in vostro possesso, anche in una cassetta di sicurezza, potenzialmente ti rende un bersaglio per il furto.

Considerando il fatto che l’oro ha guadagnato solo 6-7 per cento all’anno nel corso degli ultimi venti anni, sembra di fare questo tipo di investimento molto più lavoro che vale la pena. Se ti senti davvero come avete bisogno di qualche esposizione ai metalli preziosi, considerare l’acquisto di un fondo comune che investe in aziende di estrazione dell’oro stabilite.

Ad alto rischio / investimenti ad alto ritorno di Borsa

Anche se la promessa di una grande ricompensa è allettante, in considerazione sterzo chiaro di investimenti ad alto rischio e strategie quali le opzioni, le piccole imprese, e dei mercati internazionali. La ragione principale di questo è che si avrà pochissimo tempo per compensare gli errori di investimento come l’inizio del college si avvicina.

In particolare, si dovrebbe evitare qualsiasi tipo di investimento in cui il “rovescio della medaglia” è il potenziale per una perdita totale. Questo è il caso di molti tipi di opzioni come mette scoperti e chiamate, così come gli investimenti in piccole aziende in instabili le economie del terzo mondo.

Il tuo 401k

Anche se il vostro 401k è un grande veicolo di investimento per la pensione, e contiene anche le opzioni di investimento degno del tuo fondo per il college, si dovrebbe evitare di considerare quest’ultimo come fonte di risorsa college. Anche se gli investimenti sottostanti possono essere accettabili, il costo e la tempistica di accesso al denaro potrebbe essere disastroso per la vostra immagine finanziaria più ampia.

Per la maggior parte delle persone, i loro figli andranno a scuola entro 10-20 anni della loro pensione previsto. Facendo una distribuzione significativa da quello che è il bene principale del pensionamento la maggior parte delle persone può mettere di nuovo al punto di partenza con poco tempo per recuperare. Anche prendendo un prestito contro il valore della vostra 401k in genere si blocca la crescita delle attività sottostanti fino a quando il prestito viene ripagato.

Ancora peggio di un prestito, è l’idea di prendere una distribuzione reale dal vostro 401k per pagare le spese del college. In tal modo, si pagherà le tasse federali e statali di reddito sul ritiro, così come una sanzione del 10 per cento se si è sotto 59 1/2. Questo potrebbe facilmente tagliare una distribuzione di $ 10.000 fino a $ 5.000 o meno.

Sommario

Negli ultimi anni, il governo ha incoraggiato i genitori di risparmiare per il college con la creazione di alcuni conti di investimento molto interessanti, come Sezione 529 piani e Coverdell ESA di. In aggiunta ai benefici fiscali interessanti associati a questi account, è possibile scegliere tra una vasta gamma di investimenti che vanno dal garantiti CD per la crescita aggressiva. Prima di guardare altrove, dare a queste opzioni una buona occhiata. Essi dovrebbero essere più che sufficienti per soddisfare i futuri costi del college quando combinato con risparmio regolare.

I diversi tipi di metodi di pubblicità a vostra disposizione

I diversi tipi di metodi di pubblicità a vostra disposizione

Pubblicità si è evoluto in una forma notevolmente complessa di comunicazione, con letteralmente migliaia di modi diversi per un business per ottenere un messaggio al consumatore. Gli inserzionisti di oggi hanno una vasta gamma di scelte a loro disposizione. L’Internet da solo fornisce molti di questi, con l’avvento di video di marca virali, banner, pubbliredazionali, siti sponsorizzati, chat room di marca e molto altro ancora.

Ecco quello che è attualmente disponibile per il supporto arsenale:

Pubblicità Online (aka Digital)

Se si vede una pubblicità via Internet, allora è classificato come la pubblicità online. In realtà, ci sono annunci in questa pagina molto, e la maggior parte di altri siti web visitati, in quanto sono il driver primario entrate per internet. Un’altra strada della pubblicità online è la pubblicità nativa, che è la variazione digitale delle vecchie stampa pubbliredazionali-e contenuti sponsorizzati sta crescendo a passi da gigante.

Da annunci su Facebook e Snapchat di partnership con BuzzFeed e Reddit, il modo più semplice e veloce per raggiungere milioni di potenziali clienti è on-line.

Cell Phone & Mobile Advertising

Una relativamente nuova forma di pubblicità rispetto agli altri, ma uno che è domina il media mix, utilizza i telefoni cellulari, iPad, Kindle e altri dispositivi elettronici portatili con connettività internet. Le attuali tendenze in pubblicità mobile implicano l’uso maggiore dei social media come Twitter, Instagram, Snapchat, e Facebook.

In questo momento, questo è il dado più difficile da decifrare. Questo tipo di pubblicità non è solo dirompente, ma può lasciare i clienti con un sacco di cattiva volontà. Se lo si fa, farlo bene. Per un po ‘, la pubblicità nativa è stato un buon modo per entrare in feed, ma anche questo è stato oggetto di esame per essere ingannevole.

Stampa Pubblicità

Una volta che un grande pilota di vendite, la stampa sta prendendo un sedile posteriore per le molte forme di pubblicità digitali ora a disposizione di marketing. Tuttavia, se c’è una cosa che è certa di pubblicità, è che essere diversi è buono. E quando i consumatori si stancano di annunci digitali, un ritorno a pezzi stampati e la sensazione tattile e la permanenza che forniscono è sicuramente nelle carte. In genere, la stampa può essere suddivisa in tre sottocategorie:

  1. Periodica Pubblicità
    Se è in una rivista, un giornale, o qualsiasi altra cosa che viene fuori a intervalli regolari, allora è pubblicità periodica (aka un annuncio stampa). Per decenni, annunci stampa sono stati il gold standard per gli inserzionisti ei loro clienti. Per afferrare la diffusione centro di una grande rivista o il coperchio posteriore di un giornale fatto sì che milioni di persone sono state vedendo il messaggio.
  2. Brochure, depliant, volantini, stampati, e Point-of-Sale Pubblicità
    Anche se alcuni di questi mezzi di comunicazione possono essere posizionati all’interno delle pagine di giornali e riviste, sono trattati come un’entità separata, di solito perché hanno meno probabilità di essere visto. Da qualcosa che si trova su un bancone o una scrivania servizio clienti per un opuscolo macchina lucida, piccoli supporti di stampa offrono un modo più intimo e long-form di coinvolgere il consumatore. Utilizzare questo approccio quando si hanno più informazioni di quanto si può stipare in un annuncio stampa.
  3. Direct Mail Pubblicità
    Entrambe le tecniche di cui sopra può essere incorporato in direct mail. Significa semplicemente che i pezzi stampati vengono inviati direttamente al consumatore. Questa è una tecnica che è stata, e continua ad essere, abusato da agenzie di marketing inferiori che hanno trasformato il mestiere nella posta indesiderata. Se è creativo e intelligente concepito ed eseguito, direct mail può essere un ottimo modo per coinvolgere il cliente. Non contare fuori.

Guerrilla Advertising

Conosciuto anche come ambient media, guerrilla advertising (o di marketing) è diventato di primo piano nel corso degli ultimi 20 anni. Si tratta di un termine ampiamente utilizzato per qualsiasi cosa non convenzionale, e di solito invita il consumatore a partecipare o interagire con il pezzo in qualche modo. La posizione è importante, come è il tempo. Le forze trainanti di pubblicità o di marketing guerrilla sono idee creative e l’innovazione, non un grande budget.

Molto spesso, si chiedere perdono piuttosto che il permesso con queste campagne, e saranno diffondersi attraverso il passaparola e social media.

Broadcast Advertising

Una forma del mercato di massa della comunicazione tra cui la televisione e la radio, la pubblicità in onda è, fino a poco tempo, è stato il modo più dominante per raggiungere un gran numero di consumatori. Broadcast pubblicità ha davvero preso un pestaggio nel corso degli ultimi anni, in particolare con l’aumento di DVR e la tecnologia “ad salto”. Tuttavia, è ancora un modo popolare per raggiungere milioni di persone, in particolare quando il Super Bowl viene intorno.

Pubblicità esterna

Conosciuto anche come out-of-home (OOH) la pubblicità, questo è un termine ampio che descrive qualsiasi tipo di pubblicità che raggiunge i consumatori quando sono lontani da casa. Pensate di cartelloni, manifesti pensilina, volare manifesti, e anche quei big board digitali in Times Square.

Public Service Advertising

A differenza dei tradizionali spot pubblicitari, annunci di pubblica (PSA) sono progettati principalmente per informare ed educare piuttosto che vendere un prodotto o un servizio. PSA appare tradizionalmente in tv e radio, ma sono anche fortemente promosso on-line.

Product Placement Pubblicità

  1. In poche parole, il product placement è la promozione di prodotti e servizi di marca nel contesto di uno spettacolo o un film, piuttosto che come un annuncio esplicito. Se avete mai visto un film e si chiedeva, “Wow, di sicuro stanno guidando un sacco di Ford in questa scena,” o “Ha tutti in questo show televisivo bere Pepsi?” allora si stanno notando il product placement. E ‘un modo che questi film e spettacoli ottengono finanziamenti, ed è un ottimo modo per gli inserzionisti di raggiungere un pubblico mirato.

Meglio o peggio di iniziare a investire in una recessione?

Pensieri di avvio di un programma nuovo investimento durante una recessione

Meglio o peggio di iniziare a investire in una recessione?

Ricordo di essermi seduto in una riunione degli azionisti Berkshire Hathaway anni fa, quando qualcosa di Warren Buffett ha detto mi ha colpito come profondo. Per parafrasare, ha risposto alla stessa domanda di base notando che il mercato potrebbe salire, il mercato potrebbe scendere, l’economia può variare, ma ci sarà sempre essere cose intelligenti da fare.  Questo è un messaggio incredibilmente abilita.

Portò questo messaggio oltre nella sua 2008 lettera agli azionisti di Berkshire Hathaway, quando ha detto: “Nel 20 ° secolo da sola, abbiamo affrontato due grandi guerre (uno dei quali abbiamo inizialmente sembrava perdere); una dozzina di panico e recessione; inflazione virulento che ha portato ad un tasso primario 21 1/2% nel 1980; e una Grande Depressione del 1930, quando la disoccupazione variava tra il 15% e il 25% per molti anni.

L’America non ha carenza di sfide. A colpo sicuro, però, che abbiamo li superiamo. Di fronte a questi ostacoli – e molti altri – il vero tenore di vita per gli americani migliorato quasi sette fold Nel corso del 1900, mentre il Dow Jones Industrials è salito da 66 a 11.497 “.

E ‘stato in questi tempi difficili che tutte le grandi fortune sono state fatte. Come avete sentito citare in passato, la ricerca ha indicato che solo il 10% di milionari in questo paese ha ereditato la loro ricchezza con il restante 90% dopo aver guadagnato. Queste persone non sedersi e casa e lamentano loro sfortuna, perché una recessione o depressione ha colpito.

Le recessioni in grado di fornire la possibilità di acquistare beni a buon mercato

Le opportunità sono intorno tutto il tempo, se siete alla ricerca di loro e danno il benvenuto quando si presentano. In realtà, una recessione può essere il miglior tempo possibile per iniziare a investire, perché i prezzi delle attività spesso cadono duro, significa che è possibile prendere azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, imprese private, e di più per molto meno di quanto si potrebbe solo alcuni anni prima.

Come altri investitori sono costretti a scaricare i loro beni, si può fare un passo in e prenderli per una frazione del loro valore!

Questo richiede grande coraggio. Le probabilità sono buone che non si compra in basso in assoluto, il che significa che dovrete guardare il vostro portafoglio di scendere ulteriormente dopo aver effettuato il vostro investimento.

Ecco perché gli esperti consigliano a guadare solo nel mercato attraverso un piano media di costo in dollari invece di versare la totalità del capitale in una sola volta. Se avete seguito i passi che di cui nel portafoglio completo, uno schema di quello di un nuovo investitore dovrebbe sforzarsi per quando si imposta il loro piano finanziario, queste gocce dovrebbe riguardare non perché non sarete costretti a vendere presto.

Se sei un piccolo imprenditore, investendo in una recessione può avere senso se si è disciplinato abbastanza per proteggere il vostro denaro e non allungare più di quanto si può responsabilmente espandersi. Questo perché si è liberi di prendere business da vostri concorrenti come tirano indietro la loro spesa pubblicitaria o licenziare personale. Molti dei più grandi fortune al dettaglio negli Stati Uniti, per esempio, sono state fatte da imprenditori che hanno ampliato la loro vetrine durante le recessioni, nonostante non vendere nulla al momento.

E ‘davvero non importa se si dispone di un piano

La linea di fondo è semplice. Se avete le basi in luogo, hai investito in assicurazione sanitaria, si pratica la media di costo del dollaro, si reinvestire i dividendi, e ci si concentra sulla riduzione dei 3 tipi di rischio di investimento, è quasi irrilevante se si inizia investire in una fase di recessione o no.

Dato abbastanza tempo, si dovrebbe sperimentare risultati più che soddisfacenti, che consente di costruire la vostra ricchezza e godere la vita di cui avete sempre sognato.

40 idee a basso budget di marketing per le piccole aziende

40 idee a basso budget di marketing per le piccole aziende

Dicono che si devono spendere soldi per fare soldi, e questo è certamente vero del marketing. Ma se hai solo un piccolo budget per la tua attività, queste idee possono aiutare a ottenere la migliore bang per il dollaro di marketing limitata.

1) Imparare a chiedere rinvii – e farlo. Tu sei molto più probabile per ottenere qualcosa se chiedete per esso. Nervoso o nuovi ad esso? L’articolo collegato ha uno script per aiutarvi.

2) imparare a raccontare potenziali clienti quello che fate. Rambling o di essere agitato non vincerà alcun convertiti. Imparare a conquistarli, sottolineando i benefici.

3) Poi imparare luogo più frequente di trovare i clienti – e andare in quei luoghi.

4) Dare workshop gratuiti o classi relative ai vostri prodotti / servizi. La gente ama imparare classi in modo su argomenti correlati ai vostri prodotti e servizi può essere una grande vittoria.

5) Creare un logo sgargianti e slogan per il vostro business e li usa su tutti i vostri documenti (tra cui e-mail).

6) Creare una brochure. Opuscoli possono essere ottimi strumenti di vendita. Danno potenziali clienti che vogliono riflettere sul vostro passo per avere qualcosa da portare via con loro. Ti danno un po ‘di materiale di marketing in mano quando si sta discutendo i vostri prodotti o servizi con i clienti. E qualcosa che si può inviare come pubblicità troppo.

7) Ottenere pubblicità gratuita per il tuo business attraverso il coinvolgimento dei media (compresi i social media!) Nelle inaugurazioni, si muove, o eventi di beneficenza.

Non avere uno di questi accadendo nel prossimo futuro? È sempre possibile ottenere fortemente coinvolto nella evento di beneficenza di qualcun altro, diventando uno sponsor.

8) Creare un sito web per le piccole aziende, se non si dispone di uno. Anche se tutto il vostro sito non è presente il chi, cosa, dove e perché della vostra attività, almeno ti dà una casa sul web e la possibilità di venire in ricerca locale – fondamentale per ottenere il vostro business trovato al giorno d’oggi.

(Aumenta la probabilità di essere trovati in ricerca locale elencando la vostra attività in tutte le possibili directory web.)

9) Creare un blog per il tuo business. Blogging può creare un mercato più grande per i vostri prodotti o servizi, se lo fate a destra (farlo regolarmente e hanno qualcosa di valore da condividere).

10) Visita e commentare su altri blog importanti regolarmente. (Essere intelligenti; scegliere quelli vostri clienti sono suscettibili di essere visitato anche.)

11) Sviluppare un piano di social media e la sua attuazione. Lo sviluppo di una presenza sui social media può essere grande di marketing a basso budget.

12) Creare una pagina di Facebook per il tuo business.

13) Tweet sulla tua attività su Twitter.

14) Usare Pinterest per promuovere la tua attività.

15) Usare LinkedIn per connettersi con i potenziali clienti / clienti.

16) spendere dei soldi per la pubblicità sui social media. Tutte le principali piattaforme offrono forme di pubblicità poco costoso, spesso con incredibili opzioni di targeting.

17) Creare un video sul vostro prodotto o servizio e pubblicarlo su YouTube – o anche ottenere il proprio canale YouTube attivo e funzionante.

18) Diventa un ospite della radio. La radio è tutt’altro che morto e può essere sia un modo molto efficace di targeting potenziali clienti e una forma molto più economico della pubblicità rispetto ad altri canali come la televisione.

19) sviluppare partnership commerciali e fare promozione incrociata con altre imprese. Cross-promozione è un ottimo modo per ridurre il costo della pubblicità e in grado di creare preziose sinergie che beneficiano tutti i partner.

20) Partecipare a una joint-venture. Un altro ottimo modo per ridurre i costi.

21) Inviare promozioni con le fatture. Un gioco da ragazzi. Si sta inviando un documento comunque così perché non includere una promozione?

22) Ulteriori informazioni su come scrivere la lettera di vendite dell’assassino. Direct mail o e-mail, questo funzionerà per entrambi. E una volta che hai scritto uno, essere sicuri di imparare come massimizzare la risposta alla tua lettera di vendita.

23) Creazione di una newsletter via email. Questo vi dà una grande opportunità per rimanere in contatto regolare con i clienti.

24) Sponsor (o almeno essere una grande parte di) un evento di beneficenza della comunità.

25) Rete sul web.

26) Partecipa a un gruppo di networking faccia-a-faccia. Se si sta eseguendo un business locale, e non sei già un membro di almeno un gruppo di networking locali, mettere questo in cima alla vostra lista di cose da fare in lettere maiuscole e spostare su di esso. non più veloce C’è, modo più semplice per mettersi in contatto e farsi conoscere nella vostra comunità locale.

27) iscriversi alle organizzazioni professionali e / o commerciali. Vedere # 26. Un deve fare.

28) Partecipa al miscelatori commerciali / fiere locali. (E, a proposito, questo consiglio di creare efficaci mostra fiera renderà il vostro tavolo o stand al centro dell’attenzione.)

29) Risparmiare denaro imparando come preparare correttamente per una fiera prima di partecipare a qualsiasi.

30) Applicare per i premi aziendali. Molte organizzazioni imprenditoriali scelgono migliori aziende di ogni anno, per esempio, e le aziende top in particolari categorie quali il servizio clienti. Non c’è niente di sbagliato con una nomination da un amico – o anche da soli nominare.

31) Imparare a creare un potente presentazione di vendita che convince i clienti a comprare.

32) Imparate quali sono i peggiori errori di vendita sono – e evitarli.

33) Scrivere articoli su argomenti relativi alla vostra attività e incoraggiare le persone a pubblicarle gratuitamente.

34) Vai chiamare freddo.

35) Pubblicizza la tua attività sul vostro veicolo.

36) Mettere un porta biglietti da visita di plastica sul lato del veicolo.

37) Soffiare il vostro proprio corno. Ottenere più di essere timido e promuovere se stessi. Ognuno ha qualcosa che possono essere orgogliosi. Che si tratti di un premio, una nuova abilità, una pietra miliare o lavorare per la comunità, in pratica la promozione di sé parlando e scrivendo sul suo operato. Aggiungere una linea di qualcosa tu sia orgoglioso di alla tua firma e-mail e alla vostra cancelleria. Annunciare su Facebook, Tweet su di esso, aggiungerlo al profilo LinkedIn. Lasciate che gli altri sanno su di esso!

38) Ulteriori informazioni su come presentare un aumento dei prezzi ad un cliente – e mantenere il cliente.

39) Ricorda che quando si esegue una piccola impresa, siete il vostro business. Commenta questo sistema di PAK e usarlo ogni giorno.

40) Creare / aggiornare un piano di marketing per le piccole aziende. Hai anche guardato il vostro piano di marketing ultimamente? Tirarla fuori. Dare un’occhiata. Sono quelle di marketing obiettivi ancora quello che si sta cercando di realizzare? Hai nuovi? E che cosa stai facendo per raggiungerli ora? Almeno è il momento per una nuova campagna di marketing. E forse è anche il tempo per un intero rifacimento di marketing.